营业收入情况 - 2022年7 - 9月营业收入722560万元，同比减少8.64%；2022年1 - 9月营业收入2252350万元，同比减少2.41%[3] - 2022年1-9月营业收入225.235亿元，同比减少2.41%；7-9月营业收入72.256亿元，同比减少8.64%[30] - 2022年1 - 9月，公司营业收入225.24亿元，较上年同期降低2.41%[39] - 截至2022年9月30日止9个月营业收入38481026千元[19] 净利润情况 - 2022年7 - 9月净利润292200万元，同比减少4.69%；2022年1 - 9月净利润941830万元，同比增加6.02%[3] - 2022年1-9月净利润94.183亿元，同比增加6.02%；7-9月净利润29.22亿元，同比减少4.69%[30] - 2022年1 - 9月，集团实现净利润94.18亿元，归属本行股东净利润92.42亿元，分别较上年同期增长6.02%和5.60%[12] - 2022年1 - 9月，公司实现净利润94.18亿元，归属本行股东净利润92.42亿元，分别较上年同期增长6.02%和5.60%[39] - 2022年1-9月归属本行股东净利润92.419亿元，同比增加5.60%；7-9月归属本行股东净利润28.629亿元，同比减少5.14%[30] - 本期净利润归属于本银行股东2862926千元，非控制性权益59055千元；每股基本及稀释盈利0.24元[18] - 截至2022年9月30日9个月期间，公司本期净利润为9418269千元，2021年同期为8883636千元[46][47] - 本期净利润归属于本银行股东分别为2,862,926、3,018,149、9,241,894、8,751,399 [45] 资产情况 - 2022年9月30日资产总额133084960万元，较2021年末增加5.10%；客户贷款和垫款总额63003810万元，较2021年末增加8.22%[4] - 截至2022年9月30日，集团资产总额13,308.50亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%[12] - 截至2022年9月30日，公司资产总额13,308.50亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%[31][39] - 2022年9月30日，公司总资产为1330849667千元，2021年12月31日为1266291199千元[49] 负债情况 - 2022年9月30日负债总额121625110万元，较2021年末增加4.87%；客户存款82363310万元，较2021年末增加8.46%[4] - 截至2022年9月30日，集团负债总额12,162.51亿元，较上年末增加564.44亿元，增幅4.87%，客户存款8,236.33亿元，较上年末增加642.73亿元，增幅8.46%[12] - 截至2022年9月30日，公司负债总额12,162.51亿元，较上年末增加564.44亿元，增幅4.87%[31][39] - 2022年9月30日总负债1216251114千元，较2021年12月31日的1159807055千元有所增加[22] - 2022年9月30日，公司总负债为1216251114千元，2021年12月31日为1159807055千元[49] 经营活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额8049480万元，同比增加281.93%，主要因客户存款和同业存放款项净增加额同比增加，客户贷款和垫款净增加额同比减少[3][5] - 2022年1-9月经营活动产生现金流量净额804.948亿元，同比增加281.93%[30] - 截至2022年9月30日9个月，经营活动营运资金变动前现金流量为5233233千元，2021年同期为8200285千元[51] - 截至2022年9月30日9个月，经营活动所得现金净额为80494816千元，2021年同期为21075720千元[52] 每股收益情况 - 2022年7 - 9月基本及稀释每股收益0.24元/股，同比减少11.11%；2022年1 - 9月为0.80元/股，同比增加3.90%[3] - 2022年1-9月基本及稀释每股收益0.80元/股，同比增加3.90%；7-9月基本及稀释每股收益0.24元/股，同比减少11.11%[30] 净资产情况 - 2022年9月30日按企业会计准则净资产（合并）为11415840万元，按国际财务报告准则为11459850万元[7] - 2022年9月30日归属于本行股东的所有者权益11289170万元，较2021年末增加7.56%；归属于本行普通股股东的每股净资产9.41元/股，较2021年末增加5.85%[4] - 截至2022年9月30日，集团股东权益总额1,145.99亿元，较上年末增加81.14亿元，增幅7.62%[12] - 2022年9月30日归属本银行股东权益112891674千元，较2021年12月31日的104952779千元有所增加[23] 资本充足率情况 - 截至2022年9月末，集团核心一级资本充足率12.96%，一级资本充足率13.70%，资本充足率15.47%[9] - 截至2022年9月末，集团核心一级资本充足率12.96%，一级资本充足率13.70%，资本充足率15.47%[36] 杠杆率情况 - 截至2022年9月末，集团一级资本净额11323130万元，调整后表内外资产余额13612340万元，杠杆率8.32%[10] - 截至2022年9月末，集团杠杆率8.32%[37] 流动性覆盖率情况 - 截至2022年9月30日，集团流动性覆盖率为276.31%，合格优质流动性资产154,457.89百万元，未来30天现金净流出量55,900.14百万元[11] - 截至2022年9月末，集团流动性覆盖率276.31%[38] 营业支出及成本收入比情况 - 2022年1至9月，集团营业支出为67.39亿元，较上年同期增长7.96%，成本收入比增长2.77个百分点至28.96%，信用减值损失51.34亿元，较上年同期降低17.24%[12] - 2022年1 - 9月，公司营业支出67.39亿元，较上年同期增长7.96%，成本收入比增长2.77个百分点至28.96%[39] 不良贷款情况 - 截至2022年9月30日，集团不良贷款余额77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率361.26%，较上年末上升21.01个百分点[12] - 截至2022年9月30日，集团不良贷款余额77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点[39] 股东持股情况 - 报告期末普通股股东总数230,787，香港中央结算(代理人)有限公司持股2,513,336,041股，持股比例22.13%[14] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1,028,246,454股，合并持股占总股本9.05%[16] - 报告期末普通股股东总数为230,787股[41] - 香港中央结算(代理人)有限公司持股2,513,336,041股，持股比例22.13%[41] - 重庆论富资本运营集团有限公司持股988,000,000股，持股比例8.70%[41] - 重庆市城市建设投资(集团)有限公司持股797,087,430股，持股比例7.02%[41] - 重庆发展置美管理有限公司持股589,084,181股，持股比例5.19%[41] - 隆鑫控股有限公司持股570,000,000股，持股比例5.02%，股份质押/冻结[41] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1,028,246,454股，合併持股佔總股本9.05%[43] - 重庆市城市建设投资(集团)有限公司及其关联方合併持有本行A股股份827,087,430股，合併持股佔總股本7.28%[43] - 厦门市汇尚泓股权投资有限公司及其关联方合併持有本行股份198,564,000股，合併持股佔總股本1.75%[43] 利息收支情况 - 截至2022年9月30日止3个月利息收入12504036千元，利息支出6450053千元，利息净收入6053983千元[19] - 2022年1至9月，集团营业收入225.24亿元，较上年同期降低2.41%，其中利息净收入188.45亿元，手续费及佣金净收入14.72亿元，净利息收益率为1.98%[12] 其他财务指标情况 - 2022年1-9月加权平均净资产收益率（年化）11.63%，下降0.15个百分点；7-9月加权平均净资产收益率（年化）10.17%，下降1.74个百分点[30] - 2022年1-9月平均总资产回报率（年化）0.97%，下降0.02个百分点；7-9月平均总资产回报率（年化）0.88%，下降0.10个百分点[30] 投资活动现金流量情况 - 2022年1-9月投资活动所得现金净额6.85301亿元，2021年同期所用现金净额473.07241亿元[26] - 2022年9个月投资活动所得现金净额为685301千元，2021年同期所用现金净额为47307241千元[53] 融资活动现金流量情况 - 2022年1-9月融资活动所用现金净额837.74047亿元，2021年同期所得现金净额489.37074亿元[27] - 2022年9个月融资活动所用现金净额为83774047千元，2021年同期所得现金净额为48937074千元[54] 现金和现金等价物情况 - 2022年9月30日现金和现金等价物为332.87851亿元，2021年同期为419.54927亿元[27] - 2022年9个月现金和现金等价物净减少额为2593930千元，2021年同期增加额为22705553千元[54] - 2022年9月30日现金和现金等价物为33287851千元，2021年同期为41954927千元[54] 各项资金变动情况 - 2022年9月30日向中央银行借款88817476千元，较2021年12月31日的80539791千元有所增加[21] - 2022年9月30日同业及其他金融机构存款51819178千元，较2021年12月31日的29302115千元大幅增加[21] - 2022年9月30日客户存款823633143千元，较2021年12月31日的759360236千元有所增加[21] - 2022年9月30日现金及存放中央银行款项58255872千元，较2021年12月31日的61349640千元有所减少[22] - 2022年9月30日客户贷款和垫款602098632千元，较2021年12月31日的557334996千元有所增加[22] - 2022年9月30日，客户存款为823633143千元，2021年12月31日为759360236千元[48] - 2022年9月30日，向中央银行借款为88817476千元，2021年12月31日为80539791千元[48] - 2022年9月30日，同业及其他金融机构存款为51819178千元，2021年12月31日为29302115千元[48] - 2022年9月30日，拆入资金为41725311千元，2021年12月31日为34094542千元[48] - 2022年9月30日，已发行债券为146301443千元，2021年12月31日为225254410千元[48] - 2022年9个月存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项减少5001494千元，2021年为14916541千元[52] - 2022年9个月拆放同业及其他金融机构款项减少4398132千元，2021年为32091669千元[52] - 2022年9个月客户贷款和垫款

公司基本信息 - 公司于2022年8月25日召开第五届董事会第十七次会议，应出席董事10名，实际出席10名[4] - 公司成立于2008年6月27日，注册地址于2017年4月1日变更为重庆市江北区金沙门路36号[9] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股票简称渝农商行，代码601077；H股股票在香港联合交易所上市，简称重庆农村商业银行，代码3618[10] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[10] - 公司企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[3][10] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[3][10] - 公司2010年在香港联交所主板上市，2019年在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家A+H股上市农商行[12] - 公司2020年2月正式采纳赤道原则，成为中西部首家「赤道银行」[12] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事理财业务、金融租赁业务[12] 公司战略与发展方针 - 公司以「努力打造成為全國領先的區域性銀行」为战略目标[13] - 公司坚持「零售立行、科技兴行、人才强行」十二字战略方针[13] - 公司新零售提出从「产品营销」向「客户管家」、从「B2C」向「BBC」、从「传统厅堂服务」向「OMO融合」转变的「三转」思维[17] - 公司新零售实施用心服务县域、全心服务用户、专心服务高净客户、贴心服务全客户、潜心科技赋能的「五心」策略[18][19] - 公司以打造「数字农商行」为目标，不断加大金融科技投入[20] - 公司立足1452家县域网点渠道优势，挖掘农村地区金融需求潜力[18] - 公司坚持自主研发，形成具有农商特色和地方特点的「专利池」和「标准库」[20] - 公司实施“四个提升”，包括金融科技赋能、智慧金融服务、线上线下融合和数据挖掘价值水平提升[21][23] - 公司实施“五个计划”，涵盖管理人才引领、专业人才开发、实用人才支持、人才素质提升和人才服务保障[23][24] - 公司发展战略为“零售立行、科技兴行、人才强行”，坚持支农支小、服务实体经济[25] - 公司成立金融科技中心，涵盖业务、数据、科技、渠道四大领域，打造数字农商行[26] - 零售金融战略转型目标是成为“最佳客户体验银行”，实施“五心”策略[26] - 公司建立“1 + 3 + 22 + N”的绿色金融体系架构，推进绿色金融标杆银行建设[26] - 公司实施“1 + 2 + 3”策略做深做透公司金融，抢抓成渝地区双城经济圈战略机遇[26] - 金融市场业务定位为“金融市场综合运营商”，形成全链条客群服务体系[26] - 公司坚持人才强行，打造优秀人才队伍，为高质量发展提供保障[22] - 公司具有求实进取、创新发展的企业文化，营造干事氛围[25] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年利息净收入127.91亿元，较2021年同期减少2.39%[27] - 2022年上半年非利息净收入25.07亿元，较2021年同期增长21.26%[27] - 2022年上半年净利润64.96亿元，同比增长11.66%[27] - 2022年6月30日资产总额1.32万亿元，较上年末增长3.95%[28] - 2022年6月30日客户贷款和垫款账面余额6165.81亿元，较上年末增长5.91%[28] - 2022年6月30日客户存款8206.64亿元，较上年末增长8.07%[28] - 2022年6月30日不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点[28] - 2022年上半年利用再贷款再贴现资金发放贷款206.35亿元，同比增长78.44%[32] - 2022年上半年办理无还本续贷274.56亿元[32] - 截至2022年上半年涉农贷款余额达2065.20亿元[32] - 