财务数据关键指标变化 - 营业收入为人民币694.4864亿元，同比下降9.58%[20] - 利润总额为人民币31.61181亿元，同比增长2.56%[20] - 归属于本行股东的净利润为人民币24.53871亿元，同比增长1.49%[20] - 净利润人民币25.40亿元，同比增长2.71%[28][30] - 归属于股东净利润人民币24.54亿元，同比增长1.49%[28][30] - 经营活动产生的现金流量净额为人民币-55.63807亿元，同比下降188.02%[20] - 资产总额为人民币5719.6958亿元，较上年末增长4.41%[20] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币2681.75633亿元，较上年末增长12.70%[20] - 吸收存款本金总额为人民币3236.2535亿元，较上年末增长2.99%[20] - 股东权益为人民币489.40279亿元，较上年末增长6.46%[20] - 归属于本行普通股股东的每股净资产为人民币5.26元，较上年末增长7.79%[20] - 资本净额为人民币559.62633亿元，较上年末增长6.23%[20] - 核心一级资本充足率9.17%，较上年末增长0.25个百分点[21] - 不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[21] - 拨备覆盖率158.01%，较上年末下降2.43个百分点[21] - 加权平均净资产收益率12.88%（年化），同比下降2.28个百分点[21] - 净利息收益率2.24%（年化），同比下降0.08个百分点[21] - 流动性覆盖率179.26%，较上年末大幅下降174.68个百分点[21] - 存贷款比例90.83%，较上年末上升8.20个百分点[21] - 关注类贷款迁徙率8.46%，较上年末大幅下降24.70个百分点[21] - 次级类贷款迁徙率1.03%，较上年末下降67.73个百分点[21] - 成本收入比18.75%，同比上升1.17个百分点[21] - 资产规模达人民币5719.70亿元，较年初增长4.41%[28] - 存款规模人民币3236.25亿元，较年初增长2.99%[28] - 贷款规模人民币2681.76亿元，较年初增长12.70%[28] - 净利差同比下降0.12个百分点至2.20%，净利息收益率同比下降0.08个百分点至2.24%[37] - 非利息收入大幅下降47.33%[31] - 非利息收入11.76亿元，同比减少10.57亿元，降幅47.33%，占营业收入16.94%[44] - 手续费及佣金净收入7.23亿元，同比减少3.09亿元，降幅29.97%[44][45][46] - 其他非利息收益4.53亿元，同比减少7.48亿元，降幅62.24%[47] - 营业费用13.80亿元，同比减少0.39亿元，降幅2.73%[48][49] - 资产减值损失24.11亿元，同比减少7.99亿元，降幅24.89%[51] - 发放贷款及垫款减值损失14.68亿元，同比减少7.96亿元，降幅35.16%[51] - 资产减值损失计提总额为24.11亿元，同比下降24.89%[52] - 发放贷款及垫款减值损失为14.68亿元，同比下降35.16%[52] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失为8.65亿元，同比上升9.92%[52] - 所得税费用为6.21亿元，同比上升1.93%[53][54] - 利息净收入人民币57.69亿元，同比增长5.90%[32] - 利息收入同比增加9.45亿元（增幅8.10%）至126.15亿元[38] - 发放贷款及垫款利息收入同比增加9.68亿元（增幅16.29%）至69.09亿元[38] - 投资证券与其他金融资产利息收入减少4.24亿元（降幅8.58%）至45.13亿元[40] - 应收租赁款利息收入同比增加4.51亿元（增幅95.23%）至9.24亿元[40] - 利息支出同比增加6.23亿元（增幅10.02%）至68.46亿元[41] - 吸收存款利息支出39.59亿元（占利息支出57.83%），同比增加1.70亿元（增幅4.50%）[41] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出增加4.41亿元（主要因利率变动导致2.61亿元增加）[35] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.58亿元，同比增加4.41亿元，增幅61.51%[42] - 已发行债券利息支出13.70亿元，同比减少1.28亿元[43] - 向中央银行借款利息支出3.59亿元，同比增加1.40亿元，增幅64.24%[43] - 交易净收益为人民币2.793亿元，比上年同期下降30.55%[96] - 投资净收益为人民币1.412亿元，比上年同期大幅下降82.18%[96] - 其他营业收入为人民币3308.4万元，比上年同期激增392.69%[96] - 投资重估储备为人民币负2.646亿元，比上年末减少62.10%[97] - 衍生金融资产期末数为人民币4107.2万元，较期初大幅减少88.68%[95][97] 业务线表现 - 2021年上半年公司银行业务营业收入38.23亿元人民币，占总收入的55.05%，较2020年同期增长12.37%[93] - 资金业务营业收入20.94亿元人民币，占总收入的30.15%，较2020年同期下降35.48%[93] - 