证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2024-038 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 第四届董事会第二十六次会议决议公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及 全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 本行于 2024 年 10 月 18 日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开 第四届董事会第二十六次会议的通知，会议于 2024 年 10 月 30 日在本行以现场 和视频相结合的方式召开。本次会议应出席董事 17 名，实际出席董事 17 名（实 际拥有表决权的董事 16 名）。会议由董事长吴智晖主持，部分监事列席。本次会 议符合《中华人民共和国公司法》（以下简称"公司法"）等法律法规及本行《章 程》的有关规定。 会议审议通过了以下议案： 表决结果：同意 16 票，反对 0 票，弃权 0 票。 本次董事会审阅了以下事项： 1 该议案已经本行第四届董事会审计委员会第十五次会议审议通过。 详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）的《浙 江绍兴瑞丰农村 ...

总结要点 投资者关系活动 - 公司接待了国信证券、南方基金、兴业基金等机构的特定对象调研[1][3] - 接待了申万宏源证券、晨燕投资等机构的特定对象调研[1][3] - 接待过程中公司严格按照相关制度规定,未出现信息泄露等情况[3] 净息差展望 - 2024年上半年,公司持续加大对普惠领域的支持力度,但受市场利率下行、贷款重定价效应、区域竞争激烈等因素影响,净息差仍处于下行通道,但单季降幅有所收窄,全年净息差有望企稳[4] - 公司将进一步加大息差管控力度,通过调整资产负债期限结构、优化定价管理、加强主动负债管理等手段提高息差管控能力[4] 贷款投放规划 - 2024年上半年,公司各项贷款余额为1,216.96亿元,较年初增加83.14亿元,增幅7.33%,贷款投放规模稳步增长[4] - 下半年,公司将在"量、价、质"平衡的基础上,持续加大信贷投放力度,优化资产结构,强化配套金融服务,推动信贷规模、效益、风控水平提档升级[4] - 在信贷投向上,一是强化乡村振兴和"三农"金融服务,二是加大对区域内先进制造业集群的金融支持[4][5]

投资者关系活动信息 - 2024年9月3日14：30 - 15：30举办券商策略会（现场会议），参与单位有国信证券等，接待人员为董事会办公室主任冯新红等 [2] - 2024年9月9日14：00 - 15：00举办特定对象调研（线上会议），参与单位有国联证券等，接待人员为董事会秘书吴光伟 [2] - 2024年9月11日14：00 - 16：00举办特定对象调研（现场会议），参与单位为华安证券，接待人员为董事会秘书吴光伟等 [2][3] - 2024年9月25日10：00 - 11：30举办特定对象调研（线上会议），参与单位有开源证券等，接待人员为董事会办公室主任冯新红等 [3] 区域外贸情况 - 今年上半年绍兴市外贸进出口总额2267.8亿元，同比增长12.0%，其中出口总值2069.3亿元，增长11.4%，进口总值198.5亿元，增长19.3%，进出口增速高于全国、全省 [4] - 2024年半年度公司进出口结算量24.69亿美元，较去年同期增长46.13% [5] 净息差走势 - 2024年上半年公司净息差处于下行通道，但单季降幅有所收窄，公司将通过调整资产负债期限结构等手段提高息差管控能力 [5] 资产质量与管控 - 2024年6月30日公司不良贷款率0.97%，较年初持平；拨备覆盖率323.79%，较年初上升19.67个百分点；拨贷比3.15%，较年初上升0.19个百分点，资产质量总体平稳 [5] - 公司落实全面风险管理，强化贷前、贷中、贷后管控，完善风控管理架构，未来将从提升定价水平和减少风险损失两方面强化风险经营能力 [5][6]

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2024-035 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 第四届董事会第二十五次会议决议公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及 全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 本行于 2024 年 9 月 24 日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开 第四届董事会第二十五次会议的通知，会议于 2024 年 9 月 30 日在本行以现场和 视频相结合的方式召开。本次会议应出席董事 17 名，实际出席董事 17 名（实际 拥有表决权的董事 16 名）。会议由董事长吴智晖主持，部分监事及高级管理人员 列席。本次会议符合《中华人民共和国公司法》（以下简称"公司法"）等法律法 规及本行《章程》的有关规定。 会议审议通过了以下议案： 一、聘任本行董事会秘书 三、修订《资本管理办法》 表决结果：同意 16 票，反对 0 票，弃权 0 票。 1 四、修订《流动性风险管理办法》 表决结果：同意 16 票，反对 0 票，弃权 0 票。 同意聘任章国江先生为本行董事会秘书。 ...

