当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow最新数据，全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.03%，15年期固定利率为5.42% [1][17] - 其他贷款产品平均利率包括：20年期固定5.95%，5/1 ARM为6.03%，7/1 ARM为6.18% [5] - 退伍军人事务部(VA)贷款平均利率较低，30年期VA为5.46%，15年期VA为5.05% [5] 抵押贷款再融资利率 - 当前抵押贷款再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非总是如此 [3] - 再融资利率全国平均值：30年期固定6.17%，20年期固定5.99%，15年期固定5.63% [5] - 再融资可调整利率：5/1 ARM为6.44%，7/1 ARM为6.36% [5] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的类型，因其将还款分摊至360个月，月供低于短期贷款 [6] - 15年期抵押贷款利率(5.42%)低于30年期(6.03%)，但月供更高，长期总利息支出更少 [6][7] - 以30万美元贷款为例：30年期(6.03%)月供约1,804美元，总利息349,599美元；15年期(5.42%)月供跳升至2,439美元，但总利息仅138,936美元 [8] 固定利率与可调整利率抵押贷款 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内利率锁定不变 [9] - 可调整利率抵押贷款在初始特定期限内利率固定，随后根据经济状况和合同规定每年调整，例如7/1 ARM前七年利率锁定，之后23年每年调整 [10] - 可调整利率初始通常低于固定利率，但初始锁定期结束后可能上升，近期部分固定利率起始水平已低于可调整利率 [11] 影响抵押贷款利率的因素 - 抵押贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀或极佳、债务收入比低的借款人提供最低利率 [12] - 获得较低利率的最佳方式是关注个人财务状况，如增加储蓄、提高信用评分或偿还部分债务，而非等待利率下降 [13] - 地区差异显著，美国昂贵地区的平均利率通常较高，而较便宜地区的平均利率较低 [17] 抵押贷款机构选择与比较 - 为找到最适合的贷款机构，建议在短时间内向三到四家公司申请抵押贷款预批准，以便进行最准确的比较，并对信用评分影响较小 [14] - 比较贷款机构时，不应只看利率，更应关注抵押贷款年百分率(APR)，该指标包含了利率、折扣点和费用，反映了借款的真实年成本，是比较时最重要的数字 [15] 抵押贷款利率市场展望 - 经济学家预计在2026年底之前不会出现大幅度的抵押贷款利率下降 [19] - 尽管近期联邦基金利率下调，抵押贷款利率继续在窄幅区间内徘徊，自10月中旬以来几乎未变动 [19] 抵押贷款计算工具 - 可使用抵押贷款计算器估算不同贷款期限和利率对月供的影响，该工具在估算月供时会考虑房产税和房屋保险等因素，比仅看本金和利息更能反映真实总月供 [4]