数据说明： 产品统计范围为理财公司发行的公募现金类产品，统计截止日期为2025年9月4日，统计区间为近6个月。 榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。 | में बन | 产品名称 | 管理人 | 起购金额 | 近3月 GE 年化收益率 | | --- | --- | --- | --- | --- | | | | | | 均值 | | (1) | 启源现金5号J | 苏银理财 | 0.01 | 2.897% | | | 启源货币2号(ESG主题)F | 苏银理财 | 0.01 | 2.809% | | | 现金管理类理财产品83号 D | 华夏理财 | 1 | 2.472% | | 4 | 邮银财富·零钱宝25号 | 中邮理财 | 0.01 | 2.347% | | 5 | 招赢目目会57号观念言理 类理财计划P | 招银理财 | 0.01 | 2.220% | | 6 | 京华远见春系列易淘金3号 A | 北银理财 | 0.01 | 2.190% | | --- | --- | --- | --- | --- | | 7 | 招赢聚宝盆11号(产品代 码: ...

行业动态 - 在存款利率下行、市场资金争夺激烈的背景下，多家银行及理财子公司聚焦现金管理类产品升级，通过收益优化、渠道拓展、持仓限制调整等多维度增强产品吸引力，抢占稳健理财市场份额 [1] - 现金管理类理财产品平均收益率在利率下行背景下仍保持优势，形成明显利差空间，成为银行留住客户的关键抓手 [2] - 银行理财整改推动资产配置向低波动、稳健型产品倾斜，现金管理类产品已成为吸纳市场资金的重要载体 [3] 产品升级举措 - 收益竞争力提升：多家机构通过调整投资组合、引入优质底层资产优化收益表现，例如广发银行拟于7月14日起升级智能金产品以提升整体收益水平 [1] - 销售渠道拓展：理财子公司积极与城商行、农商行等中小银行合作，部分头部理财子公司新增十余家区域银行作为代销机构 [1] - 持仓上限调整：多家机构将部分产品单户持仓上限从100万元提升至5000万元甚至1亿元，如招银理财将"招赢日日金97号"持仓上限调整为1亿元 [2] 战略意义 - 产品升级策略既是应对存款流失的被动选择，也是金融机构主动适应低利率环境、优化资产结构的战略举措 [2] - 银行理财子公司通过优化产品和服务吸引更多资金进入理财产品市场，同时提升客户满意度和市场份额 [3] - 未来产品设计需更趋精细化，进一步优化底层资产配置，并通过差异化服务提升客户黏性 [3]

现金管理类理财产品表现 - 截至6月5日，理财公司人民币公募现金类理财产品近6个月平均七日年化收益率的算术平均值为1.58%，相比5月22日数据略有下滑 [10] - 美元公募现金类理财产品近6个月平均七日年化收益率的算术平均值为4.06% [10] - 有3只人民币公募现金类产品近6个月平均七日年化收益率超过2.3%，"苏银理财启源现金5号J"以2.91%的平均七日年化收益率排第一，"苏银理财启源货币2号(ESG主题)G"以2.63%位列第二，"渤银理财银储有道系列添金盈现金管理理财3号G"以2.33%排第三 [11] 纯固收类理财产品表现 - 截至6月5日，理财公司1-2年（含）投资周期的公募人民币纯固收类理财产品近1年平均收益率为3.08%，相比4月29日数据略下滑0.07个百分点 [5] - 美元产品收益率也略有下降 [5] - 大部分产品1-2年（含）投资周期公募纯固收类理财产品在近1年实现季季正收益，季季正收益产品占比为94.02% [5] - 季季正收益产品中，近一年收益率最高的是"南银理财珠联璧合鑫逸稳两年36期封闭式公募人民币理财产品C"，近一年净值增长率为4.79% [6] - "华夏理财固定收益债权型封闭式理财产品151号A"以4.5%的收益率排第二，"幸福99增益固收(智享纯债)540天持有期理财"位列第三 [6] "固收+期权"类理财产品表现 - 截至6月5日，理财公司公募"固收+期权"产品近6个月平均净值增长率为0.6%，相比5月8日数据略有下滑 [14] - 招银理财、平安理财均有3只产品上榜，光大理财有两只产品上榜，兴银理财、华夏理财各有1只产品上榜 [15] - 招银理财招睿全球资产动量系列3只产品包揽前三，分别为"招睿全球资产动量两年定开10号固定收益类理财计划A款"、"招睿全球资产动量十四月定开8号固定收益类理财计划A款"、"招睿全球资产动量一年定开8号固定收益类理财计划A" [15] 产品投资策略分析 - 榜首产品"南银理财珠联璧合鑫逸稳两年36期封闭式公募人民币理财产品C"配置不少非标资产，持有4笔信托贷款，占资产净值比例合计为45.59%，融资对象大多为城投公司 [7] - "华夏理财固定收益债权型封闭式理财产品151号A"非标资产投资比例为30.05%，融资客户为浙江城投企业绍兴滨海新区发展集团有限公司，收益率高达4.92% [7] - "幸福99增益固收(智享纯债)540天持有期理财"更钟情利率债，前十大持仓中的利率债合计持仓比例达61.11%，包括政策性银行债、国债等 [7] - 上榜产品中不少产品青睐非标资产，非标资产投资比例在30%-50%之间，融资对象大多为城投公司、地方国企、互联网平台小额贷款借款人等 [7]

