I'm 71 years old and my current Thrift Savings Plan (TSP) balance is $315,000 after withdrawing $60,000 this year. This is putting me in a higher tax bracket and I must pay a large amount of federal/state taxes. In addition, my monthly Medicare premium will increase. Will the Medicare premium increase permanently or only the year of withdrawal? Is it too late to develop a strategy to reduce taxes? I don't need the money right now. What should my withdrawal strategy be? – Joyce I’m sorry to hear about the t ...

罗斯转换机制 - 从传统IRA或401(k)转入罗斯IRA需缴纳所得税 因原始资金为税前缴款[4] - 转换金额按普通收入征税 大额转换可能触发高额税款[4] - 尽管需预付税款 但未来免税增长可能带来长期收益[5] 税务优化策略 - 分多年逐步转换可避免进入更高边际税率区间 例如64万美元分四年转换[7] - 选择其他收入来源较低的年份进行转换 控制总体收入水平[8] - 利用市场低迷期转换 账户价值较低时可转换更大比例资产且税负更小[9] 适用性考量 - 临近退休者需评估是否有足够时间通过未来免税增长抵消转换税款[2] - 投资者需根据时间跨度、收入来源等因素综合判断转换可行性[5] - 财务顾问可协助评估罗斯转换是否符合个人退休规划需求[3][5][9]

If your retirement portfolio exceeds $2.5 million, you’re among the top 8% of American households, according to the latest Survey of Consumer Finances. You’re also well above the “magic” retirement savings target of $1.26 million for most Americans, as estimated by Northwestern Mutual. In other words, you’re in a strong position to enjoy a financially secure retirement. At this stage, your primary concern isn’t making money but preserving it. With that in mind, here are seven key strategies to help prote ...

