银行业角色转型 - 银行客户经理从普惠金融销售转向催收专员 工作重心从贷款投放转为不良资产清收 [1][2] - 催收工作形成标准化流程 包括逾期1-30天短信提醒 30-90天电话沟通 90天以上上门拜访 [2] - 催收人员需接受话术培训 学习合规要求 某城商行编制的《催收话术手册》中仅"应对没钱还款"场景就有12种回应方式 [3][4] 工作方式变化 - 催收工作强度显著增加 客户经理日行400里 一天开完一箱油只为见到欠款人 有时需预约一周才能见面 [1][3] - 每日工作包括拨打催收电话 研究失联客户联系方式 整理难缠户档案 使用企查查 抖音定位 外卖地址等工具寻找客户 [2][3] - 典型日报记录：今日通话86次 上门3户 回收12.7万元 回款冲刺期经常加班到深夜 [3] 薪酬体系变化 - 多数催收人员收入较做普惠贷款时下降近一半 虽然部分银行给出"万40"的催收提成 但收入普遍不如从前 [5] - 存在定责风险 三年前发放的贷款出现逾期时 原客户经理可能被追责 [5] 不良贷款状况 - 2025年上市银行半年报显示个贷和地产等领域不良率呈上行趋势 贵阳银行不良率上行0.12个百分点 地产业不良率上行0.7个百分点 [5] - 青农商行地产不良率大幅攀升至20%以上 江苏银行 上海银行地产行业不良率抬升超1个百分点 [5] - 郑州银行房地产行业贷款不良率达9.75% 重庆银行为7.19% [5] - 工商银行 交通银行在房地产领域的不良贷款率分别上升0.38个百分点 0.44个百分点 [5] - 多家银行个贷不良率较去年末明显上升 华夏银行 渝农商行等近10家银行上行幅度超30BP [6] 银行应对策略 - 多家银行组建总行直属催收团队 打破过去"谁放贷谁催收"的分支行模式 [7] - 银行探索借助人工智能技术实现自动化 数据驱动和个性化催收 通过大数据和机器学习制定科学催款策略 [8] - 自建团队能将M1回收率提高8–10个百分点 人均年薪15万 与委外佣金10%–20%形成成本比较 [8] - 未来形成"自建+委外"分层并行模式 不良率低于2%时委外更划算 高于3%时自建占优 [8] 行业转型趋势 - 不良贷款清收成为银行利润增长点和重要业务 以往KPI侧重贷款投放 如今不良贷款清收被提到前所未有的高度 [5][6] - 消费贷利率走低使银行息差缩小 利润下降 清收带来的稳定收入更具性价比 [6] - 合规化浪潮下银行自建催收团队成为大势所趋 取代部分第三方外包业务 [6][7]

组建模式创新 - 内蒙古农商银行采用"一步到位"组建模式，一次性整合121家涉改机构成为统一法人农商银行，创造了全国农信改革时间最短、速度最快纪录 [2] - 该模式实现资源优化配置，提升资金使用效益和整体竞争力，形成规模效应，统一法人、品牌和管理 [3] - 对比辽宁农商银行采用渐进式组建方式，目前仍未实现全省统一法人管理 [2] 股东结构多元化 - 公司注册资本达580.17亿元，股东类型包括财政部门、地方国企、民营企业和自然人股东 [4] - 股东中包含大量当地民营企业，如鄂尔多斯市德运物流有限公司等，相比其他省级农商银行更具多样性 [4] - 多元化股权结构促进公司治理科学性，拓展业务机会和客户群体，增强风险抵御能力 [5] 组织架构与规模 - 总行内设23个职能部门和3个区域审计中心，下辖14家盟市中心支行、103家旗县级支行和2192个营业网点 [5] - 员工规模超3万人，金融服务覆盖城乡县域 [5] 不良贷款管理 - 在开业前夕召开五次会议重点部署不良贷款清收工作，成立次日即召开专题会议 [6] - 清收工作面临债务人跨地区流动、抵押物价值缩水等挑战 [6] - 有效清收可提升资产质量、增强盈利能力、改善资本充足率并增强市场信心 [7] 战略定位与使命 - 肩负服务地方经济、助力乡村振兴重任，目标建设现代特色金融企业 [2] - 通过体制机制全方位革新，力争成为内蒙古金融行业顶梁柱 [2]