人事变动 - 2024年9月30日公司聘任章国江为董事会秘书[1] 人员信息 - 章国江1986年3月出生，研究生学历，中共党员[3] - 截至公告披露日，章国江未持有公司股份[1] 联系方式 - 章国江联系地址为浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号，邮编312030，邮箱office@borf.cn[1] - 公司联系电话为0575 - 84788306，传真为0575 - 84135560[2]

会议安排 - 公司于2024年9月24日发出召开第四届监事会第二十次会议通知[1] - 会议于2024年9月30日以通讯表决方式召开[1] 会议情况 - 应参与表决监事9人，实际参与表决监事9人[1] - 会议审议通过修订《“两会一层”成员履职评价及津贴管理办法》议案[1] - 表决结果为同意9票，反对0票，弃权0票[1] 后续事项 - 该议案尚需提交公司股东大会审议[1]

人员变动 - 瑞丰银行董事会秘书吴光伟因工作调整辞职[1] - 截至公告披露日，吴光伟持有瑞丰银行股票54,780股[1] - 瑞丰银行将尽快聘任新的董事会秘书，履职前由董事长代行职责[1] 公告信息 - 公告发布时间为2024年9月24日[4]

经营业绩稳中有升 - 2024年上半年实现营业收入21.74亿元，较上年同期增长14.86% [3][4] - 实现归属于上市公司股东的净利润8.43亿元，较上年同期增长15.37% [4] - 年化加权平均净资产收益率9.84%，较上年同期提升0.30个百分点 [4] 业务规模稳步增长 - 总资产2,103.95亿元，较年初增加135.06亿元，增幅6.86% [4][5] - 各项存款余额1,591.60亿元，较年初增加149.58亿元，增幅10.37% [4][5] - 各项贷款余额1,216.96亿元，较年初增加83.14亿元，增幅7.33% [5] 资产质量保持平稳 - 不良贷款率0.97%，较年初持平 [5] - 拨备覆盖率323.79%，较年初上升19.67个百分点 [5] - 拨贷比3.15%，较年初上升0.19个百分点 [5] 高质量发展战略推进 - 聚焦高站位坚守主责主业不动摇，加大对"三农"、小微等普惠领域的金融支持力度 [4][6] - 深化并迭代形成"1235"高质量发展战略体系，推进六大"必赢之战"和"一基四箭"业务策略落地 [6][7] - 践行高标准深化银政合作，打造"银政联盟合力推进、企业百姓可见可感、改革路线独辟蹊径、成果成效标杆引领"的柯桥区金融助力政务服务增值化改革新范式 [6][7] - 坚持高要求提升服务质量，持续打响瑞丰极致客户体验系列品牌 [7] 管理能力持续提升 - 强化"强总行、活支行"管理模式转型，以"赋能型、专业型"总行垂直化赋能支行 [7] - 系统实施降本增效十大举措，突出息差、人均效能、费用三大重点指标管控 [7][8] - 转变风险经营理念，实施授信审批机制改革，加速数字风控建设 [7][8] 未来发展展望 - 将围绕主责主业，全力以赴打好贷款业务"增长仗"、存款业务"增效仗"、异地空间"增量仗" [8][9] - 将围绕管理能力，锚定服务转型、风险转型、管理转型这三大核心任务 [9] - 将围绕降本增效，扎实推进业务成本、管理成本、运营成本的稳步压降 [9] - 通过发行可转债进一步夯实资本实力，增强抵御风险的能力 [10][11]

