鄭州銀行股份有限公司*（「本行」）董事會（「董事會」）謹此宣佈，董事會會議將於 二零二三年八月二十九日（星期二）舉行，藉以（其中包括）考慮及批准本行及其附 屬公司截至二零二三年六月三十日止六個月之中期業績及其發佈，並考慮建議派 發中期股息（如有）。 承董事會命 鄭州銀行股份有限公司* Bank of Zhengzhou Co., Ltd.* 香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不會就本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴 該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 鄭州銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （H股股份代號：6196） 董事會會議通告 中國河南省鄭州市 二零二三年八月十七日 於本公告日期，董事會成員包括執行董事趙飛先生；非執行董事王丹女士、劉炳 恒先生、姬宏俊先生及王世豪先生；以及獨立非執行董事李燕燕女士、李小建先 生、宋科先生及李淑賢女士。 * 本行並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受限於香港金融管理局的監 督，並無獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。 趙飛 董事 ...

营收与利润情况 - 2023年1 - 3月营业收入33.18亿元，同比减少3.01%；归属于本行股东的净利润11.88亿元，同比增长1.86%[4] - 2023年1 - 3月影响本行股东净利润的非经常性损益4336万元[8] - 2023年1 - 3月手续费及佣金净收入161,462千元，同比减少30.56%；投资收益205,213千元，同比增加55.58%[18] - 2023年1 - 3月，集团营业收入合计为33.18亿元，较去年同期的34.21亿元下降2.99%[32] - 2023年1 - 3月，集团营业支出合计为18.00亿元，较去年同期的19.15亿元下降5.99%[32] - 2023年1 - 3月，集团营业利润为15.18亿元，较去年同期的15.06亿元增长0.75%[32][33] - 2023年1 - 3月，集团净利润为12.40亿元，较去年同期的12.24亿元增长1.38%[33] - 2023年1 - 3月，归属本行股东的净利润为11.88亿元，较去年同期的11.66亿元增长1.86%[33] - 2023年1 - 3月，集团综合收益总额为12.42亿元，较去年同期的12.91亿元下降3.85%[34] - 2023年1 - 3月，基本每股收益和稀释每股收益均为0.14元，与去年同期持平[34] - 2023年1 - 3月，集团利息净收入为29.46亿元，较去年同期的30.79亿元下降4.34%[32] 资产与负债情况 - 2023年3月31日发放贷款及垫款账面价值3339.37亿元，较上年末增长3.64%；吸收存款账面价值3567.45亿元，较上年末增长4.37%[6] - 2023年3月31日股东权益538.67亿元，较上年末增长2.36%；归属于本行普通股股东的每股净资产5.08元，较上年末增长3.04%[7] - 截至2023年3月31日，集团资产总计606378430千元，较2022年12月31日的591513618千元有所增长[29] - 截至2023年3月31日，集团负债合计552511416千元，较2022年12月31日的538888382千元有所增长[30] - 2023年第一季度，集团发放贷款及垫款为333936628千元，较2022年末的322207034千元有所增加[29] - 2023年第一季度，集团吸收存款为356745019千元，较2022年末的341797766千元有所增加[30] - 截至2023年3月31日，集团股东权益合计为538.67亿元，较2022年末的526.25亿元增长2.36%[31] - 截至2023年3月31日，集团负债和股东权益总计为6063.78亿元，较2022年末的5915.14亿元增长2.51%[31] 资本充足率与相关指标 - 2023年3月31日核心一级资本充足率9.42%，一级资本充足率11.73%，资本充足率12.74%[11] - 2023年3月31日核心一级资本净额41,886,205千元，核心一级资本充足率9.42%；一级资本净额52,139,340千元，一级资本充足率11.73%；总资本净额56,649,350千元，资本充足率12.74%[14] 杠杆率与流动性指标 - 2023年3月31日杠杆率7.55%，流动性比例65.66%，流动性覆盖率285.83%[11] - 2023年3月31日一级资本净额53,123,456千元，调整后表内外资产余额703,165,029千元，杠杆率7.55%[15] - 2023年3月31日合格优质流动性资产70,724,366千元，未来30天现金净流出量24,743,314千元，流动性覆盖率285.83%[16] 贷款质量指标 - 2023年3月31日不良贷款率为1.88%，拨备覆盖率为159.23%，贷款拨备率为2.99%，总资产收益率年化0.83%，成本收入比18.94%[13] - 2023年3月正常贷款金额328,940,790千元，占比96.08%；关注贷款金额6,995,277千元，占比2.04%；次级贷款金额5,234,642千元，占比1.53%；可疑贷款金额1,104,799千元，占比0.32%；损失贷款金额98,542千元，占比0.03%[17] 资金业务变动 - 2023年3月31日拆出资金3,721,637千元，较上年末增加54.40%；卖出回购金融资产款12,564,472千元，较上年末减少34.21%[19] 特色业务与债券发行 - 公司打造政策性科创金融特色银行，全省首推“研发贷”产品[19] - 公司发行2023年第一期金融债券50亿元，认购倍数2.3倍[21] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为101,100户，其中A股股东101,047户，H股股东53户[22] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股1836589934股，持股比例22.22%，为第一大股东[23] - 郑州市财政局持有A股597496646股，持股比例7.23%，部分股份处于质押状态[23] - 郑州投资控股有限公司持有A股552822891股，持股比例6.69%，其中188650000股为有限售条件股份[23] - 河南国原贸易有限公司持有A股350846233股，持股比例4.24%，部分股份处于质押状态[23] - 豫泰国际（河南）房地产开发有限公司持有A股317020000股，持股比例3.84%，部分股份处于质押和冻结状态[23] - 中原信托有限公司持有A股289706030股，持股比例3.50%[23] 现金流量情况 - 2023年1 - 3月本集团经营活动现金流入小计322.33亿元，流出小计329.18亿元，使用的现金流量净额为6.85亿元；2022年同期流入149.93亿元，流出344.54亿元，使用净额为19.46亿元[35][36] - 2023年1 - 3月本行经营活动现金流入小计287.44亿元，流出小计309.15亿元，使用的现金流量净额为2.17亿元；2022年同期流入137.43亿元，流出339.66亿元，使用净额为20.22亿元[35][36] - 2023年1 - 3月本集团投资活动现金流入小计273.10亿元，流出小计303.95亿元，使用的现金流量净额为3.08亿元；2022年同期流入403.16亿元，流出308.71亿元，产生净额为9.45亿元[37] - 2023年1 - 3月本行投资活动现金流入小计273.06亿元，流出小计304.11亿元，使用的现金流量净额为3.11亿元；2022年同期流入376.14亿元，流出281.44亿元，产生净额为9.47亿元[37] - 2023年1 - 3月本集团筹资活动现金流入小计419.49亿元，流出小计386.60亿元，产生的现金流量净额为3.29亿元；2022年同期流入301.63亿元，流出296.06亿元，产生净额为0.56亿元[38] - 2023年1 - 