Mortgage rates are holding steady, with only minor moves up or down. According to Freddie Mac, the national average 30-year fixed mortgage this week is 6.18%. A year ago, it averaged 6.85%. The 15-year fixed rate is 5.50%. At this time last year, it averaged 6.00%. Current mortgage rates Here are the current mortgage rates, according to the latest Zillow data: 30-year fixed: 6.10% 20-year fixed: 6.00% 15-year fixed: 5.52% 5/1 ARM: 6.26% 7/1 ARM: 6.26% 30-year VA: 5.62% 15-year VA: 5.31% 5/1 VA: ...

Mortgage rates continue drifting with small changes. According to Freddie Mac, the average 30-year fixed mortgage rate this week is down three basis points to 6.18%. The 15-year fixed rate is up three basis points for the week to 5.50%. “The average 30-year fixed-rate mortgage decreased further this week,” said Sam Khater, Freddie Mac’s chief economist. “Declining rates offer a timely and welcome gift for aspiring homebuyers.” Today's mortgage rates Here are the current mortgage rates, according to th ...

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow最新数据，全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.03%，15年期固定利率为5.42% [1][17] - 其他贷款产品平均利率包括：20年期固定5.95%，5/1 ARM为6.03%，7/1 ARM为6.18% [5] - 退伍军人事务部(VA)贷款平均利率较低，30年期VA为5.46%，15年期VA为5.05% [5] 抵押贷款再融资利率 - 当前抵押贷款再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非总是如此 [3] - 再融资利率全国平均值：30年期固定6.17%，20年期固定5.99%，15年期固定5.63% [5] - 再融资可调整利率：5/1 ARM为6.44%，7/1 ARM为6.36% [5] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的类型，因其将还款分摊至360个月，月供低于短期贷款 [6] - 15年期抵押贷款利率(5.42%)低于30年期(6.03%)，但月供更高，长期总利息支出更少 [6][7] - 以30万美元贷款为例：30年期(6.03%)月供约1,804美元，总利息349,599美元；15年期(5.42%)月供跳升至2,439美元，但总利息仅138,936美元 [8] 固定利率与可调整利率抵押贷款 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内利率锁定不变 [9] - 可调整利率抵押贷款在初始特定期限内利率固定，随后根据经济状况和合同规定每年调整，例如7/1 ARM前七年利率锁定，之后23年每年调整 [10] - 可调整利率初始通常低于固定利率，但初始锁定期结束后可能上升，近期部分固定利率起始水平已低于可调整利率 [11] 影响抵押贷款利率的因素 - 抵押贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀或极佳、债务收入比低的借款人提供最低利率 [12] - 获得较低利率的最佳方式是关注个人财务状况，如增加储蓄、提高信用评分或偿还部分债务，而非等待利率下降 [13] - 