房贷利率下行趋势 - 2025年7月全国首套房贷款平均利率降至3.8%，较2024年同期下降0.5个百分点，二套房贷款平均利率为4.1%，同比下降0.6个百分点，均为2022年以来历史最低水平 [2] - 以贷款100万元、期限30年为例，利率从4.3%降至3.8%可使每月还款额减少约276元，30年累计节省利息近10万元 [2] - 2025年第三季度起，超过20家全国性银行再次下调房贷利率，幅度在0.1-0.3个百分点不等，购房者负担有望进一步减轻 [4] 房贷转换政策优化 - 2025年3月银保监会发布通知，支持购房者将存量浮动利率房贷转为固定利率，以锁定低利率 [5] - 截至2025年6月，全国已有约870万户家庭完成房贷转换，占符合条件家庭的12% [5] - 浮动利率随市场基准利率变动，固定利率在贷款期限内保持不变，转换有助于避免未来利率上升风险 [5] 房贷展期服务推广 - 部分银行推出房贷展期服务，通过延长还款期限减轻月供压力，2025年上半年全国约42万户家庭申请，获批率高达85% [6] - 通过展期，家庭的月均还款额减少约30%，极大缓解短期还款压力 [6] - 展期措施更适合暂时面临财务困境但预期未来收入改善的家庭，但会延长总还款期限并增加总利息支出 [7] 购房者应对策略 - 主动与银行协商降息的客户中约有65%获得不同程度降息，可考虑转按揭至其他银行以获取更优惠方案 [8] - 是否将浮动利率转为固定利率需综合考虑未来利率走势、个人风险承受能力及剩余贷款期限等因素 [8] - 同一城市不同银行的房贷利率差异可达0.5个百分点以上，近期有购房打算的人群需密切关注银行政策变化 [9] - 在低利率环境下，适当增加还款额或提前还款可更快减少本金并节省总利息，但需考虑违约金和资金流动性需求 [9]