金融机构客户尽职调查新规 - 中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见 [1] - 制定《管理办法》是落实2024年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》的必然之举，该法明确基于风险开展客户尽职调查的原则 [1] - 《管理办法》关于基于风险开展客户尽职调查的要求与反洗钱国际标准和国际通行做法一致，我国将于今年底迎来新一轮反洗钱国际评估 [1] 金融机构实践与问题 - 2007年《反洗钱法》施行以来，金融机构持续健全反洗钱内控制度，但近年部分机构尽职调查有效性不足，存在"一刀切"措施和忽视业务存续期间风险变化的问题 [2] - 《管理办法》强调"基于风险"原则，细化不同风险情形下的差异化措施，促使金融机构建立动态、精准的洗钱风险防控机制 [2] - 《管理办法》要求金融机构结合风险状况开展客户尽职调查，不得采取与风险状况明显不匹配的措施，对低风险情形采取简化措施，仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下采取强化尽职调查措施 [2] 公众金融服务与跨境汇款 - 《管理办法》注重保障公众正常金融服务需求，未要求对5万元以上现金存取业务一律核查资金来源和用途，仅对洗钱风险较高的情形强化尽职调查 [3] - 在跨境汇款领域，《管理办法》重申执行20余年的国际规则，1000美元以上跨境汇款需传递真实汇款人信息，确保身份真实准确 [3] - 《管理办法》为金融机构提供操作指南，有助于提升行业风险管理水平，加强合规性，减少洗钱、恐怖融资等非法活动风险 [3]