事件概述 - 客户携带140多斤1角硬币前往上海农商银行兑换被拒 硬币总重140多斤 金额2000多元 涉及20000多枚硬币[1] - 硬币来源为生活垃圾焚烧发电厂通过焚烧炉灰筛选所得 经焚烧已发黑不适宜流通 需按残缺污损人民币兑换[4] - 客户从事烟酒礼品回收生意 2024年底起累计收到几千斤硬币 总金额10多万元 已向十余家银行成功兑换[4] 银行处理情况 - 上海农商银行总行及网点均拒绝兑换 未提供具体理由[1][4] - 银行质疑客户无法说明巨额残缺人民币来源 需履行反洗钱尽职调查义务[4] - 银行指出客户提供的公司证明隐去单位名称和联系人 无法核实资金来源[4] - 银行表示硬币损坏程度不一且数量巨大 基层网点缺乏人力进行鉴定清点[6] - 银行总部提议派车送客户至中国人民银行指定的四家专业兑换网点 但遭客户拒绝[6] 监管合规依据 - 《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定金融机构应无偿兑换残缺污损人民币 不得拒绝兑换[4] - 按规定能辨别面额且票面剩余四分之三以上的人民币 金融机构应按原面额全额兑换[4] - 《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构建立内部控制制度 对客户资金来源进行尽职调查[4] 后续进展 - 客户已向中国人民银行金融消费者投诉热线12363提交投诉[7] - 客户表示将通过法律途径进一步维权[7] - 辖区警方曾到场核实 确认硬币无假币嫌疑且来源合法 但银行称未见到书面证明[6] - 银行透露当日系因客户扰乱营业秩序报警 警方未对残缺污损人民币进行鉴定[6]

火烧硬币兑换事件 - 上海农商行近期多次遇到客户携带焚烧痕迹严重、变形磨损的硬币要求兑换，部分符合要求的硬币已予以兑换 [2] - 类似事件在多地出现，客户均声称硬币来源于垃圾厂，携带巨量焚烧硬币要求兑换 [3] - 监管部门已对此类事件进行窗口指导，建议客户前往央行指定网点兑换 [4] 事件经过 - 当事人陆先生从事烟酒礼品销售，客户用垃圾焚烧后的炉灰里残留硬币支付货款，共140多斤、两万枚1角硬币 [5][6] - 当事人已在上海地区20多家银行分批次存入，但上海农商行要求提供营业执照等证明并报警 [5] - 7月初当事人携带硬币到上海农商行总行营业部"讨说法"，事件登上网络热搜 [6] 银行回应 - 上海农商行表示未拒绝兑换，但因硬币量大且严重焚烧，建议去央行指定网点兑换 [8] - 银行安排专人专柜当面清点，对符合要求的硬币按相关规定予以兑换 [8] - 7月7日至8日，银行以鉴定方式兑换当事人硬币，共存入三笔分别为55元、35元、16.1元 [9] 兑换规定 - 残缺污损人民币兑换需能辨别面额且图案文字能按原样连接 [10] - 票面剩余3/4以上可全额兑换，剩余1/2至3/4以下按半额兑换 [10] - 金融机构应向持有人说明兑换结果，不予兑换的应退回 [11] 行业现状 - 移动支付时代，银行仍常处理超市、公共交通等客户的硬币清点业务 [14] - 大量残损硬币兑换虽少见但属正常业务 [14] - 湖南部分银行也遇到类似事件，有客户一次性兑换5000枚左右变形、火烧硬币 [15] 操作流程 - 残缺污损硬币只能人工分拣鉴别真伪，数量巨大需协调网点人力资源 [17] - 银行网点对火烧残损硬币需一枚枚识别，必要时寻求上级网点支持 [18] - 建议客户提前预约，按实际情况接受分批次验证清点 [18]