全球财富管理格局与亚洲机遇 - 全球预计2023-2028年新增金融财富92万亿美元 其中近30%来自亚洲[3] - 亚洲是汇丰财富管理业务重心 中国香港、中国内地、新加坡及印度为核心增长引擎[3] - 中国香港2024年离岸资产管理规模达2.7万亿美元 同比增长2300亿美元 预计2029年成为全球最大财富中心[3] - 新加坡2024年离岸资产规模1.9万亿美元 同比增长2000亿美元 家族办公室数量从2020年400家增至2022年1100家[3][4] 中国财富市场潜力与需求演变 - 中国为全球第二大财富管理市场 过去五年信托、理财、保险等受托资产年均增速8%[6] - 中等收入群体超4亿人 规模超美国总人口 提供庞大客户基础[7] - 家庭金融资产配置中现金和储蓄占比超50% 远高于OECD国家约33%的平均水平[7] - 预计2030年中国家庭财富达800万亿元人民币 其中55万亿元将流向保险和个人养老金产品[7] 汇丰亚洲业务战略与业绩表现 - 亚洲业务占集团财富管理业务重要比重 上半年财富管理收入增长22%[5] - 全球新投资资产净值440亿美元 其中270亿美元来自亚洲 占比60%[5] - 服务两大侨民群体：1100万海外华人和1600万印度侨民 满足跨境理财需求[4] - 战略目标成为亚洲富裕和高净值客户首选国际财富管理机构[5] 汇丰中国业务策略与实施路径 - 采用"三个C"策略：连续性（Continuum）、连通性（Connectivity）和联动性（Collaboration）[8][9] - 连续性：通过银行、保险、资管和证券等多牌照提供全生命周期服务[8] - 连通性：升级内地与香港、新加坡机构合作 推出"汇丰·汇享成双1+1"跨境服务[8] - 联动性：推出"企业家财富管理"服务 整合私人银行与企业银行业务资源[9] 产品与平台建设举措 - 产品多元化：通过QDII、QDLP、香港互认基金等渠道强化全球资产配置能力[11] - 与汇丰人寿、汇丰晋信基金和汇丰前海证券联动 合作头部基金及资管公司[11] - 在9个主要城市开设新一代财富管理旗舰网点 计划拓展至南京和青岛等城市[11] - 升级财富规划工具 包括动态市场观点、资产配置模型及保单检视工具[11] 人才与数字化战略 - 拥有外资银行中规模领先的客户经理团队 持续扩招前线人员[12] - 创建AI智能陪练项目 提升员工专业技能与市场适应能力[12] - 重点吸纳金融科技复合型人才 应对市场人才紧缺挑战[14] - 全球推进客服中心转型 采用智能客服工具、语音机器人等提升自动化服务水平[15] 技术应用与风险管理 - 内地金融机构快速应用人工智能、机器学习及大数据分析技术[14] - 注重成本与客户体验平衡 以及发展与风险管理平衡[14] - 十多年前已投入机器学习及人工智能开发 强调人机协同模式[14] - 优先保障资金安全 确保负责、合规、安全地使用人工智能技术[15]