蓝海银行存款产品异常下架 - 临近年末揽储旺季，蓝海银行手机银行App显示，其全部期限存款产品（包括7天通知存款、3个月、6个月定期等）的申购额度均统一标注为“售罄”状态 [1] - 该行的特色存款产品“蓝宝宝”各期限（3个月至5年期）也同样显示为“售罄”，其对应存款利率分别为1.35%、1.45%、1.65%、1.85%和2% [3][4] - 据储户反映，该行存款“售罄”状态已持续一段时间，且今年以来蓝海银行频繁下调存款利率，仅上半年便8次下调 [6] 蓝海银行业绩与经营压力 - 公司面临营收和净利润大幅下滑的双重困局，截至2024年末，营业收入为14.52亿元，同比下降39.42%，净利润为4.15亿元，同比下滑47.86% [8] - 公司净息差承压严重，截至2024年末净息差跌至2.35%，较上年末下降1.99个百分点，而2021年至2023年的净息差分别为4.07%、4.11%、4.34% [8] 行业现象与专家分析 - 蓝海银行此举并非个例，近期多家民营银行及中小银行（如内蒙古土右旗蒙银村镇银行、网商银行、中信百信银行等）相继下架或取消3年期、5年期等中长期存款产品 [9][10] - 专家分析认为，中小银行因净息差收窄至历史低位，叠加资产端收益下行，被迫主动压降高成本负债以优化负债结构、控制规模和成本 [8][10] - 在流动性充裕、信贷需求偏弱的环境下，银行缺乏高收益资产匹配高成本负债，下架中长期存款是控制负债成本的被动选择 [10]

泡泡玛特IP Labubu热度与银行营销活动 - 泡泡玛特旗下IP Labubu近期热度持续飙升，多地出现"一盒难求"的盛况 [1] - 平安银行部分分行推出存5万元定期赠送Labubu盲盒的营销活动，吸引大量潮玩爱好者关注 [1] - 活动规则为新客户存入5万元以上定期6个月起步可获得Labubu1.0或2.0系列盲盒，加办信用卡可直接获得3.0系列 [1] - 5月和6月是银行存款到期集中时间，今年银行存款利率走低，银行揽储压力增大 [1] - 社交平台上多地网友希望本地银行推出类似活动，Labubu被戏称为当代年轻人的"鸡蛋" [1] 监管政策与合规问题 - 长三角地区金融监管部门重申禁令，要求银行立即停售违规产品并在2025年底前完成存量业务清理 [2] - 2018年规定明确禁止通过赠送实物等不正当手段吸收存款，监管部门多次重申相关规定 [4] - 将Labubu盲盒价值折算后，相当于3个月5万存款的年化利率约为2.27%，高于当前银行普遍1%-1.5%的3个月定存利率 [4] - Labubu在二手平台溢价明显，实际获得的收益更高 [5] 行业影响与专家建议 - 商业银行"内卷"严重导致存贷款利率与政策利率偏离度较大，影响调控效果 [5] - 业内人士担忧"礼品竞赛"会抬高全行业揽储成本，破坏基于服务质量的良性竞争机制 [5] - 专家建议银行通过优质产品和完善服务吸引客户，而非赠送礼品 [5] - 银行应做好支付结算、代理金融等沉淀业务扩大存款来源 [6] - 中小银行应转变经营理念，加强资产负债管理，压降负债成本 [6]