财务数据和关键指标变化 - 第四季度调整后收入达15.31亿美元，增长8.4%；调整后摊薄每股收益为1.58美元，增长25.4%；调整后综合EBITDA为5.991亿美元，增长6.5%；季度调整后综合EBITDA利润率为39.1%；第四季度调整后有机收入增长7% [5] - 第四季度金融服务经常性收入增长率为7.4%，2024全年为7.2%；第四季度经营活动现金流为4.866亿美元，较2023年第四季度增长25.3%；现金流转换率为101% [7] - 2024年第四季度GAAP收入为15.3亿美元，净利润为2.48亿美元，摊薄每股收益为0.98美元；调整后非GAAP收入为15.31亿美元，调整后摊薄每股收益为1.58美元 [13] - 调整后综合EBITDA全年为22.81亿美元，增长8.2%，利润率为38.8%，较去年提高50个基点；2024年第四季度净利息支出为1.13亿美元，较2023年第四季度减少600万美元 [14] - 调整后净利润为4.02亿美元，增长26.2%；稀释股份数量从2024年第三季度的2.541亿股增至2.545亿股；修订2024年非GAAP有效税率至23.1%，增加2024年调整后每股收益约0.21美元 [15] - 公司第四季度末现金及现金等价物为5.671亿美元，总债务为70亿美元，净债务为66亿美元，总杠杆率为2.89倍 [16] - 预计2025年第一季度收入在14.74 - 15.14亿美元之间，有机收入增长4%；调整后净利润在3.48 - 3.64亿美元之间；稀释股份在2.546 - 2.556亿股之间；调整后摊薄每股收益在1.37 - 1.43美元之间 [18] - 预计2025年全年收入在60.85 - 62.45亿美元之间，有机收入增长5%；调整后净利润在14.31 - 15.31亿美元之间；稀释股份在2.537 - 2.567亿股之间；调整后摊薄每股收益在5.64 - 5.96美元之间；经营活动现金流在14.48 - 15.48亿美元之间 [18][19] 各条业务线数据和关键指标变化 - 财富与投资技术业务Globop和全球投资者分销系统业务表现强劲，推动业绩增长；Globop新业务增长，财富相关软件表现出色；全球投资者与分销解决方案业务本季度表现良好，大客户带来更多收入并赢得新业务 [5][6][12] - 医疗业务第四季度超预期，有两个从第三季度推迟到第四季度的交易 [7] - 投资管理行业的Genesis实现现代化，合并开发工作；基金管理业务GLOBAP 2024年新业务获胜，BATEIA全年贡献2100万美元收入；2025年有望受益于零售替代品和私人市场行业增长 [11] - Intralinks第四季度预订和收入创纪录，得益于交易数量、交易时长和技术进步 [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司认为在没有高质量增值收购的情况下，股份回购是资本的最佳用途 [8] - 公司将继续专注客户服务，保持留存率；以成本纪律管理费用，提高运营利润率；通过营销、销售和研发投资业务，利用未来增长机会 [17] - 公司将继续评估税收策略，预计2025年全年调整后税率在23% - 25%之间；资本支出占收入的4.1% - 4.5%；根据市场条件和融资需求，更倾向于股份回购而非债务偿还 [17][18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司第四季度业绩强劲，多项指标创季度纪录，2025年有增长动力，将执行投资和增长计划，为股东创造长期价值 [5][20] - 医疗业务有机会，虽难以短期预测，但长期乐观；Batea业务有75个活跃机会，已完成15 - 20个，预计2025年收入达1 - 1.1亿美元 [24][25][27] - 公司认为自身是全球最佳基金管理人，投资提升能力，赢得业务；自动化主要由Blue Prism驱动，数字工人达15.5亿美元，节省成本超1.5亿美元并向2亿美元迈进 [60][62] 其他重要信息 - 12月公司宣布与Insignia Financial达成战略协议，在澳大利亚提供养老金会员管理服务，预计下半年初完成团队转移 [8] 问答环节所有提问和回答 问题：医疗业务第四季度客户赢单情况及2025年业务管道 - 第四季度赢得两个大型许可交易，提升了收入；业务有动力，与大型医疗公司合作有进展，长期机会大，但难以短期预测 [24][25] 问题：与Batea的交叉销售进展及收入机会 - 目前有75个活跃机会，已完成15 - 20个；业务预计2025年增长高个位数到低两位数，收入达1 - 1.1亿美元 [26][27] 问题：第四季度有机增长超预期的原因 - 多个业务表现良好，成交率高于预期，医疗业务有大型许可交易 [31] 问题：欧盟削减企业报告要求对监管或申报业务的影响及行业长期趋势 - 监管减少利于客户增长，对公司有利；公司更希望客户增长而非过度监管 [33][34] 问题：2025年5%有机增长的构成及关键因素 - 业务增长与服务业务规模扩大有关，客户收入逐步增加；公司增加销售和营销投入 [38][39] 问题：澳大利亚养老金市场情况、竞争动态和公司机会 - 公司在澳大利亚市场有经验，养老金业务基于收购和自身能力建设；该市场是国家优秀项目，公司有技术、团队和客户优势 [41][42] 问题：Insignia Financial交易情况及对2025年指导的影响和年收入贡献 - 交易规模大，是公司前20大客户；预计2025年下半年获得大部分收入，本季度末完成合同，第二季度开始实施 [45][46] 问题：FPS trust交易规模和性质 - 是小型并购交易，能提升公司与TrustSuite等业务的协同能力 [47] 问题：2025年有机增长的低端和高端范围及影响因素 - 范围约为8000万美元；影响因素主要是新销售、实施时间，宏观因素如交易数量和资金流动影响较小 [49][50] 问题：医疗业务软件销售是否是大合同的领先指标及2026年展望 - 两者基本独立；医疗行业面临成本压力，公司技术有助于管理成本，新政府政策将使行业关注效率 [51] 问题：Globop业务本季度增长驱动因素及2025年结果范围 - 私人市场、私人信贷、房地产业务持续强劲，来自现有和新基金机会；对冲基金业务表现好，客户规模扩大 [55][56] 问题：Globop业务2025年结果范围及自动化进展 - 公司认为是全球最佳基金管理人，客户增长和能力提升带来业务机会；自动化由Blue Prism驱动，数字工人达15.5亿美元，节省成本超1.5亿美元并向2亿美元迈进 [60][62]