财务数据 - 2021年末资产总计136,867,516千元，较上年增长约5.68%[19] - 2021年末负债合计123,051,420千元，较上年增长约4.05%[19] - 2021年末股东权益合计13,816,096千元，较上年增长约22.77%[19] - 2021年发放贷款和垫款为82,497,234千元，较上年增长约10.85%[19] - 2021年吸收存款为102,358,896千元，较上年增长约10.60%[19] - 2021年末现金及存放中央银行款项为9,292,381千元，较上年下降约31.60%[19] - 2021年末拆出资金为1,002,652千元，较上年增长约902.32%[19] - 2021年末债权投资为11,036,237千元，较上年增长约226.79%[19] - 2021年末其他债权投资为18,218,632千元，较上年下降约28.44%[19] - 2021年末固定资产为1,423,248千元，较上年增长约134.94%[19] - 公司2021年营业总收入为3310241千元，上期为3008719千元[24] - 公司2021年净利润为1294943千元，上期为1119617千元[24] - 2021年经营活动产生的现金流量净额为 - 0.1822亿千元，上期为111.47538亿千元[31] - 2021年投资活动产生的现金流量净额为 - 4.85683亿千元，上期为 - 21.12141亿千元[31] - 2021年筹资活动产生的现金流量净额为 - 19.92153亿千元，上期为 - 25.62023亿千元[31] 贷款相关 - 截至2021年12月31日，发放贷款和垫款总额（不含应计利息）为850.34312亿元[8] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备为26.97904亿元[8] - 2021年度发放贷款和垫款的信用减值损失为7.37429亿元[8] - 2021年末合并报表以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额为82,100,125千元，2020年末为72,906,679千元[146] - 2021年末合并报表贷款和垫款总额中个人贷款占比60.80%，金额为51,709,858千元[150] - 2021年末合并报表制造业贷款金额为16,960,875千元，占比19.95%[150] - 2021年末合并报表绍兴地区贷款金额为78,260,591千元，其他地区为6,773,721千元[154] - 2021年末合并逾期贷款合计837,183千元，2020年末为743,188千元[160] 投资相关 - 截至2021年12月31日，管理的未合并的结构化主体金额为129.15亿元[9] - 截至2021年12月31日，投资的未合并的结构化主体的账面价值为53.46104亿元[9] - 2021年末合并交易性金融资产为5,080,573千元，2020年末为3,773,174千元[170] - 2021年末合并债权投资为11,036,237千元，2020年末为3,377,204千元[170] - 2021年末合并其他债权投资为18,218,632千元，2020年末为25,460,302千元[170] - 2021年度公司债权投资合并减值准备合计为571469千元，2020年为400965千元[179] - 2021年度公司其他债权投资合并减值准备合计为110588千元，2020年为122139千元[187] 其他 - 公司2021年6月25日在上海证券交易所上市，股票代码601528[46] - 截至2021年12月31日公司设有25家一级支行和1家直属营业部[47] - 合并范围包括子公司及所控制的结构化主体，子公司有浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司[48][49] - 2021年1月1日起执行2018年修订的《企业会计准则第21号 - 租赁》[124] - 2021年12月31日本行人民币存款准备金缴存比率为6.5%，外币存款准备金缴存比率为9%[133]

