浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司章程 （2023 年修订） （由绍金复〔2023〕51 号核准并生效） | | | | 第一章 | 总 | 则……………………………………………………………………………1 | | --- | --- | --- | | 第二章 | | 党的组织………………………………………………………………………3 | | 第三章 | | 经营宗旨和经营范围……………………………………………………5 | | 第四章 | | 股 份 6 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … | | 第一节 | | 股份发行………………………………………………………………6 | | 第二节 | | 股份增减和回购………………………………………………….8 | | 第三节 | | 股份转让和质押…………………………………………………10 | | 第五章 | | 股东和股东大会……………………………………………………………12 | | 第一节 | | 股东………………………………………………………………………12 | | 第二节 | | 股东大会一般规定……… ...

投资者关系活动安排 - 2023年10月31日16:20 - 17:20，特定对象调研（电话会议），参与单位有长江证券等13家，接待人员为董事会秘书吴光伟等[1] - 2023年11月2日14:30 - 15:30，特定对象调研（电话会议），参与单位有华福证券等4家，接待人员为董事会办公室主任冯新红等[2] - 2023年11月8日11:00 - 12:00，特定对象调研（电话会议），参与单位有光大证券等6家[2] - 2023年11月17日8:30 - 10:00，特定对象调研（现场会议），参与单位有浙商证券等3家，接待人员为董事会秘书吴光伟等[2] - 2023年11月23日10:00 - 11:00，券商策略会（现场会议），参与单位有人保资产等3家，接待人员为证券事务代表曹驰[2] - 2023年11月27日13:30 - 15:00，特定对象调研（现场会议），参与单位为凌通盛泰，接待人员为董事会秘书吴光伟等[2] 净息差下降原因及应对措施 - 资产端：受市场竞争、LPR下行等影响，存量贷款周转重定价利率下降，普惠小微贷款投放使账面利率低且补贴未纳入利息收入，贷款收益率下滑；存款增速高于贷款增速，金融资产投资增加占比摊薄利息净收入，前三季度资产收益率下降[3] - 负债端：存款高增且定期化趋势加深，虽落实管控措施并下调挂牌利率，但往期高息存款消化需过程，负债成本刚性[3] - 应对措施：调整资产负债期限结构、优化定价精细化管理、加强主动负债管理、提升资金业务资产运作效益、配套专项考核提高息差管控能力[4] 对外投资入股事项 - 第四届董事会第十五次会议通过投资入股苍南农商银行和诸暨农商银行议案，拟分别受让不超过股本总额9.8%的股份，投资事宜稳步推进[4] 按揭贷款提前还款情况 - 9月下旬开展存量首套房商业性个人住房贷款利率调整工作后，提前还款趋势较前三季度缓和，但受按月还款及区域性房地产政策影响，仍有还贷压力[4] 资本充足水平情况 - 原因：持续深化服务实体经济，加大信贷资产投放，增加优质低风险信用债配置[5] - 现状：截至2023年9月末，资本充足率为14.17%，处于较高水平[5] - 资本新规影响：静态测算信用风险权重小幅下降，对资本充足率影响总体向好，后续将跟进监管政策，提升资本精细化管理能力[5][6]

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-057 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 首次公开发行部分限售股上市流通公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"或"瑞丰银行"） 董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大 遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本次股票上市类型为首发限售股份；股票认购方式为网下，上市股数为 441,486 股。 本次股票上市流通总数为 441,486 股。 本次股票上市流通日期为 2023 年 11 月 27 日。 一、本次限售股上市类型:首次公开发行限售股 经中国证券监督管理委员会（以下简称"中国证监会"）《关于核准浙江绍兴瑞 丰农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可[2021]1588 号） 核准，本行首次公开发行人民币普通股（A 股）150,935,492 股，并于 2021 年 6 月 25 日在上海证券交易所挂牌上市。本行首次公开发行前总股本为 1,358,419,427 股，首次公开发行后总股本为 1,509,354,919 股。 本次上市流通的限 ...

