退休储蓄现状与目标差距 - 多数美国人认为需要126万美元才能舒适退休 但现实与此目标相去甚远[1] - 50多岁美国人的净资产中位数为191,857美元 60多岁人群仅增长至290,447美元[2] - 2024年AARP调查显示 50岁以上成年人中有五分之一完全没有退休储蓄[3] 社会保障的关键作用 - 社会保障覆盖范围接近普遍 约86.9%的65岁以上美国人领取退休或残疾福利 75岁以上人群该比例升至92.6%[4] - 社会保障为储蓄极少或无储蓄者提供关键安全网 截至2025年8月平均月福利为2,008美元 即年收入24,096美元[5] - 多数退休者并非独居 65至74岁男性中仅21%独居 女性中仅27%独居 这意味着许多家庭可获得双份社保福利[6] - 一对夫妇平均每年可获得双份社保支付 总计约48,192美元[2] 退休收入构成与支出特点 - 部分退休者可用储蓄补充收入 以60多岁家庭净资产中位数290,447美元计算 按4%年提取率可提供11,618美元额外收入[3] - 许多退休者尽管储蓄微薄甚至没有 仍可依靠社会保障与有限储蓄的组合来维持基本可持续的退休生活[3] - 退休后生活支出通常低于预期 主要原因是许多退休者完全拥有自己的房产[4]

社会保障规则年度变更概述 - 社会保障福利规则每年都会发生细微但重要的变化 [1] - 生活成本调整和完全退休年龄变更等重大变化通常受到广泛关注 [1] - 2026年一项关于工作期间领取福利的规则变更可能被忽视但影响重大 [4][6] 2026年关键规则变更细节 - 变更涉及未达完全退休年龄者工作期间领取福利的规则 [4] - 若收入超过特定限额且未达完全退休年龄，部分社会保障福利将被扣除 [5] - 2026年未达完全退休年龄的工作者收入限额为24,480美元 [7] - 2026年达到完全退休年龄的工作者收入限额为65,160美元 [7] 规则变更的潜在影响 - 依赖多份收入来源的退休者可能面临预算缺口风险 [5][6] - 被扣除的社会保障福利将在达到完全退休年龄时重新计算，以提供更高的未来支付 [7]

2026年社会保障生活成本调整 - 社会保障局宣布2026年生活成本调整幅度为28% 平均每位退休人员每月福利金将增加约56美元 [1] - 调整将于2026年1月生效 近7100万社会保障受益人将受到影响 [2] - 年度调整基于劳工统计局CPI-W指数从去年第三季度到今年第三季度的百分比增长计算得出 [9] 受益人查询调整详情方式 - 社会保障局将在年底前向受益人邮寄COLA通知 [2] - 受益人可在SSAgov官网创建账户 在账户“消息”标签页中查看确切的调整通知 [3] - 可通过自行计算了解福利增加额 即将当前月福利金乘以28% 例如当前月福利1900美元 调整后将增至约195320美元 增加5320美元 [3][4] 最大化社会保障收入策略 - 社会保障金是65岁以上人群重要收入来源 约占其总收入的31% 近90%的65岁以上美国人领取社会保障金 [5] - 可将社保金存入计息账户以增加退休收入 目前许多银行和信用合作社提供年利率达4%或5%的高收益储蓄账户 [7] - 考虑使用存款证明或货币市场账户 CD因资金锁定期通常提供更高年收益率 货币市场账户则提供通过借记卡或支票取现的便利 [8] 社保局在线账户管理 - 设置“我的社会保障”账户流程直接 需提供电子邮件地址及至少一种额外身份验证方式 如电话号码 [10][11] - 账户设立后可用于管理福利 估算未来福利 申请补发社保卡 检查福利申请状态等 [12] - 可选择在线接收所有通知 而非邮寄方式 [12]