行业背景与需求变化 - 健康险市场中重疾险因确诊即赔和高保障特点长期占据主流地位 [1] - 百万医疗险和惠民保的普及使基础医疗费用需求得到覆盖 推动客户对重疾险需求向多元化和精细化发展 [1] - 当前客户需求聚焦于产品责任 性价比 增值服务和理赔便捷性等维度 [1] 产品创新与设计理念 - 公司以"用户中心"理念设计重疾险 重点解决高发重疾覆盖 赔付可能性及赔付后轻中症责任持续性等核心问题 [2] - 悦享一生（冠军版）重疾险覆盖128种重疾（较前代108种显著扩充）并通过先进设计提升客户获赔概率 [2] - 产品突破传统分组限制 重疾/中症/轻症均不分组 且取消"三同"条款限制 实现不同疾病原因或事故的分别赔付 [3] - 重疾赔付后轻中症责任持续有效 解决客户抵抗力下降后轻症概率增加的实际痛点 [3] - 产品线提供灵活保障期限选项 并针对少儿/女性/男性群体设置专属特定疾病保障 [4] 健康管理与服务体系 - "意管家"健康管理服务提供零保费门槛 长有效期（与保单一致）及8人共享三大核心优势 [6] - 服务覆盖4项就诊环节 包括全天候健康咨询和普通疾病预约挂号 实现疾病管理与快速理赔结合 [6] - 保单复议机制允许客户在健康状况改善后（保单生效满一年）申请取消除外责任或加费 案例显示客户成功节省保费 [7] 理赔服务与运营效率 - 通过简化索赔材料 前置服务协助和技术校验替代人工回访等方式优化理赔流程 [7] - 2025年上半年重疾险个人理赔2371件 总赔款2.55亿元 其中"重疾一日赔"368件（占比15.5%）赔款3219万元 "重疾预赔"7次预付343万元 [7] - 2024年度人身保险服务质量指数达90.14分 连续三年保持高水平 [8] 公司财务与风险能力 - 近五年综合偿付能力充足率维持在200%左右 确保赔付承诺履行 [9] - 风险综合评级自2023年Q2起连续8季度稳居AAA/AA级 2024年全年获AAA评级 [9] - 股东包括中国石油资本（中方）和意大利忠利保险（外方） 后者拥有190年国际经验及全球资源网络 [10][11]

行业趋势与需求变化 - 健康险市场中重疾险因确诊即赔和高保障特点长期占据主流地位，但百万医疗险和惠民保的普及使客户基础医疗需求得到覆盖，推动重疾险需求向多元化和精细化发展[1] - 民众对家庭风险管理需求增长，既希望重疾险提供经济缓冲，又对产品责任、性价比、增值服务等提出更高要求[1] - 市场上重疾险产品繁多，如何挑选贴合自身需求的产品成为消费者难题[1] 产品设计与创新 - 中意人寿"悦享"系列重疾险以"用户为中心"设计，重疾种类从108种扩充至128种，增加客户患病后获赔可能性[2] - 悦享一生（冠军版）实现三大突破：重疾/中症/轻症不分组提升多次赔付可能、取消"三同"条款限制、重疾赔付后轻中症责任持续有效[4] - 2016年推出的悦享安康已采用重疾不分组设计，且重疾赔付后轻症责任依然有效，考虑客户治愈后抵抗力下降的实际情况[4] - 部分产品提供灵活保障期限选择，针对少儿/女性/男性设置专属特定疾病保障[5] 健康管理与服务体系 - "意管家"健康管理服务4.0版具备保费零门槛、长有效期、8人共享三大优势，有效期与保单一致，主权益人可邀请8位亲属共享服务[10] - 服务覆盖看病多个环节，包括全天候不限次健康咨询和普通疾病就医预约挂号[10] - 保单复议服务允许健康状况好转的客户重新核保，有望取消除外责任或减少加费[10] - 2025年上半年重疾险个人理赔2371件合计2.55亿元，其中"重疾一日赔"368件3219万元占比15.5%，"重疾预赔"7次预付343万元[11] 公司实力与经营表现 - 近五年综合偿付能力充足率维持在200%左右，确保赔付能力[16] - 自2023年Q2起连续8个季度风险综合评级稳居AAA/AA级，2024年全年保持AAA级[16] - 股东包括中国石油资本和意大利忠利保险，后者有190余年国际经验并被MIT评为"全球最聪明的50家公司"[17] - 2024年度人身保险服务质量指数达90.14分，连续三年保持高水平[14]