财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2021年营业总收入为148.11亿元人民币，同比增长1.59%[27] - 营业收入人民币148.11亿元，同比增加1.59%[38] - 营业收入为人民币148.11亿元，同比增长1.59%[43] - 净利润人民币33.98亿元，同比增加2.32%[19] - 净利润为人民币33.98亿元，同比增长2.32%[43] - 净利润人民币33.98亿元，同比增长2.32%[38] - 2021年归属于本行股东的净利润为32.26亿元人民币，同比增长1.85%[27] - 归属于股东的净利润为人民币32.26亿元，同比增长1.85%[43] - 利息净收入为人民币119.49亿元，同比增长6.31%[44][45] - 净利息收入为119.49亿元人民币，同比增长7.09%[46] - 非利息收入为人民币28.62亿元，同比下降14.32%[44] - 非利息收入为人民币28.62亿元，同比减少4.78亿元（降幅14.32%），占营业收入19.32%[61] - 手续费及佣金净收入为人民币12.42亿元，同比减少4.88亿元（降幅28.23%）[62] - 其他非利息收益为人民币16.20亿元，同比增加0.10亿元（增幅0.62%）[63] - 交易净收益为6.879亿元，较上年同期3.683亿元大幅增长86.75%[119] - 应占联营公司利润为683.6万元，较上年同期3503.5万元下降80.49%[119] - 2021年基本每股收益为0.33元人民币，同比下降8.33%[27] - 2021年基本每股收益为0.33元，重述后2020年基本每股收益为0.36元[193] - 加权平均净资产收益率7.17%较上年下降1.20个百分点[28] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 营业费用为人民币35.67亿元，同比增长4.35%[44] - 营业费用为人民币35.67亿元，同比增加1.49亿元（增幅4.35%）[64][65] - 资产减值损失为人民币72.63亿元，同比增长1.09%[44] - 信用减值损失为人民币72.63亿元，同比增加0.79亿元（增幅1.09%）[67] - 发放贷款及垫款减值损失减少17.69亿元，降幅32.24%[68] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失增加17.49亿元，增幅132.77%[68] - 所得税费用为人民币5.90亿元，同比下降14.66%[44] - 所得税费用减少1.01亿元，降幅14.66%[69][70] 财务数据关键指标变化：净利息收入与利差 - 净利差2.24%较上年下降0.22个百分点[28] - 净利差为2.24%，同比下降0.22个百分点[46][51] - 净利息收益率为2.31%，同比下降0.09个百分点[46][51] - 净利息收益率2.31%，不良贷款率1.85%，拨备覆盖率156.58%[38] - 净利差及净利息收益率变动导致利息净收入减少人民币15.80亿元[45] - 业务规模调整导致利息净收入增加人民币22.90亿元[45] - 生息资产平均余额为5.17万亿元人民币，同比增长10.25%[46][52] - 贷款利息收入为145.22亿元人民币，同比增长17.73%[46][53] - 公司贷款平均收益率为5.81%，同比下降0.18个百分点[54] - 投资证券利息收入为84.53亿元人民币，同比下降12.26%[46][55] - 应收租赁款利息收入为20.54亿元人民币，同比增长57.32%[46][55] - 利息支出为136.16亿元人民币，同比增长7.60%[46][56] - 吸收存款平均付息率为2.49%，同比下降0.02个百分点[46] - 吸收存款利息支出为人民币77.54亿元，占全部利息支出的56.95%，同比增加0.95亿元（增幅1.24%）[57][58] - 吸收存款平均成本率从2.51%降至2.49%[58] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为人民币24.29亿元，同比增加7.74亿元（增幅46.76%）[59] - 已发行债券利息支出为人民币27.43亿元，同比减少0.98亿元[60] - 向中央银行借款利息支出为人民币6.89亿元，同比增加1.91亿元（增幅38.40%）[60] 资产与负债规模变化 - 资产总额人民币5749.8亿元，较上年末增长4.96%[19] - 2021年末资产总额为5749.80亿元人民币，同比增长4.96%[27] - 资产总额人民币5749.8亿元，较上年末增长4.96%[38] - 资产总额增加271.66亿元，增幅4.96%，达到5749.8亿元[71][72] - 发放贷款及垫款本金总额人民币2890.28亿元，较上年末增长21.46%[19] - 2021年末发放贷款及垫款本金总额为2890.28亿元人民币，同比增长21.46%[27] - 发放贷款及垫款本金总额人民币2890.28亿元，较上年末增长21.46%[38] - 发放贷款及垫款账面价值增加511.49亿元，增幅21.46%，达到2890.28亿元[73][74] - 吸收存款本金总额人民币3188.13亿元，较上年末增长1.46%[19] - 2021年末吸收存款本金总额为3188.13亿元人民币，同比增长1.46%[27] - 吸收存款本金总额人民币3188.13亿元，较上年末增长1.46%[38] - 