中信建投证券股份有限公司 关于浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 首次公开发行部分限售股解禁上市流通的核查意见 中信建投证券股份有限公司（以下简称"中信建投"或"保荐机构"）作为 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"瑞丰银行"或"发行人"） 首次公开发行 A 股股票的持续督导机构，根据《证券发行上市保荐业务管理办 法》《上海证券交易所股票上市规则》及《上海证券交易所上市公司自律监管指 引第 11 号——持续督导》等有关法律法规规定，对瑞丰银行首次公开发行部分 限售股解禁上市流通事项进行了认真、审慎的核查，发表核查意见如下： 一、本次限售股上市类型：首次公开发行限售股 经中国证券监督管理委员会（以下简称"中国证监会"）《关于核准浙江绍兴 瑞丰农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可 [2021]1588 号）核准，瑞丰银行首次公开发行人民币普通股（A 股）150,935,492 股，并于 2021 年 6 月 25 日在上海证券交易所挂牌上市。瑞丰银行首次公开发行 前总股本为 1,358,419,427 股，首次公开发行后总股本为 1,509,354,919 股。 本次上市流通的 ...

会议基本信息 - 会议名称：瑞丰银行2023年第三季度业绩说明会 [2] - 会议时间：2023年11月9日下午15:00 - 16:00 [2] - 会议地点：上海证券交易所上证路演中心 [2] - 参与人员：董事长吴智晖等管理层主要成员，通过网络互动形式参与的投资者 [2] 经营成果与财务状况 存贷规模 - 截至2023年9月末，总资产达1,923.04亿元，较年初增幅20.47% [4] - 各项存款余额1,428.61亿元，较年初增幅15.52% [4] - 各项贷款余额1,138.34亿元，较年初增幅10.63% [4] 盈利能力 - 2023年前三季度，营业收入28.97亿元，同比增长7.09% [4] - 归属于上市公司股东的净利润12.58亿元，同比增长16.88% [4] - 年化加权平均净资产收益率10.81%，同比提升0.57个百分点 [4] 资产质量 - 截至2023年9月末，不良贷款率0.98%，较年初下降0.10个百分点 [4] - 拨备覆盖率299.77%，较年初上升19.27个百分点 [4] 互动问答要点 新规影响与应对 - 新银行业资本新规实施使信用风险权重小幅下降，资本充足率影响总体向好，后续加强资本精细化管理 [6] - 向不特定对象发行可转债项目正在上交所审核，不受再融资新规影响，根据审核进度确定发行时点 [6] 投资计划与发展规划 - 拟受让苍南农商银行和诸暨农商银行不超过股本总额9.8%的股份，投资事宜稳步推进 [7] - 2024年坚持立足区域，把握先发优势，深化转型与改革，提升服务实体经济能力 [7] 信用卡业务情况 - 2023年三季度信用卡客户数稳步增加，汽车分期业务客户数及余额下降，业务占比低，保持稳定发展 [8] 应对大中型银行竞争 - 发挥地方农商行优势，扎根社区，深化“三大模式”，巩固零售客群集聚优势 [8] - 依托法人机构优势，深化“百园工程”和“三分三看三重”模式，服务区域客户 [8] - 经营风险、下沉客群，优化风险偏好，实施差异化竞争策略 [8] 会议总结 - 感谢投资者参与，希望继续支持公司发展 [9] - 坚持市场定位，服务实体，深化普惠模式，朝着“双一流”新梦想奋进 [9]

