行业监管趋势 - 广东银行业依据“1+3+N”制度体系推进综合整治“内卷式”竞争 [1] - 宁夏银行业协会也组织行业“内卷式”竞争情况座谈会 [1] - 反内卷正成为各行业共识并深刻影响银行业 [1] 存款端竞争问题 - 银行存款利率呈现“降不动”态势 [2] - 银行在月末季末等考核节点存在“高息买存款”“花钱买指标”行为 [2] - 部分银行通过手工补息操作使实际利率“明降实升” [2] - 部分银行以高息吸收同业存款或按远高于市场水平的利率参与存款投标推高付息成本 [2] 贷款端竞争问题 - 银行贷款利率“下行快”特征显著 [2] - 部分大企业贷款利率明显低于同期限国债收益率 [2] - 极少数银行以远低于保本点的利率发放房贷 [2] - 今年一季度消费贷市场价格战愈演愈烈利率一度跌破2.5% [2] 内卷行为的负面影响 - 内卷行为严重挤压银行盈利空间危及行业健康发展 [3] - 容易滋生违规操作风险如放松风险审核增加坏账风险 [3] - 可能引发逆向选择加剧恶性竞争给行业长期发展埋下隐患 [3] - 导致市场信号失真对宏观经济调控形成制约 [3] 破局内卷的解决方案 - 银行需基于自身资源禀赋调整业务结构探索差异化发展 [3] - 大型银行可聚焦国家重大战略领域战略性新兴产业并打造跨境特色业务 [3] - 中小银行应扎根本土深耕区域特色产业服务本地小微企业及“三农”群体 [3] - 挖掘客户潜在需求拓展非息收入实现多元化发展增强抗风险能力 [3] - 构建科学合理的激励机制和绩效考核体系避免单纯以存贷款规模考核 [4]

行业反内卷政策动向 - 广东银行业依据“1+3+N”制度体系推进“内卷式”竞争综合整治 [1] - 宁夏银行业协会也组织了行业“内卷式”竞争情况座谈会 [1] 银行业内卷的具体表现 - 存款端利率呈现“降不动”态势 银行在考核节点存在“高息买存款”等行为 [2] - 部分银行通过手工补息操作使实际利率“明降实升” 或高息吸收同业存款推高付息成本 [2] - 贷款端利率“下行快” 部分大企业贷款利率明显低于同期限国债收益率 [2] - 消费贷市场利率一度跌破2.5% 引发资金违规套取操作 [2] 内卷对行业的影响 - 严重挤压银行盈利空间 危及行业健康发展 [3] - 容易滋生违规操作风险 可能放松风险审核增加坏账风险 [3] - 导致市场信号失真 对宏观经济调控形成制约 [3] 破局内卷的解决方案 - 银行需基于自身资源禀赋调整业务结构 探索差异化发展 [3] - 大型银行可聚焦国家重大战略和新兴产业 中小银行应深耕区域特色产业 [3] - 挖掘客户潜在需求 拓展非息收入以实现多元化发展 [3] - 构建科学合理的激励机制和绩效考核体系 避免单纯以规模指标考核 [4]