3月本行筹资活动现金流入小计419.49亿元，流出小计386.60亿元，产生的现金流量净额为3.29亿元；2022年同期流入301.63亿元，流出296.06亿元，产生净额为0.56亿元[38] - 2023年1 - 3月本集团吸收存款净增加额为148.91亿元，2022年同期为34.16亿元[35] - 2023年1 - 3月本行吸收存款净增加额为145.16亿元，2022年同期为36.26亿元[35] - 2023年1 - 3月本集团发放贷款及垫款净增加额为125.09亿元，2022年同期为176.52亿元[36] - 2023年1 - 3月本行发放贷款及垫款净增加额为125.11亿元，2022年同期为175.54亿元[36] - 2023年1 - 3月集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 187.9万元，2022年同期为 - 1906.4万元[39] - 2023年1 - 3月集团现金及现金等价物净减少额为 - 4.82138亿元，2022年同期为 - 94.7723亿元[39] - 2023年1月1日集团现金及现金等价物余额为105.15331亿元，2022年同期为214.12333亿元[39] - 2023年3月31日集团现金及现金等价物余额为100.33193亿元，2022年同期为119.35103亿元[39] - 2023年1 - 3月本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 187.9万元，2022年同期为 - 1906.4万元[39] - 2023年1 - 3月本行现金及现金等价物净减少额为 - 19.8776亿元，2022年同期为 - 102.14827亿元[39] - 2023年1月1日本行现金及现金等价物余额为122.51646亿元，2022年同期为201.85086亿元[39] - 2023年3月31日本行现金及现金等价物余额为102.63886亿元，2022年同期为99.70259亿元[39]

财务表现 - 2023年第一季度，鄭州銀行股份有限公司的營業收入为3,294,537千元，较去年同期下降3.67%[7] - 2023年第一季度，鄭州銀行股份有限公司的归属于本行股东的净利润为1,188,068千元，较去年同期增长1.86%[7] - 2023年第一季度，鄭州銀行股份有限公司的经营活动使用的现金流量净额为-685,074千元，较去年同期下降96.48%[7] - 2023年第一季度，鄭州銀行股份有限公司的每股经营活动使用的现金流量净额为-0.08元[7] - 2023年第一季度，鄭州銀行股份有限公司的基本每股收益为0.14元[7] - 2023年第一季度，鄭州銀行股份有限公司的加权平均净资产收益率为11.49%[7] - 截至2023年3月31日，鄭州銀行股份有限公司的资产总额为606,378,430千元，较去年末增长2.51%[8] - 截至2023年3月31日，鄭州銀行股份有限公司的发放贷款及墊款本金总额为342,374,050千元，较去年末增长3.46%[8] - 截至2023年3月31日，鄭州銀行股份有限公司的吸收存款本金总额为352,598,987千元，较去年末增长4.41%[8] 资本情况 - 核心一级资本充足率为9.42%，较2022年底略有增长[10] - 一级资本充足率为11.73%，较2022年底略有增长[10] - 流动性覆盖率为285.83%，较2022年底略有下降[10] - 不良贷款率为1.88%，维持在较低水平[10] - 资本充足率为12.74%，较2022年底略有增长[12] - 槓桿率为7.55%，较2022年底略有下降[12] 股东情况 - 报告期末，本行普通股股东总数为101,100户，其中A股股东101,047户，H股股东53户[24] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有的H股股份为1,836,589,934股，占比22.22%[24] - 郑州市财政局持有的A股股份为597,496,646股，占比7.23%，其中质押了84,799,000股[24] - 河南兴业房地产开发有限公司持有的A股股份为137,583,921股，其中通过质押和冻结方式持有了全部股份[25] - 河南兴业房地产开发有限公司通过普通证券账户持有12,532股A股股份，通过客户信用交易担保证券账户持有137,571,389股A股股份[26] 其他 - 公司积极推进科技金融发展，推出“研发贷”产品，加大与创投公司、知识产权部门的合作[21] - 未经审计的合并利润表显示，截至2023年3月31日止三个月期间，本行实现净利润1,239,919千元，同比增长1.2%[31] - 未经审计的合并其他综合收益表显示，截至2023年3月31日止三个月期间，本行实现综合收益总额1,241,778千元，基本每股收益为0.14元[32] - 2023年3月31日，公司资产总计为606,378,430千元，较2022年同期增长14,864,812千元[33] - 2023年3月31日，公司股东权益总计为53,867,014千元，较2022年同期增长1,241,778千元[34] - 2023年3月31日止三个月期间，公司经营活动现金流量净额为-569,078千元，较2022年同期减少18,861,314千元[35] - 2023年3月31日止三个月期间，公司投资活动产生的现金流量净额为-3,084,685千元，较2022年同期减少12,529,798千元[37]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为152.258亿元人民币，同比增长2.80%[23] - 归属于本行股东的净利润为24.223亿元人民币，同比下降24.92%[23] - 公司实现营业收入人民币152.26亿元，同比增加2.80%[40] - 公司净利润人民币26.00亿元，同比下降23.48%[40] - 归属于股东净利润人民币24.22亿元，同比下降24.92%[52] - 2022年第四季度归属于本行股东的净利润为亏损人民币98.11亿元[31] - 2022年第三季度归属于本行股东的净利润为人民币87.24亿元[31] - 2022年第二季度归属于本行股东的净利润为人民币136.46亿元[31] - 2022年第一季度归属于本行股东的净利润为人民币116.64亿元[31] - 2022年第四季度营业收入为人民币340.30亿元[31] - 2022年第三季度营业收入为人民币425.85亿元[31] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信用减值损失人民币86.60亿元，同比增长19.23%[53] - 营业费用总额36.56641亿元，较上年增加9006.8万元，增幅2.53%[86] - 人工成本21.77645亿元，较上年增加7128.8万元，增幅3.38%[87] - 信用减值损失86.59958亿元，较上年增加13.96928亿元，增幅19.23%[90] - 发放贷款及垫款减值损失66.50995亿元，较上年增加29.32709亿元，增幅78.87%[90] - 所得税费用2.07282亿元，较上年减少3.829亿元，降幅64.88%[93] 财务数据关键指标变化：资产和负债 - 资产总额达5915.136亿元人民币，同比增长2.88%[23] - 发放贷款及垫款本金总额为3309.211亿元人民币，同比增长14.49%[23] - 吸收存款本金总额为3377.082亿元人民币，同比增长5.93%[23] - 公司资产总额人民币5915.14亿元，较上年末增长2.88%[40] - 公司吸收存款本金总额人民币3377.08亿元，较上年末增长5.93%[40] - 公司发放贷款及垫款本金总额人民币3309.21亿元，较上年末增长14.49%[40] - 吸收存款总额从2021年的人民币3215.74亿元增至2022年的人民币3417.98亿元，增幅6.3%[115] - 公司负债总额从2021年的人民币5155.68亿元增至2022年的人民币5388.88亿元，增幅4.52%[114][115] - 股东权益总额从2021年的人民币594.12亿元下降至2022年的人民币526.25亿元，降幅11.42%[119][120] - 衍生金融工具名义金额从2021年的人民币624.82亿元大幅减少至2022年的人民币139.29亿元，降幅77.7%[113] - 