理财基础与目标设定 - 了解自身财务状况和理财目标是选择合适理财产品的基础 理财目标可分为短期 中期和长期 目标不同对理财收益和流动性的要求也不同[1] 风险收益特征与产品类型 - 理财产品风险与收益呈现正相关关系 低风险产品如货币基金和国债收益稳定但有限 高风险产品如股票型基金和股票可能获取较高收益但本金损失风险大[2] - 货币基金具有高流动性特点可随时赎回 国债由国家信用背书安全性极高收益固定 股票价格受宏观经济 行业发展 企业经营状况等因素影响波动较大[2] 投资期限与流动性需求 - 投资期限从短期几个月到长期数年不等 短期理财产品流动性好收益率较低 长期理财产品一般提供更高收益率[2] - 选择投资期限需结合资金使用计划和流动性需求 近期有资金需求选择短期产品更合适 长期闲置资金可投向期限更长产品追求更高收益[2] 发行主体与分散投资策略 - 发行主体的信誉 实力和专业能力影响产品质量和安全性 实力雄厚且信誉良好的金融机构拥有先进投研团队和完善风险管理体系[3] - 分散投资是重要策略 资金不应集中投入一种产品 应在不同类型 行业和地域的理财产品间分散布局以降低损失可能性实现风险分散[3]