地区差异显著，美国昂贵地区的平均利率通常较高，而较便宜地区的平均利率较低 [17] 抵押贷款机构选择与比较 - 为找到最适合的贷款机构，建议在短时间内向三到四家公司申请抵押贷款预批准，以便进行最准确的比较，并对信用评分影响较小 [14] - 比较贷款机构时，不应只看利率，更应关注抵押贷款年百分率(APR)，该指标包含了利率、折扣点和费用，反映了借款的真实年成本，是比较时最重要的数字 [15] 抵押贷款利率市场展望 - 经济学家预计在2026年底之前不会出现大幅度的抵押贷款利率下降 [19] - 尽管近期联邦基金利率下调，抵押贷款利率继续在窄幅区间内徘徊，自10月中旬以来几乎未变动 [19] 抵押贷款计算工具 - 可使用抵押贷款计算器估算不同贷款期限和利率对月供的影响，该工具在估算月供时会考虑房产税和房屋保险等因素，比仅看本金和利息更能反映真实总月供 [4]

当前抵押贷款利率水平 - 房地美数据显示 本周全国30年期固定抵押贷款平均利率为6.21% 15年期固定利率为5.47% [1] - Zillow数据显示 当前30年期固定抵押贷款利率为6.06% 15年期固定利率为5.42% [5] - Zillow数据显示 当前抵押贷款再融资利率中 30年期固定利率为6.13% 15年期固定利率为5.60% [6] 抵押贷款利率近期动态与趋势 - 30年期固定利率在过去两个月内保持在一个狭窄的10个基点范围内波动 [1] - 自5月底以来 抵押贷款利率普遍下降 且仍低于去年同期水平 [14] - 尽管近期联邦基金利率下调 但抵押贷款利率自10月中旬以来基本保持区间波动 [14] 抵押贷款利率同比变化 - 当前30年期固定利率平均为6.21% 较一年前的6.72%下降了0.51个百分点 [1] - 当前15年期固定利率平均为5.47% 较一年前的5.92%下降了0.45个百分点 [1] - 由于利率较去年下降约0.5% 购房申请量同比增加了10% [1] 机构对未来利率的预测 - 抵押贷款银行家协会11月预测 30年期抵押贷款利率在2026年将维持在6.4%左右 [17] - 房利美预测 30年期利率在明年将保持在6%以上 但在2026年第四季度可能降至5.9% [17] - MBA预测 30年期固定利率在2027年大部分时间为6.3% 到2027年第四季度平均升至6.4% [18] - 房利美预测 2027年全年平均利率将接近5.9% [18] 不同抵押贷款产品特点 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率 例如30年期6%的利率将保持30年不变 [8] - 可调整利率抵押贷款在初始特定期限内锁定利率 之后定期调整 例如7/1 ARM前7年利率为6% 之后每年调整一次 [9] - 近期5/1和7/1 ARM的利率与30年期固定利率相似甚至更高 [13] 不同贷款期限的选择考量 - 30年期固定利率抵押贷款月供较低且利率可预测 但利率高于较短期限且总利息支出显著更多 [11] - 15年期固定利率抵押贷款利率更低且能节省大量利息 但月供更高 [12] - 可调整利率抵押贷款适合计划在初始利率期结束前出售房产的借款人 [13]

核心观点 - 抵押贷款利率对美联储最新降息反应冷淡 基本保持稳定 根据Zillow数据 当前30年期固定抵押贷款利率平均为6.13% 15年期为5.53% [1] - 经济学家预计抵押贷款利率在年底前不会大幅下降 可能小幅波动但不会暴跌 [19] - 总体而言 抵押贷款利率已逐步下降 30年期固定利率仍低于一年前水平 [20] 当前抵押贷款利率水平 - **购房抵押贷款利率（全国平均）**：30年期固定：6.13% 20年期固定：6.08% 15年期固定：5.53% 5/1 ARM：6.24% 7/1 ARM：6.31% 30年期VA：5.60% 15年期VA：5.14% 5/1 VA：5.36% [5] - **抵押贷款再融资利率（全国平均）**：30年期固定：6.19% 20年期固定：5.96% 15年期固定：5.60% 5/1 ARM：6.40% 7/1 ARM：6.46% 30年期VA：5.67% 15年期VA：5.35% 5/1 VA：5.44% [6] - 再融资利率通常高于购房利率 但并非总是如此 [3] - 利率因州甚至邮政编码而异 在高生活成本城市利率可能更高 [18] 不同类型抵押贷款的利弊分析 - **30年期固定利率抵押贷款** - 优势：月供较低 且月供可预测 利率不会逐年变化 [8][9] - 劣势：利率高于较短期限的固定贷款和30年期ARM的初始利率 导致月供更高 且由于利率更高和期限更长 在整个贷款期限内支付的利息总额会多得多 [10] - **15年期固定利率抵押贷款** - 优势：利率较低 可提前15年还清贷款 