新增申报15项专利，3项标准入选全国金融领域企业标准“领跑者”榜单，入选数量居全国农村金融机构和西部地区银行首位[33] - 手机银行用户突破1300万户，电子渠道账务交易替代率达96.57%[33] - 2022年上半年净利润64.96亿元，同比增加6.78亿元，增幅11.66%[34] - 2022年上半年利息净收入127.91亿元，贷款利息收入占比57.43%，同比提升2.60个百分点[35] - 2022年上半年净息差1.91%，同比下降15个基点；净利息收益率2.03%，同比下降20个基点[38] - 利息净收入同比减少3.14亿元，资产负债平均余额变动带动增加20.59亿元，收益率和成本率变动影响减少23.73亿元[39] - 2022年上半年利息收入259.77亿元，同比增加5.90亿元，增幅2.32%[40] - 2022年上半年利息净收入127.908亿元，较2021年同期131.04亿元减少3.132亿元，变动率-2.39%[34][35] - 2022年上半年非利息净收入25.071亿元，较2021年同期20.675亿元增加4.396亿元，变动率21.26%[34] - 2022年上半年营业收入152.979亿元，较2021年同期151.715亿元增加1.264亿元，变动率0.83%[34] - 2022年上半年客户贷款和垫款利息收入149.18亿元，同比增加9.98亿元，增幅7.17%[41] - 2022年上半年金融投资利息收入87.92亿元，同比增加4.70亿元，增幅5.65%[42] - 2022年上半年存放中央银行款项利息收入4.16亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.41%，平均余额同比下降58亿元，降幅9.57%[43] - 2022年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入18.51亿元，同比减少8.35亿元，降幅31.09%[44] - 2022年上半年公司利息支出131.86亿元，同比增加9.03亿元，增幅7.35%[45] - 2022年上半年客户存款利息支出78.72亿元，同比增加6.26亿元，增幅8.64%，付息率2.00%，同比上升4个基点[46] - 2022年上半年向中央银行借款利息支出10.91亿元，同比增加2.22亿元，增幅25.59%，平均余额同比增加213.57亿元，增幅33.17%[47] - 2022年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出15.34亿元，同比增加2.08亿元，增幅15.70%[48] - 2022年上半年，公司已发行债务证券利息支出26.88亿元，同比减少1.52亿元，降幅5.36%[50] - 2022年上半年，公司非利息净收入25.07亿元，同比增加4.40亿元，增幅21.26%，占营业收入比为16.39%，同比增加2.76个百分点[51] - 2022年上半年，公司手续费及佣金净收入10.39亿元，同比下降2.24亿元，降幅17.71%，占营业收入比为6.79%[52] - 2022年上半年，资金理财手续费收入2.74亿元，同比下降4.78亿元，降幅63.59%[53] - 2022年上半年，代理及受托业务佣金3.46亿元，同比增加1.00亿元[53] - 2022年上半年，银行卡手续费收入1.57亿元，同比增加0.65亿元，增幅70.62%[53] - 2022年上半年，公司其他非利息净收入14.68亿元，同比增加6.63亿元，增幅82.39%[56] - 2022年上半年，公司营业支出43.17亿元，同比增加1.12亿元，增幅2.66%[57] - 2022年上半年，员工成本27.03亿元，同比减少0.16亿元，降幅0.59%[58] - 2022年上半年，减值损失合计36.195亿元，同比减少3.335亿元，降幅8.44%[62] - 2022年上半年集团减值损失36.20亿元，同比减少3.34亿元，降幅8.44%[63] - 2022年上半年所得税费用8.66亿元，同比减少3.31亿元，实际税率11.76%低于法定税率25%[64] - 截至2022年6月末，集团资产总额13,162.56亿元，较上年末增加499.64亿元，增幅3.95%[67] - 截至2022年6月末，客户贷款和垫款账面余额6,165.81亿元，较上年末增加344.14亿元，增幅5.91%[67][69] - 截至2022年6月末，金融投资5,448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[67] - 截至2022年6月末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产742.66亿元，较上年末增加254.32亿元，增幅52.08%[67] - 截至2022年6月末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产626.93亿元，较上年末增加143.45亿元，增幅29.67%[67] - 截至2022年6月末，现金及存放中央银行款项总额599.20亿元，较上年末减少14.29亿元，降幅2.33%[67] - 截至2022年6月末，存放同业及拆出资金1,002.33亿元，较上年末减少78.57亿元，降幅7.27%[67] - 截至2022年6月末，买入返售金融资产51.96亿元，较上年末增加42.15亿元，增幅429.99%[67] - 公司贷款和垫款总额2950.48亿元，较上年末增加147.63亿元，增幅5.27%[70] - 零售贷款和垫款总额2734.03亿元，较上年末减少21.52亿元，降幅0.78%[70] - 个人按揭贷款总额993.32亿元，较上年末减少16.48亿元，降幅1.63%[70] - 个人经营及再就业贷款总额947.06亿元，较上年末增加49.11亿元，增幅5.47%[70] - 其他贷款总额793.64亿元，较上年末减少54.15亿元，降幅6.39%[70] - 票据贴现481.30亿元，较上年末增加218.04亿元，增幅82.82%[70] - 截至2022年6月末，金融投资总额5448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[72] - 2022年6月末，政府债券较上年末增加149.17亿元，公共机构及准政府债券较上年末增加165.17亿元[73] - 截至2022年6月末，集团的抵债资产为0.44亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[74] - 截至2022年6月末，负债总额12046.07亿元，较上年末增加447.999亿元，增幅3.86%[75] - 截至2022年6月末，集团负债总额12,046.07亿元，较上年末增加448.00亿元，增幅3.86%[76] - 截至2022年6月末，客户存款总额8,206.64亿元，比上年末增加613.04亿元，增幅8.07%[77] - 活期存款2,385.92亿元，较上年末增加71.40亿元，增幅3.08%，在客户存款总额中占比29.07%；定期存款5,765.19亿元，较上年末增加537.44亿元，增幅10.28%，占比70.25%[78] - 公司存款1,559.39亿元，较上年末增加57.28亿元，增幅3.81%；个人存款6,591.72亿元，较上年末增加551.56亿元，增幅9.13%，占比提升0.77个百分点[80] - 截至2022年6月末，权益总额1,116.49亿元，较上年末增加51.64亿元[82] - 其他权益工具较上年末增加20.00亿元；投资重估储备较上年末减少4.63亿元；一般风险准备较上年末增加18.72亿元[82] - 集团资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为261.29亿元、77.43亿元、27.89亿元及35.67亿元；资本性支出承诺金额为4.47亿元[83] - 经营活动产生现金净流入644.92亿元，同比增加546.82亿元；现金流入1,199.21亿元，同比增加356.21亿元；现金流出554.30亿元，同比减少190.62亿元[84] - 投资活动产生现金净流出91.42亿元；现金流入1,496.67亿元，同比增加300.45亿元；现金流出1,588.09亿元，同比增加59.06亿元[85] - 筹资活动产生现金净流出534.72亿元；现金流入1,076.87亿元，同比减少404.19亿元；现金流出1,611.59亿元，同比增加438.60亿元[85] - 截至2022年6月末，公司客户贷款和垫款总额6165.81亿元，不良贷款额75.88亿元，不良贷款率1.23%；上年末客户贷款和垫款总额5821.67亿元，不良贷款额73.00亿元，不良贷款率1.25%[87] - 2022年6月末较上年末，不良贷款余额增加2.88亿元，不良率下降0.02个百分点；主城不良贷款余额占比62.74%，县域占比37.26%[87] - 2

财务报告与审计 - 公司2022年半年度财务报告已由毕马威华振会计师事务所根据中国审阅准则审阅，中期财务报告已由毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅[2] - 公司审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所[8] - 公司聘请毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所为2022年度外部审计师[194] 利润分配与资本管理 - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[2] - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[185] 公司治理与股东权益 - 公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况，也不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[2] - 公司承诺自2019年10月29日起36个月内不转让或委托他人管理首次公开发行A股股票前已发行的内资股股份[191] - 公司内部职工持有的超过5万股的股份自A股上市之日起3年内不转让，锁定期满后每年出售股份不超过持有总数的15%，5年内转让总数不超过50%[192] - 公司承诺在A股上市后3年内，若股价连续20个交易日低于每股净资产，将采取回购股票及董事、高管增持措施稳定股价[192] - 公司持有1%以上股份的内资股股东承诺遵守证监会及上交所关于股份减持的相关规定[192] - 公司主要股东重庆渝富资本运营集团有限公司承诺不从事与公司主营业务存在竞争的业务活动，并公平对待所投资的商业银行[193] - 公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况[194] - 公司普通股股份总数为11,357,000,000股，占总股本的100.00%[200] - 有限售条件股份为2,969,198,941股，占总股本的26.14%，其中国有法人持股2,374,171,611股，占比20.90%[200] - 无限售条件流通股份为8,387,801,059股，占总股本的73.86%，其中人民币普通股5,874,465,018股，占比51.73%[200] - 境外上市的外资股为2,513,336,041股，占总股本的22.13%[200] 公司基本信息 - 公司注册地址为重庆市江北区金沙门路36号，邮政编码400023[5] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股票简称渝农商行，股票代码601077[6] - 公司H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股票简称重庆农村商业银行，股票代码3618[7] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[8] - 公司金融许可证机构编码为B0335H250000001[8] 战略与发展 - 公司以"零售立行、科技兴行、人才强行"为战略方针，推动零售、小微、公司、同业业务协同发展[10] - 公司计划通过提升零售"速度、精度、深度"，打造特色鲜明的"大零售"业务生态[11] - 公司以重庆地区为主战场，形成以大零售金融为核心，公司和同业金融协同发展的业务模式[12] - 公司通过科技赋能新技术、新渠道、新系统，打造具有农商行特色的零售业务体系[13] - 公司推动从"产品营销"向"客户管家"转变，打造BBC金融生态圈，实现线上线下多渠道获客[14] - 公司计划打造"渝快"系列线上产品，建立智能网点大脑，优化基础金融服务[15] - 公司加大金融科技投入，推动大数据、AI、云计算等新型技术运用，提升金融科技赋能水平[16] - 公司通过大数据技术进行专业处理、深度挖掘，推出个性化、差异化、定制化的专属服务[17] - 公司坚持"人才是第一资源"，加快引进和培养新型业务、风险管控、金融创新等方面的专业型、复合型人才[18] - 公司实施"五个计划"以提升人才管理，包括管理人才引领计划、专业人才开发计划等[19] - 公司坚持"科技兴行"战略，专设金融科技中心，涵盖业务、数据、科技、渠道四大领域[20] - 公司建立"1+3+22+N"的绿色金融体系架构，全面推进绿色金融标杆银行建设[21] - 公司零售战略转型以打造"最佳客户体验银行"为目标，推动新思维、新理念、新机制三个转变[20] - 公司计划深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”三行战略，构建“一体四驱”发展体系[167] - 公司将以数字化转型作为重构全行发展潜力和竞争力的突破口，推进业务模式、管理流程和组织架构的“三个变革”[167] - 公司2022年下半年主要经营计划包括提升个人、信用卡、小微金融、乡村振兴及直销银行业务的贡献[167] - 公司金融市场业务将提升投研能力和交易能力，为全行转型化发展提供稳定收益支撑[167] - 公司金融科技将聚焦业务和科技融合创新，持续增强科技赋能水平和价值创造力[167] - 公司人才队伍将注重打造“营销铁军”，培育适应金融发展前沿的优秀人才队伍[167] 财务表现 - 公司2022年上半年利息净收入为127.908亿元，同比下降2.39%[22] - 非利息净收入为25.387亿元，同比增长22.73%[22] - 净利润为64.963亿元，同比增长11.66%[22] - 归属于本行股东的净利润为63.79亿元，同比增长11.26%[22] - 经营活动产生的现金流量净额为644.915亿元，同比增长557.45%[22] - 公司年化加权平均净资产收益率为12.43%，同比增加0.50个百分点[22] - 资产总额达到1,315,815.4百万元，较上年末增长3.95%[23] - 客户贷款和垫款账面余额为616,580.5百万元，较上年末增长5.91%[23] - 客户存款余额为820,663.9百万元，较上年末增长8.07%[23] - 不良贷款率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点[23] - 净利润为64.96亿元，同比增长11.66%[25] - 手机银行用户突破1,300万户，电子渠道账务交易替代率达96.57%[25] - 理财子公司理财规模达到1,463.32亿元，净增244.03亿元[25] - 涉农贷款余额达2,065.20亿元，持续加大对重点帮扶区县、乡镇的支持力度[25] - 核心一级资本充足率为12.82%，较上年末提升0.35个百分点[23] - 拨备覆盖率为376.83%，较上年末提升36.58个百分点[23] - 2022年上半年净利润为64.96亿元，同比增长11.66%[26] - 扣除非经常性损益后归属于股东的净利润为63.10亿元，同比增长12.06%[26] - 