吸收存款总额为人民币32,157.42亿元，较上年末增加50.61亿元，但占总负债比例下降0.70个百分点至62.37%[89][91] - 2021年末股东权益为594.12亿元人民币，同比增长29.23%[27] - 股东权益合计增长人民币134.40亿元至594.12亿元，增幅达29.23%，主要因发行无固定期限资本债券[92][93] - 报告期末股东权益594.12亿元，较上年末增加134.40亿元，增幅29.23%[197] - 归属于股东权益577.66亿元，较上年末增加132.71亿元，增幅29.38%[197] - 买入返售金融资产增加56.43亿元，增幅65.72%[72] - 应收租赁款增加56.59亿元，增幅25.08%[72] - 证券投资及权益工具投资总额为人民币2,004.36亿元，较上年末减少人民币340.17亿元，降幅14.51%[81] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1,422.02亿元，占证券投资总额的70.95%[82] - 政府债券投资为人民币481.83亿元，占证券投资总额的24.11%[84] - 政策性银行债券投资为人民币378.48亿元，占证券投资总额的18.94%[84] - 信托计划项下投资产品为人民币508.57亿元，占证券投资总额的25.45%[84] - 衍生金融工具名义金额为人民币624.82亿元，资产公允价值为人民币17.40亿元[87] - 公司定期存款下降显著，金额减少人民币268.80亿元至751.44亿元，占比下降8.90个百分点至23.57%[91] - 个人存款增长明显，总额增加人民币139.06亿元至1,216.80亿元，占比上升3.88个百分点至38.17%[91] - 同业及其他金融机构存放款项大幅增加人民币174.56亿元至376.66亿元，占比上升3.28个百分点至7.31%[89] - 已发行债券减少人民币30.87亿元至900.77亿元，占比下降1.09个百分点至17.47%[89] - 银行承兑汇票大幅减少人民币383.02亿元至797.20亿元[95] - 其他权益工具激增人民币99.99亿元至178.24亿元，占比从17.02%大幅提升至30.00%[93] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末数为411.097亿元，较期初数464.633亿元下降11.5%[117] - 衍生金融资产期末数为1.74亿元，较期初数3.63亿元大幅下降52.07%[117][120] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资期末数为173.115亿元，报告期计入权益的累计公允价值变动为3.225亿元[117] - 买入返售金融资产为142.286亿元，较上年末85.856亿元增长65.73%[120] - 同业及其他金融机构存放款项为376.664亿元，较上年末202.104亿元大幅增长86.37%[120] - 其他权益工具为178.244亿元，较上年末78.255亿元大幅增长127.77%，主要因发行100亿元无固定期限资本债券[120] - 证券及其他金融资产投资总额2004.36亿元，较上年末下降14.51%[147] - 债券投资总额922.72亿元，较上年末增长4.49%[147] - 信托及券商投资产品余额917.46亿元，较上年末下降25.42%[147] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务收入85.01亿元，占比57.40%同比提升11.17个百分点[114] - 公司贷款增加428.31亿元，增幅27.29%，占贷款总额69.13%[74][76] - 公司贷款总额同比增长27.3%，从2020年末的1569.5亿元增至2021年末的1997.8亿元[100] - 公司贷款本金总额达2128.90亿元人民币，较上年末增加422.59亿元，增幅24.77%[142] - 对公活期存款规模达882.27亿元人民币，较上年末增加145.81亿元，增幅19.80%[140] - 机构存款余额达591.41亿元人民币[142] - 非金融企业债务融资工具承销规模145亿元，其中为受灾地区企业承销33亿元[148] - 承销各类债务人民币145亿元，占全省债务融资工具总发行量的12%[19] - 云物流代付业务实现140万笔（金额18亿元），物流托付108万笔（金额20亿元）[152] - 云融资平台融资余额近200亿元[153] - 云商平台注册会员近2500户，其中核心企业一百余户，帮助1440余户供应商累计融资超人民币160亿元[154] - 企业网银签约客户超5万户，交易金额超人民币1.25万亿元[160] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务收入16.01亿元，占比10.81%保持稳定[114] - 个人贷款总额为人民币761.38亿元，占发放贷款及垫款总额的26.34%，较上年末增加人民币88.09亿元，增幅13.08%[78] - 个人经营性贷款总额为人民币279.77亿元，较上年末增长9.11%[78] - 个人住房按揭贷款总额为人民币408.42亿元，较上年末增长13.56%[78] - 个人存款总额达1216.80亿元人民币，较上年末增加139.06亿元，增幅12.90%[143] - 个人贷款规模达761.38亿元人民币，较上年末增加88.09亿元，增幅13.08%[144] - 借记卡累计发行量715.32万张，较上年末增加56.19万张[145] - 