卖出回购金融资产款从2021年的人民币123.71亿元增至2022年的人民币190.98亿元，增幅54.3%[115] - 公司存款总额从2021年的人民币1633.70亿元下降至2022年的人民币1590.75亿元，降幅2.6%[118] - 其他权益工具从2021年的人民币178.24亿元下降至2022年的人民币99.99亿元，降幅43.9%[120] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 净利息收益率为2.27%，较上年下降0.04个百分点[25] - 公司净利息收益率2.27%，不良贷款率1.88%，拨备覆盖率165.73%[40] - 公司资本充足率12.72%，成本收入比22.98%[40] - 公司拨备前利润人民币114.67亿元，同比增长1.92%[40] - 利息净收入人民币122.54亿元，同比增长2.55%，占营业收入80.48%[56] - 净利差为2.18%，较上年2.24%下降6个基点[57] - 净利息收益率为2.27%，较上年2.31%下降4个基点[57] - 发放贷款及垫款平均余额人民币3,153.11亿元，平均收益率5.18%[57] - 吸收存款平均余额人民币3,255.07亿元，平均付息率2.37%[57] - 投资证券与其他金融资产平均收益率4.10%，较上年4.60%下降50个基点[57] - 净利差同比下降0.06个百分点至2.18%，净利息收益率同比下降0.04个百分点至2.27%[65] - 利息收入同比下降1.99%至250.57亿元人民币，减少5.08亿元[66] - 贷款利息收入同比增长12.39%至163.21亿元人民币，增加17.99亿元[67] - 公司贷款平均收益率同比下降0.30个百分点至5.51%，个人贷款平均收益率同比下降0.34个百分点至4.77%[68] - 投资证券利息收入同比下降28.46%至60.47亿元人民币，减少24.06亿元[69] - 吸收存款利息支出同比下降0.46%至77.19亿元人民币，减少0.36亿元[73] - 公司定期存款平均成本率同比下降0.22个百分点至3.21%，个人定期存款平均成本率同比上升0.05个百分点至3.87%[75] - 已发行债券利息支出同比下降13.53%至23.72亿元人民币，减少3.71亿元[77] - 非利息收入同比增长3.84%至29.72亿元人民币，增加1.10亿元[79] - 手续费及佣金净收入减少4.51亿元人民币至7.91亿元[79] - 手续费及佣金净收入为7.909亿元人民币，较上年减少4.50681亿元，降幅36.30%[81] - 代理及托管业务手续费收入5.07546亿元，较上年减少3.8704亿元，降幅43.26%[81] - 证券承销及咨询业务手续费收入1.61495亿元，较上年减少7346万元，降幅31.27%[81] - 其他非利息收益21.81102亿元，较上年增长5.60652亿元，增幅34.60%[83] - 交易净收益14.58524亿元，较上年增长7.7065亿元，增幅112.03%[83] 财务数据关键指标变化：资产质量与风险 - 不良贷款率为1.88%，较上年上升0.03个百分点[25] - 拨备覆盖率为165.73%，较上年提升9.15个百分点[25] - 资本充足率为12.72%，较上年下降2.28个百分点[25] - 流动性覆盖率为300.13%，较上年下降39.48个百分点[25] - 公司不良贷款余额为62.21775亿元人民币，不良贷款率为1.88%，较上年末上升0.03个百分点[124][126] - 公司贷款总额为3309.21097亿元人民币，其中正常类贷款占比96.11%，关注类贷款占比2.01%[126] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为1.80%，较上年末下降0.06个百分点[129] - 个人贷款不良贷款率为2.49%，较上年末上升0.34个百分点[129] - 房地产业贷款不良率为4.06%，不良贷款余额为13.34922亿元人民币[131] - 制造业贷款不良率为4.22%，不良贷款余额为7.20438亿元人民币[131] - 批发和零售业贷款不良率为2.51%，不良贷款余额为10.74433亿元人民币[131] - 住宿和餐饮业贷款不良率最高达11.13%，不良贷款余额为1.49333亿元人民币[131] - 公司贷款中租赁和商务服务业占比最高达15.13%，不良率仅为0.03%[131] - 公司贷款总额同比增长14.49%至3309.21亿元人民币，不良贷款率微升至1.88%[133] - 抵押贷款不良率显著上升至4.14%，不良金额达40.57亿元人民币[133] - 逾期贷款总额增至98.39亿元人民币，同比增长17.83%[139] - 十大单一借款人贷款集中度占资本净额34.06%，合计188.35亿元人民币[136] - 公司计提贷款损失准备金68.34亿元人民币，核销不良贷款51.08亿元人民币[143] - 即期贷款占比97.03%，逾期1年以上贷款占比0.91%[138] - 抵债资产账面价值0.30亿元人民币，未计提减值准备[140] - 核心一级资本充足率9.29%，较上年末的9.49%下降0.2个百分点[182] - 一级资本充足率11.63%，较上年末的13.76%下降2.13个百分点[182] - 资本充足率12.72%，较上年末的15.00%下降2.28个百分点[182] - 杠杆率从年初的8.93%波动至年末的7.69%[184] - 核心一级资本净额403.83亿元人民币，较上年末的399.49亿元人民币略有增加[182] - 总资本净额552.92亿元人民币，较上年末的631.67亿元人民币有所下降[182] - 风险加权资产总额4347.70亿元人民币，较上年末的4210.14亿元人民币有所增长[182] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 2022年第四季度经营活动使用的现金流量净额为流出人民币860.63亿元[31] - 2022年第三季度经营活动使用的现金流量净额为流出人民币461.46亿元[31] - 2022年第二季度经营活动产生的现金流量净额为流入人民币133.13亿元[31] - 2022年第一季度经营活动使用的现金流量净额为流出人民币1946.05亿元[31] - 经营活动现金净流出313.50亿元人民币，同比改善112.69亿元人民币[148] - 投资活动现金净流入275.11亿元人民币，同比减少134.45亿元人民币[148] - 筹资活动现金净流出70.72亿元人民币，同比恶化106.34亿元人民币[148] 各条业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务收入为9,650,620千元，占总营业收入的63.39%[151] - 公司贷款总额为2327.62亿元人民币，占贷款总额70.34%，较上年末增加329.78亿元，增幅16.51%[101] - 公司贷款本金总额2496.05亿元人民币，较上年末增长17.25%[186] - 报告期内新开公司客户超过2万户[187] - 机构存款余额691.65亿元人民币，较上年末增加100.24亿元人民币[190] - 对公电子渠道累计开通7.7万户[199] - 集团现金管理服务超900家大中型企事业单位[199] - 银企直联对接近170家中大型集团客户[199] - 企业网银累计签约客户约5.9万户[199] - 企业网银业务量达515万笔[199] - 企业网银交易金额1.54万亿元[199] - 云融资平台服务近千户上下游客户[200] - 云融资平台融资余额215亿元[200] 各条业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务收入为1,600,823千元，占总营业收入的10.51%[151] - 个人贷款总额为813.16亿元人民币，占贷款总额24.57%，较上年末增加51.78亿元，增幅6.80%[104] - 个人经营性贷款总额334.78亿元，较上年末增长19.66%[104] - 个人住房按揭贷款总额377.43亿元，较上年末下降7.59%[104] - 个人消费贷款总额70.38亿元，较上年末大幅增长66.66%[104] - 个人存款总额达1410.63亿元人民币，较上年末增长15.93%[191] - 