利息净收入为127.91亿元，同比下降2.39%[27] - 贷款利息收入占利息收入的比例为57.43%，同比提升2.60个百分点[27] - 净利差为1.91%，同比下降15个基点[30] - 净利息收益率为2.03%，同比下降20个基点[30] - 利息收入为259.77亿元，同比增长2.32%[32] - 客户贷款和垫款利息收入为149.18亿元，同比增长7.17%[29] - 金融投资利息收入为87.92亿元，同比增长5.65%[29] - 利息净收入同比减少3.14亿元，主要受平均收益率和成本率变动影响[31] - 客户贷款和垫款利息收入149.18亿元，同比增加9.98亿元，增幅7.17%，主要得益于客户贷款和垫款平均余额的较快增长[33] - 金融投资利息收入87.92亿元，同比增加4.70亿元，增幅5.65%，主要是公司强化市场研判，多层次进行金融产品投资组合[34] - 存放中央银行款项利息收入4.16亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.41%，主要受中国人民银行下调存款准备金率影响[35] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入18.51亿元，同比减少8.35亿元，降幅31.09%，主要是公司加大信贷支持力度，降低同业资产配置占比[36] - 利息支出131.86亿元，同比增加9.03亿元，增幅7.35%，主要是计息负债规模增长带动所致[37] - 客户存款利息支出78.72亿元，同比增加6.26亿元，增幅8.64%，客户存款付息率2.00%，同比上升4个基点[39] - 向中央银行借款利息支出10.91亿元，同比增加2.22亿元，增幅25.59%，主要是积极运用央行支小再贷款、支农再贷款和再贴现资金[40] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出15.34亿元，同比增加2.08亿元，增幅15.70%，主要是根据市场行情变化适时增加同业负债融资规模[41] - 2022年上半年公司已发行债务证券利息支出26.88亿元，同比下降5.36%，主要由于债务证券成本率下降[42] - 非利息净收入25.39亿元，同比增长22.73%，占营业收入比为16.56%，同比增加2.93个百分点[43] - 手续费及佣金净收入10.39亿元，同比下降17.71%，占营业收入比为6.78%[44] - 资金理财手续费收入2.74亿元，同比下降63.59%，主要由于市场资产收益率下降[45] - 其他非利息净收入15.00亿元，同比增长86.08%，主要由于投资收益增加[47] - 业务及管理费41.56亿元，同比增长2.50%，成本收入比为27.11%，同比上升0.39个百分点[49] - 员工成本27.03亿元，同比下降0.59%，主要由于上年同期补充医疗保险精算费用调整[50] - 减值损失36.20亿元，同比下降8.44%，其中客户贷款和垫款减值损失同比增加4.43亿元[53] - 金融投资减值损失同比减少7.27亿元，主要由于投资策略优化和资产质量提升[54] - 营业外收支净额为支出0.32亿元，主要由于乡村振兴公益性捐赠支出[55] - 2022年上半年所得税费用为8.66亿元，同比减少3.31亿元，实际税率为11.76%，低于25%的法定税率[56] - 截至2022年6月末，公司资产总额为13,158.15亿元，较上年末增加499.64亿元，增幅3.95%[57] - 客户贷款和垫款账面余额为6,165.81亿元，较上年末增加344.14亿元，增幅5.91%[58] - 金融投资总额为5,448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[58] - 其他债权投资为735.45亿元，较上年末增加255.09亿元，增幅53.10%[58] - 交易性金融资产为626.93亿元，较上年末增加143.45亿元，增幅29.67%[58] - 零售贷款和垫款总额为2,734.03亿元，较上年末减少21.52亿元，降幅0.78%[62] - 个人经营及再就业贷款总额为947.06亿元，较上年末增加49.11亿元，增幅5.47%[62] - 票据贴现为481.30亿元，较上年末增加218.04亿元，增幅82.82%[62] - 公司贷款和垫款总额为2950.48亿元，占总贷款的47.85%[63] - 租赁和商务服务业贷款余额为718.93亿元，占总贷款的11.66%[64] - 金融投资总额为5448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[65] - 政府债券投资余额为1938.44亿元，占债券投资总额的44.12%[66] - 客户存款总额为8206.64亿元，较上年末增加613.04亿元，增幅8.07%[71] - 个人存款余额为6591.72亿元，较上年末增加551.56亿元，增幅9.13%[72] - 定期存款余额为5765.19亿元，较上年末增加537.44亿元，增幅10.28%[72] - 同业存拆入资金余额为751.09亿元，较上年末增加117.12亿元，增幅18.47%[70] - 已发行债务证券余额为1751.23亿元，较上年末减少501.32亿元，降幅22.26%[70] - 向中央银行借款余额为892.00亿元，较上年末增加86.60亿元，增幅10.75%[70] - 公司股东权益总额为1,112.08亿元，较上年末增加51.64亿元，其中其他权益工具增加20.00亿元，主要由于增加发行永续债[74] - 公司经营活动产生的现金净流入644.92亿元，同比增加546.82亿元，主要由于客户存款和同业存放款项净增加额同比增加[76] - 公司投资活动产生的现金净流出91.42亿元，其中现金流入1,496.67亿元，同比增加300.45亿元，主要由于收回投资所收到的现金增加[77] - 公司筹资活动产生的现金净流出534.72亿元，其中现金流入1,076.87亿元，同比减少404.19亿元，主要由于发行债券收到的现金减少[77] - 公司不良贷款余额为75.88亿元，较上年末增加2.88亿元，不良率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点[79] - 公司其他综合收益较上年末减少4.63亿元，主要由于投资的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动[74] - 公司一般风险准备较上年末增加18.72亿元，主要由于按照上年末风险资产余额的1.5%计提相关准备金[74] - 公司未使用的信用卡额度为261.29亿元，承兑汇票为77.43亿元，开出保函为27.89亿元，开出信用证为35.67亿元[75] - 公司已批准但未履行的资本性支出承诺金额为4.47亿元[75] - 公司类贷款和垫款总额为2950.48亿元，占贷款总额的47.85%，不良贷款率为1.54%[80] - 零售贷款和垫款总额为2734.03亿元，占贷款总额的44.34%，不良贷款率为1.11%[80] - 公司贷款不良率较上年末下降0.41个百分点至1.54%，零售贷款不良率较上年末上升0.45个百分点至1.11%[84] - 最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.33%，最大十家客户贷款总额占资本净额的24.74%[81] - 已重组客户贷款总额为2.53亿元，较上年末下降8.80亿元，占贷款和垫款总额的0.04%[85] - 制造业贷款总额为615.85亿元，占贷款总额的9.99%，不良贷款率为1.59%[80] - 电力、燃气及水的生产和供应业贷款总额为226.51亿元，占贷款总额的3.67%，不良贷款率为0.61%[80] - 租赁及商业服务业贷款总额为718.93亿元，占贷款总额的11.66%，不良贷款率为2.47%[80] - 批发和零售业贷款总额为157.73亿元，占贷款总额的2.56%，不良贷款率为4.75%[80] - 票据贴现业务贷款总额为481.30亿元，占贷款总额的7.81%，不良贷款率为0.00%[80] - 截至2022年6月末，逾期贷款总额为87.51亿元，较上年末增加18.59亿元，逾期贷款占比1.42%，较上年末上升0.24个百分点[86] - 逾期超60天贷款与不良贷款比例为67.13%，逾期贷款平均减值计提比例达到60%[86] - 2022年上半年贷款减值准备余额为285.80亿元，较2021年末增加37.49亿元[87] - 2022年6月末，信用贷款占比16.63%，较上年末下降0.28个百分点；质押贷款占比14.88%，较上年末上升3.55个百分点[88] - 2022年6月末，正常类贷款迁徙率为1.43%，较上年末下降0.5个百分点；关注类贷款迁徙率为23.65%，较上年末下降37.33个百分点[89] - 2022年6月末，县域存款占比为70.57%，较上年末下降0.05个百分点；县域贷款占比为50.36%，较上年末下降1.64个百分点[90] - 2022年上半年，零售银行业务营业收入为65.20亿元，占比42.53%，同比上升1.04个百分点[91] - 2022年6月末，按企业会计准则计算的净资产为1112.08亿元，按国际财务报告准则计算的净资产为1116.49亿元[93] - 个人存款余额6,591.72亿元，较上年末增加551.56亿元，增幅9.13%[97] - 零售贷款余额2,734.03亿元，消费贷款余额288.86亿元，较上年末增长32.07亿元[97] - 借记卡发卡总量达2,657.40万张，消费交易额243.96亿元[98] - 信用卡用信余额112.54亿元，较上年末增长23.09%，信用卡分期余额73.86亿元，较上年末增长31.96%[98] - 代销理财产品余额1,216.95亿元，较上年末增长138.68亿元[99] - VIP客户数净增20.11万户，增幅8.3%，VIP客户金融资产余额净增673.7亿元，增幅9.54%[100] - 手机银行用户达1,307.96万户，上半年净增58.17万户，增幅4.65%[101] - 普惠型小微企业贷款余额1,038.02亿元，较年初增加76.31亿元，增速

营业收入与净利润 - 2022年第一季度营业收入为75.867亿元，同比增长1.33%[4] - 2022年第一季度净利润为36.706亿元，同比增长11.20%[4] - 公司2022年第一季度净利润为36.71亿元，同比增长11.20%[16] - 公司2022年第一季度营业收入为75.87亿元，同比增长1.33%[16] - 公司2022年第一季度营业总收入为7,586,658千元，同比增长1.3%[28] - 公司2022年第一季度净利润为3,670,599千元，同比增长11.2%[29] - 公司2022年第一季度归属于母公司股东的净利润为3,619,171千元，同比增长11.4%[29] - 公司2022年第一季度营业总收入为7,586,658千元，同比增长1.33%[71] - 公司2022年第一季度净利润为3,670,599千元，同比增长11.19%[71] - 持续经营净利润为3,670,599千元，同比增长11.2%[72] - 归属于母公司股东的净利润为3,619,171千元，同比增长11.4%[72] - 公司2022年第一季度营业总收入为6,928,809千元，同比下降1.75%[82] - 公司2022年第一季度净利润为3,284,024千元，同比增长8.95%[82] 资产与负债 - 2022年3月31日资产总额为1,309,227.1百万元，同比增长3.43%[5] - 2022年3月31日客户贷款和垫款总额为607,946.4百万元，同比增长4.43%[5] - 2022年3月31日客户存款为819,386.9百万元，同比增长7.90%[5] - 公司2022年第一季度资产总额为13,092.27亿元，较上年末增长3.43%[16] - 公司2022年第一季度客户贷款和垫款总额为6,079.46亿元，较上年末增长4.43%[16] - 公司2022年第一季度负债总额为11,998.54亿元，较上年末增长3.45%[16] - 公司2022年第一季度客户存款为8,193.87亿元，较上年末增长7.90%[16] - 公司2022年第一季度资产总计为1,309,227,045千元，同比增长3.4%[24] - 公司2022年第一季度负债合计为1,199,853,850千元，同比增长3.5%[25] - 公司2022年第一季度发放贷款和垫款为581,679,285千元，同比增长4.4%[24] - 公司2022年第一季度吸收存款为819,386,865千元，同比增长7.9%[24] - 公司2022年第一季度资产总计为1,309,227,045千元，同比增长3.43%[67] - 公司2022年第一季度负债合计为1,199,853,850千元，同比增长3.45%[68] - 公司2022年第一季度归属于母公司股东权益合计为107,790,402千元，同比增长3.14%[68] - 公司2022年第一季度发放贷款和垫款为528,806,417千元，较2021年底的510,915,019千元增长3.5%[36] - 公司2022年第一季度吸收存款为817,407,583千元，较2021年底的757,382,875千元增长7.9%[36] - 公司2022年第一季度发放贷款和垫款为581,679,285千元，同比增长4.37%[67] - 公司2022年第一季度吸收存款为819,386,865千元，同比增长7.91%[67] - 公司2022年第一季度发放贷款和垫款为528,806,417千元，同比增长3.5%[79] - 公司2022年第一季度吸收存款为817,407,583千元，同比增长7.9%[80] 现金流量 - 2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为536.27亿元，同比增长221.73%[4] - 公司2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为53,626,999千元，同比增长221.6%[32] - 公司2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为54,355,149千元，同比增长64.8%[32] - 公司2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为53,626,999千元，同比增长221.7%[75] - 公司2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为54,355,149千元，同比增长64.8%[75] - 公司2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为51,102,285千元，同比增长194.1%[85] - 公司2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为54,601,308千元，同比增长68.3%[85] - 公司2022年第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为8,958,793千元，同比增长11.9%[85] 资本充足率与流动性 - 2022年3月31日核心一级资本充足率为12.92%，同比上升0.68个百分点[13] - 2022年3月31日资本充足率为15.21%，同比上升0.77个百分点[13] - 2022年3月31日流动性覆盖率为172,418.83百万元，未来30天现金净流出量为64,970.87百万元[15] - 公司2022年第一季度核心一级资本充足率为12.92%，一级资本充足率为13.43%，资本充足率为15.21%[56] - 公司2022年第一季度流动性覆盖率为265.38%[59] - 公司2022年第一季度杠杆率为8.17%[57] 不良贷款与拨备覆盖率 - 