部分银行阶段性上调存款利率 - 12月以来，杭州银行、宁波银行、盛京银行等部分银行逆势上调了部分定期存款利率，以备战年末及明年初的“开门红”揽储旺季 [1][4] - 杭州银行北京东城区一支行针对20万元起的新资金，3年期定存利率上调10个基点至1.9%，非新资金利率为1.8% [2][3] - 宁波银行北京朝阳区一支行针对20万元以上新资金，1年期定存利率最高上浮至1.6%（原1.5%）；针对5万元以上新资金，3年期定存利率最高上浮至1.85%（原1.55%） [3] - 盛京银行沈阳市某支行于12月1日推出特色享存产品，1万元起存的1年期、2年期、3年期定存利率分别为1.65%、1.75%、1.85%，100万元起存的3年期定存利率为1.90% [3] - 业内人士认为，上调存款利率是部分银行为吸收存款、稳定负债而采取的阶段性行为，可能持续到年底，但会根据吸储情况随时调整 [1][4] 银行业整体压降负债成本趋势 - 与部分城商行阶段性上调利率不同，多家银行正在压降长期高成本存款，六家国有大行已集体下架五年期大额存单 [5] - 部分大行推出100万元起存的高门槛大额存单，部分中小银行下架了五年期定期存款产品 [5] - 12月以来，已有乌鲁木齐农商银行、宁陵德商村镇银行、襄城中原村镇银行等多家农商行、村镇银行宣布下调存款利率 [5] - 在息差压力下，为稳定净息差，银行业未来或将继续压降负债成本，存款利率存在下调空间 [5][6] - 商业银行除下调存款利率外，还可能减少对存款的利息补贴及利息之外的费用，以压降存款的隐性成本 [6][7] 存款利率下行与居民储蓄行为变化 - 近年来存款利率持续走低，活期存款利率进入“0字头”，今年5月国有六大银行第七轮下调后，活期存款利率降至0.05%，1年期定存利率降至1%以下 [10] - 长期存款产品“退潮”，六大国有银行下架五年期大额存单，三年期产品利率普遍降至1.5%至1.75% [10] - 根据央行《2025年第三季度城镇储户问卷调查报告》，倾向“更多储蓄”的居民占62.3%，比上季度低1.5个百分点；倾向“更多投资”的居民占18.5%，比上季度高5.6个百分点 [11] - 央行金融统计数据报告显示，10月住户存款减少1.34万亿元，而非银行业金融机构存款则增加1.85万亿元 [11] - 伴随低利率时代到来，储户开始寻找存款替代产品，大众财富管理出现从单一存款转向多元配置的新趋势 [13] “新三金”配置成为理财新趋势 - “新三金”是指将资金分散配置于余额宝等货币基金、债券基金和黄金ETF等指数基金，以实现多元配置 [9] - 伴随存款利率走低，“新三金”配置在年轻群体中走热，根据蚂蚁财富数据，截至4月底，有937万90后、00后在支付宝上配齐了“新三金” [9][14] - 豆瓣“丧心病狂攒钱小组”的投票显示，继续攒余额宝、存银行和配置“新三金”成为当前年轻人的三大主流选择 [8][14] - “新三金”组合将货币基金、债券基金作为稳健底仓，再通过黄金ETF等指数基金博取收益，旨在分散风险、平滑市场波动 [14] - 金融行业人士认为，进行非相关性资产配置，比起单一资产，更容易提升收益同时降低波动风险 [13]