个人贷款规模达813.16亿元人民币，较上年末增长6.80%[192] - 借记卡累计发行741.19万张，较上年末新增25.87万张[193] - 信用卡累计发行63.13万张，线上交易金额35亿元人民币，同比增长25.49%[193] 各条业务线表现：资金业务 - 资金业务收入为3,826,875千元，占总营业收入的25.13%[151] - 证券投资及其他金融资产总额1850.59亿元，较上年末减少153.78亿元，降幅7.67%[106] - 以摊余成本计量的金融投资1236.66亿元，占证券投资总额66.83%[107] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资444.42亿元，占证券投资总额24.01%[107] - 公司债务工具投资总额从2021年的人民币1998.69亿元下降至2022年的人民币1840.71亿元，降幅7.9%[109] - 政府债券投资占比从2021年的24.11%提升至2022年的30.94%，金额增至人民币569.61亿元[109] - 债券投资总额1018.82亿元人民币，同比增长10.41%[195] - 信托及券商管理投资产品规模739.81亿元人民币，同比减少19.36%[195] - 非金融企业债务融资工具主承销金额154.54亿元人民币[196] - 理财产品规模457.31亿元人民币，较年初下降4.67%[197] - 存拆放同业及买入返售金融资产余额167.19亿元人民币，占总资产2.82%[194] - 同业存拆入及卖出回购金融资产余额781.88亿元人民币，占总负债14.51%[194] - 衍生金融资产从173,981千元降至0，降幅100.00%[160] - 投资净收益同比下降33.92%，从870,283千元降至575,053千元[158] - 其他营业收入同比增长136.82%，从62,293千元增至147,525千元[158] 各条业务线表现：子公司表现 - 九鼎金融租赁公司总资产达327.62亿元人民币，净资产34.29亿元人民币，融资租赁总额312.88亿元人民币[167] - 九鼎金融租赁公司报告期内营业收入10.65亿元人民币，营业利润4.63亿元人民币，净利润3.48亿元人民币[167] - 九鼎金融租赁公司注册资本20亿元人民币，公司持股51.00%[167] - 扶沟郑银村镇银行注册资本6000万元人民币，公司持股50.20%[168] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元人民币，公司持股51.20%[169] - 浚县郑银村镇银行注册资本1亿元人民币，公司持股51.00%[170] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元人民币，公司持股51.00%[171] - 新郑郑银村镇银行注册资本1.058亿元人民币，公司持股51.00%[172] - 公司持有中牟郑银村镇银行18.53%股权及鄢陵郑银村镇银行49.58%股权[173] - 新郑郑银村镇银行向公司增发股份3668万股，公司持股比例由25.00%增至51.00%[176] - 应占联营公司利润大幅下降1,592.31%，从6,836千元转为亏损102,014千元[158] 各地区表现与市场地位 - 全球银行1000强排名第184位[16] - 中国银行业100强排名第44位[16] - 全球银行品牌价值500强排名第236位[16] - 城商行稳健发展能力陀螺评价居全国第11位[16] - 全国商业银行不良贷款率1.71%，同比下降0.09个百分点[36] - 全国商业银行资本充足率15.17%，拨备覆盖率205.85%[36] 管理层讨论和指引 - 公司2022年度拟以资本公积每10股转增1股 不进行现金分红和不送红股[6] - 公司声明报告中未来计划等前瞻性陈述不构成实质承诺[6] - 公司报告期内未发现对发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[6] - 公司确认报告内容真实准确完整 董事监事高管承担法律责任[5] - 公司强调中英文版本如有歧义以中文版本为准[4] - 公司并非香港《银行业条例》所指认可机构 未获授权在港经营银行业务[11] 其他没有覆盖的重要内容：公司治理与审计 - 公司2022年度财务报告经安永华明和安永会计师事务所审计并获标准无保留意见[5] - 公司第七届董事会第八次会议于2023年3月30日召开 全体9名董事出席[5] - 公司合并报表范围包括河南九鼎金融租赁及6家村镇银行子公司[5] - 公司于2022年10月18日完成赎回全部5955万股非累积永续境外优先股[9] 其他没有覆盖的重要内容：社会责任与特定业务举措 - 为小微企业个体工商户办理延期还本付息4500笔金额31.8亿元[13] - 审批保交楼贷款64亿元[14] - 与7家房地产企业签订战略合作协议[14] - 支持科创类贷款2640户[16] - 科创类贷款余额241亿元[16] - 发行各类债务融资工具26只合计金额人民币154.54亿元[41] - 为小微企业和个体工商户办理延期还本付息4500笔贷款余额人民币32亿元[41] - 走访调研企业1100余家新增贷款余额人民币304亿元[41] - 对接全省重点项目贷款余额较上年末增长人民币24亿元[41] - 完成"保交楼"项目审批人民币64亿元与7家房地产企业签订战略协议[41] - 支持科创类贷款2640户余额人民币241亿元[42] - 小微企业园贷款余额新增人民币88亿元[42] - 涉农贷款余额人民币808.71亿元服务乡村居民和个体工商户超10万户[42] - 发行第三代社保卡27万张[42] - 为82家物流企业和2000余名货运司机解决临时资金困难

证券代码：002936 证券简称：郑州银行 郑州银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2023-001 | 投资者关系活动 | □特定对象调研 □ 分析师会议 | | --- | --- | | 类别 | □ 媒体采访 √ 业绩说明会 | | | □ 新闻发布会 □ 路演活动 | | | □ 现场参观 | | | □ 其他（请文字说明其他活动内容） | | 活动参与人员 | 本次活动采用网络远程方式，参与人员为通过全景网"投资者关 | | | 系互动平台"（https://ir.p5w.net）参与公司 2022 年度业绩网上说 | | | 明会的投资者。 | | | 上市公司接待人员：行长赵飞先生（代为履行董事长职责），副 | | | 董事长、董事会秘书夏华先生，副行长、财务负责人孙海刚先生， | | | 独立非执行董事李燕燕女士。 | | 时间 | 年 月 2023 4 3 日（星期一）15:00-16:30 | | 地点 | 全景网"投资者关系互动平台"（https://ir.p5w.net） | | 形式 | 网络远程 | | 交流内容及具体 | 投资者提出的问题及公司回复情况 能带来的金融风险 ...

关于举行 2022 年度业绩网上说明会的公告 郑州银行股份有限公司（以下简称"本行"）及董事会全体成员保证公告内容的真实、准 确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 本 行 2022 年度报告 及 摘 要 于 2023 年 3 月 31 日 在 巨潮 资讯网 （http://www.cninfo.com.cn）披露，为便于投资者深入了解本行 2022 年度经营情 况，本行拟定于 2023 年 4 月 3 日（星期一）召开 2022 年度业绩网上说明会，具 体情况如下： 一、召开时间与方式 召开时间：2023 年 4 月 3 日（星期一）15:00-16:30 召开方式：网络远程方式 二、出席人员 本行行长赵飞先生（代为履行董事长职责），副董事长、董事会秘书夏华先 生，副行长、财务负责人孙海刚先生，独立非执行董事李燕燕女士。 证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2023-014 郑州银行股份有限公司 四、投资者问题征集 为广泛听取投资者的意见和建议、提升交流的针对性，现就本行 2022 年度 业绩网上说明会提前向投资者征集相关问题，投资者可于 2023 年 4 月 2 日 17:00 ...

