核心财务表现 - 2025年前九个月净利润为2030万欧元，较2024年同期的1280万欧元大幅增长59.3% [2] - 集团总收入保持稳定，为1.959亿欧元，较2024年同期的1.939亿欧元微增1.0% [2][3] - 净利息收入为1.533亿欧元，较2024年同期的1.638亿欧元下降6.4% [2] - 净手续费及佣金收入大幅增长至790万欧元，而2024年同期仅为10万欧元 [2][3] 资产与负债状况 - 总资产增长20.7%，达到13.256亿欧元，2024年底为10.987亿欧元 [5] - 净风险敞口增长15.4%，达到8.801亿欧元，2024年底为7.625亿欧元 [5] - 存款作为主要资金来源增长22.8%，达到9.831亿欧元 [5] - 集团权益增至2.01亿欧元，净权益比率相对稳定在22.5%，2024年底为23.2% [5] 信用风险与投资收益改善 - 减值损失下降16.5%至6150万欧元，2024年同期为7360万欧元，反映信贷运营和承销能力显著提升 [4] - 联营公司业绩贡献显著改善，从2024年前九个月亏损20万欧元转为2025年同期盈利200万欧元 [4] 各业务部门表现 - 消费者银行业务收入相对稳定，为1.54亿欧元，2024年同期为1.607亿欧元，税息前利润微增3.1%至2420万欧元，净风险敞口增长8.1%至5.17亿欧元 [6] - 中小企业银行业务收入增长5.7%至2610万欧元，减值损失下降28.8%，税息前利润亏损收窄70.7%至270万欧元，客户贷款增长19.5%至1.609亿欧元 [7] - 批发银行业务收入大幅增长82.2%至1580万欧元，税息前利润从2024年同期的30万欧元增至180万欧元，净风险敞口增长79.1%至2.023亿欧元，显示高度可扩展性 [8][9] 公司战略与背景 - 公司是一家在欧洲上市的金融科技公司，通过三个独立业务部门为消费者、中小企业及其他金融科技公司提供数字贷款和在线银行服务 [1][12] - 公司将继续执行三支柱增长战略：有机增长、合作伙伴关系及并购 [10]

IPO表现 - 公司正式IPO筹集资金8 64亿美元 发行价每股27美元 高于此前24至26美元的定价区间 [2] - 上市初期公司市值约为98亿美元 远低于PitchBook估算的上轮私募估值250亿美元 [2] - 首日开盘价飙至42美元 中午时段市值一度冲至145亿美元 最终收盘于37美元 市值回落至约120亿美元 [2] 财务数据 - 2023年营收达13亿美元 2024年增长至17亿美元 亏损从2 03亿美元收窄至2500万美元 [2] - 2025年第一季度首次实现盈利 营收5 19亿美元 净利润达1300万美元 [2] - 公司提醒随着扩张投入加大 未来可能不会持续盈利 [2] 发展历程 - 公司经历过2022年裁员风波 2021年因监管问题被禁止自称为"银行" [2] - 2012年创立公司 头五六年特别艰难 2016年初为A轮融资延展见了超过100家投资机构均被拒绝 [3] - 公司愿景是为工薪阶层提供免费的在线银行服务 通过交易手续费盈利 不收透支费 还提供信用建设工具 [3] 融资历程 - 天使投资人Lauren Kolodny主导了公司900万美元的A轮延展融资 这是当时唯一的term sheet [5] - 这笔融资将公司总融资额推至2100万美元 随后几年公司共计私募融资约26 5亿美元 [5] - Lauren Kolodny当年以每股0 26美元的价格入股 成为最大赢家之一 [5] 市场认可 - IPO路演期间 保安认出公司银行卡并表示是用户 拥有支票账户和储蓄账户 [6] - 从"100个No"到Nasdaq敲钟 公司的逆袭堪称创业神话 [6]