核心观点 - 天职国际发布报告显示保险行业风险管理信心增强，整体水平持续提升，但在量化工具、数据质量及数字化应用等方面仍面临挑战 [1][2][3] 监管趋势与外部环境 - 约80%机构认为未来监管将持续趋严，60%认为外部环境风险上升，两项数据较2024年显著下降超过10个百分点，反映行业焦虑感缓解，信心增强 [1] 经营管理影响因素 - 市场利率下行和行业“内卷”竞争两项因素影响当前经营管理最为显著，人身险公司更关注利率下行影响，财产险公司则聚焦竞争压力 [1] 风险管理水平 - 超过98%机构认为已建立与业务发展基本匹配或领先的风险管理体系，延续自2015年以来一贯提升趋势，财产险和再保险公司进步显著，风险管理信心明显增强 [1] 风险管理挑战 - 风险管理中难点与挑战较去年有所下降，但量化工具、数据质量、人员配置、跨部门协同仍是行业痛点 [2] - 风险偏好体系、独立评估及压力测试是最需加强的关键环节，且占比较去年上升明显，资产负债错配与利差损风险管理也是行业迫切寻求解决方法的领域 [2] - 信息科技风险与操作风险成为行业最希望加强的专项风险环节 [2] 资产负债管理 - 行业在资产负债管理的量化模型技术、人员配置与数据质量方面整体改善明显 [2] - 人身险公司在量化工具、人员配置、绩效考核以及高层重视等方面的挑战下降明显，但财产险公司普遍上升，尤其在模型建设与数据交互机制方面的提升需求迫切 [2] 内控与合规管理 - 保险公司内控与合规管理的工具精细化和有效应用诉求明显，内部控制矩阵精细化以及与业务的结合存在挑战，管理效率有待提升 [2] - 内控与操作风险管理工具融合是行业普遍面临的管理难点，合规管理工具优化和科技赋能效率的诉求突出 [2] 数字化与人工智能应用 - 行业在风控合规领域的数字化与AI应用仍处于初步探索阶段，保险集团在数字化建设方面表现更为积极，近40%已部分完成功能落地或正在实施 [3] - 行业需构建“风险、资本与业务”的三维协同体系，从风险“看得见”到经营“走得稳”的跃迁，并积极拥抱人工智能等新兴技术 [3]

行业宏观背景与核心挑战 - 2025年金融行业锚定高质量发展并强化服务实体经济能力 保险公司面临低利率环境 保险会计准则变革以及严监管要求等多重考验 行业转型破局需求迫切[1] - 2025年是保险行业重塑格局的关键窗口期 保险公司需在战略与战术层面协同发力[1] 战略与治理 - 险企在战略上要以长期主义校准方向 战术上需靠精益主义稳步推进 以谋定后动穿越行业周期[1] - 寿险经营本质是负债驱动 投资服务负债 公司战略和公司治理至关重要 大股东价值观将引领公司未来航向[2] - 面对保险新会计准则变化 保险公司需平衡新短期财务表现与长期战略目标 始终坚持长期主义核心价值观[2] 新会计准则实施 - 行业正经历从新准则实施到分析和管理的探索阶段 保险公司需走好实施前最后一公里 从方案 系统 内控等方面精细打磨[2] - 实施后需规划新征程 从考核 产品 资产负债管理等领域逐项突破[2] - 新准则技术方案设计应平衡成本与管理需求 借助1+N应用一体化财务平台建设 以新准则实施为契机推动业财融合与财务数字化转型[2] 风险管理现状与挑战 - 基于对150余家保险公司的问卷调查 行业转型发展面临的外部环境仍然严峻但预期较去年有明显改善[3] - 风险管理精细化有所提升但仍有改善空间 风险管理嵌入业务规划和全面预算等公司核心决策环节相对滞后[3] - 风险管理对新兴科技和人工智能的应用还处于早期阶段[3] 行业活动与展望 - 研讨会围绕战略制定 新准则规划 系统建设 风险管理 内审赋能五大核心议题进行 有140余位行业高管 资深人士及专家参与[1] - 研讨会明确了长期主义加精益主义的行业发展路径 并成为方案对接 资源共享的桥梁[3] - 计划于2025年10月在上海举办同主题研讨会 持续汇聚行业力量共同推动保险行业高质量发展[3]