财务审计 - 2022年度报告已经通过第七届董事会审议通过[3] - 财务资料为本行及所属子公司合并报表数据[4] - 2022年年度财务报告已经审计并出具标准无保留意见的审计报告[5] 股东回报 - 董事会建议以资本公积向股东转增股份，不进行现金分红[7] 风险管理 - 未来计划等前瞻性陈述不构成实质承诺[8] - 报告期内未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[9] 业务支持 - 郑州银行为小微企业、个体工商户等群体提供延期还本付息、征信保护等政策支持，累计办理延期还本付息4,500笔、金额31.8亿元[16] - 郑州银行推出支持房地产市场平稳健康发展“郑银22条”措施，已审批“保交楼”贷款64亿元，与7家房地产企业签订战略合作协议[17] - 郑州银行支持科创类贷款2,640户、余额241亿元，位居“2022年全球银行1,000强”第184位[19] 财务状况 - 郑州银行2022年营业收入达15,101,350千元，利润总额为2,807,230千元，归属于本行股东的净利润为2,422,304千元[23] - 2022年末，郑州银行资产总额达到5915.14亿元，较上年末增长2.88%[24] - 发放贷款及垫款本金总额为3309.21亿元，较上年末增长14.49%[24] - 股东权益中，归属于本行股东的权益为5077.26亿元，较上年末下降12.11%[24] - 资本充足率方面，核心一级资本充足率为9.29%，较上年下降0.20%[24] - 净利差为2.18%，较上年下降0.06%[25] - 流动性比率为72.34%，较上年增长8.62%[25] - 存贷款比例为97.99%，较上年增长7.33%[25] 经营表现 - 2022年第四季度，郑州银行营业收入为3378.00亿元，净利润为-981.14亿元[31] - 经营活动使用的现金流量净额为-8606.26亿元[31] 宏观经济 - 2022年，全国国内生产总值（GDP）人民币1,210,207亿元，按不变价格计算，比上年增长3.0%[34] - 2022年，全国规模以上工业生产保持稳定恢复态势，增加值同比增长3.6%[34] - 2022年，服务业增加值人民币638,698亿元，比上年增长2.3%[34] - 2022年，全国固定资产投资（不含农户）人民币572,138亿元，比上年增长5.1%[34] - 2022年，货物进出口总额人民币420,678亿元，比上年增长7.7%[34] - 2022年，社会消费品零售总额人民币439,733亿元，比上年下降0.2%[34] - 2022年，全国居民人均可支配收入人民币36,883元，比上年名义增长5.0%[34] 公司治理 - 公司建立了完善的公司治理架构，严格按照相关法律法规和监管要求运作，保障股东及其他利益相关者的合法权益[186] - 郑州银行在业务、人员、资产、机构和财务等方面与持股5%以上股东单位保持独立，自主经营，不存在同业竞争情况[187]

收入和利润（同比环比） - 2022年净利润为人民币151.56亿元[1] - 营业收入同比增长8.35%至人民币287.57亿元[1] - 2022年营业总收入为152.26亿人民币，同比增长2.80%[20] - 归属于本行股东的净利润为24.22亿人民币，同比下降24.92%[20] - 利润总额为28.07亿人民币，同比下降29.61%[20] - 净利润人民币26.00亿元，同比下降23.48%[34] - 净利润人民币26.00亿元，同比下降23.48%[45] - 归属于股东净利润人民币24.22亿元，同比下降24.92%[45] - 第四季度归属于股东净亏损9.81亿元人民币[26] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失人民币86.60亿元，同比增加19.23%[45] - 营业费用总额为36.57亿元人民币，较上年增加0.90亿元，增幅2.53%[62] - 人工成本总额为21.78亿元人民币，较上年增加0.71亿元，增幅3.38%[62][63] - 信用减值损失为86.60亿元人民币，较上年增加13.97亿元，增幅19.23%[64] - 发放贷款及垫款减值损失为66.51亿元人民币，较上年增加29.33亿元，增幅78.87%[64] - 所得税费用为2.07亿元人民币，较上年减少3.83亿元，降幅64.88%[65] - 当期所得税为11.76亿元人民币，较上年增加2.29亿元，增幅24.21%[65] - 递延所得税为-9.68亿元人民币，较上年减少6.12亿元，增幅171.81%[65] 净利息收入相关 - 净利息收入为人民币234.89亿元[1] - 利息净收入人民币122.54亿元，同比增长2.55%，占营业收入80.48%[46] - 净利差2.18%，同比下降0.06个百分点[46][50] - 净利息收益率2.27%，同比下降0.04个百分点[46][50] - 利息收入人民币250.57亿元，同比下降1.99%[51] - 发放贷款及垫款平均余额3153.11亿元，平均收益率5.18%[46] - 吸收存款平均余额3255.07亿元，平均付息率2.37%[46] - 贷款利息收入达人民币163.21亿元，同比增长12.39%[52] - 发放贷款及垫款平均余额增加人民币496.1亿元[52] - 公司贷款平均余额为人民币2194.18亿元，收益率5.51%[52] - 投资证券利息收入人民币60.47亿元，同比下降28.46%[53] - 应收租赁款利息收入人民币20.59亿元，同比增长0.26%[53] - 利息支出总额人民币128.03亿元，同比下降5.97%[54] - 吸收存款利息支出人民币77.19亿元，同比下降0.46%[55] 非利息收入相关 - 手续费及佣金净收入人民币7.91亿元，同比下降36.3%[60] - 其他非利息收益人民币21.81亿元，同比增长34.6%[61] - 交易净收益大幅增长112.03%至人民币14.59亿元[61] - 手续费及佣金净收入同比下降36.30%至790,903千元，主要受监管减费让利政策及代理托管业务规模变动影响[99] - 交易净收益同比大幅增长112.03%至1,458,524千元，主要受美元兑人民币汇率变动影响[99] - 投资净收益同比下降33.92%至575,053千元，主要受公允价值计量金融资产价值变动影响[99] - 其他营业收入同比增长136.82%至147,525千元，主要因政府补助增加[99] - 应占联营公司利润由盈转亏至-102,014千元，同比下降1,592.31%[99] 资产和负债规模变化 - 总资产达到人民币6598.23亿元[1] - 总负债为人民币6142.18亿元[1] - 资产总额达5915.14亿人民币，同比增长2.88%[20] - 发放贷款及垫款本金总额为3309.21亿人民币，同比增长14.49%[20] - 吸收存款本金总额为3377.08亿人民币，同比增长5.93%[20] - 股东权益为526.25亿人民币，同比下降11.42%[20] - 公司资产总额人民币5,915.14亿元，较上年末增长2.88%[34] - 吸收存款本金总额人民币3,377.08亿元，较上年末增长5.93%[34] - 发放贷款及垫款本金总额人民币3,309.21亿元，较上年末增长14.49%[34] - 资产总额为5915.14亿元人民币，较上年末增加165.34亿元，增幅2.88%[66] - 发放贷款及垫款为3222.07亿元人民币，较上年末增加398.08亿元，增幅5.36%[66] - 以摊余成本计量的金融投资为1216.79亿元人民币，较上年末减少176.49亿元，降幅3.66%[66] - 发放贷款及垫款总额达3309.21亿元人民币，较上年末增长418.93亿元，增幅14.49%[67] - 证券投资及其他金融资产总额1850.59亿元，较上年末减少153.78亿元，降幅7.67%[72] - 以摊余成本计量的金融投资1236.66亿元，占比66.83%，较上年末减少185.37亿元[72] - 债券投资中政府债券569.61亿元，占比30.94%，较上年末增加87.79亿元[73] - 负债总额为人民币5388.88亿元，较上年末增加人民币233.20亿元，增幅4.52%[76] - 吸收存款总额为人民币3417.98亿元，较上年末增加人民币202.24亿元，增幅6.29%[76][77] - 吸收存款本金总额为人民币3377.08亿元，较上年末增加人民币188.95亿元，增幅5.93%[77] - 股东权益合计为人民币526.25亿元，较上年末下降人民币67.86亿元，降幅11.42%[78] - 