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 投资者关系活动记录表 日期：2023 年 11 月 9 日 投资者关系活 动类别 £ 特定对象调研 □分析师会议 □媒体采访 R 业绩说明会 □新闻发布会 □路演活动 □ 现场参观 □其他 参与单位名称 通过网络互动形式参与公司本次业绩说明会的投资者 时间 2023 年 11 月 9 日 下午 15:00—16:00 地点 上海证券交易所上证路演中心 （网址：http://roadshow.sseinfo.com/） 上市公司接待 人员姓名 董事长吴智晖，董事、行长陈钢梁，董事、副行长严国利，独立董 事鲁瑛均，董事会秘书吴光伟 投资者关系活 动主要内容 主持人：各位嘉宾、各位投资者、各位网友，大家好！欢迎光 临瑞丰银行 2023 年第三季度业绩说明会。本次活动由浙江绍兴瑞 丰农村商业银行股份有限公司主办，上证所信息网络有限公司提供 1 网络平台支持，感谢您的关注与参与。 10 月 31 日，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司刊登了 《2023 年第三季度报告》，各位投资者可以登录上海证券交易所 网 站 （ http://www ...

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-056 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 关于变更注册资本获得核准的公告 特此公告。 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及 全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司董事会 2023 年 11 月 7 日 本行于 2023 年 5 月 10 日实施完成了 2022 年年度权益分派，本次权益分派 实施了派送红股事项。根据本次派送红股结果，本行注册资本拟由人民币 1,509,354,919 元变更为人民币 1,962,161,395 元。本行就变更注册资本事项向 国家金融监督管理总局绍兴监管分局提出了申请。 1 近日，本行收到《国家金融监督管理总局绍兴监管分局关于浙江绍兴瑞丰农 村商业银行股份有限公司变更注册资本的批复》（绍金复﹝2023﹞36 号），变更 注册资本事项已获监管部门核准：同意本行注册资本由 1,509,354,919 元人民币 变更为 1,962,161,395 元人民币。本行随后将根据批复履 ...

根据您的要求，我将关键点按照单一维度主题进行了分组。 收入和利润 - 营业收入为28.97亿元，同比增长7.09%[11] - 营业总收入同比增长7.1%至289.72亿元，2022年同期为270.53亿元[28] - 归属于上市公司股东的净利润为12.58亿元，同比增长16.88%[11] - 净利润同比增长17.0%至125.12亿元[35] - 净利润同比增长16.6%至127.34亿元，归母净利润同比增长16.9%至125.83亿元[48] - 基本每股收益同比增长16.4%至0.64元/股[48] 利息相关收支 - 利息净收入下降2.0%至231.22亿元，利息支出大幅增长23.4%至284.74亿元[28] - 利息净收入同比下降2.3%至221.53亿元，利息支出同比增加23.8%至278.91亿元[52] - 净息差1.75%，较去年同期2.24%下降0.49个百分点[44] - 收取利息、手续费及佣金的现金同比增长8.2%至496.30亿元，从458.80亿元增加[54] 非利息收入 - 手续费及佣金净收入实现转正为588.8万元，2022年同期为亏损2314.8万元[28] - 公允价值变动收益大幅增长248.8%至20.36亿元[28][35] - 汇兑收益实现转正为7073万元，2022年同期为亏损8.05亿元[28][35] - 其他债权投资公允价值变动同比增加221.3%至80.18亿元[48] - 其他综合收益同比增长47.4%至100.36亿元[48] 资产和负债规模 - 公司总资产达到1923.04亿元，较上年度末增长20.47%[11] - 总资产同比增长20.7%至1887.25亿元，负债同比增长22.1%至1728.48亿元[52] - 发放贷款和垫款为1106.66亿元，较年初增长10.68%[26] - 吸收存款为1455.70亿元，较年初增长15.50%[26] - 存款总额达1428.61亿元，较年初1236.72亿元增长15.5%[42] - 贷款总额达1138.34亿元，较年初1028.96亿元增长10.6%[42] - 发放贷款和垫款同比增长10.8%至1074.38亿元，吸收存款同比增长15.7%至1417.17亿元[51][52] - 向中央银行借款为104.02亿元，较年初增长43.92%[26] 贷款结构 - 企业贷款余额525.47亿元，较年初420.79亿元增长24.9%[42] - 储蓄定期存款余额820.79亿元，较年初662.39亿元增长23.9%[42] 资产质量与减值 - 信用减值损失下降6.3%至71.85亿元[35] - 信用减值损失同比下降5.7%至73.42亿元[48] - 不良贷款率0.98%，较年初1.08%下降0.1个百分点[44] - 拨备覆盖率299.77%，较年初280.50%上升19.27个百分点[44] 资本充足率 - 杠杆率为7.99%，较年初下降1.12个百分点[22] - 资本充足率14.17%，较年初15.58%下降1.41个百分点[44] - 核心一级资本充足率12.96%，较年初14.42%下降1.46个百分点[44] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额为174.95亿元，同比大幅增长487.14%[11][14] - 经营活动现金流量净额大幅增长487.2%至174.95亿元[32] - 经营活动产生的现金流量净额同比增长502.3%至174.87亿元，从29.04亿元增长[54] - 客户存款和同业存放款项净增加额下降6.2%至1940.29亿元[32] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比下降5.4%至1924.86亿元，从2034.16亿元减少[54] - 向中央银行借款净增加额同比转正为307.54亿元，上年同期为净减少83.27亿元[54] - 客户贷款及垫款净增加额同比下降21.1%至1112.54亿元，从1410.55亿元减少[54] - 投资活动产生的现金流量净额亏损扩大至189.16亿元，2022年同期为亏损87.17亿元[32] - 投资活动产生的现金流量净额为净流出189.10亿元，同比扩大117.1%[60] - 筹资活动产生的现金流量净额同比增长26.8%至332.42亿元，从262.20亿元增加[60] - 发行债券收到现金181.78亿元，同比增长27.4%[51] - 发行债券收到的现金同比增长27.4%至1817.77亿元，从1427.09亿元增加[60] - 现金及现金等价物净增加额190.37亿元，期末余额885.53亿元[51] - 现金及现金等价物净增加额转正为191.07亿元，上年同期为净减少313.35亿元[60] - 期末现金及现金等价物余额同比增长15.6%至873.29亿元，从755.47亿元增加[60] 股东权益与收益率 - 归属于上市公司股东的所有者权益为160.48亿元，较上年度末增长7.59%[12] - 加权平均净资产收益率为10.81%，同比增加0.57个百分点[11] 股权结构 - 第一大股东天圣投资持股1.32亿股占比6.72%[38][39]