公司2022年第一季度不良贷款余额为75.86亿元，不良贷款率为1.25%[17] - 公司2022年第一季度拨备覆盖率为346.39%，较上年末提升6.14个百分点[17] - 公司2022年第一季度不良贷款余额为75.86亿元，不良贷款率为1.25%，与上年末持平[60] - 公司2022年第一季度拨备覆盖率为346.39%，较上年末提升6.14个百分点[60] 股东权益与投资收益 - 公司2022年第一季度股东权益总额为1,093.73亿元，较上年末增长3.14%[17] - 公司2022年第一季度股东权益总额为1,093.73亿元，较上年末增加33.29亿元，增幅3.14%[60] - 公司2022年第一季度投资收益为660,272千元，同比增长137.63%[71] - 公司2022年第一季度综合收益总额为2,941,884千元，较上年同期的3,074,336千元下降4.3%[40] - 公司2022年第一季度综合收益总额为2,941,884千元，同比下降4.31%[83] 其他财务指标 - 公司2022年第一季度利息净收入为64.73亿元，净利息收益率为2.07%[16] - 公司2022年第一季度利息净收入为6,472,558千元，同比下降0.84%[71] - 公司2022年第一季度手续费及佣金净收入为425,483千元，同比下降27.47%[71] - 公司2022年第一季度基本每股收益为0.32元，同比增长10.3%[29] - 公司2022年第一季度投资活动现金流出小计为84,891,621千元，较上年同期的72,615,053千元增长16.9%[33] - 公司2022年第一季度筹资活动现金流入小计为29,478,427千元，较上年同期的50,500,438千元下降41.6%[33] - 公司2022年第一季度期末现金及现金等价物余额为41,782,249千元，较上年同期的24,527,510千元增长70.4%[33] - 公司2022年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-14,255,170千元，同比减少10.2%[76] - 公司2022年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为-33,279,125千元，同比减少841.3%[76] - 公司2022年第一季度期末现金及现金等价物余额为41,782,249千元，同比增长70.3%[76] - 公司2022年第一季度未分配利润为42,022,363千元，同比增长8.5%[80] - 公司2022年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-15,623,559千元，同比减少0.89%[86] - 公司2022年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为-33,273,919千元，同比下降840.3%[86] - 公司2022年第一季度期末现金及现金等价物余额为37,404,970千元，同比增长53.9%[86] - 公司2022年第一季度发行债券收到的现金为29,478,427千元，同比下降41.5%[86] 非经常性损益 - 非经常性损益项目中，政府补助为5740万元[50]

营业收入相关 - 2022年1 - 3月营业收入75.891亿元，同比增长1.36%；净利润36.706亿元，同比增长11.20%；归属本行股东净利润36.192亿元，同比增长11.42%[4] - 2022年1至3月集团营业收入75.89亿元，同比增长1.36%，利息净收入64.73亿元，手续费及佣金净收入4.25亿元，净利息收益率2.07%[13] - 2022年3个月期间营业收入为7589089千元，营业支出为2128122千元，信用减值损失为1081917千元，税前利润为4379050千元，所得税费用为708451千元，本期利润为3670599千元[20] - 2022年1 - 3月营业收入7589.1百万元，较2021年同期的7487.2百万元增长1.36%[29] - 2022年1 - 3月，集团营业收入75.89亿元，同比增长1.36%；营业支出21.28亿元，同比增长5.98%；信用减值损失10.82亿元，同比降低24.35%[38] 资产相关 - 2022年3月31日资产总额13096.672亿元，较上年度末增长3.43%；客户贷款和垫款总额6079.464亿元，较上年度末增长4.43%[4] - 截至2022年3月31日，集团资产总额13096.67亿元，较上年末增加433.76亿元，增幅3.43%[14] - 截至2022年3月31日，集团客户贷款和垫款总额6079.46亿元，较上年末增加257.80亿元，增幅4.43%[14] - 2022年3月31日资产总额为1309667174千元，负债总额为1199853850千元，权益总额为109813324千元[22][23] - 2022年3月31日现金及存放中央银行款项为66573802千元，较2021年12月31日的61349640千元有所增加[22] - 2022年3月31日客户贷款及垫款为581679285千元，较2021年12月31日的557334996千元有所增加[22] - 2022年3月31日资产总额1309667.2百万元，较2021年末的1266291.2百万元增长3.43%[29] - 2022年3月31日客户贷款和垫款总额607946.4百万元，较2021年末的582166.5百万元增长4.43%[29] - 截至2022年3月31日，集团资产总额13096.67亿元，较上年末增加433.76亿元，增幅3.43%；负债总额11998.54亿元，较上年末增加400.47亿元，增幅3.45%；股东权益总额1098.13亿元，较上年末增加33.29亿元，增幅3.13%[39] - 截至2022年3月31日，集团客户贷款和垫款总额6079.46亿元，较上年末增加257.80亿元，增幅4.43%；金融投资5431.45亿元，较上年末增加215.46亿元，增幅4.13%[39] - 2022年3月31日资产总额为1309667174千元，较2021年12月31日的1266291199千元增长3.42%[47] - 2022年3月31日客户贷款及垫款为581679285千元，较2021年12月31日的557334996千元增长4.36%[47] 负债相关 - 2022年3月31日负债总额11998.539亿元，较上年度末增长3.45%；客户存款8193.869亿元，较上年度末增长7.90%[4] - 截至2022年3月31日，集团负债总额11998.54亿元，较上年末增加400.47亿元，增幅3.45%，客户存款8193.87亿元，较上年末增加600.27亿元，增幅7.90%[14] - 2022年3月31日客户存款为819386865千元，较2021年12月31日的759360236千元有所增加[22] - 2022年3月31日客户存款819386.9百万元，较2021年末的759360.2百万元增长7.90%[29] - 截至2022年3月31日，集团客户存款8193.87亿元，较上年末增加600.27亿元，增幅7.90%[39] - 2022年3月31日负债总额为1199853850千元，较2021年12月31日的1159807055千元增长3.45%[47] 经营活动现金流量相关 - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额536.27亿元，同比增长221.73%，主要因客户存款和同业存放款项净增加额增加[4][5] - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额53627.0百万元，较2021年同期的16668.2百万元增长221.73%，主要因客户存款和同业存放款项净增加额增加[29][30] - 2022年经营活动所得现金净额为53626999千元，较2021年的16668221千元增长221.73%[49] 收益指标相关 - 2022年3月31日加权平均净资产收益率年化14.31%，较上年上升0.68个百分点；平均总资产回报率年化1.16%，较上年上升0.03个百分点[4] - 2022年基本及稀释每股收益0.32元/股，同比增长10.34%；归属本行普通股股东的每股净资产9.18元/股，较上年度末增长3.26%[4] - 2022年加权平均净资产收益率年化14.31%，较2021年上升0.68个百分点[29] - 2022年平均总资产回报率年化1.16%，较2021年上升0.03个百分点[29] - 2022年1 - 3月基本及稀释每股收益0.32元/股，较2021年同期的0.29元/股增长10.34%[29] 商誉相关 - 按企业会计准则，2022年3月31日收购业务形成的商誉对应净资产为1093.732亿元；按国际财务报告准则为1098.133亿元[7] - 2022年3月31日，按企业会计准则收购业务形成的商誉1093.732亿元，按国际财务报告准则为1098.133亿元[32] 资本充足率相关 - 截至2022年3月末，集团核心一级资本充足率12.92%，一级资本充足率13.43%，资本充足率15.21%[9] - 截至2022年3月末，集团核心一级资本充足率12.92%，一级资本充足率13.43%，资本充足率15.21%；银行核心一级资本充足率12.67%，一级资本充足率13.20%，资本充足率15.01%[34] 杠杆率相关 - 截至2022年3月31日，集团一级资本净额1085.648亿元，调整后表内外资产余额13291.772亿元，杠杆率8.17%[11] - 截至2022年3月末，集团杠杆率8.17%，一级资本净额1085.648亿元，调整后的表内外资产余额13291.772亿元[36] 流动性覆盖率相关 - 截至2022年3月末，集团合格优质流动性资产1724.1883亿元，未来30天现金净流出量649.7087亿元，流动性覆盖率265.38%[12] - 截至2022年3月末，集团流动性覆盖率265.38%，合格优质流动性资产1724.1883亿元，未来30天现金净流出量649.7087亿元[37] 股东持股相关 - 报告期末，香港中央结算(代理人)有限公司持股2513336041股，持股比例22.13%[15] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1028246454股，合并持股占总股本9.05%[17] - 前10大股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持有境外上市外资股2,513,336,041股，香港中央结算有限公司持有人民币普通股239,944,809股等[41] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1,028,246,454股，占总股本9.05%[42] - 重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有本行A股股份827,087,430股，占总股本7.28%[42] - 厦门市汇尚泓股权投资有限公司及其关联方合并持有本行A股股份192,000,000股，占总股本1.69%[42] 其他综合收益及综合收益总额相关 - 2022年3个月期间其他综合收益税后净额为 - 341419千元，本期综合收益总额为3329180千元[21] - 2022年本期其他综合收益税后净额为 - 341,419千元，2021年为60,823千元[46] - 2022年本期综合收益总额为3,329,180千元，2021年为3,361,768千元[46] 利息及手续费相关 - 2022年3个月期间利息收入为13118186千元，利息支出为6645628千元，净利息收入为6472558千元[20] - 2022年3个月期间手续费及佣金收入为500546千元，手续费及佣金支出为75063千元，手续费及佣金净收入为425483千元[20] - 2022年截至3月31日止3个月利息收入13,118,186千元，2021年为12,488,398千元[45] 利润相关 - 2022年1 - 3月，集团净利润36.71亿元，归属本行股东净利润36.19亿元，分别同比增长11.20%和11.42%[13] - 归属本银行股东利润为3619171千元，非控制性权益为51428千元，每股基本及稀释盈利为0.32元[19] - 2022年1 - 3月净利润3670.6百万元，较2021年同期的3300.9百万元增长11.20%[29] - 2022年1 - 3月归属于本行股东的净利润3619.2百万元，较2021年同期的3248.3百万元增长11.42%[29] - 2022年1 - 3月，集团净利润36.71亿元，归属本行股东净利润36.19亿元，分别同比增长11.20%和11.42%[38] - 归属本银行股东盈利为3,619,171千元，非控制性权益盈利为51,428千元[44] - 基本及稀释每股盈利为0.32元（2022年），2021年为0.29元[44] - 2022年截至3月31日止3个月营业利润为3,670,599千元，2021年为3,300,945千元[45] 营业支出及信用减值损失相关 - 2022年1至3月集团营业支出21.28亿元，同比增长5.98%，成本收入比增至27.21%，信用减值损失10.82亿元，同比降低24.35%[13] - 2022年3个月期间营业收入为7589089千元，营业支出为2128122千元，信用减值损失为1081917千元，税前利润为4379050千元，所得税费用为708451千元，本期利润为3670599千元[20] - 2022年1 - 3月，集团营业收入75.89亿元，同比增长1.36%；营业支出21.28亿元，同比增长5.98%；信用减值损失10.82亿元，同比降低24.35%[38] 不良贷款相关 - 截至2022年3月31日，集团不良贷款余额75.86亿元，较上年末增加2.86亿元，不良贷款率1.25%，拨备覆盖率346.39%，较上年末提升6.14个百分点[14] - 截至2022年3月31日，集团不良贷款余额75.86亿元，较上年末增加2.86亿元，不良贷款率1.25%，拨备覆盖率346.39%，较上年末提升6.14个百分点[39] 其他现金流量相关 - 2022年投资活动所用现金为14255170千元，较2021年的15877026千元减少10.21%[50] - 2022年融资活动所用现金净额为33279125千元，而2021年为所得现金净额4491710千元[50] - 2022年现金和现金等价物增加净额为6092704千元，较2021年的5282905千元增长15.33%[50] - 2022年经营活动收到利息的现金净额为1981316千元，较2021年的1499254千元增长32.15%[50] 税前利润相关 - 2022年3个月期间税前利润为4379050千元，较2021年的4048976千元增长8.15%[49]

