包装贷黑灰产现状 - 低利率宽信贷背景下包装贷黑灰产再度活跃 手段从汽车贷款套现升级为房产高评高贷 短期内多笔贷款套取资金使职业背债人债务规模大幅攀升 [1][2] - 典型案例显示53岁黄某礼被中介包装后通过伪造收入 勾结银行人员等手段累计骗取48 2万元贷款 [1][2] - 灰色产业链形成中介-炒房客-银行内鬼合谋模式 职业收房人通过低价收购房产拉高评估价协助套取超额贷款 [1][4] 职业收房人操作模式 - 职业收房人通过低价收购房产拉高评估价转手给职业背债人赚取差价 或说服房主配合抬高评估价让背债人接盘并抽取佣金 [5] - 职业收房人专门针对短期内价格暴跌 成交量低迷的小区 因这类房产评估价存在更大操作余地 [5] - 市场上涌现一批以低价收房拉高评估价为业的职业收房人 与贷款中介沆瀣一气 [4][5] 银行审查漏洞 - 银行客户经理为完成业绩指标或谋取额外收益与外部贷款中介勾结 利用征信数据更新时差指导借款人密集申贷 [6] - 银行贷前审查未对工作单位 收入证明等关键材料作实质核查 被监管认定为不尽责 [7] - 业绩指标重压下形成重放贷轻风控惯性 尤其季度末等考核时点审批流程被迫加速 [7] 行业数据与案例 - 一季度末商业银行不良贷款余额3 4万亿元 较上季增1574亿元 不良率1 51% 较上季升0 01个百分点 [10] - 2024年至少718家银行因信贷违规被罚款 包括违规发放贷款 贷后管理不尽职等 如浙江萧山农商行被罚450万元 [11] - 多名银行员工因与非持牌中介利益输送被判刑 罪名多为非国家工作人员受贿罪 [11]