现金管理类理财产品表现 - 截至5月29日理财公司人民币公募现金类产品近3个月平均七日年化收益率均值为1.53%与5月21日数据持平[9] - 苏银理财"启源货币1号M"以3.095%的七日年化收益率均值位居榜首其另一款产品"启源现金4号JS鑫福款"以2.57%位列第二[8][9] - 平安理财"天天成长3号97期现金管理类理财产品C"以2.446%的收益率排名第三销售机构覆盖中信银行、浙商银行等[8][9] 纯固收类理财产品表现 - 截至5月29日6-12个月期限纯固收公募产品近1年收益率算术平均值降至2.51%较4月17日下降0.21个百分点年初曾超3%[5] - 仅26.46%的产品实现近1年月月正收益占比较4月17日下降6.68个百分点[5] - 信银理财"安盈象固收稳健九个月持有期7号H类"以3.56%的近1年净值增长率居首其资产组合以城投债、地产债为主[5] - 南银理财两款产品分列二、三名其中"珠联璧合鑫逸稳一年167期D"收益率3.53%"鼎瑞行稳一年定开2022第1期"收益率3.51%均重仓非标资产(占比超40%)和城投债[6] "固收+期权"类理财产品表现 - 招银理财"招睿全球资产动量十四月定开10号A款"以1.14%的近3个月净值增长率领跑榜单[11][12] - 中邮理财"鸿锦封闭式2025年第5期(黄金策略)"和兴银理财"丰利兴动睿享稳健封闭式11号A"分别以0.8%、0.77%的收益率位列第二、第三[11][12] - 招银理财与兴银理财各有3只产品上榜平安理财2只产品入围[12] 产品配置偏好 - 纯固收类产品普遍青睐非标资产和城投债部分配置地产债如南银理财两只上榜产品非标资产占比均超40%[6] - "固收+期权"类产品中招银理财多款全球资产动量系列产品采用定期开放结构[11][12]

数据说明： 现金管理类理财产品统计范围为理财公司发行的公募现金类产品；纯固收类理财产品统计范围为理财公司发行的投资周期在6- 12个月（含）的公募纯固收产品，且近1年每个完整的自然月月末均为正收益；"固收+期权"理财产品统计范围为理财公司发行 的公募"固收+期权"产品。现金管理类理财产品和"固收+期权"理财产品统计区间为近6个月，纯固收类产品统计区间为近1年。 榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。 | 00 केव | 产品名称 | 管理人 | 漫同時长 ਣ ਦ | 最大回撤 | 卡玛比率 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | | 珠联盟合鑫逸稳一年1 60期的同公募人民 DEFEND | 南银理财 | 3.62% | 0.00% | | | | | | 销售机构: 兴业银行/南京银行/九江银行/中原银行等 | | | | | 鼎瑞行稳一年定开20 22第1期公募人民币 理财产品 | 南張理财 | 3.59% | 0.27% | 13.30 | | | | | 销售机构:南京银行/金华银行 | | | | | | ...