业绩概览 - 前三季度实现营业收入1612.34亿元，同比下降1.82%，但降幅较上半年收窄0.47个百分点 [1] - 前三季度实现净利润630.83亿元，同比增长0.12% [1] - 前三季度实现利息净收入1109.59亿元，同比下降0.56%，降幅较上半年收窄0.96个百分点 [3] 负债管理策略 - 存款规模达5.83万亿元，较年初增加3024亿元，但三季度个人存款月均增量较上半年减少约100亿元，反映增长放缓 [2] - 存款付息率持续优化，前三季度各项存款付息率为1.71%，较上半年下降5个基点，其中单位存款和个人存款付息率分别下降6和4个基点 [2] - 采取“稳规模、优结构”导向，通过控制高成本存款增长和拓展低成本结算性存款来做好量价平衡 [2] 净息差表现 - 前三季度净息差为1.72%，较2024年同期下降10个基点，但降幅在同类股份制银行中相对较小 [3] 中间业务收入增长 - 手续费及佣金净收入200.81亿元，同比增长3.79%，增幅较上半年扩大1.20个百分点 [4] - 财富销售收入42亿元，同比增长7.7%，增幅较上半年大幅增加7.4个百分点 [4] - 零售财富AUM达3.95万亿元，较年初增长11.48%，企金财富AUM达4131.46亿元，较年初增长9.25% [4] - 信用卡中间收入67亿元，同比降幅较上半年收窄1.9个百分点 [4] - 托管中间收入同比增长8.5% [4] 资本市场驱动因素 - 客户资产配置转向增配含权产品，贵宾客户对权益类资产配置占比由降转升 [5] - 零售客户扣除存款后的综合金融资产年化收益率达4.04%，较二季度末的2.76%明显提升 [5] - 第三方存管客户活跃度提高，三季度月均签约客户数为上半年月均水平的2倍以上，个人第三方存管保证金日均规模大幅增长 [5] 其他非息收入承压 - 前三季度其他非息净收入301.94亿元，同比下降9.28%，主要受债券利率震荡上行影响 [6] - 计划通过择机储备优质资产、推动全球资产配置、强化波段交易等措施来应对不确定性并增厚收益 [6] 资产质量与风险管控 - 9月末不良贷款余额645.60亿元，较上年末增加30.83亿元，不良贷款率1.08%，较上年末微升0.01个百分点 [7] - 拨备覆盖率227.81%，较上年末下降9.97个百分点 [7] - 前三季度新发生不良资产规模及不良生成率实现双降 [1][7] - 对公房地产新发生不良金额同比下降53%，信用卡新发生不良同比下降10.58%，地方政府融资平台无新发生不良 [8] - 制造业新发生不良金额较前两个季度均值下降48.61% [8] - 通过账销案存资产清收111.14亿元，预计全年新发生不良将较上年下降，主要资产质量指标保持平稳可控 [8]