财富分布状况 - 全国拥有50万元以上存款的储蓄者占比不足0.37%，对应约518万户家庭 [2] - 招商银行私人银行客户占比0.07%，人均资产达2812万元 [2] - 招商银行金葵花客户占比2.18%，人均资产151.57万元 [2] - 普通客户占比97.75%，人均资产仅1.25万元 [2] 年龄分层财富特征 - 50-60岁人群平均存款区间为40-80万元（不包含非流动性资产） [3] - 流动资产突破百万元可跻身同龄人前10% [3] - 50岁以上人群存款分级：30万元属小康水平，50万元属有钱人入门级，100万元属财务自由，500万元属高净值人士 [3] 地域差异分析 - 全国家庭平均存款额38.6万元 [3] - 一线城市家庭平均存款72.3万元 [3] - 二线城市家庭平均存款51.7万元 [3] - 三四线城市家庭平均存款33.5万元 [3] - 农村地区家庭平均存款21.4万元 [3] 富裕家庭标准 - 一线城市富裕家庭存款门槛为100万元 [4] - 二三线城市富裕家庭存款门槛为60-80万元 [4] - 县城及农村地区富裕家庭存款门槛为40万元（需无大额负债） [4] 医疗支出压力 - 50岁以上人群建议储备20万元医疗应急金（含医保自费部分） [4] - 基础医疗检查及药物费用可能超过千元，手术治疗需准备10万元以上储蓄 [4] 子女经济负担 - 父母需承担子女购房首付、婚礼筹备及下一代抚养费用 [6] 高存款比例现状 - 50-60岁人群存款超100万元比例仅12.3% [7] - 月收入3000-7000元为主流群体，月收入超7000元者仅占3% [7] 房产负债影响 - 二三线城市90平方米商品房总价150-200万元 [7] - 一线城市同类房产总价500-600万元 [7] - 超95%家庭购房依赖贷款，月供占家庭收入50%以上 [7] 教育支出压力 - 子女大学四年学费达20-30万元 [9] - 子女婚后父母仍需持续提供经济支持 [9] 资产配置建议 - 中老年群体资产配置比例：50%低风险资产（国债/大额存单/货币基金）、30%稳健型投资（债券基金/银行理财）、15%防御性资产（黄金ETF/保险产品）、5%适度进取型投资（指数基金/REITs） [11] 非财务幸福要素 - 积极学习能力（如智能手机使用）可提升满足感 [11] - 低成本爱好（社区活动/公园锻炼）有助于降低生活成本 [11] - 社会关系维护可通过亲友互助减少开支 [11] - 理想老年生活三大支柱：健康储备、经济储备、社会关系储备 [11] 财富增长案例 - 65岁退休教师通过十年理财规划，将30万元积蓄增值至120万元 [15] - 成功策略包含纪律性储蓄、稳健投资与适度消费 [15]