核心经营业绩 - 2025年1-9月实现营业收入2,514.20亿元，同比下降0.51% [8] - 实现归属于本行股东的净利润1,137.72亿元，同比增长0.52% [8] - 年化平均总资产收益率(ROAA)和平均净资产收益率(ROAE)分别为1.22%和13.96%，同比分别下降0.11和1.42个百分点 [8] 资产负债规模 - 截至报告期末资产总额126,440.75亿元，较上年末增长4.05% [8] - 贷款和垫款总额71,362.85亿元，较上年末增长3.60% [8] - 负债总额113,689.39亿元，较上年末增长4.12%；客户存款总额95,186.97亿元，较上年末增长4.64% [8][17] 收入结构分析 - 净利息收入1,600.42亿元，同比增长1.74%，在营业收入中占比63.66% [8][10] - 净利差1.77%，净利息收益率1.87%，同比分别下降10和12个基点 [10] - 非利息净收入913.78亿元，同比下降4.23%，占比36.34% [8][11] - 净手续费及佣金收入562.02亿元，同比增长0.90% [11] 财富管理与资产管理业务 - 财富管理手续费及佣金收入206.70亿元，同比增长18.76% [12] - 代销理财收入70.14亿元，同比增长18.14%；代理基金收入41.67亿元，同比增长38.76%；代理信托计划收入25.19亿元，同比增长46.79% [12] - 资产管理手续费及佣金收入79.89亿元，同比下降1.86% [12] - 子公司资管业务总规模合计4.59万亿元，较上年末增长2.59% [33] 资产质量状况 - 不良贷款余额674.25亿元，较上年末增加18.15亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点 [9][21] - 拨备覆盖率405.93%，较上年末下降6.05个百分点；贷款拨备率3.84%，较上年末下降0.08个百分点 [9] - 2025年1-9月新生成不良贷款480.03亿元，同比减少2.02亿元；不良贷款生成率0.96%，同比下降0.06个百分点 [23] 房地产领域风险管控 - 房地产相关的实有及或有信贷等承担信用风险的业务余额合计3,563.61亿元，较上年末下降4.74% [19] - 房地产业贷款余额2,806.23亿元，较上年末下降57.42亿元，占贷款和垫款总额的4.15% [19] - 房地产业不良贷款率4.24%，较上年末下降0.50个百分点 [19] 资本充足水平 - 高级法下核心一级资本充足率13.93%，一级资本充足率16.25%，资本充足率17.59%，较上年末分别下降0.93、1.23和1.46个百分点 [28] - 权重法下核心一级资本充足率11.99%，一级资本充足率13.99%，资本充足率15.07%，较上年末分别下降0.44、0.64和0.66个百分点 [30] - 风险调整后的资本收益率23.57%，维持较高水平 [29] 零售客户与AUM增长 - 零售客户2.20亿户，较上年末增长4.76% [33] - 管理零售客户总资产余额165,975.23亿元，较上年末增加16,708.09亿元，增幅11.19% [33] - 金葵花及以上客户578.12万户，较上年末增长10.42%；私人银行客户191,418户，较上年末增长13.20% [33] 成本与信用减值 - 业务及管理费750.43亿元，同比增长0.40%；成本收入比29.85%，同比上升0.27个百分点 [13][14] - 信用减值损失333.51亿元，同比下降8.24% [15] - 贷款和垫款信用减值损失351.05亿元，同比减少11.65亿元 [15]