归属于公司股东权益合计为人民币507.73亿元，较上年末下降人民币69.94亿元，降幅12.11%[78] - 已发行债券为人民币949.93亿元，较上年末增加人民币49.16亿元，增幅5.46%[76] - 资产负债表外信贷承诺总额为958.73亿元人民币，同比下降4.3%[79] - 银行承兑汇票余额804.93亿元人民币，同比增长1.0%[79] - 开出信用证余额78.99亿元人民币，同比下降42.6%[79] - 公司贷款总额2327.62亿元，占比70.34%，较上年末增加329.78亿元，增幅16.51%[69] - 个人贷款总额813.16亿元，占比24.57%，较上年末增加51.78亿元，增幅6.80%[70] - 票据贴现168.42亿元，较上年末增加37.37亿元，增幅28.52%[71] - 个人经营性贷款334.78亿元，较上年末增长19.66%[70] - 个人住房按揭贷款377.43亿元，较上年末下降7.59%[70] - 个人消费贷款70.38亿元，较上年末大幅增长66.66%[70] - 公司存款总额为人民币1590.75亿元，占总存款的47.10%，较上年下降4.29个百分点[77] - 个人存款总额为人民币1410.63亿元，占总存款的41.77%，较上年上升3.60个百分点[77] - 公司贷款总额达2496.05亿元人民币，较上年末增长17.25%[122] - 机构存款余额达691.65亿元人民币，较上年末增加100.24亿元[124] - 个人存款总额达1410.63亿元人民币，较上年末增长15.93%[125] - 个人贷款规模达813.16亿元人民币，较上年末增长6.80%[126] - 证券及其他金融资产投资总额1850.59亿元，较上年末减少7.67%[129] - 债券投资总额1018.82亿元，同比增长10.41%；信托及券商产品投资739.81亿元，同比减少19.36%[129] - 理财产品规模457.31亿元，较年初下降4.67%；净值型产品占比100%[131] - 涉农贷款余额人民币808.71亿元，较上年末增加人民币74.28亿元，增幅10.11%[156] - 普惠型涉农贷款余额人民币67.00亿元，较上年末增加人民币8.74亿元，增幅15.00%[156] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为2.47%[1] - 拨备覆盖率为182.45%[1] - 核心一级资本充足率为10.29%[1] - 发放贷款及垫款减值准备为103.12亿人民币，同比增长23.20%[20] - 核心一级资本充足率9.29%，较上年末下降0.20个百分点[21] - 一级资本充足率11.63%，较上年末下降2.13个百分点[21] - 资本充足率12.72%，较上年末下降2.28个百分点[21] - 不良贷款率1.88%，较上年末上升0.03个百分点[21] - 拨备覆盖率165.73%，较上年末提升9.15个百分点[21] - 加权平均净资产收益率3.53%，较上年末下降3.64个百分点[21] - 总资产收益率0.45%，较上年末下降0.16个百分点[21] - 净利息收益率2.18%，较上年末下降0.06个百分点[21] - 流动性覆盖率300.13%，较上年末下降39.48个百分点[21] - 不良贷款率1.88%，拨备覆盖率165.73%[34] - 不良贷款余额62.22亿元人民币，同比增加16.4%[81] - 不良贷款率1.88%，较上年上升0.03个百分点[81] - 公司贷款不良率1.80%，同比下降0.06个百分点[83] - 个人贷款不良率2.49%，同比上升0.34个百分点[83] - 个人经营性贷款不良率3.38%，同比下降0.08个百分点[83] - 个人住房按揭贷款不良率1.65%，同比上升0.69个百分点[83] - 信用卡不良率2.09%，同比上升0.03个百分点[83] - 贷款总额3309.21亿元人民币，不良贷款率1.88%[84] - 对公贷款总额2327.62亿元人民币，占比70.34%，不良贷款率1.80%[84] - 个人贷款总额813.16亿元人民币，占比24.57%，不良贷款率2.49%[84] - 房地产业贷款328.81亿元人民币，占比9.94%，不良贷款率4.06%[84] - 批发和零售业贷款427.46亿元人民币，占比12.92%，不良贷款率2.51%[84] - 制造业贷款170.84亿元人民币，占比5.16%，不良贷款率4.22%[84] - 信用贷款616.17亿元人民币，占比18.62%，不良贷款率0.62%[85] - 抵押贷款979.79亿元人民币，占比29.61%，不良贷款率4.14%[85] - 逾期贷款总额98.39亿元人民币，占比2.97%，较上年末增加14.89亿元[87][88] - 十大单一借款人贷款余额188.35亿元人民币，占贷款总额5.70%，无不良贷款[86] - 贷款损失准备金计提总额人民币68.34亿元，其中摊余成本计量贷款计提67.18亿元，公允价值计量贷款计提1.16亿元[90] - 核销及转出不良贷款人民币51.08亿元，收回已核销贷款人民币2.16亿元[90] - 贷款损失准备金期末余额人民币103.12亿元，其中摊余成本计量贷款减值余额103.09亿元[90] - 单一客户贷款集中度为5.18%符合监管不高于10%的要求[145] - 单一集团客户授信集中度为5.63%符合监管不高于15%的要求[145] - 前十大客户贷款余额达人民币188.35亿元[145] - 前十大客户贷款集中度为34.06%[145] - 单一关联方客户授信余额人民币39.02亿元[145] - 全部关联方授信集中度27.07%符合监管不高于50%的要求[145] - 流动性比例72.34%符合监管不低于25%的要求[149] - 流动性覆盖率300.13%符合监管不低于100%的要求[149] - 净稳定资金比例120.68%符合监管不低于100%的要求[149] - 核心一级资本充足率从9.49%下降至9.29%[119] - 一级资本充足率从13.76%下降至11.63%[119] - 资本充足率从15.00%下降至12.72%[119] - 杠杆率从年初8.93%下降至年末7.69%[120] - 核心一级资本净额从399.49亿元增至403.83亿元人民币[119] - 风险加权资产总额从4210.14亿元增至4347.70亿元人民币[119] 业务线表现 - 公司银行业务营业收入96.51亿元，占总收入63.39%，同比提升6个百分点[94] - 资金业务营业收入38.27亿元，占总收入25.13%，同比下降6.24个百分点[94] - 信用卡业务报告期内实现营业收入1.76亿元，累计营业收入9.18亿元[127] - 主承销债务融资工具26只，发行金额154.54亿元；为31家企业提供9.99亿元授信[130] - 撮合业务落地93笔，金额160.26亿元[130] - 云融资平台为近千户客户提供融资余额215亿元；云商平台融资余额超78亿元[134][135] - 云物流D+0货款代付产品实现代付268万笔，金额近人民币38亿元[136] - 云服务场景金融累计落地项目超过330个[137] - 单户授信总额人民币1000万元以下小微企业贷款余额人民币442.92亿元，较上年末增长13.72%[138] - 普惠型小微企业贷款户数66,756户，较上年末增加1,325户[138] - 本年累计发放普惠型小微企业贷款人民币297.99亿元，平均发放利率5.68%[138] - 市民金融满减活动超过100万人次参与，新增合作商户3万户，带动个人金融资产新增超人民币2亿元[139] - 社保卡累计发卡26.9万张[139] - 手机银行累计签约客户数273.67万户，同比增长12%[142] - 手机银行全年交易笔数1,060万笔，交易金额人民币2,838亿元，同比增长33%[142] - 对公电子渠道交易笔数约515万笔，交易金额约人民币1.54万亿元[143] - 借记卡累计发行量达741.19万张，较上年末增加25.87万张[127] - 信用卡累计发行量达63.13万张，线上交易金额35亿元，同比增长25.49%[127] - 同业资产余额167.19亿元，占资产总额2.82%；同业负债余额781.88亿元，占负债总额14.51%[128] 子公司与投资业务 - 九鼎金融租赁公司总资产达327.62亿元，净利润3.48亿元[105] - 新郑郑银村镇银行持股比例由25%增至51%，持股数增至5,396万股[101][102] - 新密郑银村镇银行注册资本人民币125百万元，郑州银行持股51.20%[107] - 浚县郑银村镇银行注册资本人民币100百万元，郑州银行持股51.00%[108] - 