公司基本信息 - 公司于2008年6月27日成立，A股股票代码601077，H股股票代码3618[17][18] - 公司前身成立于1951年，2008年组建全市统一法人的农村商业银行，2010年在香港联交所主板上市，2019年在上海证券交易所主板挂牌上市[20] - 公司主要业务包括公司金融、普惠金融、零售金融、金融市场业务，发起设立了1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行[20] - 公司以“努力打造成全国领先的区域性银行”为战略目标，坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”方针[21] - 公司2019年10月29日至2021年12月31日持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司[19] 公司治理与合规 - 公司2022年3月30日召开第五届董事会第九次会议，审议通过2021年年度报告及业绩公告，应出席董事11名，实际出席11名，1名董事委托其他董事代为表决[5] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告分别经普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审计，均出具无保留意见审计报告[5] - 公司董事会建议派发2021年度普通股股息每10股2.525元人民币（含税），该方案将提请2021年年度股东大会审议，本次不实施资本公积金转增股本[5] - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供担保的情况[5] - 公司不存在需要提示投资者特别关注的重大风险[5] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年末，集团资产规模突破1.26万亿元，同比增长11.43%[9][12] - 2021年全年实现净利润97.18亿元，同比增长13.47%[12] - 2021年平均总资产回报率0.81%，加权平均净资产收益率9.82%[12] - 2021年不良贷款率1.25%，逾期贷款率1.18%[12] - 2021年拨备覆盖率340.25%，资本充足率14.77%[12] - 2021年在“全球银行1000强”排名升至119位[9] - 2021年利息净收入262.348亿元，较2020年增长8.19%[46] - 2021年非利息净收入46.148亿元，较2020年增长17.34%[46] - 2021年营业收入308.496亿元，较2020年增长9.47%[46] - 2021年净利润97.184亿元，较2020年增长13.47%[46] - 2021年基本每股收益0.84元，较2020年增加0.10元[46] - 2021年末资产总额12,662.91亿元，较上年末增长1,299.25亿元[50] - 2021年末存款余额7,593.60亿元，较上年末增长343.60亿元[50] - 2021年末贷款余额5,821.67亿元，较上年末增长742.81亿元[50] - 2021年实现营业收入308.50亿元，同比增长9.47% [50] - 2021年净利润97.18亿元，同比增长13.47% [50] - 2021年末不良贷款率1.25%，较上年末下降0.06个百分点[47][50] - 2021年末贷款占总资产比重45.97%，较上年末提升1.28个百分点[51] - 2021年末零售贷款占总贷款比重47.33%，较上年末提升4.69个百分点[51] - 2021年末资本充足率14.77%，较上年末提升0.49个百分点[47][51] - 2021年全球银行排名提升3位至119位[51] - 2021年公司营业收入308.50亿元，同比增加26.68亿元，增幅9.47%[52] - 2021年公司净利润97.18亿元，同比增加11.54亿元，增幅13.47%[52] - 2021年公司利息净收入262.35亿元，同比增加19.86亿元，增幅8.19%[54] - 2021年贷款利息收入占利息收入的比例为55.83%，同比提升2.17个百分点[54] - 2021年公司利息收入517.49亿元，同比增加58.90亿元，增幅12.84%[59] - 2021年公司净息差2.01%，同比下降7个基点；净利息收益率2.17%，同比下降8个基点[57] - 2021年客户贷款和垫款平均余额5553.85亿元，利息收入288.93亿元，平均收益率5.20%[56] - 2021年金融投资平均余额4368.76亿元，利息收入168.87亿元，平均收益率3.87%[56] - 2021年客户存款平均余额7459.99亿元，利息支出147.56亿元，平均成本率1.98%[56] - 利息净收入同比增加19.85亿元，资产负债平均余额变动带动增加29.27亿元，收益率和成本率变动影响减少9.42亿元[58] - 客户贷款和垫款利息收入288.93亿元，同比增加42.88亿元，增幅17.42%[61] - 金融投资利息收入168.87亿元，同比增加18.73亿元，增幅12.47%[62] - 存放中央银行款项利息收入8.96亿元，同比减少0.36亿元，降幅3.88%[63] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入50.73亿元，同比减少1.92亿元，降幅3.64%[64] - 公司2021年利息支出255.14亿元，同比增加39.04亿元，增幅18.07%[65] - 客户存款利息支出147.56亿元，同比增加7.74亿元，增幅5.53%，付息率1.98%，同比增1个基点[66] - 向中央银行借款利息支出18.09亿元，同比增加6.12亿元，增幅51.11%，借款平均余额同比增加262.97亿元，增幅63.89%[67] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出28.65亿元，同比增加8.73亿元，增幅43.84%[68] - 公司贷款2021年平均余额2866.104亿元，利息收入141.169亿元，平均收益率4.93%[61] - 零售贷款2021年平均余额2514.675亿元，利息收入143.312亿元，平均收益率5.70%[61] - 2021年公司已发行债务证券利息支出60.79亿元，同比增加16.89亿元，增幅38.46%[70] - 2021年公司非利息净收入46.15亿元，同比增加6.82亿元，增幅17.34%，在营业收入中占比为14.96%，同比提升1个百分点[71] - 2021年公司手续费及佣金净收入27.24亿元，同比下降1.79亿元，降幅6.16%，占营业收入比为8.83%[72] - 2021年公司资金理财手续费收入16.39亿元，同比下降2.99亿元，降幅15.41%[73] - 2021年公司其他非利息净收入18.91亿元，同比增加8.61亿元，增幅83.54%[74] - 2021年公司营业支出87.96亿元，同比增加8.86亿元，增幅11.21%[75] - 2021年公司员工成本54.99亿元，同比增加6.57亿元，增幅13.58%，占营业支出总额的62.52%[76] - 2021年公司税金及附加2.87亿元，同比增加0.13亿元，增幅4.82%[77] - 2021年公司折旧与摊销8.30亿元，同比下降0.20亿元[78] - 2021年公司计提减值损失108.53亿元，同比增加6.44亿元，增幅6.30%[80] - 2021年公司税前利润1120.06亿元，同比增加113.78亿元，增幅11.31%；所得税费用14.82亿元，同比减少0.16亿元，降幅1.05%；实际税率13.23%，低于法定税率25%[82] - 截至2021年末，公司资产总额12662.91亿元，较上年末增加1299.25亿元，增幅11.43%[83][85] - 2021年末客户贷款和垫款余额5821.67亿元，较上年末增加742.81亿元，增幅14.63%；占资产总额比重45.97%，较上年末提升1.28个百分点[83][85][88] - 2021年金融投资5215.99亿元，较上年末增加916.45亿元，增幅21.31%[83][85] - 2021年末现金及存放中央银行款项总额613.50亿元，较上年末减少40.19亿元，降幅6.15%[83][85] - 2021年末存放同业及拆出资金1080.90亿元，较上年末减少292.97亿元，降幅21.32%[83][85] - 2021年末买入返售金融资产9.80亿元，较上年末减少3.23亿元，降幅24.77%[83][86] - 2021年公司贷款和垫款2802.85亿元，占比48.15%；零售贷款和垫款2755.55亿元，占比47.33%[87] - 2021年个人按揭贷款1009.80亿元，占比17.35%；个人经营及再就业贷款897.96亿元，占比15.42%；其他贷款847.80亿元，占比14.56%[87] - 2021年票据贴现263.27亿元，占比4.52%[87] - 公司贷款和垫款总额2802.85亿元，较上年末增加66.54亿元，增幅2.43%[89] - 零售贷款和垫款总额2755.55亿元，较上年末增加590.11亿元，增幅27.25%，占贷款总额比重提升4.69个百分点[89] - 个人按揭贷款总额1009.80亿元，较上年末增加96.43亿元，增幅10.56%[89] - 个人经营及再就业贷款总额897.96亿元，较上年末增加229.96亿元，增幅34.42%[89] - 其他贷款总额847.80亿元，较上年末增加263.73亿元，增幅45.15%[89] - 票据贴现263.27亿元，较上年末增加86.16亿元，增幅48.65%[89] - 截至2021年末，金融投资总额5215.99亿元，较上年末增加916.45亿元，增幅21.31%[91] - 截至2021年末，政府债券较上年末增加655.43亿元，公共机构和准政府债券较上年末增加284.08亿元[93] - 截至2021年末，集团抵债资产余额为0.45亿元，抵债资产减值准备余额为0.06亿元[93] - 2021年末负债总额11598.071亿元，较2020年末增加1185.127亿元，增幅11.38%[94] - 截至2021年末，集团负债总额11598.07亿元，较上年末增加1185.13亿元，增幅11.38%[95] - 截至2021年末，客户存款总额7593.60亿元，较上年末增加343.60亿元，增幅4.74%[97] - 2021年末，公司存款1502.12亿元，较上年末减少61.59亿元，降幅3.94%，占比下降1.79个百分点；个人存款6040.16亿元，较上年末增加423.99亿元，增幅7.55%，占比提升2.09个百分点[97] - 2021年末，活期存款2314.52亿元，较上年末减少198.09亿元，降幅7.88%，占比30.48%；定期存款5227.76亿元，较上年末增加560.49亿元，增幅12.01%，占比68.85%[97] - 截至2021年末，权益总额1064.84亿元，较上年末增加114.12亿元，主要因保留盈利增加[99] - 截至2021年末，集团资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为253.07亿元、68.08亿元、34.34亿元及23.80亿元；资本性支出承诺金额为4.48亿元[100] - 2021年经营活动产生现金净流入412.29亿元，同比减少11.42亿元，其中现金流入1561.28亿元，同比减少33.44亿元；现金流出1148.99亿元，同比减少22.03亿元[101] - 2021年投资活动产生现金净流出720.45亿元，同比增加341.60亿元，其中现金流入2236.26亿元，同比增加324.74亿元；现金流出2956.72亿元，同比增加666.34亿元[102] - 2021年筹资活动产生现金净流入473.71亿元，同比增加530.62亿元，其中现金流入2936.01亿元，同比增加680.71亿元；现金流出2462.30亿元，同比增加150.09亿元[102] - 同业存拆入资金较上年末增加12.57亿元，增幅2.02%；已发行债务证券较上年末增加520.76亿元，增幅30.07%；向央行借款较上年末增加182.26亿元，增幅29.25%[95] - 截至2021年末，公司客户贷款和垫款总额为5821.665亿元，不良贷款余额为73.002亿元，不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.06个百分点[104] - 2021年末，主城

财务表现 - 公司2021年末资产规模突破1.26万亿元，同比增长11.44%[6] - 公司2021年净利润同比增长13.47%[6] - 公司2021年资产规模突破1.26万亿元，同比增长11.44%[10] - 2021年净利润为97.18亿元，同比增长13.47%[10] - 公司2021年营业收入为308.418亿元人民币，同比增长9.42%[37] - 公司2021年净利润为97.184亿元人民币，同比增长13.47%[37] - 公司2021年实现营业收入308.42亿元，同比增长9.42%，净利润97.18亿元，同比增长13.47%[41] - 公司2021年利息净收入262.35亿元，同比增长8.19%，非利息收入46.07亿元，同比增长17.01%[143] - 公司2021年业务及管理费84.88亿元，成本收入比27.52%[143] - 公司2021年计提资产减值损失108.53亿元，同比增长6.30%[144] 资产质量 - 公司2021年不良贷款率下降，拨备覆盖率上升[6] - 公司不良贷款率为1.25%，逾期贷款率为1.18%，拨备覆盖率为340.25%[10] - 公司2021年不良贷款率为1.25%，同比下降0.06个百分点[38] - 公司2021年拨备覆盖率为340.25%，同比上升25.30个百分点[38] - 公司2021年不良贷款率较上年末下降0.06个百分点，资本充足率提升至14.77%，较上年末提升0.49个百分点[41] - 公司2021年不良生成率同比显著下降，资产质量进一步夯实[149] - 公司预计2022年资产质量下迁压力将得到进一步缓解，并继续保持良好水平[149] 贷款业务 - 公司2021年线上贷款余额突破1000亿元，惠及280万客户[7] - 公司2021年支农、支小信贷投放增速创新高[7] - 公司涉农贷款余额为1,957.74亿元，较上年末增长253.60亿元[11] - 公司普惠型小微户数较上年末增长2.38万户，贷款余额增长214.44亿元[11] - 公司绿色贷款增速超过49%，助力实现"碳达峰、碳中和"[11] - 公司零售贷款占总贷款比重为47.33%，较上年末提升4.69个百分点[11] - 公司2021年客户贷款和垫款账面余额为5821.665亿元人民币，同比增长14.63%[38] - 公司2021年零售贷款占总贷款比重提升至47.33%，较上年末提升4.69个百分点，带动零售业务收入占比突破40%[41] - 公司2021年普惠型小微企业贷款余额961.72亿元，较上年末增加214.44亿元，增速28.70%[31] - 公司2021年涉农贷款余额1,957.74亿元，较上年末增长253.60亿元，增长额是上年同期2.45倍[31] - 公司2021年零售贷款余额2,755.55亿元，较上年末增长590.11亿元，增幅27.25%[117] - 公司2021年普惠型小微企业贷款余额961.72亿元，较上年末增加214.44亿元，增速28.70%[119] - 公司2021年新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.85%[119] - 公司2021年普惠型小微企业贷款不良率0.89%[119] 金融科技 - 公司2021年累计申请专利101项，金融科技人才占比提升至3%[7] - 公司2021年荣获中国人民银行"金融科技发展奖"[7] - 公司2021年数字化项目获评国务院国资委国有企业"标杆项目"[7] - 公司金融科技年均投入连续多年保持20%以上增速[12] - 公司电子渠道账务交易替代率为97%[12] - 公司2021年金融科技人才占比达3%，本科及以上学历员工占比达76%[41] - 公司2021年全链路反欺诈体系监测各类事件超5亿次，有效阻断风险[33] - 公司2021年数字化信贷决策体系全年决策服务超亿笔，智能催收覆盖全行60%以上零售贷款资产[33] - 公司2021年外部数据综合管理平台日均提供行内外部查询量10万次以上[34] - 公司2021年金融科技人才占比提升至3%，本科及以上学历占比76%[35] - 公司2021年全年累计开展各类培训2019期次，参训36万人次[35] - 公司金融科技人才总数超440人，其中博士5人，全年完成重大项目立项70余项[131] - 数字产品贷款余额突破1,000亿元，已上线自主创新数字产品数量达到11款[132] - 公司完成新同城灾备中心搬迁及扩容，新机房整体占地142亩，IDC机房建筑面积96,000平方米[132] - 