政策背景与目的 - 中国人民银行联合金融监管机构起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在落实2024年1月施行的《反洗钱法》并迎接2024年底国际反洗钱评估 [1] - 新规强调基于风险开展客户尽职调查的原则，要求金融机构根据客户特征、交易性质及风险状况动态调整措施 [1] - 政策制定与国际反洗钱标准接轨，关乎中国金融业高水平对外开放大局 [1] 行业现状与问题 - 2007年《反洗钱法》实施后金融机构持续完善内控制度，但近年案例显示部分机构存在尽职调查有效性不足问题 [2] - 部分机构对客户风险采取"一刀切"措施或忽视业务存续期风险变化，导致资源错配和风险隐患 [2] - 新规通过差异化风险措施要求，推动金融机构建立动态精准的风控机制，避免机械化操作 [2] 政策具体措施 - 金融机构需匹配风险状况开展尽职调查，低风险情形可简化流程，仅高风险情形需强化调查 [2][3] - 现金存取业务中，仅对洗钱高风险情形（如5万元以上）核查资金来源和用途，避免过度干预普通金融活动 [3] - 跨境汇款沿用国际规则：1000美元以上需传递真实汇款人信息，非新增要求但强化身份真实性 [3] 行业影响与意义 - 政策为金融机构提供操作指南，提升行业整体风险管理水平和合规性 [3] - 通过精准风控机制减少洗钱、恐怖融资等非法活动风险，维护金融市场秩序与社会稳定 [3]

金融机构客户尽职调查新规 - 中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见 [1] - 制定《管理办法》是落实2024年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》的必然之举，该法明确基于风险开展客户尽职调查的原则 [1] - 《管理办法》关于基于风险开展客户尽职调查的要求与反洗钱国际标准和国际通行做法一致，我国将于今年底迎来新一轮反洗钱国际评估 [1] 金融机构实践与问题 - 2007年《反洗钱法》施行以来，金融机构持续健全反洗钱内控制度，但近年部分机构尽职调查有效性不足，存在"一刀切"措施和忽视业务存续期间风险变化的问题 [2] - 《管理办法》强调"基于风险"原则，细化不同风险情形下的差异化措施，促使金融机构建立动态、精准的洗钱风险防控机制 [2] - 《管理办法》要求金融机构结合风险状况开展客户尽职调查，不得采取与风险状况明显不匹配的措施，对低风险情形采取简化措施，仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下采取强化尽职调查措施 [2] 公众金融服务与跨境汇款 - 《管理办法》注重保障公众正常金融服务需求，未要求对5万元以上现金存取业务一律核查资金来源和用途，仅对洗钱风险较高的情形强化尽职调查 [3] - 在跨境汇款领域，《管理办法》重申执行20余年的国际规则，1000美元以上跨境汇款需传递真实汇款人信息，确保身份真实准确 [3] - 《管理办法》为金融机构提供操作指南，有助于提升行业风险管理水平，加强合规性，减少洗钱、恐怖融资等非法活动风险 [3]