2025年上半年人身险行业理赔概况 - 2025年上半年，56家寿险公司理赔总金额超过1105亿元人民币，理赔总件数超过3509万件 [1][6] - 人身险行业赔付规模巨大，根据金融监管总局数据，截至2025年10月末，人身险公司累计赔付支出超1.1万亿元，相当于日均赔付近37亿元 [10][12] - 行业平均获赔率高达98.8%，上半年日均处理赔案约19万件，理赔服务效率高 [1][31][32] 主要保险公司理赔金额排名 - **中国人寿**理赔金额最高，达302.00亿元，理赔件数1214.00万件 [2][7] - **平安寿险**排名第二，理赔金额206.20亿元，理赔件数237.70万件 [2][7] - **太保寿险**理赔金额99.20亿元，排名第三 [2][7] - 理赔金额超过30亿元的公司还包括：新华保险（73.00亿元）、泰康人寿（46.00亿元）、泰康养老（42.50亿元）、平安健康（37.70亿元）、人保寿险（34.67亿元） [2][7][12] 理赔原因结构分析 - 根据33家披露细分数据的公司统计，**重疾险**是赔付的主要原因，赔付占比达47% [14] - **医疗险**赔付占比为28%，排名第二 [14] - 赔付原因结构差异与各公司的业务侧重及成立时间有关 [14] 大额赔案趋势显著 - 49家公司的第一大赔案金额均超过100万元人民币 [1][16][21] - 2025年上半年行业共出现14个“千万级”赔案，较上年同期接近翻倍 [15][23] - **泰康人寿**的最大赔案金额最高，达3078.82万元，发生在北京 [1][23] - **大家人寿**的最大赔案金额为2048.18万元，同样发生在北京 [23] - **平安寿险**的最大赔案金额为1973万元，其“平安福”产品历史最大单笔赔付金额高达9950万元 [19][23][26] - 大额赔案多集中于北上广等经济发达地区，且客户通常配置了多个保险产品，反映出保险在资产隔离和财富传承方面的需求增长 [21][24] 理赔服务效率与科技应用 - 多数公司理赔时效快，平均仅需1天左右，小额赔案处理速度更快，约2小时 [37] - **平安寿险**最快的一笔赔付仅需8秒 [37] - 线上理赔普及率高，14家公司的线上理赔率超过90% [37] - 保险公司积极应用科技简化流程，例如医疗险通过与医院系统对接实现“扫码直付”和“出院即赔”，**平安健康**的出院即赔率高达99% [31][37][40] 保费豁免情况 - 8家寿险公司披露了保费豁免数据，合计豁免保费超13亿元 [40] - **新华保险**豁免保费金额最高，为4.18亿元，涉及0.88万件 [40] - **中国人寿**豁免保费4.10亿元 [40] - **富德生命人寿**豁免保费3.08亿元 [40] 行业发展趋势与客户启示 - 理赔报告显示，大众保险需求从健康生活出发，优先配置医疗险和重疾险 [14] - 医疗险具有小额、高频的赔付特点，而重疾险则对应大额、预付的特点 [39] - 保险公司通过与信托结合等方式满足客户资产传承等新需求，例如**建信人寿**上半年赔付两宗保险金信托赔案，金额超1500万元 [28] - 分析理赔报告有助于消费者理解保险产品的保障特点，从而根据自身需求选择适配的产品 [39]