公司引入IaaS私有云平台，逐步实现多中心平台的统一互联、跨中心资源的统一利用[132] - 公司引入分布式数据库技术，第一批分布式数据库已经验证测试并投入生产使用[132] - 公司全面提高各系统对IPv6网络支持率，基本实现门户网站二、三级链接的全支持[132] - 公司2021年获得5项发明专利授权，提交18项发明专利申请，形成超50项发明专利的"专利池"，全行各类专利超100项[133] 风险管理 - 公司2021年不良贷款率下降，拨备覆盖率上升[6] - 公司2021年不良贷款率为1.25%，逾期贷款率为1.18%，拨备覆盖率为340.25%[10] - 公司2021年不良贷款率为1.25%，同比下降0.06个百分点[38] - 公司2021年拨备覆盖率为340.25%，同比上升25.30个百分点[38] - 公司2021年不良贷款率较上年末下降0.06个百分点，资本充足率提升至14.77%，较上年末提升0.49个百分点[41] - 公司2021年不良生成率同比显著下降，资产质量进一步夯实[149] - 公司预计2022年资产质量下迁压力将得到进一步缓解，并继续保持良好水平[149] - 公司2021年完成新版非零内评模型和零售违约损失率模型开发，首次将风险减值准备纳入全行绩效考核[151] - 公司2021年末大额风险暴露相关指标均优于监管标准[154] - 公司2021年利率风险缺口为976.06亿元人民币，较上年末增加96.70亿元人民币[157] - 公司2021年外汇敞口较上年末减少37.3%，外汇风险整体可控[160] - 公司2021年利率敏感性分析显示，利率上升100个基点对净利润的影响为505.6百万元，下降100个基点对净利润的影响为-505.6百万元[159] - 公司2021年汇率敏感性分析显示，人民币升值5%对净利润的影响为-20.7百万元，贬值5%对净利润的影响为20.7百万元[162] - 公司2021年净头寸为97,605.5百万元人民币，较上年末增加9,669.7百万元人民币[161] - 公司2021年持续提升市场风险主动管理能力，修订了《市场风险综合管理办法》等多项管理制度[155] - 公司2021年加强利率研判，定期开展宏观环境、市场利率研究分析，特别是LPR、存款产品利率前瞻性分析[155] - 公司2021年合理调整压力测试情景，评估不同压力情景下对资本的影响，提高市场风险分析前瞻性[155] - 公司2021年加强集团层面市场风险管理，对附属机构开展市场风险压力测试培训[155] - 公司2021年不断完善系统建设，在系统中搭建新业务的市场风险监测机制[155] - 公司2021年末流动性比例为79.86%（人民币）和92.89%（外币），较2020年有所提升[166] - 公司2021年末净稳定资金比例为851,059.87百万元，较2021年9月末的857,955.69百万元略有下降[167] - 公司2021年末流动性覆盖率为282.27%，合格优质流动性资产为164,579.20百万元，未来30天现金净流出量为58,305.00百万元[168] - 公司2021年末资产负债净头寸为374,839.3百万元，较2020年末的315,592.5百万元有所增加[165] - 公司通过流动性缺口分析评估流动性风险，2021年末流动性缺口分析显示流动性风险处于可控范围[164] - 公司持续优化流动性风险管理信息系统，并组织开展全行层级的流动性风险应急演练[164] - 公司按年更新流动性风险压力测试情景，按季开展流动性风险压力测试，结果显示压力情景下的流动性风险管理难度有所增加但仍可控[163] - 公司持续监测识别操作风险，优化关键风险指标监测体系，并开展多项风险检查以防范重大操作风险事件[169] - 公司建立健全声誉风险管理机制，加强声誉风险分类管理及舆情监测处置工作[170] - 公司完成同城灾备中心迁移，并持续开展异地灾备中心重建项目，以提升灾备中心承载与保障能力[171] - 公司升级反洗钱系统至6.0版本，优化监测规则和模型，提高可疑交易监测成效[172] - 公司审批重大关联交易共8项，授信类重大关联交易余额为148.48亿元[175] - 公司对重庆渝富控股集团有限公司及其集团成员给予集团综合授信额度920,545万元，授信期限1年[177] - 公司对重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其集团成员给予集团综合授信额度1,084,704万元，授信期限1年[177] - 公司对重庆发展投资有限公司及其集团成员给予集团综合授信额度1,085,560万元，授信期限1年[177] - 公司2021年度向重庆渝富资本运营集团有限公司等关联方租赁物业，总金额不超过494.4万元[177] - 公司持续完善信息科技风险管理体系，未发生重大信息科技风险事件[171] - 公司实施多项信息科技风险评估，显著提升信息科技风险防控能力[171] - 公司全年各项资本指标良好，为集团业务稳健发展和战略实施提供了有力保障[180] - 截至2021年末，公司资本充足率为14.77%，较上年末上升0.49个百分点[181] - 核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为12.47%和12.98%，较上年末分别上升0.51和1.01个百分点[181] - 公司成功发行40亿元无固定期限资本债，用于补充其他一级资本[181] - 2021年末，公司核心一级资本净额为101,073.5百万元，较上年末的93,726.7百万元有所增加[182] - 公司风险加权资产总额为810,234.5百万元，较上年末的783,924.2百万元有所增加[182] - 2021年末，公司杠杆率为8.19%，较上年末上升0.11个百分点[186] - 公司一级资本净额为105,172.6百万元，调整后的表内外资产余额为1,284,769.7百万元[188] - 公司表内信用风险暴露为1,256,038.2百万元，较上年末的1,118,432.6百万元有所增加[184] - 公司表外信用风险暴露为18,224.9百万元，较上年末的24,648.7百万元有所下降[184] - 公司交易对手信用风险暴露为22,152.3百万元，较上年末的18,827.9百万元有所增加[184] 公司治理 - 重庆农村商业银行成立于1951年，2008年组建为全市统一法人的农村商业银行，2010年在香港联交所主板上市，2019年在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家A+H股上市农商行[16] - 公司主要业务包括公司金融业务、普惠金融业务、零售金融业务和金融市场业务，涵盖对公贷款、存款业务、贸易融资、票据业务、担保业务等[16] - 公司发起设立了1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行[16] - 公司以"零售立行、科技兴行、人才强行"为战略方针，推动零售、小微、公司、同业业务"四客协同+四轮驱动"[17] - 公司致力于打造"最佳客户体验银行"，提升零售"速度、精度、深度"，提高财富管理、消费金融、小微金融的服务能力[18] - 公司以重庆地区为主战场，形成以大零售金融为核心，公司和同业金融协同发展的业务模式[19] - 公司通过科技赋能新技术、新渠道、新系统，打造具有农商行特色的零售业务体系[20] - 公司致力于打造"渝快"产品品牌形象、"数字农商行"科技形象和"近悦远来"引才形象[20] - 公司从产品营销向客户管家转变，确保小微、个人、信用卡等不同条线客户都有人管，不同客户分类别、分层级有效管[21] - 公司从B2C向BBC转变，打造BBC金融生态圈，将银行变成平台，以2W3H评价体系为标准，打造金融、生活一体化生态圈[21] - 公司从传统厅堂服务向OMO融合转变，提升线下网点智能化水平，构建生态圈线下服务触点，实现网点由交易性网点向服务营销型网点转型[21] - 公司用心服务县域，发挥1,454家县域网点渠道优势，充分挖掘农村地区个人和农业产业金融需求潜力[21] - 公司全心服务用户，围绕"吃住行、游购娱、医学养"场景，打造金融、生活一体化生态圈，树立"渝快生活"新零售品牌[21] - 公司专心服务高净客户，打造专业化财富管理中心、客户经理团队、财私产品体系和客户权益体系[21] - 公司潜心科技赋能，优化基础金融服务，丰富手机银行APP和微银行功能，打造"渝快"系列线上产品[21] - 公司以打造"数字农商行"为目标，加大金融科技投入，加快大数据、AI、云计算等新型技术运用[22] - 公司提升金融科技赋能水平，加强基础研究和应用研究，推动科技成果转化，为各条线、各业务赋能[23] - 公司提升数据挖掘价值水平，通过大数据等先进技术进行专业处理、深度挖掘，推出个性化、差异化、定制化的专属服务[24] - 公司严格遵守香港上市规则附录十四《企业管治守则》，确保企业管治符合规定及股东期望[191] - 公司2020年度股东大会于2021年5月28日召开，审议了11项议案和报告[193] - 公司2021年第一次临时股东大会于2021年9月16日召开，审议了20项议案[193] - 公司现任董事包括刘建忠、谢文辉、张培宗等，任期时间从2008年至2020年不等[195] - 杨小涛于2022年2月起担任公司党委委员、监事长及监事会相关专门委员会职务[200] - 左瑞蓝因个人原因于2021年6月辞任公司股东代表监事及监事会相关专门委员会职务[200] - 朱于舟因工作岗位调整于2021年11月辞任公司职工代表监事及监事会相关专门委员会职务[200] - 周玮于2021年11月出任公司职工代表监事及监事会相关专门委员会职务[200] - 谢文辉自2013年12月起担任公司党委副书记、行长及执行董事[199] - 王敏自2015年7月起担任公司党委委员、副行长[199] - 董路自2011年5月起担任公司党委委员、副行长[199] - 舒静自2015年10月起担任公司党委委员、副行长[199] - 张培宗自2016年9月起担任公司党委委员、副行长、执行董事及董事会秘书[199] - 高嵩自2016年9月起担任公司党委委员、副行长[199] 市场与行业地位 - 公司2021年全球银行1000强排名升至119位，保持全国农商行和中西部银行首位[6] - 公司2021年荣获全国"企业管理现代化创新一等成果"[6] - 公司2021年全球银行排名提升3位至119位，并获中国外汇交易中心2021年"年度市场影响力奖"和"市场创新奖"[41] - 2021年中国GDP增速为8.1%，重庆GDP增速达8.3%，固定资产投资增长6.1%，社会消费品零售总额增长18.5%，进出口总值增长22.8%[189] - 2022年成渝地区双城经济圈项目建设共纳入标志性重大项目160个，总投资超2万亿元[189] 战略与未来计划 - 公司坚持"零售立行、科技兴行、人才强行"战略，以大零售业务为核心竞争力，推动高质量发展[190] - 公司2022年经营计划包括提升普惠金融业务，聚焦"流程线上化""要素模块化""产品特色化"，巩固支农支小优势[190] - 公司计划强化金融科技运用，建设"数字银行"，丰富数字产品体系，拓展新的业务增长空间[190] - 公司将持续优化风险防控机制，完善风险事前识别、事中控制和事后监督，提升风险管控效果[190] 其他 - 公司2021年利息净收入为262.348亿元人民币，同比增长8.19%[37] - 公司2021年客户贷款和垫款账面余额为5821.665亿元人民币，同比增长14.63%[38] - 公司2021年核心一级资本充足率为12.47%，同比上升0.51个百分点[38] - 公司2021年经营活动产生的现金流量净额为412.288亿元人民币，同比下降2.69%[37] - 公司2021年归属于本行股东的净利润为95.597亿元人民币，同比增长13.79%[37] - 公司2021年客户存款为7593.602亿元人民币，同比增长4.74%[38] - 公司2021年资产总额达到12,658.51亿元，同比增长1,299.25亿元，存款余额7,593.60亿元，同比增长343.60亿元，

营业收入与净利润 - 2021年第三季度营业收入为7,893.9百万元，同比增长11.62%[4] - 2021年第三季度净利润为3,065.7百万元，同比增长14.44%[4] - 公司2021年1至9月实现净利润88.84亿元，同比增长11.83%[14] - 公司2021年1至9月营业收入230.66亿元，同比增长9.85%[14] - 2021年1-9月营业总收入为23,066,374千元，同比增长9.85%[21] - 净利润为8,883,636千元，同比增长11.83%[21] - 归属于母公司股东的净利润为8,751,399千元，同比增长12.65%[21] - 2021年1-9月营业收入为230.664亿元，同比增长9.85%[27] - 2021年1-9月净利润为88.836亿元，同比增长11.83%[27] - 2021年1-9月归属于本行股东的净利润为87.514亿元，同比增长12.65%[27] - 公司2021年1至9月净利润为88.84亿元，同比增长11.83%[37] - 公司2021年1至9月营业收入为230.66亿元，同比增长9.85%[37] - 公司2021年1-9月营业总收入为230.66亿元，同比增长9.85%[44] - 净利润为88.84亿元，同比增长11.83%[44] - 归属于母公司股东的净利润为87.51亿元，同比增长12.65%[44] 资产与负债 - 2021年9月末资产总额为1,251,301.7百万元，同比增长10.16%[4] - 2021年9月末客户贷款和垫款总额为578,396.3百万元，同比增长13.88%[4] - 公司2021年1至9月资产总额12,513.02亿元，较上年末增长10.16%[14] - 公司2021年1至9月客户贷款和垫款总额5,783.96亿元，较上年末增长13.88%[14] - 公司2021年1至9月负债总额11,460.64亿元，较上年末增长10.06%[15] - 公司2021年1至9月股东权益总额1,052.38亿元，较上年末增长11.21%[15] - 公司2021年第三季度资产总计为1,251,301,651千元，较2020年底增长10.16%[20] - 发放贷款和垫款为555,562,530千元，同比增长14.09%[20] - 吸收存款为759,071,645千元，同比增长4.70%[20] - 2021年9月30日资产总额为1,251,301.7百万元，同比增长10.16%[27] - 2021年9月30日客户贷款和垫款总额为578,396.3百万元，同比增长13.88%[27] - 公司2021年9月末资产总额为12,513.02亿元，较上年末增长10.16%[37] - 公司2021年9月末客户贷款和垫款总额为5,783.96亿元，较上年末增长13.88%[37] - 公司2021年9月30日的总资产为1,251,301,651千元，较2020年12月31日的1,135,926,443千元增长10.1%[43] - 公司2021年9月30日的发放贷款和垫款为555,562,530千元，较2020年12月31日的486,963,403千元增长14.1%[43] - 公司2021年9月30日的吸收存款为759,071,645千元，较2020年12月31日的724,999,814千元增长4.7%[43] - 公司2021年9月30日的应付债券为225,141,142千元，较2020年12月31日的173,178,209千元增长30.0%[43] - 公司2021年9月30日的归属于母公司股东权益为103,702,619千元，较2020年12月31日的93,228,605千元增长11.2%[43] 资本充足率与流动性 - 2021年9月末核心一级资本充足率为12.26%，同比上升0.30个百分点[11] - 2021年9月末资本充足率为15.04%，同比上升0.76个百分点[11] - 2021年9月末杠杆率为8.20%，同比上升0.12个百分点[12] - 2021年9月末流动性覆盖率为284.39%[13] - 