文章核心观点 - 新一代人工智能技术正推动金融行业从数字化转型迈向高质量发展，成为重构运营逻辑、重塑服务模式的核心力量[4] - 人工智能已进入能学习、强思考且能触类旁通的3.0新阶段，将掀起效率与智慧双重提升的变革浪潮[5] - 人工智能技术将带来客户、模式、生态三大变化，金融机构需把握变革以构建竞争优势[2][5][6] 人工智能技术发展阶段与特征 - 人工智能迈入能学习、强思考、触类旁通的3.0新阶段，具备自我学习、自我成长能力，结论与思考过程具有清晰逻辑和可见路径[5] - 效率革新方面，人工智能驱动社会生产力从低效高耗传统模式转向高效精准自动化流程，并迈向极速优化的智能化协作[5] - 智慧升级方面，人工智能推动人类社会从后知后决后行的被动响应，转向现知现决现行的实时决策，并迈向先知先决先行的事前预判[5] 人工智能对金融行业的具体影响 - 客户变化表现为客户对AI模型信任度提高，客户间认知差距缩小，客户群体从专业人士转为普通大众导致客户基数大幅提高[6] - 服务模式将发生重大变革，知识、经验、服务型岗位可能转变为少数专家指挥、调度和管理大批机器人进行服务的模式[6] - AI大模型深度应用引发链式反应，平安集团已构建金融+医疗+养老智能生态，孵化出数十个垂域智能体[6] 金融机构的应对策略与实践案例 - 企业把握竞争优势需持续丰富高质量专业垂域数据，夯实标准化高效训练、推理、蒸馏模型平台及智能体平台[5] - 需全面拓展存量、新增、AI原生三大应用场景实现业务价值最大化，并重视防范AI安全风险深化AI伦理治理[5] - 平安脑智能引擎深度赋能综合金融+医疗养老两大主业，数据平台为业务决策提供依据并作为数据飞轮支撑模型训练[6] - 智能体平台实现AI在各岗位广泛应用，已有近6万个智能体，其中90%由各岗位员工自主开发无需大量IT人员参与[6] 人工智能应用成效与量化价值 - 智能坐席中语音机器人、文本机器人覆盖客服、贷款审核、面试培训等场景，80%客服工作由机器人替代，服务客户20多亿人次[7] - 风控领域声纹识别技术可在5-6秒内完成身份比对，结合AI降噪技术及关联分析助力公安机关抓捕在逃人员识别诈骗团伙[7] - 通过分析企业招聘、专利、产品等信息可有效防范财务造假、虚假AI企业等金融风险，相关产品已在二十余个城市应用[7]

会议背景与主题 - 2025（第十一届）湾区金融年会在深圳举行，核心主题为“AI新浪潮　金融新生态”，旨在探讨AI与金融的融合趋势及金融高质量发展的“湾区方案”[2] - 会议汇聚顶尖专家学者与行业领袖，作为2025深圳国际金融大会平行论坛，同步联动第十九届深圳国际金融博览会[2] - 人工智能被视为驱动经济转型的重要引擎，粤港澳大湾区被寄予在智能技术变革中走在前列的期望[2] 经济与金融宏观转型 - 中国经济已从“短缺经济”全面进入“过剩经济”，在220个细分领域面临供给全面过剩的新常态[4] - 政策焦点需从扩大供给转向有效管理过剩经济和扩张内需，供给端的核心任务是结构调整与产业升级[4] - 消费扩张依赖于居民收入增长，收入增长依赖于就业稳定，而就业稳定的关键在于发展好占市场主体的民营经济[4] 现代金融体系与资本市场改革 - 金融高质量服务实体经济的内涵包括满足企业融资和居民部门日益多元化的金融需求，特别是为高净值客户提供财富管理、家族信托等复杂金融服务以留住存量财富[5] - 发展以资本市场为基础的现代金融体系是实现多重目标的核心枢纽，资本市场能为高科技企业提供全生命周期融资支持，并为居民提供多样化资产[5] - 必须推进“三端改革”：资产端通过注册制等改革引入更多优质公司；资金端引导社保、保险等中长期资金入市；制度端核心是转向“保护投资者利益”，通过严厉法律惩戒维护市场透明度[5] 人工智能驱动金融变革 - 新一代人工智能技术正重构金融运营逻辑、重塑服务模式，驱动社会生产力从传统模式转向高效精准的自动化流程，并实现从“经验决策”到“数据决策”的智慧进化[8] - 企业把握竞争优势需做好三方面工作：丰富高质量专业垂域数据并完善智能化体系；拓展存量、新增、AI原生三大应用场景；重视防范AI安全风险并深化AI伦理治理[9] - 平安集团“平安脑”智能引擎已有近6万个智能体，其中90%由各岗位员工自主开发，AI应用已覆盖客服、贷款审核等场景，80%的客服工作由机器人替代[9] 公益金融的发展与前景 - 公益金融被定义为强调社会责任与价值创造的新金融形态，是未来各大金融机构的“标配”，大湾区是其天然的试验场[12] - 国内年捐赠额约1500亿元，与美国5500多亿美元规模存在巨大差距，且过去80%的善款在银行中未有效保值增值，公益金融可助力将收益率从2%-3%提升至6%左右[13] - 未来金融生态需要大型机构和中小机构共同践行金融向善，社会问题背后蕴藏着巨大的“善意经济”蓝海，率先建立服务这片蓝海的金融基础设施将在未来竞争中占据优势[13] 大湾区科技金融赋能研究 - 《大湾区科技金融赋能新质生产力研究报告》指出，大湾区已初步形成覆盖科技型企业全生命周期的多层次、多元化金融支持体系，但面临早期资本供给不足、跨境协同存在制度壁垒等结构性挑战[15] - 报告建议强化顶层设计与市场驱动的双轮协调，构建全生命周期资本供给体系，深化注册制改革，并探索建立跨市场互联互通机制[16] - 需深化跨境金融试点改革，完善耐心资本引导机制，加强金融科技赋能与数据治理，促进银行、证券、保险等金融机构形成服务合力[16] AI与金融融合的实践与挑战 - 金融行业是受AI赋能最为显著的行业之一，AI已从技术概念进入金融业务深水区，成为推动行业高质量发展的关键力量[17] - 腾讯强调AI与金融融合须服务于实体经济和国计民生，在金融业务关键环节AI提供辅助参考不能代替人做决策，且流程要可回溯、逻辑要透明以守住金融安全底线[18] - 招商银行提出“AI first”理念推动服务与经营升级；微众银行战略升级为“AI原生银行”，AI从风控、营销、运营三方面重塑数字普惠金融竞争力；AI在财富管理领域有助于实现资产配置方案的个性化及服务从“被动响应”转向“主动陪伴”[19][20] - 金融机构应打造“灯塔项目”以点带面推动AI能力建设，良好的IT数字化基础是AI顺利落地的关键，未来推动数据合规使用、防范技术风险、加强人才培育是核心议题[20][21]