事件概述 - 客户携带140多斤1角硬币前往上海农商银行兑换被拒 硬币总重140多斤 金额2000多元 涉及20000多枚硬币[1] - 硬币来源为生活垃圾焚烧发电厂通过焚烧炉灰筛选所得 经焚烧已发黑不适宜流通 需按残缺污损人民币兑换[4] - 客户从事烟酒礼品回收生意 2024年底起累计收到几千斤硬币 总金额10多万元 已向十余家银行成功兑换[4] 银行处理情况 - 上海农商银行总行及网点均拒绝兑换 未提供具体理由[1][4] - 银行质疑客户无法说明巨额残缺人民币来源 需履行反洗钱尽职调查义务[4] - 银行指出客户提供的公司证明隐去单位名称和联系人 无法核实资金来源[4] - 银行表示硬币损坏程度不一且数量巨大 基层网点缺乏人力进行鉴定清点[6] - 银行总部提议派车送客户至中国人民银行指定的四家专业兑换网点 但遭客户拒绝[6] 监管合规依据 - 《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定金融机构应无偿兑换残缺污损人民币 不得拒绝兑换[4] - 按规定能辨别面额且票面剩余四分之三以上的人民币 金融机构应按原面额全额兑换[4] - 《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构建立内部控制制度 对客户资金来源进行尽职调查[4] 后续进展 - 客户已向中国人民银行金融消费者投诉热线12363提交投诉[7] - 客户表示将通过法律途径进一步维权[7] - 辖区警方曾到场核实 确认硬币无假币嫌疑且来源合法 但银行称未见到书面证明[6] - 银行透露当日系因客户扰乱营业秩序报警 警方未对残缺污损人民币进行鉴定[6]