储蓄与投资 - 尽早开始储蓄和投资 时间是最重要的资产 越早开始储蓄和投资增长的时间就越长[3] - 利用雇主401(k)匹配 这是免费资金 始终缴纳足够金额以获得全额雇主匹配[4] - 向IRA账户供款 使用传统IRA或罗斯IRA以税务高效方式增长退休储蓄[5] 投资组合管理 - 分散投资 不要投资单一资产类别 将资金分散到股票、指数基金、ETF和债券以降低风险[5] - 定期重新平衡投资组合 每年审查投资组合并根据风险承受能力和目标调整资产类别[6] - 采用美元成本平均法 无论市场走势如何都坚持定期投资[5] 财务规划策略 - 建立应急基金 储备至少3-6个月的生活费用 避免在紧急情况下动用退休账户[3] - 自动化财务管理 设置自动转账到储蓄、投资和退休账户[3] - 每年增加退休供款金额 随着年龄增长逐步提高储蓄率[6] 税务优化 - 利用追赶型供款 年满50岁后向退休账户缴纳更多资金[7] - 实施税收损失收割 战略性实现亏损以抵消收益并减少当期税负[8] - 避免提前取款 除非符合豁免罚金的紧急情况 否则不动用退休账户[7] 消费与预算 - 追踪支出 了解资金去向以便在需要时削减开支[9] - 每年比较保险费用 对比汽车、房屋和健康保险费率以确保获得最优价格[7]