核心观点 - "保险+"新范式通过资金、服务和效率三重保障提升银发群体养老质量，行业需从单纯经济补偿转向复合化服务模式 [1][2] 行业挑战 - 保险业面临如何持续发挥社会进步中重要作用的挑战 [1] - 需关注居民非财务风险，包括总量或结构层面的服务供求缺口，这类风险无法通过金融市场交易或分散化投资化解 [1] 战略方向 - "保险+"成为行业战略选择，通过提供传统金融服务叠加关联服务化解消费者焦虑 [1] - 行业应提供多样化、个性化、覆盖全生命周期的产品与服务，积极推动模式创新 [2] - 单纯提供经济补偿不再是保险演进主要方向 [2] 三重保障机制 - 资金保障：优先解决居民购买养老关联服务的资金短缺问题，结合服务端场景优化激发需求并规避财务风险 [2] - 服务保障：通过融资服务满足养老产业服务商资金需求，提供稳定客户群促进范围经济，减少资源错配并提升服务可及性 [2] - 效率保障：以人为中心整合服务，综合各类风险管理服务实现规模化、标准化、集群化发展，降低养老综合成本 [2] 发展背景 - 老龄化推进导致背景风险系统性地增加，中国及国际社会均缺乏相应风险管理经验 [2] - 中国银发经济处于高速发展阶段，显现出与相关产业融合加速、新兴产业不断涌现、集聚发展态势明显等特征 [2] - 需及早推动多元化参与和探索，越早开始则制度腾挪空间越大，应对未来挑战能力越强 [2]