财务公司基本情况 - 财务公司为经国家金融监督管理总局批准设立的非银行金融机构 成立于1997年10月 注册资本10亿元人民币 [1] - 股权结构为上海锦江资本有限公司持股85.50% 锦江国际集团持股9.50% 上海锦江饭店持股5.00% [1] - 经营范围涵盖非银行金融业务 注册地址位于上海市黄浦区 [1] 内部控制体系 - 建立由董事会、监事会和经营管理层组成的治理架构 明确职责分工与相互制衡机制 [2] - 制定涵盖结算、信贷、资金管理、风险控制等领域的内部管理制度与操作流程 [2] - 实行内部审计监督制度 通过现场检查、非现场检查及专项检查确保合规性 [3] - 信息系统实行内外网隔离 双机实时备份及防火墙加固 保障数据安全与运行连续性 [5] 经营与风险管理 - 截至2025年6月30日 总资产107.39亿元 净利润1306.98万元 利润总额1663.13万元 [6] - 资本充足率22.09% 不良资产率和不良贷款率均为0% 流动性比率68.27% 均显著优于监管要求 [7] - 信贷业务实行贷前、贷中、贷后全流程管理 严格执行审贷分离与分级审批机制 [4] - 票据贴现业务严格审查贸易背景真实性 再贴现及转贴现流程职责清晰 [4] 存贷款业务情况 - 报告期内公司在财务公司的存款与贷款余额均为0元 [7] - 在其他银行贷款余额2000万元 存款余额1.22亿元 [8] - 与财务公司签订《金融服务框架协议》 仅提供面向控股子公司委托贷款服务 手续费率不超过0.12% [8] 总体风险评估 - 财务公司经营资质合法有效 内部控制体系健全 各项监管指标符合要求 [9] - 未发现风险管理及财务报表编制存在重大缺陷 关联金融业务无重大风险 [9]