刘丰要求，建立问题整改清单，明确时限、责任、措施，分管领导、牵头部室紧盯快办、逐项销号、报 账交卷。不良资产清收处置要紧盯重点，抓住关键，上下努力，提速见效；压紧压实主体责任，坚持按 原则办、按规矩办；要坚定不移加强各级党组织建设，旗帜鲜明支持班子和机构负责人敢扛事、愿做 事；要更加主动、更加坚决地推进员工不良贷款清收工作；要把握政府清欠的难得机遇，把债权债务关 系对应清楚，把历史欠账梳理完整，把与属地政府及财政、工信等部门的对接工作层级往上提，沟通往 实做，有的放矢，重点跟进，确保见效。 据记者了解，近期，内蒙古农商银行筹备组已连续5次召开会议，并多次在会上对不良贷款清收工作作 出部署。 在内蒙古农商银行筹备组第二次会议上，刘丰（时任内蒙古自治区农村信用社联合社党委书记、理事长 〔提名〕）要求，全面拆解分类不良资产包，区分不同层级、不同性质、不同主体、不同金额等，至少 形成八类清收工作责任单，领导牵头、协同作战，分类施策、压茬推进，把握清收针对性、精准性。 在内蒙古农商银行筹备组第四次会议上，刘丰要求，紧盯重点地区、重点机构、重点项目的清收进展， 加强上下协同，做好司法协助，用好包联机制，及时研究解决清收过 ...

商业银行资产质量管理 - 溧水农商银行构建"管理+处置+协同"三位一体的清收体系 截至一季度末累计清收表外不良贷款本息1841 29万元 不良贷款率控制在1 17% [1] - 公司建立科学的不良贷款管理体系 对不良资产进行全面"体检"并实行标签化管理 形成"一户一策"清收方案 按月制定清收计划 [1] - 针对不同类型不良贷款采取差异化处置策略 重点聚焦房抵类及小额普惠类不良贷款 探索温情催收 线上诉前调解等新模式 [1] 创新协同机制 - 实施瑕疵类贷款标签化精细管理 运用大数据分析和智能风控模型精准识别风险客户 建立动态名单库定向推送至各支行 [2] - 创新"分片督导+团队竞赛"双轮驱动模式 将全行划分为责任片区专人包干督导 设立三人作战单元开展片区PK [2] - 构建标准化催收作业流程 通过专项培训强化客户经理风险处置能力 实现逾欠息及不良贷款的精细化管控 [2] 未来发展计划 - 公司将继续探索不良贷款处置的新模式 为维护区域金融稳定作出贡献 [3]

不良贷款清收成效 - 通过司法拍卖成功收回700万元不良贷款 抵押资产为借款企业自有厂房 [1] - 截至3月末累计收回表外不良贷款本息1841.29万元 [2] 清收策略与方法 - 综合运用自主催收 司法诉讼 资产拍卖等多种手段 [2] - 清收团队对抵押资产进行详尽评估 协调法院与拍卖机构确保流程合规 [1] - 严格审核竞买人资质 保障拍卖流程合法合规高效推进 [1] 风险防控与资产质量 - 将不良贷款清收作为重点工作 多措并举精准施策压降金融风险 [1][2] - 通过司法程序处置抵押资产 对恶意逃废债行为形成有力震慑 [1] 社会影响与未来计划 - 不良贷款清收推动辖区信用环境建设 强化守信光荣失信可耻的社会共识 [1] - 将继续优化清收策略 加大政策宣传和依法清收力度 [2] - 为全行高质量发展筑牢风险防线 改善区域金融生态环境 [2]