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-053 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 第四届董事会第十八次会议决议公告 表决结果：同意 15 票，反对 0 票，弃权 0 票。 二、2023年第三季度报告 详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）的《浙 江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2023 年第三季度报告》。 表决结果：同意 15 票，反对 0 票，弃权 0 票。 三、调整2023年核销计划 表决结果：同意 15 票，反对 0 票，弃权 0 票。 四、制定《股份托管管理办法》 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及 全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 本行于 2023 年 10 月 20 日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开 第四届董事会第十八次会议的通知，会议于 2023 年 10 月 30 日在本行以现场和 视频相结合的方式召开。本次会议应出席董事 16 名，实际出席董事 16 名（实际 拥有表决权的董事 15 名）。会议由董事 ...

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-054 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 第四届监事会第十四次会议决议公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称 "本行"）监事会及全 体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其 内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 本行于 2023 年 10 月 20 日以电子邮件及书面方式向全体监事发出关于召开 第四届监事会第十四次会议的通知。本次会议于 2023 年 10 月 30 日在本行以现 场和视频相结合的方式召开。会议由监事长俞广敏主持，会议应到监事 9 人，实 到监事 9 人。本次会议符合《中华人民共和国公司法》等法律法规及本行《章程》 的有关规定。 会议审议通过了以下议案： 一、2023年三季度经营情况暨四季度工作计划报告 表决结果：同意 9 票，反对 0 票，弃权 0 票。 二、2023年第三季度报告 （一）本行《2023 年第三季度报告》的编制和审议程序符合《公司法》等法 律、法规以及本行《章程》和相关内部管理制度的规定； （二）本行《2023 年第三季度报告》的内容和格式符合中国证监会和上海 ...