文章核心观点 - 国家金融监督管理总局与国家发展改革委牵头建立的小微融资协调机制运行一年成效显著，通过央地协同、资源整合和商业银行创新，有效解决小微企业融资难题 [1] - 该机制引导商业银行主动对接、创新产品与服务模式，提升服务效率，推动信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜 [1] - 厦门市作为典型案例，金融监管部门积极推动机制落地，强化监管指引、优化金融服务，让普惠金融活水精准滴灌千企万户 [1][3] 央地协同机制 - 央地协同建立工作专班，深入摸排走访企业，从供需两端协同发力，统筹解决小微企业融资难和银企对接难的问题 [2] - 厦门金融监管局深化央地协同，盘活地方资源，联合市发展改革委赴区级专班开展指导走访，有效发挥工作合力 [3] - 厦门金融监管局向区级专班推送无贷户企业名单，制定普惠金融能力提升工作方案，实施三项专项行动，以10个项目为抓手推动机制常态化长效化落实 [3] - 截至2025年9月末，厦门市已走访企业近65万家，累计授信金额超4300亿元，累计发放贷款超3500亿元 [3] 商业银行产品与服务创新 - 商业银行积极对接创新，打破传统融资模式，为小微企业提供及时、快捷、利率适宜的金融支持 [4] - 兴业银行厦门分行为轻资产的软件开发企业创新设计火炬税易贷+增信基金贷组合融资方案，将授信额度提升至1000万元，并提供30%贷款利息补贴 [4] - 工商银行厦门市分行依托专精特新e贷产品，为无传统抵押物的专精特新企业提供纯信用贷款，3天内完成1000万元授信审批 [5] - 民生银行厦门分行创新推出卫浴蜂巢快贷专项方案，将企业交易数据作为信用贷款的隐形抵押物，一天内完成授信审批，提供随借随还纯信用贷款 [6] 信用体系建设与数据增信 - 解决小微企业融资难的关键在于破解信息不对称，推动信用体系建设 [6] - 厦门金融监管局联合市直部门打造信用+金融多元场景，通过数据增信、财政增信、税收增信、供应链增信等方式缓解融资难题 [6] - 银行加强小微企业信用信息挖掘应用，构建数据替代抵押的信用评估体系，将企业数据资产信息、纳税信用信息、供应链订单信息作为信用评估依据 [7] - 截至2025年9月末，厦门地区中小微企业信用贷款占比超23%，融资增信基金为超1.7万家企业提供信用融资增信金额近600亿元 [7] 融资成效与成本优化 - 截至2025年9月末，厦门市普惠型小微企业贷款余额超4000亿元，同比增长超3.6% [5] - 2025年1至9月，新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降0.56个百分点 [5] - 通过机制保障和产品创新，有效匹配企业高速增长需求，显著降低融资成本 [4][5]

工作机制建立与成效 - 国家层面建立“支持小微企业融资协调工作机制”并运行满一年，旨在推动信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”[1] - 各地建立相应工作机制和专班，开展“千企万户大走访”，从供需两端协同发力解决融资难和对接难问题[2] - 厦门市金融监管部门积极落实机制，截至2025年9月末已走访企业近65万家，累计授信金额超4300亿元，累计发放贷款超3500亿元[3] 银行产品与服务创新 - 兴业银行厦门分行为轻资产软件开发企业创新设计“火炬税易贷+增信基金贷”组合方案，将授信额度提升至1000万元并提供30%贷款利息补贴[4] - 工商银行厦门市分行针对专精特新企业推出“专精特新e贷”纯信用贷款产品，3天内完成1000万元授信审批[5] - 民生银行厦门分行依托供应链金融模式推出“卫浴蜂巢快贷”，利用企业交易数据作为“隐形抵押物”，1天内完成纯信用贷款审批[7] 信用体系建设与数据应用 - 厦门金融监管局联合部门打造“信用+金融”多元场景，通过数据增信、财政增信等方式缓解小微企业融资难题[7] - 银行构建“数据替代抵押”信用评估体系，利用企业税务数据、交易数据等基础信息进行信用评估[8] - 截至2025年9月末，厦门地区中小微企业信用贷款占比超23%，融资增信基金为超1.7万家企业提供近600亿元信用融资增信[8] 普惠金融整体成果 - 截至2025年9月末，厦门市普惠型小微企业贷款余额超4000亿元，同比增长超3.6%[6] - 2025年1至9月，新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降0.56个百分点[6]