财务数据 - 2023 - 2021年度现金分红数额（含税）分别为353,189千元、226,403千元、271,684千元，占当年净利润比例分别为20.45%、14.82%、21.37%[28] - 2021 - 2023年累计现金分红（含税）总额8.51亿元，占近三年年均净利润比例为56.42%[28] - 截至2024年6月末，公司资本充足率为14.22%，核心一级资本充足率为13.03%[47] - 截至2024年6月末、2023年末、2022年末、2021年末，公司贷款总额分别为1216.96亿元、1133.82亿元、1028.96亿元、850.34亿元，2021 - 2023年贷款总额复合增长率为15.47%[50] - 截至2024年6月30日，公司中小微企业贷款余额为592.10亿元，占全行公司贷款总额的96.58%[131] - 截至2024年6月30日，公司90.12%的客户贷款集中于绍兴市，2021 - 2023年绍兴市地区生产总值增长率分别为8.7%、4.4%、7.8%[133] - 截至2024年6月30日，公司公司贷款投向制造业、批发和零售业占公司贷款和垫款总额比重分别为39.99%、24.05%[134] - 截至2024年6月30日，公司的不良贷款余额为11.83亿元，不良贷款率为0.97%[138] - 截至2024年6月30日，质押、抵押及保证贷款合计占全部贷款总额的82.43%[142] - 截至2024年6月30日，公司中长期贷款余额为404.30亿元，占公司贷款比例为65.94%[143] - 截至2024年6月30日，个人贷款总额为528.06亿元，其中住房按揭贷款105.27亿元，个人经营性贷款325.51亿元，个人消费性贷款81.88亿元，信用卡及透支15.40亿元[144] - 截至2024年6月30日，四类投资余额合计为696.80亿元，交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资金额分别为88.34亿元、254.57亿元、352.90亿元和1.00亿元，占比分别为12.68%、36.53%、50.65%和0.14%[146] - 2024年1 - 6月、2023年、2022年、2021年，公司净利息收入分别占营业收入的69.75%、80.29%、90.45%、90.50%[160] - 2024年1 - 6月、2023年度、2022年度和2021年度，公司净息差分别为1.54%、1.73%、2.21%和2.34%[162] - 2024年1 - 6月、2023年度、2022年度和2021年度，公司净利差分别为1.45%、1.67%、2.10%和2.24%[162] 可转债相关 - 本次拟发行可转债总额不超过50亿元（含50亿元）[52] - 本次发行的可转债每张面值为100元，按面值发行[53][55] - 本次可转债期限为发行之日起6年，转股期自发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至到期之日止[66][69] - 公司主体信用等级和本次可转债信用等级均为“AA+”，评级展望稳定[70] - 可转债有条件赎回条款：转股期内，A股股票连续30个交易日中至少15个交易日收盘价格不低于当期转股价格的130%（含），或未转股票面总金额不足3000万元时，公司有权赎回[7][92][186] - 可转债未设置有条件回售条款，但资金用途改变被认定时，持有人有一次回售权[8] - 转股价格向下修正条件：存续期内，A股股票任意连续30个交易日中有15个交易日收盘价低于当期转股价格的80%，董事会有权提方案，方案须经参加表决全体股东所持表决权的三分之二以上通过[9][11][87][88][190] - 可转债采用每年付息一次的方式，计息起始日为发行首日[98] 风险相关 - 全球经济格局重大不利变化会对公司业务、财务和业绩造成重大不利影响[32] - 可转债发行完成当年基本每股收益等可能下降，极端情况财务成本无法覆盖盈利增长，税后利润将面临下降风险[30] - 可转债转股后股本总额增加，对原有股东持股比例等有摊薄作用[30] - 贷款业务面临多种信用风险，表外业务存在损失风险，公司面临流动性、市场、监管等多方面风险[130][154][155][157][158][168][170][171][173][174] 其他 - 公司发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排，现金分红在利润分配中占比最低80%；属成熟期且有重大资金支出安排，占比最低40%；属成长期且有重大资金支出安排，占比最低20%[24] - 上市后最近三年现金累计分配利润不少于最近三年年均可分配利润的30%，每次现金分配利润不少于当次分配利润的20%[25] - 截至2024年8月29日，保荐机构衍生品交易部、基金子公司合计持有公司87,151股，占普通股总股本0.0044%[121] - 2021年6月公司上市，实际募集资金净额11.82亿元[47] - 2021年5月7日，公司获中国证监会核准公开发行不超过150,935,492股新股[196] - 2021年11月11日，公司注册资本由1,358,419,427元变更为1,509,354,919元[197] - 2023年4月28日，公司发布权益分派实施公告，每股派送红股0.3股（含税）[197] - 2023年11月30日，公司注册资本由1,509,354,919元变更为1,962,161,395元[199] - 截至募集说明书签署日，公司注册资本为1,962,161,395元[200]