近期监管处罚与违规事件 - 贵州银行遵义播州支行因违规存贷挂钩被国家金融监督管理总局遵义监管分局罚款30万元，时任行长杨晓被禁止终身从事银行业工作[2] - “存贷挂钩”指银行将吸收存款作为发放贷款的前提条件，该行为被指会降低存款稳定性、增加企业融资成本并推高银行不良贷款风险，监管层自2012年起已明令禁止此类行为[3] - 2024年5月，贵州银行六盘水分行因贷款管理不规范、办理无真实贸易背景票据业务、利用资金中介虚增存贷款规模等被罚超150万元[4] - 2024年5月，贵州银行黔东南分行因保理融资贸易背景审查严重不尽职、经营性贷款违规流入房地产领域、贷款“三查”严重不尽职被罚70万元[4] - 2024年5月，贵州银行安顺分行因贷款“三查”不尽职、信贷资金被挪用被罚30万元[4] - 2025年7月，贵州银行六盘水分行因案防管理不到位和员工行为管理不到位在三天内连收两张各50万元罚单，两名时任总经理被终身禁业[4] - 2025年7月，贵州银行总行及贵阳遵义路支行因贷款管理不到位合计被罚60万元，三名高管被警告，支行前行长周钺被额外罚款10万元[5] 高层腐败与人事动荡 - 贵州银行原党委书记、董事长李志明因受贿4310万余元、违法发放贷款3.04亿余元，一审被判处有期徒刑16年6个月并处罚金270万元[2][6] - 李志明在2018年至2020年担任董事长期间，明知相关企业不符合贷款条件，仍违反规定发放贷款共计3.04亿余元，造成特别重大损失[6] - 自2023年10月以来，公司已有四名高管落马，包括原董事长李志明、原行长许安、原首席专家王向东、原村镇银行管理部总经理李国文[7] - 2024年5月，原行长许安因涉嫌严重违纪违法被调查，问题包括对抗组织审查、在职工录用中为他人谋利、搞钱色交易、非法占有公共财物、利用职务便利在贷款审批等方面为他人谋利并非法收受巨额财物[7] 公司背景与经营状况 - 贵州银行成立于2012年10月11日，是贵州省唯一的省级法人银行，在省内存贷款市场份额较高，贵州茅台持股12%为其第二大股东[8] - 公司于2019年在港交所上市，当年实现营业收入107.06亿元，同比增长22.08%，实现净利润35.64亿元，同比增长23.88%[8] - 上市后业绩增速迅速放缓，2020年起营收在110亿至120亿元区间波动，净利润在36亿至39亿元徘徊[9] - 2023年，公司营收113.45亿元、净利润36.53亿元，分别同比下滑5.38%、4.60%，同期房地产贷款不良率高达40.39%[9] - 2024年，公司营收124.18亿元、净利润37.79亿元，分别同比增长9.46%、3.43%，房地产不良率压降至11.58%，但仍居各行业首位[9] - 截至2024年末，公司不良贷款率为1.72%，较上年末增长0.04个百分点；截至2025年6月末，不良贷款率降至1.69%，较年初下降0.03个百分点[9] 新领导团队与未来挑战 - 2025年2月，国家金融监管总局核准吴帆担任贵州银行董事、行长，李健担任副行长，标志着新领导班子搭建完成[10] - 新任行长吴帆拥有超过20年建行工作经历，2013年加入贵州银行，是该行历史上首位女性行长；副行长李健出身工行系统，曾任工商银行贵州铜仁分行行长[10] - 在金融监管持续深化的背景下，中小银行的合规治理能力已成为核心竞争力，新领导团队如何平衡发展与合规是决定公司未来走向的关键因素[11]

中国人民银行对北京银行进行重大行政处罚 - 中国人民银行于2025年11月28日公布对北京银行的重大行政处罚决定，合计罚没金额超过4000万元，具体为没收违法所得1886.3元并处罚款2526.85万元 [1] - 此次处罚同时涉及该行运营管理部、零售银行部、电子银行部、法律合规部、信用卡中心、个人信贷部、公司银行部、交易银行部等核心部门的11名相关责任人员，合计被处以86.5万元罚款 [1] - 此次处罚力度之大、波及范围之广，在城商行中较为罕见 [1] 北京银行被处罚的具体违法行为 - 公司涉及9项违法行为，决定书文号为银罚决字〔2025〕84-95号 [2] - 具体违法行为类型包括：违反账户管理规定、违反收单业务管理规定、违反代收业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [2] - 所涉违法行为广泛且性质严重，在支付结算、反洗钱、信用信息管理等关键领域均存在合规漏洞 [2] - 从受罚责任人的分布来看，问题已涉及前、中、后台多条业务线 [2] - “未按规定履行客户身份识别义务”和“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”两项违规牵涉人员最多，反映出该行在反洗钱内部控制机制上存在系统性短板 [2] 北京银行2025年多次受到监管处罚 - 2025年11月20日，深圳分行因违反银行账户及支付结算管理规定被警告并罚款180.1万元 [3][4] - 2025年9月30日，法人机构因贷款风险分类不准确、金融投资减值准备不足、违规办理票据业务、贷款数据不准确等问题被罚530万元 [3][4] - 2025年5月9日，南昌分行及其下辖支行因贷款“三查”不尽职合计被罚293万元 [3][4] - 2025年3月，乌鲁木齐分行因违反支付结算及反洗钱管理规定被罚133.5万元 [3][4] - 2025年1月，西安经济技术开发区支行和北客站科技支行因代销业务违规分别被罚13万元 [3][4] 北京银行2025年经营表现面临挑战 - 2025年第一季度，公司营收171.27亿元，同比减少3.18%，归母净利润76.72亿元，同比下降2.44%，出现12年来首次单季负增长 [4] - 2025年上半年业绩略有回暖，实现营业收入362.18亿元，同比增长1.02%，归母净利润150.53亿元，同比增长1.12%，资产总额增至4.75万亿元 [4] - 2025年前三季度，公司营业收入同比下降1.08%，增速由正转负，归母净利润同比仅微增0.26% [4] - 净息差持续承压成为拖累业绩的主要因素，财报指出收入下降主要受利息净收入与公允价值变动收益下滑影响 [4] 北京银行在行业竞争中面临压力 - 截至2025年6月末，公司资产规模为4.75万亿元，已被江苏银行的4.79万亿元反超 [5] - 公司资本充足水平呈持续下滑趋势：2022年至2024年，核心一级资本充足率分别为9.54%、9.21%、8.95% [5]