信用卡累计发行56.31万张，累计消费金额996亿元，报告期营业收入1.75亿元[145] - 个人网银新增用户29.38万户，交易金额人民币779.84亿元同比增加49.85%[160] - 手机银行新增用户34.33万户，交易金额人民币2139.64亿元[161] - 网上支付交易11924.74万笔同比增长29.48%，金额人民币398.13亿元同比增长18.88%[162] - 电话银行业务受理总量264.43万笔[163] - 在线客服受理总量37.82万笔，其中人工客服2.87万笔，智能客服34.95万笔[164] - 视频银行累计服务客户2.79万次，其中业务审核1.23万笔，业务咨询1.56万笔[165] - 微信公众号"郑州银行微银行"绑卡数累计172万[166] - 自助设备交易473.8万笔同比下降13.43%，金额人民币150.55亿元同比下降5.74%[159] 业务线表现：资金业务 - 资金业务收入46.47亿元，占比31.37%同比下降11.42个百分点[114] - 同业资产余额213.3亿元（占资产总额3.71%），同业负债余额776.75亿元（占负债总额15.07%）[146] - 理财产品存续规模479.73亿元（净值型占比100%），较上年末下降3.92%[149] 业务线表现：普惠金融、涉农与小微业务 - 普惠型涉农贷款增速达40%[19] - 单户授信总额人民币1000万元以下小微企业贷款余额人民币389.48亿元，较上年末增长23.36%[156] - 有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65431户，较上年末增加252户[156] - 累计发放普惠型小微企业贷款人民币286.48亿元，平均发放利率5.96%[156] - 公司涉农贷款余额达到人民币734.43亿元，较上年末增加171.64亿元，增幅30.50%[179] - 公司普惠型涉农贷款余额为人民币58.25亿元，较上年末增加16.64亿元，增幅39.99%[179] - 公司通过定制化产品向某合作社新增投放贷款人民币30,276万元用于购买饲料粮食[179] - 公司对接河南省金融服务共享平台、河南省融资综合信用服务平台（信豫融）和河南省农村信用信息系统，上线信贷产品[179] - 发行乡村振兴卡1.91万张[38] - 建成60个社银一体化网点，12个地市累计发卡超11万张[38] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.85%，较2020年末下降0.23个百分点[21] - 不良贷款率1.85%较上年末下降0.23个百分点[28] - 拨备覆盖率156.58%较上年末下降3.86个百分点[28] - 贷款拨备率2.90%较上年末下降0.43个百分点[28] - 本金或利息逾期90天以上贷款占不良贷款比82.97%较上年末下降13.14个百分点[28] - 不良贷款率下降0.23个百分点至1.85%，不良贷款余额为53.45亿元[97][98] - 正常类贷款占比微升0.05个百分点至95.94%，金额增加人民币491.12亿元至2,772.94亿元[98] - 公司贷款不良贷款率从2020年末的2.19%下降至2021年末的1.86%，降低0.33个百分点[100] - 个人贷款不良贷款率从2020年末的2.24%微降至2021年末的2.15%，降低0.09个百分点[100] - 批发和零售业不良贷款率从2020年的3.68%上升至2021年的4.17%，不良金额达13.2亿元[101] - 制造业不良贷款率显著改善，从2020年的6.44%大幅下降至2021年的3.57%[101] - 房地产业不良贷款率从2020年的1.25%急剧上升至2021年的3.47%，不良金额达11.9亿元[101] - 租赁和商务服务业不良贷款率从2020年的2.19%大幅改善至2021年的0.62%[101] - 信用贷款不良率从2020年的0.42%上升至2021年的0.58%，但不良金额增加至2.7亿元[103] - 保证贷款不良率显著改善，从2020年的3.05%下降至2021年的1.72%[103] - 总贷款不良率从2020年的2.08%下降至2021年的1.85%，整体资产质量有所提升[100][101][103] - 保证贷款占比从50.21%提升至53.17%[77] - 信用贷款占比从16.56%提升至20.86%[77] - 截至2021年末十大未收回贷款本金总额17.46亿元人民币，占贷款总额6.05%及资本净额27.66%[105] - 逾期贷款总额83.50亿元人民币，同比增长15.32%，逾期率2.89%较上年下降0.15个百分点[106][107] - 计提贷款损失准备金37.18亿元人民币，其中摊余成本计量部分35.93亿元[108] - 贷款损失准备金余额83.70亿元人民币，摊余成本计量部分减值余额80.68亿元[108] - 单一客户贷款集中度4.75%，符合监管不高于10%的要求[169] - 单一集团客户授信集中度4.93%，符合监管不高于15%的要求[169] - 前十大客户贷款余额174.63亿元人民币，贷款集中度27.66%[169] - 单一关联方客户授信余额33.30亿元人民币，授信集中度5.02%[169] - 全部关联方授信集中度15.76%，符合监管不高于50%的要求[169] - 公司建立了覆盖信贷业务流程的全方位信用风险管理架构[168] - 公司完成市场风险综合管理平台建设，实现金融工具估值、压力测试等功能[170] - 流动性比例达到63.72%[172]