在整个贷款期内可能节省数十万美元的利息 [11] - 劣势：月供高于30年期贷款 [12] - **可调整利率抵押贷款** - 优势：初始利率通常低于30年期固定利率 因此前期月供较低 若计划在初始利率期结束前搬家 可享受低利率好处且无需承担后续利率上涨风险 [14][15] - 劣势：初始利率期结束后 利率会周期性调整 面临利率上升风险 导致最终成本可能更高 且月供逐年不可预测 [13][14] 购房与再融资市场环境 - 与几年前相比 当前是购房的相对好时机 房价未像新冠疫情高峰期那样飙升 [16] - 购房的最佳时机通常取决于个人生活阶段 试图预测房地产市场时机如同预测股市一样徒劳 [17] - 获得最低再融资利率的方法与购房时类似：提高信用评分 降低债务收入比 再融资为较短期限也可获得较低利率 但月供会更高 [21]

当前抵押贷款利率水平 - 根据房地美数据，本周全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.22%，15年期固定利率为5.54% [1] - 当前利率略高于2025年低点，但低于去年同期水平（30年期利率去年同期为6.60%，15年期为5.84%）[1] - 根据Zillow最新数据，当前各类抵押贷款利率如下：30年期固定6.06%，20年期固定5.98%，15年期固定5.49%，5/1 ARM为6.23%，7/1 ARM为6.37% [5] 当前抵押贷款再融资利率 - 根据Zillow最新数据，当前抵押贷款再融资利率如下：30年期固定6.12%，20年期固定5.96%，15年期固定5.59%，5/1 ARM为6.33%，7/1 ARM为6.55% [6] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的利率，但并非总是如此 [3] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是向贷款机构借款的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调整利率两种类型 [7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将在30年内保持不变，除非进行再融资或出售房产 [7] - 可调整利率抵押贷款在预先确定的时间内锁定利率，之后定期调整，例如7/1 ARM前七年利率为6%，之后每年调整一次，调整方向取决于经济和房地产市场等因素 [8] - 在抵押贷款期限初期，月供大部分用于支付利息，随着时间推移，支付利息的部分逐渐减少，偿还本金的部分逐渐增加 [9] 抵押贷款期限选择建议 - 30年期固定利率抵押贷款适合追求较低月供和利率可预测性的借款人，但利率高于较短期限贷款，且长期支付的总利息显著更多 [10] - 15年期固定利率抵押贷款适合希望快速还清贷款并节省利息的借款人，其利率更低且还款期缩短一半，但需要承担更高的月供 [11] - 可调整利率抵押贷款适合计划在利率 introductory 期结束前出售房产的借款人，其初始利率通常低于固定利率，但近期5/1和7/1 ARM利率与30年期固定利率相似甚至更高 [12] 抵押贷款利率趋势与预测 - 抵押贷款利率自5月底以来普遍下降，且仍低于一年前同期水平 [13] - 房利美和抵押贷款银行家协会11月的预测均认为，30年期利率在2026年大部分时间将保持在6%或以上，但房利美预测其将在2026年第四季度降至5.9% [13] - MBA预计2026年30年期抵押贷款利率将接近6.4%，房利美也预测其明年将高于6%，但在2026年第四季度将降至5.9% [15] - 2027年抵押贷款利率可能变化不大，MBA预测2027年大部分时间30年期固定利率为6.3%，第四季度平均升至6.4%；房利美则预测2027年全年平均利率接近5.9% [17]

当前抵押贷款利率水平与趋势 - 抵押贷款利率自5月下旬以来普遍呈下降趋势，于10月底触底，此后在10个基点的范围内波动[1] - 根据Zillow数据，当前30年期固定抵押贷款平均利率为6.15%，仅比2025年低点高出2个基点，15年期固定利率为5.57%[1] - 当前再融资利率略高于购房抵押贷款利率，但并非总是如此[3] 各类抵押贷款产品具体利率 - **购房抵押贷款平均利率**：30年期固定6.15%，20年期固定6.01%，15年期固定5.57%，5/1 ARM 6.21%，7/1 ARM 6.30%，30年期VA贷款5.58%，15年期VA贷款5.24%，5/1 VA贷款5.44%[4] - **再融资平均利率**：30年期固定6.19%，20年期固定6.05%，15年期固定5.62%，5/1 ARM 6.36%，7/1 