政策核心与目标 - 六部委联合印发《关于增强消费品供需适配性进一步促进消费的实施方案》，核心在于通过消费升级引领产业升级，以优质供给满足多元化、个性化需求，释放消费潜力 [1] - 《方案》明确提出要强化财政金融支持，丰富消费金融产品和服务，增强其适配性与便利度，并借助服务消费与养老再贷款等工具引导金融机构加大对优质老年产品的支持 [1] 金融支持现状与规模 - 截至今年7月末，全国服务消费重点领域贷款余额达2.79万亿元，同比增长5.3%，比年初新增1642亿元 [2] - 中国人民银行于2024年4月设立总额度5000亿元的科技创新和技术改造再贷款，其中4000亿元用于支持技术改造和设备更新，后扩大规模至8000亿元，符合条件的服务消费领域设备更新项目可享优惠 [3] - 今年上半年，科技创新和技术改造再贷款支持住宿餐饮、文体教育、旅游等项目近100项，签订贷款合同金额约119亿元 [3] - 今年5月，中国人民银行专门设立5000亿元服务消费与养老再贷款，引导金融机构加大对服务消费重点领域和养老产业的信贷投放 [3] - 目前，金融机构申报服务消费与养老再贷款近600亿元，涉及经营主体近4000家、贷款5700多笔 [3] 金融业务创新方向 - 金融机构需跳出传统信贷思维，将服务嵌入具体消费场景，例如针对智能家居消费推出覆盖“全屋智能”场景的一站式分期付款服务，将信贷与安装、维保等全生命周期服务打包 [4] - 针对人口老龄化趋势，金融机构应围绕康养、旅居、文化娱乐等老年消费新需求，设计专属、风险可控的消费贷及养老金融产品，深耕“银发经济” [4] 普惠金融与市场拓展 - 金融机构需加大对农村消费市场的支持，下沉服务重心，借助数字化手段优化支付结算、信用评级和信贷审批流程，并通过支持农村电商、乡村旅游、农产品直播带货等新业态激发农村居民消费潜力 [5] - 针对老年人“数字鸿沟”问题，金融机构在推广线上服务的同时应保留优化线下网点，开发界面简洁的“长辈版”App，并加强金融知识普及与反诈宣传 [5] 产业赋能与供需循环 - 金融支持需从消费端延伸至供给侧，通过精准滴灌引导和支持企业进行技术改造和产品创新，以生产更契合市场需求的优质产品，打通消费升级与产业升级的良性循环 [5] - 金融机构应借助再贷款等政策工具建立“产业洞察+金融服务”能力，例如为传统制造业提供中长期贷款支持引进智能化生产线，或为“国潮”新品牌提供供应链金融服务解决资金周转难题 [6]