确山郑银村镇银行注册资本人民币50百万元，郑州银行持股51.00%[109] - 新郑郑银村镇银行注册资本人民币105.8百万元，郑州银行持股51.00%[110] - 郑州银行持有中牟郑银村镇银行18.53%股权及鄢陵郑银村镇银行49.58%股权[111] - 新郑郑银村镇银行向郑州银行增发股份36.68百万股，持股比例由25.00%增至51.00%[114] - 以公允价值计量金融投资期末余额615.92亿元，当期公允价值变动收益1.00亿元[97] - 衍生金融资产全额核销17.40亿元，衍生金融负债新增10.05亿元[97] - 卖出回购金融资产款同比增长54.37%至19,098,195千元[100] - 其他权益工具同比下降43.90%至9,998,855千元，主要因赎回境外优先股[100] - 对联营公司投资同比下降32.72%至273,881千元，主因新郑郑银村镇银行转为子公司[100] 资本管理 - 公司资本管理目标包括持续满足资本监管要求并预留合理发展空间[116] - 公司设定至少三年资本充足率目标并动态调整资本规划[117] - 定期开展资本充足率压力测试评估风险吸收能力[118] - 通过利润增长和留存盈余公积等方式补充资本优化结构[118] 现金流 - 经营活动使用的现金流量净额为-313.50亿人民币，同比改善26.44%[20] - 经营活动现金净流出人民币313.50亿元，现金流入同比减少20.73亿元，现金流出同比减少133.42亿元[92] - 投资活动现金净流入人民币275.11亿元，现金流入同比减少1,150.12亿元，现金流出同比减少1,015.68亿元[92] - 筹资活动现金净流出人民币70.71亿元，现金流入同比减少120.81亿元，现金流出同比减少14.47亿元[92

营业收入情况 - 2022年7 - 9月营业收入416.05亿元，同比增长19.30%；1 - 9月营业收入1172.33亿元，同比增长12.35%[4] - 2022年1-9月本集团营业收入为117.23亿元，2021年同期为104.35亿元[32] - 2022年7 - 9月本集团营业收入合计4160477千元，2021年同期为3487546千元[35] 净利润情况 - 2022年7 - 9月归属于本行股东的净利润87.24亿元，同比减少0.63%；1 - 9月为340.34亿元，同比增长2.15%[4] - 2022年前三季度公司实现净利润35.44亿元，较上年同期增长2.54%；归属于公司股东的净利润34.03亿元，较上年同期增长2.15%[19] - 2022年1-9月本集团营业利润为43.60亿元，2021年同期为42.38亿元[32][33] - 2022年1-9月本集团利润总额为43.56亿元，2021年同期为42.36亿元[33] - 2022年1-9月本集团净利润为35.44亿元，2021年同期为34.56亿元[33] - 2022年1-9月归属本行股东的净利润为34.03亿元，2021年同期为33.32亿元[33] - 2022年7 - 9月本集团净利润为911606千元，2021年同期为916108千元[36] - 2022年7 - 9月本行净利润为827767千元，2021年同期为838209千元[36] 资产负债情况 - 2022年9月30日资产总额5961.31亿元，较上年末增长3.68%；负债总额5329.40亿元，较上年末增长3.37%[6] - 2022年9月30日，本集团资产总计596,131,114千元，较2021年末的574,979,662千元有所增长[29] - 2022年9月30日，本行资产总计561,159,801千元，较2021年末的543,066,652千元有所增长[29] - 2022年9月30日，本集团负债合计532,939,613千元，较2021年末的515,568,122千元有所增长[30] - 2022年9月30日，本行负债合计500,439,376千元，较2021年末的485,811,381千元有所增长[30] - 2022年9月30日，本集团股东权益合计63,191,501千元，较2021年末的59,411,540千元有所增长[31] - 2022年9月30日，本行股东权益合计60,720,425千元，较2021年末的57,255,271千元有所增长[31] 存贷款情况 - 2022年9月30日公司贷款及垫款2305.16亿元，较上年末增长15.38%；个人贷款及垫款820.73亿元，较上年末增长7.79%[6] - 2022年9月30日公司存款1653.32亿元，较上年末增长1.20%；个人存款1345.10亿元，较上年末增长10.54%[6] - 截至报告期末，公司资产总额5961.31亿元，较上年末增长3.68%；存款余额3364.03亿元，较上年末增长5.52%；贷款余额3271.93亿元，较上年末增长13.20%[19] - 2022年9月30日，本集团发放贷款及垫款为319,295,244千元，2021年末为282,399,091千元[29] - 2022年9月30日，本行发放贷款及垫款为314,030,899千元，2021年末为280,079,869千元[29] 每股收益情况 - 2022年7 - 9月基本每股收益0.11元；1 - 9月为0.41元，同比增长2.50%[4] - 2022年基本每股收益为0.41元，2021年为0.40元[34] - 2022年稀释每股收益为0.41元，2021年为0.40元[34] - 2022年7 - 9月基本每股收益本集团为0.11元，本行2021年同期为0.10元[38] 净资产收益率情况 - 2022年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）8.10%，较上年下降0.67个百分点；1 - 9月为10.87%，较上年下降0.64个百分点[5] 非经常性损益及政府补助情况 - 2022年7 - 9月非经常性损益净额6.55亿元；1 - 9月为8.82亿元[8] - 2022年7 - 9月政府补助7.13亿元；1 - 9月为9.28亿元[8] 准则编制报表差异情况 - 本集团按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的合并报表中，截至2022年9月30日归属于本行股东的净利润和权益无差异[9] 监管指标情况 - 2022年9月30日核心一级资本充足率为9.54%，一级资本充足率为13.48%，资本充足率为14.51%，杠杆率为9.08%，流动性比例为71.37%，流动性覆盖率为305.59%，不良贷款率为1.76%，拨备覆盖率为3169.12%[10] - 公司不良贷款率1.76%，拨备覆盖率169.12%，资本充足率14.51%，主要监管指标符合监管要求[19] 手续费及佣金等收支情况 - 2022年1 - 9月手续费及佣金收入732,513千元，同比减少33.99%；手续费及佣金支出(184,830)千元，同比增加58.87%；投资收益674,749千元，同比增加64.65%[17] - 2022年1 - 9月公允价值变动净损失(126,079)千元，同比变动(202.21)%；汇兑净收益1,075,050千元，同比增加693.22%；其他收益92,837千元，同比增加186.22%[17] 金融资产负债变动情况 - 2022年9月30日存放同业及其他金融机构款项1,758,453千元，较上年末减少39.76%；拆出资金9,849,058千元，较上年末增加135.50%[17] - 2022年9月30日衍生金融资产为0，较上年末减少100.00%；衍生金融负债124,181千元[18] - 2022年9月30日长期股权投资282,441千元，较上年末减少30.62%；应交税费1,179,152千元，较上年末增加227.80%[18] - 2022年9月30日其他综合收益(36,241)千元，较上年末变动(85.07)%[18] 贷款分类情况 - 2022年9月正常贷款金额313,810,791千元，占比95.91%，较2021年12月增长13.17%；关注贷款金额7,620,443千元，占比2.33%，较2021年12月增长19.28%[16] - 2022年9月次级贷款金额4,398,489千元，占比1.34%，较2021年12月减少4.25%；可疑贷款金额1,168,334千元，占比0.36%，较2021年12月增长64.14%[16] - 2022年9月损失贷款金额194,771千元，占比0.06%，较2021年12月增长390.05%[16] 特色金融业务情况 - 政策性科创金融方面，公司累计送达预授信通知书3740户，预授信金额308.53亿元；累计向各类科技型企业发放贷款54.74亿元，向相关企业发放贷款95.17亿元，共计149.91亿元[19] - 