ARM 6.61%，30年期VA贷款5.64%，15年期VA贷款5.41%，5/1 VA贷款5.41%[5] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是贷款机构收取的借款费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调整利率两种基本类型[7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，而可调整利率抵押贷款在最初几年保持利率不变，之后定期调整[7] - 贷款初期，月供大部分用于支付利息，随时间推移，支付利息部分减少，偿还本金部分增加[8] 影响抵押贷款利率的因素 - **可控因素**：包括通过比较不同贷款机构以获得最低利率和费用，以及提升信用评分、降低债务收入比和增加首付比例[9][10] - **不可控因素**：主要是宏观经济状况，经济疲软时利率下降以刺激借贷，经济强劲时利率上升以抑制支出[10][11] 不同期限抵押贷款产品对比 - 30年期固定利率抵押贷款因月供相对较低而受欢迎，但利率高于较短期限产品，且长期支付利息总额更高[12] - 15年期固定利率抵押贷款利率更低，长期利息支出更少，并能更快还清贷款，但月供更高[13] - 30年期贷款月供更可负担，15年期贷款长期总成本更低[13] 历史与参考利率水平 - 根据2024年HMDA数据，提供较低中位数抵押贷款利率的银行包括美国银行和花旗银行[14] - 2.75%被认为是极佳的抵押贷款利率，在当前市场除非承接卖方在2020或2021年锁定的低利率可承继抵押贷款，否则难以获得[15] - 房地美数据显示，有记录以来最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65%，出现在2021年1月，短期内利率再次跌破3%的可能性极低[16] - 关于再融资时机，有专家认为当能锁定比当前利率低2%的利率时值得进行，也有观点认为1%就是关键门槛，这取决于个人的财务目标和在支付再融资结算成本后的盈亏平衡点[17]

当前抵押贷款利率概况 - 根据Zillow数据，当前全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.00%，15年期固定利率为5.50% [1][19] - 房地美（Freddie Mac）上周三报告的30年期利率为6.23%，显示不同贷款机构间利率存在差异，货比三家非常重要 [1] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非总是如此 [3] 各类抵押贷款产品利率详情 - **购房贷款利率**：30年期固定6.00%，20年期固定5.86%，15年期固定5.50%，5/1 ARM为6.11%，7/1 ARM为6.15%，30年期VA贷款5.44%，15年期VA贷款5.10%，5/1 VA贷款5.11% [5] - **再融资贷款利率**：30年期固定6.14%，20年期固定6.05%，15年期固定5.60%，5/1 ARM为6.55%，7/1 ARM为6.72%，30年期VA贷款5.57%，15年期VA贷款5.18%，5/1 VA贷款5.04% [6] 长期与短期固定利率抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的贷款类型，因其将还款分摊至360个月，月供低于短期贷款 [8] - 15年期抵押贷款利率（5.50%）低于30年期（6.00%），长期看可节省大量利息，但月供更高 [8][9] - 以30万美元贷款为例：30年期6.00%利率下，月供约1,799美元，总利息支出347,515美元；15年期5.50%利率下，月供跳升至2,451美元，但总利息支出仅为141,225美元 [10] 固定利率与可调利率抵押贷款比较 - 固定利率抵押贷款在整個贷款期限内利率锁定不变 [11] - 可调利率抵押贷款在初始特定期限内利率固定，之后根据经济状况和合同规定每年调整，例如7/1 ARM前七年利率锁定，之后23年每年调整 [12] - 可调利率初始通常低于固定利率，但近期一些固定利率开始低于可调利率，选择前需与贷款机构确认 [13] 如何获得较低抵押贷款利率 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀或极佳、债务收入比低的借款人提供最低利率 [14] - 与其等待利率下降，不如通过增加储蓄、提高信用评分或偿还部分债务来改善个人财务状况，从而获得更低利率 [15] - 为找到最合适的贷款机构，建议在短时间内向三到四家公司申请抵押贷款预批准，以便进行最准确的比较，并减少对信用评分的影响 [16] 选择贷款机构的考量因素 - 比较贷款机构时，不应只看利率，更应关注抵押贷款年百分率，它包含了利率、折扣点和费用，反映了借款的真实年成本，是比较贷款机构时最重要的数字 [17][18] - 全国平均利率存在地区差异，美国昂贵地区的平均利率通常较高，而较便宜地区的平均利率较低 [19] - 拥有优秀信用评分、可观首付和低债务收入比的借款人可能获得比平均6.00%更低的利率 [20] 抵押贷款利率前景 - 抵押贷款利率近期小幅下降，但预计在不久的将来不会大幅下降 [21]