公司2021年9月末核心一级资本充足率为12.26%，一级资本充足率为12.77%，资本充足率为15.04%[38] - 公司2021年9月末流动性覆盖率为284.39%[36] - 公司2021年9月末杠杆率为8.20%[35] 现金流量 - 2021年1-9月经营活动产生的现金流量净额为21,075.7百万元，同比下降69.57%[7] - 2021年1-9月经营活动产生的现金流量净额为210.757亿元，同比下降69.57%[27][30] - 经营活动产生的现金流量净额为210.76亿元，同比下降69.57%[45] - 投资活动产生的现金流量净额为-473.07亿元，同比扩大117.74%[45] - 筹资活动产生的现金流量净额为489.37亿元，去年同期为-408.38亿元[45] - 期末现金及现金等价物余额为419.55亿元，同比增长54.02%[45] 不良贷款 - 公司2021年1至9月不良贷款余额73.23亿元，不良贷款率1.27%，较上年末下降0.04个百分点[15] - 公司2021年9月末不良贷款余额为73.23亿元，不良贷款率为1.27%[38] 股东与股权结构 - 公司普通股股东总数为254,077人，前十大股东持股比例最高为香港中央结算（代理人）有限公司，持股22.13%[40] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有公司股份1,028,246,454股，占总股本的9.05%[41] - 重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有公司A股股份827,087,430股，占总股本的7.28%[41] 债券发行 - 公司2021年8月26日发行40亿元无固定期限资本债券[19] - 公司于2021年8月26日发行了规模为人民币40亿元的无固定期限资本债券[42] 利息与手续费收入 - 公司2021年1至9月利息净收入198.37亿元，同比增长8.34%[14] - 公司2021年1至9月手续费及佣金净收入18.48亿元，同比下降10.21%[14] - 利息净收入为19,837,239千元，同比增长8.34%[21] - 公司2021年1至9月利息净收入为198.37亿元，同比增长8.34%[37] - 公司2021年1至9月手续费及佣金净收入为18.48亿元，同比下降10.21%[37] - 利息净收入为198.37亿元，同比增长8.34%[44] - 手续费及佣金净收入为18.48亿元，同比下降10.21%[44] 每股收益与净资产收益率 - 基本每股收益为0.77元/股，同比增长13.24%[21] - 2021年1-9月基本每股收益为0.77元/股，同比增长13.24%[27] - 2021年1-9月加权平均净资产收益率为11.83%，同比上升0.37个百分点[27] 客户存款与贷款 - 2021年1-9月客户存款和同业存放款项净增加额为318.606亿元，同比下降63.7%[22][30] - 2021年1-9月客户贷款和垫款净增加额为739.706亿元，同比增长21.6%[22][30]

公司基本信息 - 公司于2021年8月25日召开第四届董事会第六十次会议，审议通过2021年中期报告及业绩公告，应出席董事12名，实际出席12名，1名董事委托其他董事代为表决[4] - 公司2021年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[4] - 公司2008年6月27日成立时注册地址为重庆市江北区洋河东路10号，2017年4月1日变更为现注册地址[8] - 县域指重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括公司控股的12家村镇银行和公司设立在外省的曲靖分行[6] - 报告期指2021年1月1日至2021年6月30日止六个月期间[6] - 公司于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[17] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事资产管理业务、金融租赁业务[17] - 公司以“努力打造成全国领先的区域性银行”为战略目标[18] - 公司以重庆地区为主战场，有1456家县域网点[20][24] - 公司重组计为2008年6月27日对39家农村信用联合社及重庆市农村信用社联合社业务的收购[16] - 公司确立“零售立行、科技兴行、人才强行”战略方向，致力于成为“全国领先的区域性银行”[32] - 公司传承“忠诚担当、坚韧进取、勤勉敬业、朴实本分”的优良品质，营造“想干事、能干事、干成事”的企业氛围[32] - 公司坚守支农支小、服务实体经济的主责主业，深入服务乡村振兴发展[32] - 本行未发行需予以披露的公司债券[77] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日止六个月，公司营业收入为151.715亿元，较2020年同期的139.23亿元增长8.97%[13] - 2021年6月30日，公司资产总额为12242.194亿元，较2020年12月31日的11363.666亿元增长7.73%[14] - 2021年上半年，公司净利润为58.179亿元，较2020年同期的52.651亿元增长10.50%[13] - 2021年6月30日，客户贷款及垫款净额为5394.774亿元，较2020年12月31日的4869.634亿元增长10.78%[14] - 2021年6月30日，客户存款为7571.549亿元，较2020年12月31日的7249.998亿元增长4.44%[14] - 2021年上半年，年化加权平均净资产收益率为11.87%，较2020年同期的11.44%增长0.43%[13] - 2021年6月30日，不良贷款率为1.28%，较2020年12月31日的1.31%下降0.03%[14] - 2021年6月30日，拨备覆盖率为312.50%，较2020年12月31日的314.95%下降2.45%[14] - 2021年6月30日，核心一级资本充足率为11.99%，较2020年12月31日的11.96%增长0.03%[14] - 2021年6月30日，存贷比为74.21%，较2020年12月31日的70.05%增长4.16%[14] - 2021年上半年集团资产规模12242.19亿元，较上年末增长878.53亿元；存款余额7571.55亿元，较上年末增长321.55亿元；贷款余额5618.81亿元，较上年末增长539.96亿元[34] - 2021年上半年集团实现营业收入151.72亿元、净利润58.18亿元，分别同比增长8.97%、10.50%[34][35] - 集团不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比率57.93%；资本充足率14.29%、核心一级资本充足率11.99%，拨备覆盖率312.50%[34] - 集团贷款占总资产比重45.90%，较上年末增长1.21个百分点；零售贷款占总贷款比重45.35%，较上年末增长2.71个百分点，实现税前利润占集团税前利润总额比重50.01%，同比提高9.96个百分点[34] - 2021年上半年集团利息净收入131.04亿元，较上年同期增加10.26亿元，增幅8.50%，其中贷款利息收入占利息收入的比例为54.83%，较上年同期提升1.40个百分点[36] - 2021年上半年集团净息差2.06%，净利息收益率2.23%，均同比下降8个基点[39] - 2021年上半年客户贷款及垫款平均余额536455.9百万元，利息收入13920.2百万元，年化平均收益率5.23%[38] - 2021年上半年客户存款平均余额744997.6百万元，利息支出7246.3百万元，年化平均成本率1.96%[38] - 2021年上半年公司利息净收入较上年同期增加10.26亿元，资产负债平均余额变动带动增加16.50亿元，收益率和成本率变动影响减少6.24亿元[40] - 2021年上半年公司利息收入253.87亿元，较上年同期增加26.32亿元，增幅11.57%[41] - 2021年上半年客户贷款及垫款利息收入139.20亿元，较上年同期增加17.63亿元，增幅14.50%[42] - 2021年上半年金融投资利息收入83.21亿元，较上年同期增加9.42亿元，增幅12.76%[43] - 2021年上半年存放中央银行款项利息收入4.59亿元，较上年同期减少0.19亿元，降幅3.89%[44] - 2021年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入26.86亿元，较上年同期减少0.22亿元，降幅0.81%[45] - 2021年上半年公司利息支出122.83亿元，较上年同期增加16.06亿元，增幅15.04%[46] - 2021年上半年客户存款利息支出72.46亿元，较上年同期增加2.80亿元，增幅4.01%，付息率1.96%，较上年同期下降5个基点[47] - 2021年上半年向中央银行借款利息支出8.68亿元，较上年同期增加3.25亿元，增幅59.82%，借款平均余额较上年同期增加288.22亿元[48] - 2021年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出13.25亿元，较上年同期增加4.89亿元，增幅58.39%[49] - 2021年上半年已发行债务证券利息支出28.40亿元，较上年同期增加5.46亿元，增幅23.78%[50] - 2021年上半年非利息净收入20.68亿元，较上年同期增加2.22亿元，增幅12.05%，在营业收入中占比为13.63%，较上年同期增加0.38个百分点[51] - 2021年上半年手续费及佣金净收入12.63亿元，较上年同期下降1.20亿元，降幅8.67%，占营业收入比为8.32%[52] - 2021年上半年资金理财手续费收入7.52亿元，较上年同期下降1.86亿元，降幅19.84%[53] - 2021年上半年代理及受托业务佣金2.46亿元，较上年同期增加0.70亿元，增幅40.11%[53] - 2021年上半年银行卡手续费收入0.92亿元，较上年同期增加0.18亿元，增幅24.69%[53] - 2021年上半年其他非利息净收入8.05亿元，较上年同期增加3.42亿元，增幅73.98%[55] - 2021年上半年公司营业支出42.05亿元，较上年同期增加3.95亿元，增幅10.37%[56] - 2021年上半年员工成本27.20亿元，占营业支出总额64.68%，较上年同期增加2.62亿元，增幅10.64%[57] - 2021年上半年税金及附加1.51亿元，同比增加0.14亿元，增幅10.26%[58] - 2021年上半年折旧与摊销4.04亿元，较上年同期下降0.34亿元[59] - 2021年上半年其他一般及行政开支9.30亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅19.82%[59] - 2021年上半年计提减值损失39.53亿元，较上年同期增加2.39亿元，增幅6.44%[61] - 2021年上半年所得税费用11.96亿元，较上年同期增加0.61亿元，实际税率为17.05%[62] - 截至2021年6月30日，客户贷款及垫款净值5394.77亿元，较2020年末增加525.14亿元，增幅10.78%[63] - 截至2021年6月30日，金融投资4731.10亿元，较2020年末增加431.55亿元，增幅10.04%[63] - 截至2021年6月30日，资产总额12242.19亿元，较2020年末增加878.53亿元，增幅7.73%[63] - 截至2021年6月末，集团资产总额为12242.19亿元，较上年末增加878.53亿元，增幅7.73%[65] - 客户贷款和垫款账面余额5618.81亿元，较上年末增加539.96亿元，增幅10.63%[65][67] - 金融投资4731.10亿元，较上年末增加431.55亿元，增幅10.04%[65] - 现金及存放中央银行款项总额653.10亿元，较上年末减少0.59亿元，降幅0.09%[65] - 存放同业及拆出资金1236.76亿元，较上年末减少137.11亿元，降幅9.98%[65] - 买入返售金融资产65.43亿元，较上年末增加52.40亿元，增幅402.15%[65] - 公司贷款和垫款总额2901.77亿元，较上年末增加165.46亿元，增幅6.05%[68] - 零售贷款和垫款总额2547.99亿元，较上年末增加382.55亿元，增幅17.67%，占贷款总额的比重提升了2.71个百分点[68] - 个人按揭贷款总额992.12亿元，较上年末增加78.75亿元，增幅8.62%[68] - 个人经营及再就业贷款总额796.50亿元，较上年末增加128.50亿元，增幅19.24%[68] - 截至2021年6月末，金融投资总额4731.10亿元，较上年末增加431.55亿元，增幅10.04%[70] - 2021年上半年，公司增加对政府债和金融机构债券的投资，截至6月末，政府债券较上年末增加374.76亿元，金融机构债券增加162.29亿元[71] - 截至2021年6月末，公司抵债资产为0.91亿元，抵债资产减值准备余额为0.12亿元[72] - 截至2021年6月末，公司负债总额11257.41亿元，较上年末增加844.47亿元，增幅8.11%[73][74] - 客户存款是核心负债来源，截至2021年6月末为7571.55亿元，较上年末增加321.55亿元，增幅4.44%[73][74][75] - 同业存拆入资金较上年末增加21.90亿元，增幅3.52%；已发行债务证券增加360.13亿元，增幅20.80%[73][74] - 向央行借款较上年末增加54.31亿元，增幅8.71%[73][74] - 从客户结构看，截至2021年6月末公司存款1557.63亿元，较上年末减少6.07亿元，降幅0.39%；个人存款5951.10亿元，增加334.93亿元，增幅5.96%[76] - 从期限结构看，截至2021年6月末活期存款2305.98亿元，较上年末减少206.63亿元，降幅8.22%；定期存款5202.75亿元，增加535.49亿元，增幅11.47%[76] - 截至2021年6月末，权益总额984.78亿元，较上年增加34.06亿元，增幅3.58%[78][79] - 投资重估储备较上年末增加3.78亿元，精算重估储备较上年末减少2.68亿元，一般风险准备较上年末增加17.68亿元，增幅12.58%[78][79] - 资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为241.37亿元、69.92亿元、33.40亿元及25.02亿元，资本性支出承诺金额为4.34亿元[80] - 2021年上半年经营活动产生现金净流入98.09亿元，比上年同期减少484.05亿元，现金流出744.91亿元，同比增加173.51亿元，现金流入843.01亿元，同比减少310.54亿元[81] - 投资活动产生现金净流出332.82亿元，现金流入1196.21亿元，同比增加129.40亿元，现金流出1529.03亿元，同比增加406.85亿元[82] - 筹资活动产生现金净流入308.06亿元，现金流入1481.05亿元，现金流出1172.99亿元[82] - 截至2021年6月末，正常贷款金额5419.52亿元，占比96.45%；关注贷款金额127.59亿元，占比2.27%；次级贷款金额45.48亿元，占比0.81%；可疑贷款金额24.07亿元，占比0.43%；损失贷款金额2.16亿元，

