亿联银行存款产品争议 - 公司被传提前兑付"3年专享款"存款产品 该产品综合年利率达4.2% 由基础利率2.95%和第三方奖励利率1.25%构成[1] - 公司客服否认提前兑付传闻 表示"未对任何存款产品止付" 但确认该系列产品已售罄[1] - 第三方合作方为湖南诚盛德科技 客户需签署《学习增利奖励发放相关协议》才能获得奖励利率[2] 监管环境与行业动态 - 2023年4月监管部门明确禁止银行通过手工补息变相高息揽储 要求2024年4月底前完成整改[3] - 辽宁振兴银行曾通过第三方机构北京尼客矩阵科技推出"伙伴助力计划" 使3/5年期产品利率提升至4.5%/4.8%[3] - 北京尼客矩阵已于2023年11月宣布2024年11月终止助力计划 后续存单将按银行基础利率执行[4] 当前产品与利率调整 - 公司App目前在售"合亿存"产品 2年期利率2.2% 无3/5年期额度 客服称暂不需要学习《存款保险条例》[6] - 2025年5月曾逆势上调1年期定存利率15个基点至2% 但6月最新公告显示已降至1.75%[7][8] - 当前挂牌利率显示5年期定存利率2.1% 活期存款利率仅0.1%[9] 财务表现与公司治理 - 2024年存款余额277.7亿元 同比下降14.73% 其中个人定存占比84%但同比下降9.51%[10][11] - 贷款余额同比下降27.55% 不良贷款率升至2.77% 拨备覆盖率降至153.02%[11][13] - 2024年营收10.9亿元微增2% 但净利润亏损5.9亿元 同比下滑520%[13] - 董监高2024年薪酬总额3170万元 较2023年3850万元降幅17.66% 与业绩下滑幅度不匹配[15]

亿联银行存款产品争议 - 社交平台流传亿联银行将提前兑付"3年专享款"存款产品 客户称若提前兑付将损失近1年利息[1][3] - 该产品综合年利率达4.2% 由2.95%基础利率和1.25%学习奖励利率构成[4] - 银行客服否认提前兑付传闻 称如有调整会通过公众号公告[1][3] 存款产品利率结构 - 学习《存款保险条例》奖励利率非固定 不同产品奖励利率从1.25%-2.15%不等[4] - "好亿存32天"综合年利率3.6% "得亿存专属366天"综合年利率3.8%[4] - 奖励利率通过第三方湖南诚盛德以"合作费"形式发放 需签署灵活用工协议[6] 第三方合作模式 - 湖南诚盛德经营范围包括软件开发等 由两家科技公司共同持股[6] - 该第三方2022年曾为亿联银行提供红包发放服务[7] - 分析师认为该模式存在变相高息揽储和规避利率监管嫌疑[8][9] 行业监管背景 - 2023年4月监管明确禁止通过手工补息等方式变相突破存款利率上限[10] - 辽宁振兴银行曾通过第三方"伙伴助力计划"提升利率至4.5%-4.8% 后因合规要求终止[10] 亿联银行经营状况 - 2020-2023年营收从15.67亿元降至10.65亿元 净利润波动较大[12] - 2024年营收微增2%至10.91亿元 但净利润亏损5.9亿元 资产减值损失达14.71亿元[12] - 2024年末资产总额408.22亿元 较年初下降21% 贷款余额降27.55%[12] - 存款余额277.71亿元 较2023年末降14.73% 个人定期存款降9.51%[13] - 个人定期存款占比超84% 在利率下行周期加重银行息差压力[13]