I’m a 65-year-old preparing for retirement within the next three to five years. I’m looking at different types of retirement funds. Would adding stocks that are dividend-structured along with gold and cryptocurrencies be a good mixture? -Earl Shifting from building wealth for retirement to distributing wealth during retirement involves considering preferences related to your life and money. Those factors can include your risk capacity, risk tolerance, lifestyle preferences, longevity, needs, diversificatio ...

Perhaps you have built up more than enough savings to support your retirement and wish to pass on some of your assets to future generations. Multigenerational goals will require a different outlook. In this case, maintaining a more aggressive, equity-oriented asset allocation could make sense since the time horizon will extend beyond your retirement period into the next generation(s). (And if you need help setting financial goals, like retiring by a certain age, a financial advisor can help .)If you feel th ...

文章核心观点 - 当前市场存在一些被忽视的投资机会，这些机会因未在社交媒体或主流财经节目中被过度宣传而具有潜在价值 [2] 被忽视的投资类别：国债和国库券 - 短期至中期国债和国库券被忽视的原因在于市场波动时许多投资者忽略“乏味”的政府证券 [3] - 当前一至两年期国债收益率徘徊在45%至5%左右的无风险水平 [9] - 适合保守型投资者、退休人士或任何希望规避市场不确定性的人士 [4] 被忽视的投资类别：高收益储蓄和货币市场账户 - 被忽视的原因在于人们常因便利而停留在低利率账户 [5] - 当前一些在线银行和信用合作社提供4%或更高的年化收益率 [10] - 适合作为应急资金、短期目标或投资间歇的安全港 [6] 被忽视的投资类别：市政债券 - 被忽视的原因在于其不如股票或房地产引人注目 [7] - 优势包括联邦层面的免税收入，以及若购买本州债券常可免除州和地方税 [11] - 适合寻求稳定、节税收入的高收入投资者 [12] 被忽视的投资类别：国际价值股和新兴市场ETF - 被忽视的原因在于美国科技股多年来主导了市场注意力 [13] - 当前许多外国市场相对于美国估值存在深度折价 [14] - 若美元走弱或全球经济增长反弹，则存在潜在上行空间 [14]

过去投资经验与风险承受能力 - 过往投资组合价值在市场下跌后出现大幅缩减 例如在9/11恐怖袭击后市场整体下跌时 一个70000美元的401(k)账户价值被削减了一半[1][3] - 投资组合价值跌幅远超市场整体水平 表明投资可能缺乏多元化或存在不幸的时机决策[3] - 较低的风险承受能力意味着应持有相对不激进的投资组合 这有助于投资者在市场波动期间坚持既定计划 避免在错误时机放弃投资[4] 高收益储蓄账户现状 - 目前存款账户如高收益储蓄账户非常受欢迎 原因是其利率再次变得具有吸引力[6] - 高收益储蓄账户的年百分比收益率达到4%至5% 相比过去几年人们习惯的1%及更低的利率水平显得更具吸引力[6] - 当前高利率是美联储对抗通胀政策的结果 在过去12个月中通胀率为4% 因此经通胀调整后 4%至5%的高收益账户实际回报率仍勉强高于0%[6]

投资决策中的警示信号 - 经纪人可能因佣金激励推荐不符合投资者最佳利益的标的 [3] - 需借贷或使用保证金进行投资会放大风险并增加利息成本 [4] - 利用“立即行动”制造紧迫感通常是骗局或投机泡沫的特征 [5] 投资策略与个人适配性 - 盲目模仿成功投资者（如巴菲特）可能因资金规模、交易机会和时间跨度不同而适得其反 [6] - 投资决策应基于个人财务目标和风险承受能力，而非他人组合 [6] - 若资产波动超出个人情绪承受范围，可能导致错误时点卖出，影响策略执行 [8] 公司基本面与市场表现 - 股价飙升但公司盈利持平或下降可能表明股票被高估，存在回调风险 [7] - 缺乏强劲盈利增长支撑的高市盈率通常是市场修正的预警信号 [7] - 公司内部人士大规模抛售股份可能暗示其对企业前景缺乏信心 [9][10]

首次会议的关键问题 - 首次会议是建立成功客户关系的关键[1] - 顾问应询问客户的短期和长期财务目标，例如教育基金、购房和退休规划[3] - 顾问应了解客户即将发生的重大开支或生活变化[3] 风险与投资策略 - 顾问需在早期评估客户的风险承受能力，以制定符合其舒适度的投资策略[3] - 投资策略需根据客户对市场波动的偏好进行调整，无论是稳健保守型增长还是高风险机会[3] 价值观与财务动机 - 顾问应探究客户对金钱的看法，例如金钱代表安全感、自由还是机会[4] - 理解客户的价值观有助于制定围绕其核心动机的财务策略，确保计划不仅支持财务目标，也符合人生价值观[4] 个人财务历史 - 客户早期的财务经历，例如在金钱稀缺或充裕的家庭中成长，显著影响其当前的金钱态度和行为[5] - 顾问需了解客户的成长财务历史，以提供有意义的个性化指导[5] 家庭与长期规划 - 顾问询问客户希望子女从自己身上学到何种财务习惯，这体现了对客户价值观和家庭长期财务健康的关注[6]

文章核心观点 - 文章通过咨询ChatGPT探讨了在不同利率环境下为储蓄获取额外利息收入的多种途径 [1] - 投资选项根据风险、流动性和收益潜力进行排序从最安全到风险较高 [3][6] 最安全的储蓄选项 - 大额存单可将资金锁定6个月至5年并获得保证利率当前利率可达5%或以上 [4] - 国库券是美国政府债券期限为4至52周安全性高当前收益率约为5% [4] - 高收益储蓄账户由Ally、Marcus或Discover等在线银行提供年化收益率在4%至5%之间且完全流动和安全 [7] - 货币市场账户类似于高收益储蓄账户有时具备支票签发特权年化收益率约为4%至5% [7] 风险较高且收益更高的选项 - 债券ETF或共同基金投资于短期国债或公司债基金收益率在4%至6%之间但价格可能波动 [6] - 派息股票或ETF可提供2%至5%的股息外加资本增长但股价波动性大 [6] - 房地产投资信托基金通常提供5%至8%的股息收益但风险较高且对利率变化敏感 [8]