公司基本信息 - 公司注册地址于2017年4月1日变更为重庆市江北区金沙门路36号[6] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股份代号为601077[7] - 公司H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为3618[7] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[7] - 公司金融许可证机构编码为B0335H250000001[7] - 公司持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司，持续督导期间至2021年12月31日[7] 财务表现 - 公司2021年上半年营业收入为1517.25亿元，同比增长8.95%[8] - 净利润为581.79亿元，同比增长10.50%[8] - 资产总额达到12237.79亿元，同比增长7.73%[9] - 客户贷款和垫款净额为5394.77亿元，同比增长10.78%[9] - 不良贷款率为1.28%，同比下降0.03个百分点[9] - 拨备覆盖率为312.50%，同比下降2.45个百分点[9] - 核心一级资本充足率为11.99%，同比上升0.03个百分点[9] - 公司资产规模达到12,237.79亿元，较上年末增长878.53亿元，保持全国农商行首位[22] - 存款余额7,571.55亿元，较上年末增长321.55亿元，贷款余额5,618.81亿元，较上年末增长539.96亿元[22] - 2021年上半年实现营业收入151.73亿元，同比增长8.95%，净利润58.18亿元，同比增长10.50%[22][23] - 不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比率57.93%[22] - 零售贷款占总贷款比重45.35%，较上年末增长2.71个百分点，零售营业利润占集团营业利润总额比重50.01%[22] - 利息净收入131.04亿元，较上年同期增加10.26亿元，增幅8.50%，贷款利息收入占利息收入的比例为54.83%[24] - 公司资本充足率14.29%，核心一级资本充足率11.99%，拨备覆盖率312.50%[22] - 公司排名英国《银行家》全球银行1000强第119位，较去年上升3位，位列福布斯"全球企业2000强"第761位[22] - 2021年上半年公司净利差为2.06%，净利息收益率为2.23%，同比下降8个基点[27] - 客户贷款和垫款利息收入为139.20亿元，同比增长14.50%，主要得益于公司贷款和个人贷款平均余额的较快增长[31] - 金融投资利息收入为83.21亿元，同比增长12.76%，主要由于公司合理配置金融资产投资规模[32] - 存放中央银行款项利息收入为4.59亿元，同比下降3.89%，主要受中国人民银行下调存款准备金率影响[33] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入为26.86亿元，同比下降0.81%，主要由于公司优化资产结构，降低同业资产配置占比[34] - 利息净收入较上年同期增加10.26亿元，其中资产负债平均余额变动带动利息净收入增加16.50亿元[29] - 客户贷款和垫款平均余额为536,455.9百万元，同比增长19.39%[26] - 金融投资平均余额为421,729.1百万元，同比增长18.47%[26] - 客户存款平均余额为744,997.6百万元，同比增长7.08%[26] - 计息负债总额为1,099,768.9百万元，同比增长13.80%[26] - 2021年上半年公司利息支出122.83亿元，同比增长15.04%，主要由于计息负债规模增长[35] - 客户存款利息支出72.46亿元，同比增长4.01%，付息率下降5个基点至1.96%[38] - 向中央银行借款利息支出8.68亿元，同比增长59.82%，主要由于央行借款平均余额增加288.22亿元[39] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出13.25亿元，同比增长58.39%，主要由于市场化同业利率上升[40] - 已发行债务证券利息支出28.40亿元，同比增长23.78%，主要由于发行债务证券平均余额增加[41] - 非利息净收入20.69亿元，同比增长11.95%，占营业收入13.63%[42] - 手续费及佣金净收入12.63亿元，同比下降8.67%，占营业收入8.32%[43] - 其他非利息净收入8.06亿元，同比增长73.22%，主要由于公允价值变动损益及其他业务收入增加[45] - 税金及附加1.51亿元，同比增长10.26%，主要由于应税收入持续增长[47] - 2021年上半年业务及管理费为40.54亿元，同比增长10.37%[48] - 员工成本为27.20亿元，同比增长10.64%，其中员工福利、社会保险费和住房公积金增长52.54%[49] - 其他一般及行政开支为9.30亿元，同比增长19.82%[50] - 2021年上半年减值损失为39.53亿元，同比增长6.44%，其中客户贷款和垫款减值损失增长8.73%[51] - 金融投资减值损失减少2.59亿元，同比下降44.28%[52] - 2021年上半年所得税费用为11.96亿元，同比增长5.41%，实际税率为17.05%[54] - 客户贷款和垫款净值为5394.77亿元，同比增长10.78%[55] - 金融投资为4731.10亿元，同比增长10.04%，其中以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产增长29.00%[55] - 资产总额为12237.79亿元，同比增长7.73%[55] - 公司资产总额为12,237.79亿元，较上年末增加878.53亿元，增幅7.73%[57] - 客户贷款和垫款账面余额为5,618.81亿元，较上年末增加539.96亿元，增幅10.63%[57] - 金融投资总额为4,731.10亿元，较上年末增加431.55亿元，增幅10.04%[57] - 公司贷款和垫款总额为2,901.77亿元，较上年末增加165.46亿元，增幅6.05%[59] - 零售贷款和垫款总额为2,547.99亿元，较上年末增加382.55亿元，增幅17.67%[59] - 个人按揭贷款总额为992.12亿元，较上年末增加78.75亿元，增幅8.62%[59] - 个人经营及再就业贷款总额为796.50亿元，较上年末增加128.50亿元，增幅19.24%[59] - 其他贷款总额为759.37亿元，较上年末增加175.30亿元，增幅30.01%[59] - 债券投资总额为3,709.27亿元，占金融投资总额的78.41%[62] - 公司债券投资总额为3709.27亿元，其中政府债券占比40.67%，金融机构债券占比20.59%[63] - 公司客户存款总额为7571.55亿元，较上年末增加321.55亿元，增幅4.44%[68] - 公司个人存款为5951.10亿元，较上年末增加334.93亿元，增幅5.96%[69] - 公司已发行债务证券为2091.91亿元，较上年末增加360.13亿元，增幅20.80%[67] - 公司负债总额为11257.41亿元，较上年末增加844.47亿元，增幅8.11%[67] - 公司股东权益总额为980.38亿元，较上年末增加34.06亿元，增幅3.60%[71] - 公司一般风险准备为158.24亿元，较上年末增加17.68亿元，增幅12.58%[71] - 公司未分配利润为375.38亿元，较上年末增加14.44亿元，增幅4.00%[71] - 公司资产负债表表外项目包括未使用的信用卡额度241.37亿元和承兑汇票69.92亿元[72] - 经营活动产生的现金流量净额为98.09亿元，同比减少484.05亿元，主要由于现金流出增加173.51亿元和现金流入减少310.54亿元[73] - 投资活动产生的现金流量净流出332.82亿元，主要由于债券投资支付的现金增加406.85亿元[74] - 筹资活动产生的现金流量净流入308.06亿元，主要由于发行债券收到的现金1481.05亿元[74] - 不良贷款余额为71.71亿元，较上年末增加5.26亿元，不良贷款率为1.28%，较上年末下降0.03个百分点[76] - 公司类贷款占比51.64%，不良贷款率为1.97%，其中制造业不良贷款率为1.67%，房地产业不良贷款率为6.18%[77] - 个人贷款占比45.35%，不良贷款率为0.57%[77] - 单一最大客户贷款比例为3.46%，最大十家客户贷款占资本净额比例为25.90%，均符合监管要求[78][79] - 前十大单一借款人中，水利、环境和公共设施管理业占比最高，客户A贷款金额为39.92亿元，占贷款总额的0.71%[80] - 公司类贷款不良率从2020年末的1.94%上升至2021年6月末的1.97%，零售贷款不良率从0.61%下降至0.57%[81] - 逾期贷款总额从2020年末的55.83亿元增加至2021年6月末的70.16亿元，逾期贷款占比从1.10%上升至1.25%[83] - 贷款减值准备从2020年末的209.23亿元增加至2021年6月末的224.04亿元，增加了14.82亿元[84] - 信用贷款占比从2020年末的15.29%上升至2021年6月末的16.90%，抵押贷款占比从41.07%下降至40.57%[85] - 正常类贷款迁徙率从2020年末的4.27%下降至2021年6月末的1.59%，关注类贷款迁徙率从11.04%上升至24.35%[86] - 县域存款占比从2020年末的70.04%上升至2021年6月末的70.20%，县域贷款占比从50.79%上升至51.39%[87] - 零售银行业务营业收入占比从2020年末的37.96%上升至2021年6月末的41.49%，公司业务营业收入占比从35.63%下降至34.09%[88] - 公司2021年上半年零售业务收入62.94亿元，同比增长10.08亿元，占营业收入41.49%，营业利润35.08亿元，同比增长9.44亿元，占营业利润50.01%[93] - 截至2021年6月末，公司个人存款余额5,951.10亿元，较上年末增加334.93亿元，增幅5.96%，个人贷款余额2,547.99亿元，较上年末增加382.55亿元，增幅17.67%[94] - 公司信用卡新增发卡17.63万张，累计发卡突破156.33万张，上半年信用卡累计消费交易1,728.08万笔，累计消费金额163.52亿元，信用卡贷款余额68.24亿元，较上年末提升18.21亿元[96] - 公司管理的个人金融资产（AUM）净增373.66亿元，增幅5.67%，VIP客户数净增15.6万户，增幅7.05%，财私客户数净增334户，增幅5.67%[97] - 公司2021年上半年基金产品实现销售33.88亿元，保险产品实现销售7.43亿元，同比增长56.75%，储蓄国债实现销售8.05亿元[97] - 普惠型小微企业贷款余额853.75亿元，较年初增加106.48亿元，增速14.25%[98] - 上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.90%，不良率1.02%[98] - 累计投放小微线上贷款167亿元[98] - 公司存款余额1,620.45亿元，年化平均成本率1.32%，活期存款占比72.48%[100] - 公司贷款余额3,070.82亿元，较上年末增长157.40亿元，增幅5.40%[100] - 新储备基建项目58个，金额584.3亿元，已审批通过15个，金额71.92亿元[100] - 本外币制造业贷款余额604.30亿元，较上年末新增4.42亿元[101] - 支持成渝双城经济圈相关建设项目11个，授信金额超142亿元，用信余额超32亿元[100] - 与重庆市公积金中心签订战略合作协议，配合建立灵活就业人员公积金缴存制度[102] - 国际结算量达34.51亿美元，同比增长32.52%[103] - 结售汇量达13.14亿美元，同比增长48.14%[103] - 外汇客户总数达1,246户，较上年末增长28户[103] - 区块链平台办理境内外币运费支付业务，累计83笔、517万美元[103] - 债券投资余额达3,709.27亿元，其中政府债券和公共机构及准政府债券合计2,323.84亿元[105] - 理财产品余额达1,426.18亿元，较上年末增加43.63亿元[108] - 净值型理财产品占比超88.62%[108] - 主承销非金融企业债务融资工具16只，承销份额合计60.74亿元，同比增长141.51%[109] - 资产托管规模达1,345.19亿元[110] - 科技人员422人，科技外包人数近800人[110] - 视频银行完成上线9个场景并在6家支行200多个网点试运行[111] - 线上贷款余额821.92亿元，较上年末净增281.99亿元[112] - 线上对公开户"渝账通"服务2021年上半年新开1.1万户，累计开户2.8万户，对传统对公开户业务替代达到80%以上[112] - 智能客服月均服务访问咨询超过32万人/次，分流了超过71%的客户服务中心人工坐席受理的客户来电[112] - 县域金融业务贷款余额2,887.69亿元，较上年末增加308.00亿元，增幅11.94%[113] - 县域金融业务公司类贷款余额1,040.19亿元，占本集团公司类贷款余额的33.87%[113] - 县域金融业务个人类贷款余额1,847.50亿元，占本集团个人类贷款余额的72.51%[113] - 县域存款余额5,315.12亿元，较上年末增加237.11亿元，增幅4.67%[113] - 涉农贷款余额1,777.48亿元[113] - 上半年累计获得发明专利授权4项，累计拥有各类专利近80项[112] - 公司县域个人金融业务覆盖超过1,120万人，资金余额151.99亿元，2021年上半年代扣个人养老金439万笔，金额14.99亿元，代发个人养老金3,098万笔，金额104.67亿元[117] - 公司在县域地区发行1,937.42万张借记卡，占公司发行借记卡的78.86%，较上年末增加61.39万张；发行信用卡121.10万张，占公司发行信用卡的77.46%，较上年末增加14.42万张[117] - 公司支持农业产业化龙头企业468家，贷款余额114.26亿元，累计授信160.17亿元，累计发放贷款102.09亿元，贷款余额6.58亿元，累计支持18.68万亩农村建设用地复垦[118] - 公司拥有各类分支机构1,764个，其中县域1,456个，覆盖重庆全部38个行政区县，2021年拟搬迁21个及装修改造86个现有分支机构[119] - 公司设立148个24小时自助银行中心，上线自动柜员机4,038台，智能综合柜台2,100台，自助查询终端338台，自助机具与网点数配比为3.67:1[120] - 公司手机银行用户达1,200.93万户，较上年末新增77.59万户，本年发生交易金额8,590.78亿元，同比增长18.52%[121] - 公司企业网上银行客户达13.39万户，较上年末新增0.96万户，本年发生交易金额5,787.30亿元，同比增长47.35%[121] - 公司电子渠道账务交易替代率达96.94%，较上年末增长0.65个百分点[121] - 公司设立12家渝农商村镇银行，资产总额46.11亿元，存款余额21.19亿元，贷款余额36.92亿元，不良贷款率1.02%，拨备覆盖率409.53%，报告期内实现净利润0.35亿元[122] - 渝农商金融租赁总资产432.40亿元，净资产47.46亿元，报告期内实现净利润3.88亿元[123] - 渝农商理财总资产21.35亿元，净资产20.84亿元，报告期内实现净利润7,601万元[124] - 重庆小米消费金融有限公司总资产46.91亿元，净资产14.36亿元[125] - 2021年上半年公司实现营业收入151.73亿元，同比增长8.95%；净利润58.18亿元，同比增长10.5%[126] - 公司资产规模突破12,000亿元，较上年末增长7.73%；贷款规模突破5,600亿元，较上年末增长10.63%[126] - 存款规模突破7,500亿元，较上年末增长4.44%；存款付息率为1.96%，较上年末下降1BP[126] - 2021年上半年手续费及佣金净收入12.63亿元，同比下降8.67%；资金理财手续费7.52亿元，同比下降1.86亿元[128] - 重点中间业务产品收入同比增长96.7%；重点代理业务中收同比增长