公司贷款总额为人民币180,092,416千元，占总贷款67.16%，不良贷款率为2.06%，较2020年末下降0.13个百分点[81] - 个人贷款总额为人民币73,363,663千元，占总贷款27.35%，不良贷款率为2.15%，较2020年末下降0.09个百分点[81] - 票据贴现金额为人民币14,719,554千元，占总贷款5.49%，无不良贷款[81] - 公司贷款总额为1800.92亿元，占贷款总额67.15%，同比增长14.74%[58][59] - 个人贷款总额为733.64亿元，同比增长8.96%[61] - 个人住房按揭贷款总额为391.94亿元，同比增长8.98%[61] - 个人贷款本金总额为733.64亿元人民币，较2020年末增长6.04亿元人民币，增幅8.98%[62] - 票据贴现为147.20亿元人民币，较上年末增加10.43亿元人民币，增幅7.63%[63] - 普惠型小微企业贷款余额达到人民币364.52亿元，较上年末增长15.46%[132] - 小微企业贷款户数为65,220户[132] - 新增小微企业园授信人民币21.79亿元[29] - 信用卡累计发行54.32万张，消费金额113.91亿元，业务收入0.89亿元[121] - 个人非保本理财产品存续额462.89亿元，较上年末增长2.74%[125] - 净值型产品规模412.94亿元，较上年末增长7.49%，占比85.51%[125] - 同业理财规模20亿元，较上年末下降50%[125] - 云融资平台为超800家上下游客户融资余额超180亿元[128] - 自助取款机和存取款机交易笔数为256.68万笔，交易金额为人民币80.78亿元[135] - 智能柜台交易笔数为105.1万笔，交易金额为人民币39.35亿元[135] - 个人网银新增用户15.21万户，同比下降27.25%[136] - 个人网银转账交易金额为人民币329.4亿元，同比增加26.12%[136] - 企业网银交易金额超过人民币0.6万亿元[136] - 手机银行新增用户28.71万户，交易金额为人民币873.61亿元[137] - 网上支付交易笔数为5,583.37万笔，同比增长47.8%，交易金额为人民币192.73亿元，同比增长34.29%[138] - 电话银行总通话量为185.10万通，总外呼量为46.48万通[139] - 报告期内新增投放贷款人民币30,276万元用于定制化合作社产品[153] - 截至报告期末涉农贷款总额为人民币657.84亿元[153] - 公司战略聚焦"三新金融"（乡村/小微/科创金融）推动转型[154] 资产与负债结构 - 资产规模为人民币5719.7亿元[14] - 存款规模为人民币3236.25亿元[14] - 贷款规模为人民币2681.76亿元[14] - 发放贷款及垫款账面价值为2612.29亿元，占总资产45.67%[56] - 证券投资及权益工具投资总额为2320.93亿元人民币，较上年末减少23.60亿元人民币，降幅1.01%[64] - 以摊余成本计量的金融投资占比72.06%，金额为1672.58亿元人民币[65] - 政府债券投资占比20.41%，金额为473.32亿元人民币，较上年末增加67.94亿元人民币[66] - 政策性银行债券投资占比17.49%，金额为405.61亿元人民币，较上年末增加10.17亿元人民币[66] - 衍生金融工具名义金额为755.83亿元人民币，资产公允价值为4.11亿元人民币，负债公允价值为-0.55亿元人民币[69] - 负债总额为5230.29亿元人民币，较上年末增加211.88亿元人民币，增幅4.22%[70] - 吸收存款总额达人民币32,597.70亿元，较上年末增加94.64亿元，增幅2.99%[72][73] - 公司存款中定期存款占比32.66%，金额为10,573.54亿元[73] - 个人存款中定期存款占比26.10%，金额为8,445.05亿元[73] - 已发行债券金额为894.66亿元，较上年末减少36.98亿元，占比下降1.45%[71] - 同业及其他金融机构存放款项金额为3,263.91亿元，较上年末增加1,242.87亿元，占比上升2.21%[71] - 拆入资金金额为2,717.83亿元，较上年末增加671.07亿元，占比上升1.12%[71] - 卖出回购金融资产款金额为1,634.27亿元，较上年末减少496.08亿元，占比下降1.13%[71] - 银行承兑汇票信贷承诺金额为1,095.68亿元，较上年末减少84.82亿元[76] - 存拆放同业及其他金融机构款项及买入返售金融资产余额122.57亿元，占资产总额2.15%[122] - 同业及其他金融机构存拆入款项及卖出回购金融资产款余额761.60亿元，占负债总额14.56%[122] - 债券投资总额940.59亿元，较上年末增加6.52%[123] - 信托计划项下投资产品及证券公司管理的投资产品1,175.44亿元，较上年末减少4.45%[123] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末数为人民币422.079亿元，较期初减少人民币42.553亿元[95] - 同业及其他金融机构存放款项为人民币326.391亿元，比上年末增长61.50%[97] - 拆入资金为人民币271.783亿元，比上年末增长32.79%[97] 贷款质量与风险指标 - 不良贷款率为1.97%[14] - 拨备覆盖率为158.01%[14] - 资本充足率为12.95%[14] - 