当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款平均利率为6.00%，已接近进入5%区间 [1] - 15年期固定抵押贷款平均利率为5.50% [1] - 30年期VA贷款平均利率为5.44%，15年期VA贷款平均利率为5.10% [5] - 抵押贷款再融资利率普遍高于购房贷款利率，例如30年期固定再融资利率为6.14% [3][6] 不同类型抵押贷款特点分析 - 30年期固定利率抵押贷款优势为月供较低且还款金额可预测，劣势为总利息支出较高 [8][9][10] - 15年期固定利率抵押贷款优势为利率更低且能提前15年还清贷款，节省数十万美元利息，劣势为月供压力更大 [11][12] - 可调整利率抵押贷款（如5/1 ARM）提供较低初始利率，但利率在5年后开始每年调整，存在未来还款金额不确定性风险 [13][14] 住房市场环境与利率趋势 - 当前住房市场相比疫情高峰期更为稳定，房价不再飙升，是相对较好的购房时机 [16] - 抵押贷款利率呈逐步下降趋势，30年期常规贷款利率已降至一年多以来最低水平，自5月下旬以来下降超过0.5个百分点 [16][20] - 经济学家预计年底前抵押贷款利率不会大幅下降，可能仅会小幅波动 [19] 利率获取与计算工具 - 公司提供免费抵押贷款计算器，可计算不同利率下的月供，并考虑私人抵押贷款保险和业主协会费用等变量 [4][7] - 获取最低再融资利率的策略包括提高信用评分、降低债务收入比以及选择更短贷款期限 [21]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.00%，15年期固定利率为5.50% [1] - 当前抵押贷款再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非总是如此 [3] - 具体利率数据：30年期固定利率6.00%，20年期固定利率5.86%，15年期固定利率5.50%，5/1 ARM利率6.11%，7/1 ARM利率6.15%，30年期VA利率5.44%，15年期VA利率5.10%，5/1 VA利率5.11% [4] 抵押贷款产品类型与结构 - 抵押贷款利率是向贷款机构借款的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调整利率两种类型 [7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将保持30年不变，除非进行再融资或出售房产 [7] - 可调整利率抵押贷款在预先确定的时间内锁定利率，之后定期调整，例如7/1 ARM前七年利率为6%，之后每年根据经济和住房市场等因素调整一次 [8] - 在贷款初期，月供大部分用于支付利息，随着时间推移，支付利息的部分逐渐减少，偿还本金的部分逐渐增加 [9] 不同贷款期限的选择建议 - 30年期固定利率抵押贷款适合追求较低月供和利率可预测性的借款人，但利率高于较短期限产品，且总利息支出显著更高 [10] - 15年期固定利率抵押贷款适合希望快速还清贷款并节省利息的借款人，其利率更低且还款期缩短一半，但需要承担更高的月供 [11] - 可调整利率抵押贷款适合计划在利率 introductory 期结束前出售房产的借款人，其初始利率通常低于固定利率，但近期5/1和7/1 ARM利率与30年期固定利率相似甚至更高 [12] 抵押贷款利率市场趋势与预测 - 抵押贷款利率自5月底以来普遍下降，目前比一年前同期低0.5个百分点 [13] - 房利美和抵押贷款银行家协会的10月预测显示，30年期利率在2026年大部分时间将保持在6%或更高，但房利美预测其将在2026年第四季度降至5.9% [13] - 根据房地美数据，截至当周全国平均30年期抵押贷款利率下降3个基点至6.23%，15年期平均利率也下降3个基点至5.51% [14] - MBA预计到2025年底30年期抵押贷款利率将为6.4%，并将在2026年保持在该水平；房利美同样预测2025年底30年期利率为6.4% [16] - 根据多数行业预测，抵押贷款利率可能维持在接近当前水平，部分预测表明可能略有下降 [17]