美国个人储蓄现状与储蓄意愿 - 2023年9月美国个人储蓄率（即税后收入减去支出后的份额）处于4.7%的低位 [1] - 一项针对近2500名美国成年人的独家调查显示 72%的受访者表示如果他们储蓄或投资更多钱会更快乐 而只有21%的人表示花更多钱会更快乐 [2] - 即使在家庭收入达到或超过25万美元的高收入群体（收入前10%）中 也有69%的人表示储蓄或投资更多会带来更多快乐 远高于选择花更多钱的26% [2] 高收入群体的储蓄行为与动机 - 一位在科技行业工作、收入接近前10%水平的30岁人士 将其收入的约70%用于储蓄和投资 [4] - 高收入家庭（收入前10%）平均储蓄率约为其收入的21.1% 比后90%的人群高出10至20个百分点 [16] - 高收入者中 45%的人认为在储蓄方面“跟上同龄人”很重要 尽管也有31%（高于平均水平）认为在消费方面跟上很重要 [11] - 一位收入处于前10%水平的40岁商品交易员 将其基本工资的约23%用于储蓄未来 包括缴满401(k)上限并进行额外投资 [12] 储蓄与幸福感的关系研究 - 初步数据显示 在所有收入水平中 支出低于收入的人报告的幸福感“显著高于”那些花光所有收入以及那些透支消费并负债的人 [7] - 一位研究幸福感的哈佛教授指出 使用金钱的方式有五种 但只有购买体验、购买时间、捐赠和储蓄这四种能带来快乐 而储蓄金钱代表着进步 进步能带来快乐 [8] - 研究认为 不存在一个带来幸福感的理想储蓄率 但存在一个介于安全感和剥夺感之间的“黄金均值” 例如 储蓄到足以感到安全 但又不至于导致流动性极度紧张 [8] 储蓄差距与财富不平等 - 经济政策研究所数据显示 从1979年到2023年 收入处于底层90%的人群所持有的工资份额下降了9.1个百分点 [15] - 自20世纪80年代以来 收入较低的90%人群储蓄减少 并且在近几十年来增加了借贷 [16] - 2022年 收入前10%的家庭净资产中位数超过260万美元 而中等收入家庭（第40至59.9百分位）的财富中位数约为169,400美元 仅占前10%家庭财富的6.4% [17] 影响储蓄的社会与经济因素 - 阻碍财务幸福的最常见障碍被列为收入（35%）、支出（35%）和无法储蓄（31%） [6] - 科技等高薪行业今年已有超过14万人被裁员 促使许多人将注意力转向储蓄和财务独立 [9] - 财务独立被描述为一个范围 从拥有足够储蓄以辞去不喜欢的工作并从容寻找新工作 到拥有足以覆盖余生（包括提前退休）的储蓄 再到拥有可以“随心所欲支配时间”的财务资源 [10]