小微企业园金融方面，报告期内公司已对接河南省全部重点建设小微企业园，开展信贷合作83个，新增合作入园企业647家，累计新增投放信贷支持154.64亿元[19] “保交楼”金融支持情况 - 截至报告期末，公司金融支持“保交楼”专项行动完成审批56.92亿元，完成投放18.42亿元[20] 股东情况 - 于报告期末，公司普通股股东总数为98460户，其中A股股东98405户，H股股东55户[21] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股1836587514股，持股比例22.22%，为公司第一大股东[22] - 郑州市财政局全资拥有郑州市中融创产业投资有限公司，郑州市中融创产业投资有限公司全资拥有郑州投资控股有限公司[23] - 于报告期末，公司境外优先股股东（或代持人）总数为1户，报告期内未发生境外优先股表决权恢复事项[24] - 截至2022年9月30日，境外优先股股东The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股59,550,000股，持股比例100%[25] 境外优先股赎回情况 - 2022年8月30日公司董事会审议通过境外优先股赎回事宜，10月18日已赎回全部境外优先股[26] 其他综合收益及综合收益总额情况 - 2022年1-9月本集团其他综合收益为2.06亿元，2021年同期为5.29亿元[34] - 2022年1-9月本集团综合收益总额为37.50亿元，2021年同期为39.85亿元[34] - 2022年7 - 9月本集团其他综合收益合计99173千元，2021年同期为97590千元[37][38] - 2022年7 - 9月本集团综合收益总额为1010779千元，2021年同期为1013698千元[38] 现金流量情况 - 截至2022年9月30日止9个月本集团经营活动现金流入小计40202723千元，2021年同期为45308441千元[39] - 截至2022年9月30日止9个月本行经营活动现金流入小计37709884千元，2021年同期为38690942千元[39] - 截至2022年9月30日止9个月本行同业及其他金融机构存放款项净增加额为13894907千元，2021年同期为14254358千元[39] - 2022年1 - 9月本集团经营活动使用的现金流量净额为2.27亿元，2021年同期为2.58亿元[40] - 2022年1 - 9月本集团投资活动产生的现金流量净额为2.09亿元，2021年同期为2.62亿元[41] - 2022年1 - 9月本集团筹资活动使用的现金流量净额为0.40亿元，2021年同期为0.69亿元[42] - 2022年1 - 9月本集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为0.06亿元，2021年同期为 - 0.003亿元[43] - 2022年1 - 9月本集团现金及现金等价物净减少额为0.52亿元，2021年同期为0.66亿元[43] - 2022年9月30日本集团现金及现金等价物余额为16.20亿元，2021年同期为12.07亿元[43] - 2022年1 - 9月本行经营活动使用的现金流量净额为2.08亿元，2021年同期为2.54亿元[40] - 2022年1 - 9月本行投资活动产生的现金流量净额为2.06亿元，2021年同期为2.60亿元[41] - 2022年1 - 9月本行筹资活动使用的现金流量净额为0.40亿元，2021年同期为0.69亿元[42] - 2022年9月30日本行现金及现金等价物余额为13.03亿元，2021年同期为16.64亿元[43]

收入和利润（同比环比） - 营业收入7-9月为42.58亿元人民币同比增长22.17%[3] - 营业收入1-9月为118.23亿元人民币同比增长13.35%[3] - 归属于股东净利润1-9月为34.03亿元人民币同比增长2.15%[3] - 2022年前三季度净利润人民币35.44亿元，同比增长2.54%[16] - 归属于股东净利润人民币34.03亿元，同比增长2.15%[16] - 2022年前九个月净利润为35.44亿元人民币，同比增长2.5%[28] - 2022年前九个月归属于本行股东的净利润为34.03亿元人民币，同比增长2.1%[28] - 2022年第三季度净利润为9.12亿元人民币，同比下降0.5%[30] - 税前利润为435.58亿元，较上年同期的423.64亿元增长2.8%[34] 成本和费用（同比环比） - 2022年前九个月信用减值损失为51.90亿元人民币，同比增长29.7%[28] - 2022年第三季度信用减值损失为22.31亿元人民币，同比增长40.3%[30] - 信用减值损失为519.05亿元，较上年同期的400.17亿元增长29.7%[34] 净利息收入表现 - 2022年前九个月净利息收入为94.55亿元人民币，同比增长8.2%[28] - 2022年第三季度净利息收入为32.10亿元人民币，同比增长8.1%[30] 手续费及佣金收入表现 - 手续费及佣金收入7.33亿元，同比下降33.99%[14] - 2022年前九个月手续费及佣金净收入为5.48亿元人民币，同比下降44.9%[28] - 2022年第三季度手续费及佣金净收入为1.28亿元人民币，同比下降52.6%[30] 交易净收益表现 - 交易净收益15.28亿元，同比增长175.79%[14] 贷款业务表现 - 发放贷款及垫款总额3271.93亿元人民币较上年末增长13.20%[5] - 公司贷款及垫款2305.16亿元人民币较上年末增长15.38%[5] - 个人贷款及垫款820.73亿元人民币较上年末增长7.79%[5] - 贷款余额人民币3271.93亿元，较上年末增长13.20%[16] - 发放贷款及垫款从28239.91亿元增至31929.52亿元，增长13.1%[32] 存款业务表现 - 吸收存款总额3364.03亿元人民币较上年末增长5.52%[5] - 存款余额人民币3364.03亿元，较上年末增长5.52%[16] - 吸收存款从32157.42亿元增至33988.42亿元，增长5.7%[32] 资产和资本状况 - 资产总额5961.31亿元人民币较上年末增长3.68%[5] - 股东权益631.92亿元人民币较上年末增长6.36%[5] - 公司资产总额达人民币5961.31亿元，较上年末增长3.68%[16] - 核心一级资本充足率9.54%，一级资本充足率13.48%，资本充足率14.51%[8][10] - 公司总资产从2021年末的5749.8亿元增长至2022年9月末的5961.31亿元，增幅为3.7%[32] - 归属于本行股东的股东权益从577.66亿元增至613.76亿元，增长6.2%[33] 资产质量指标 - 不良贷款率1.76%，拨备覆盖率169.12%，贷款拨备率2.98%[8] 流动性指标 - 流动性覆盖率305.59%，流动性比例71.37%[8][11] 现金流量表现 - 经营活动现金流量净额1-9月为-227.44亿元人民币同比下降12.00%[3] - 现金及现金等价物净减少58.55亿元，期末余额为1620.21亿元[36] - 经营活动使用的现金流量净额为227.44亿元，较上年同期的258.46亿元有所改善[35] - 投资活动产生的现金流量净额为208.97亿元，较上年同期的261.91亿元有所减少[36] - 筹资活动使用的现金流量净额为40.08亿元，较上年同期的68.83亿元有所改善[36] 信贷投放和业务发展 - 累计送达预授信通知书3,740户，预授信金额人民币308.53亿元[17] - 累计向各类科技型企业发放贷款人民币54.74亿元[17] - 向"个转企、小升规、规改股、股上市"企业发放贷款人民币95.17亿元[17] - 累计新增投放信贷支持人民币154.64亿元[17] 股东和股权结构 - 普通股股东总数为98,460户，其中A股股东98,405户，H股股东55户[19] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,836,587,514股，持股比例22.22%[20] - 郑州市财政局持有A股597,496,646股，持股比例7.23%，其中质押84,799,000股[20] - 郑州投资控股有限公司持有A股449,810,819股，持股比例5.44%[20] - 百瑞信托有限责任公司持有A股350,846,279股，持股比例4.24%[20] - 河南国原贸易有限公司持有A股350,846,233股，持股比例4.24%，其中质押240,295,000股[20] 其他重要事项 - 公司已于2022年10月18日赎回全部境外优先股[26]