制造业贷款不良贷款率为7.28%，金额为人民币1,164,921千元，是公司贷款中不良率最高的行业[82] - 批发和零售业贷款不良贷款率为2.84%，金额为人民币847,702千元，较2020年末的3.68%有所改善[82] - 房地产业贷款金额为人民币34,668,259千元，占总贷款12.93%，不良贷款率为1.89%[82] - 信用贷款不良贷款率为0.57%，金额为人民币225,760千元，较2020年末的0.42%略有上升[83] - 保证贷款不良贷款率为2.86%，金额为人民币2,732,180千元，是各担保方式中不良率最高的[83] - 抵押贷款金额为人民币97,926,268千元，占总贷款36.52%，不良贷款率为2.25%[83] - 公司十大单一借款人贷款余额均未超过资本净额10%，且无不良贷款[84] - 截至2021年6月30日，公司十大借款人未收回本金总额为14.74亿元人民币，占贷款总额的5.50%，占资本净额的26.33%[85] - 公司逾期贷款总额为84.88亿元人民币，较2020年末增加12.47亿元，增幅17.23%，逾期贷款占比为3.17%，较2020年末上升0.13个百分点[86][87] - 2021年上半年计提贷款损失准备金14.68亿元人民币，其中摊余成本计量部分计提13.97亿元，公允价值计量部分计提0.71亿元[88] - 报告期内核销不良贷款13.05亿元人民币，收回已核销贷款2.70亿元[88] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金余额为83.65亿元人民币，其中摊余成本计量部分81.18亿元，公允价值计量部分2.47亿元[88] - 单一客户贷款集中度为3.4%符合监管不高于10%要求[144] - 单一集团客户授信集中度为5.79%符合监管不高于15%要求[144] - 前十大客户贷款余额147.36亿元集中度26.33%[144] - 全部关联方客户授信集中度22.31%符合不高于50%监管要求[144] - 单一关联方客户授信余额11.02亿元集中度1.97%[144] - 流动性比例52.73%远超监管不低于25%要求[148] - 流动性覆盖率179.26%远超监管不低于100%要求[148] - 净稳定资金比例107.51%符合监管不低于100%要求[148] - 杠杆率从2020年9月30日的6.22%持续提升至2021年6月30日的6.98%[114] - 核心一级资本充足率从2020年末的8.92%提升至2021年6月30日的9.17%[112] - 一级资本充足率从2020年末的10.87%提升至2021年6月30日的11.02%[112] - 资本充足率从2020年末的12.86%提升至2021年6月30日的12.95%[112] 子公司与投资 - 公司合并报表范围包括河南九鼎金融租赁股份有限公司及6家村镇银行子公司[7] - 公司持有九鼎金融租赁公司51.00%股权，投资额为人民币10.2亿元[98][102] - 九鼎金融租赁公司资产总额为人民币291.35亿元[102] - 扶沟郑银村镇银行注册资本6000万元人民币，持股比例50.20%，资产总额9.71亿元人民币，净资产0.68亿元人民币，发放贷款及垫款总额6.30亿元人民币，吸收存款总额8.14亿元人民币，营业收入0.08亿元人民币，净亏损0.01亿元人民币[103] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元人民币，持股比例51.20%，资产总额10.02亿元人民币，净资产1.60亿元人民币，发放贷款及垫款总额7.02亿元人民币，吸收存款总额8.19亿元人民币，净利润48万元人民币[104] - 浚县郑银村镇银行注册资本1亿元人民币，持股比例51.00%，资产总额14.11亿元人民币，净资产1.17亿元人民币，发放贷款及垫款总额7.90亿元人民币，吸收存款总额11.94亿元人民币，净利润0.07亿元人民币[105] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元人民币，持股比例51.00%，资产总额5.61亿元人民币，净资产0.51亿元人民币[106] - 参股三家村镇银行持股比例分别为中牟郑银村镇银行18.53%、鄢陵郑银村镇银行49.58%、新郑郑银村镇银行25.00%，三家村镇银行资产总额245.23亿元人民币，发放贷款及垫款总额156.21亿元人民币，吸收存款总额212.13亿元人民币[108] 股东与股权结构 - 公司股份包括A股（深交所代码002936）及H股（港交所代码6196）[8][9] - 公司境外优先股为已发行并于香港联交所上市的5955万股非累积永续境外优先股每股面值人民币100元[9] - 有限售条件股份减少543,155,199股至3,644,561,829股（占比48.50%）[155] - 无限售条件股份增加543,155,199股至3,869,563,261股（占比51.50%）[155] - 国有法人持股减少1.65亿股至15.24亿股（占比20.28%）[155] - 境内法人持股减少3.78亿股至15.47亿股（占比20.59%）[155] - 非公开发行543,155,200股A股于2021年5月27日解除限售[157][159] - 股份总数保持7,514,125,090股（A股5.84亿股/H股16.70亿股）[156] - 高管锁定股增加1股至22,066股（李红持股）[159] - 报告期末普通股股东总数为107,365户，其中A股股东107,309户，H