文章核心观点 - 吉林银行因内部风控薄弱，连续发生员工利用“高息倒贷”手段诈骗亲友的案件，反映出其深层风险 [4] - 该行更大的风险隐患在于股东关联交易，主要股东亚泰集团巨额亏损并计划减持股份，而吉林银行仍向其提供巨额贷款，关联贷款总额高达128.99亿元，不良贷款率亦呈上升趋势 [16][22] - 系列问题表明吉林银行内控防线不牢，可能影响其长期追求的上市计划及稳健经营根基 [23] 员工诈骗案件 - 吉林银行一名90后员工朱某杰，利用银行职员身份，以“高息倒贷”（承诺周息2%）为诱饵，对亲友实施诈骗，总诈骗金额经法院认定达733.705万元 [4][7][14] - 诈骗手法包括伪造与银行领导的聊天记录、制作虚假账面信息等，主要受害者徐某在2019年4月至2021年10月期间向朱某杰转账7460多万元，朱某杰回款约7010万元 [10][14] - 朱某杰将所骗资金用于网络赌博、偿还债务及个人消费，最终被判有期徒刑十年十一个月，并处罚金 [14] - 此为吉林银行近年曝出的第二起类似员工诈骗案，2020年曾有员工于某红以相同手段诈骗1425万元被判无期 [4][15] 股东关联交易风险 - 吉林银行第四大股东亚泰集团因连续四年累计亏损超115.5亿元，计划以12.57亿元底价转让其持有的3亿股吉林银行股份，持股比例将从6.88%降至4.6% [17][20] - 转让定价对应吉林银行估值为1倍市净率，但当前许多上市优质银行估值仍低于1倍PB，交易吸引力存疑 [22] - 尽管亚泰集团陷入困境，吉林银行2024年末对其及其子公司的关联贷款仍高达82.16亿元，占全部关联贷款总额128.99亿元的六成以上 [22] - 在审议向亚泰集团等关联方发放贷款的董事会会议上出现了反对票，显示内部对相关风险存在担忧 [22] 银行经营状况 - 吉林银行资产规模持续增长，截至2025年一季度总资产突破8000亿元，达到8012.17亿元，为吉林省最大城商行 [23] - 2024年末该行不良贷款率为1.50%，较2023年的1.39%上升0.11个百分点，同时关注类贷款约300亿元，占比达6.25%，潜在不良风险较高 [22] - 吉林银行自2014年起多次提出上市目标但均未实现，近期IPO消息沉寂，内控及经营风险可能影响其上市进程 [23]

工行2.5亿存款失踪案进展 - 案件于7月15日在南宁开庭审理 原告储户提交36组证据 工行提交9组证据 双方围绕银行内控失效与责任认定展开辩论 [1][3] - 原告指控银行存在三大管理漏洞：员工行为排查机制失效 异常支付核查缺失 营业场所管理失控 导致存款存入45分钟后被高管梁某盗取 [3] - 工行辩称业务流程合规 存单已提示风险 损失系犯罪行为所致 与银行无直接关联 [4] 案件背景与争议焦点 - 梁某利用高管身份窃取28名储户2.53亿元 2021年被判无期徒刑 但刑事判决未涉及银行退赔责任 [4] - 法律界争议集中在银行责任边界 有观点认为银行管理失职与损失存在因果关系 应承担过错赔偿 [4][8] - 受害储户除正常利息外 每月收取梁某提供的4.5%额外贴息 年化收益达54% 远超市面5%的存款利率 [5] 银行内控风险行业现状 - 近年频发类似案件：渤海银行28亿元存款蒸发 中信银行3亿元存单消失 浦发银行2.95亿元被违规质押 [7] - 行业普遍存在管理体制不完善 内控制度执行不力 对高管管控不到位等问题 [8] - 《商业银行法》明确银行需保障存款人权益 法院在多起案件中判决银行承担补充赔偿或全额返还 [8] 储户资金安全防范建议 - 拒绝高息诱惑 警惕超市场利率的贴息存款 [9] - 避免在空白凭证签字 分散存放资金 单家银行不超过50万元以利用存款保险 [9] - 开通账户变动提醒 定期核对流水 发现异常立即挂失报案 [9]

案件进展 - 工行2.5亿存款失踪案于7月15日在南宁开庭审理，原告储户起诉工商银行南宁分行等分支机构 [1] - 原告方提交36组证据，指控银行内控失效、员工监管缺失导致存款被盗 [2] - 工行提交9组证据辩称业务流程合规，损失系犯罪行为所致 [3] 银行管理漏洞 - 案件暴露工行存在三大系统性漏洞：员工行为排查失效、异常支付核查缺失、营业场所管理失控 [2] - 涉案员工梁某利用高管身份伪造流程，在存款存入45分钟后盗取资金 [2] - 银行此前收到预警但未采取有效拦截措施 [2] 行业风险事件 - 近年全国商业银行频发存款失踪案：渤海银行28亿元蒸发、中信银行3亿元存单消失、浦发银行2.95亿元被违规质押 [5] - 业内普遍认为银行存在管理体制不完善、内控制度不落实、负责人管控不到位等问题 [5] 法律争议焦点 - 法律界争议银行责任边界，刑事判决未涉及退赔责任，储户通过民事途径追偿 [3] - 依据《商业银行法》，银行对内部人员职务犯罪负有预防义务，管理过失与损失存在因果关系 [6] 涉案资金特征 - 受害储户除正常利息外，每月收取梁某提供的4.5%额外贴息，年化收益达54%，远超工行3年期大额存单5%的利率水平 [4] 行业改进建议 - 业内人士呼吁银行强化内部管理、优化风控机制、加强员工行为监督 [1][5] - 监管部门需加大监管力度，细化规则并明确金融机构保障客户资金安全的责任 [1][5]