深港跨境信贷新趋势：北向贷款兴起 - 深港跨境信贷出现新变化，从过去以“南向”为主转向“北向”案例开始落地，香港居民“北上”申请贷款或信用卡的需求有所提升 [1] - 首批依托深港跨境数据验证平台（DVP）的港人北上贷款案例于今年9月末出现，多集中于消费贷和信用卡领域，农业银行深圳分行等已落地相关案例 [1] 北向贷款的具体案例与驱动因素 - 农业银行深圳分行联手百行征信和环联信贷，落地首笔依托DVP的香港居民内地消费贷款，成功为3名在前海深港青年梦工场就业的香港青年完成额度核定与发放 [3] - 内地银行对港人北上有获客需求，希望通过获取香港信贷报告用于信用卡审批，以解决来深港人因内地信息空白而难以评估信用状况的痛点 [3][4] - 目前在前海创业、生活的香港人超过1万人，尽管港人在深贷款总体规模有限，但部分深圳银行将此视为未来向新加坡、马来西亚等东南亚客群拓展的铺垫 [4] 深港跨境数据验证平台（DVP）的应用与发展 - DVP由前海新型互联网交换中心、深圳征信等作为运营方，微众银行主导设计，平台自身不涉及数据原文件跨境传输，仅通过哈希值提供验证服务 [5] - DVP自去年5月上线以来，初期主要在金融领域试点，已有不少香港主流征信机构和大型银行参与，未来计划引入更多内地国有银行 [5] - 除金融领域外，DVP正拓展至教育、医疗、民生、交通等场景，例如验证内地学生赴港读书的跨境学费缴纳用途真实性 [5] - DVP模式已获国际认可，在现有深港、粤澳平台基础上，未来有望推广至东南亚地区 [5] 传统南向贷款的规模与模式 - 内地企业“南向”在港贷款是更传统的方向，香港金管局副总裁表示，通过“跨境征信互通”结合DVP，截至今年10月已帮助香港银行成功审批超过2.6亿港元的贷款 [9][11] - 高达96%的出海企业曾在香港融资受阻，微众银行和富融银行推出的“出海贷”累计发放贷款已超1亿港元，工银亚洲、东亚银行等也有相关案例落地 [10] - 除DVP外，跨境征信互通（CBCR）是另一项试点计划，中银香港、汇丰香港、渣打香港已在此框架下落地内地中小企业在港贷款案例 [10]

政策动态 - 中国人民银行与香港金融管理局决定将跨境征信互通业务试点常规化 [1] - 该试点自2024年开始推进，在香港和深圳先行先试，通过两地征信机构合作建立连接 [2] - 今年4月起同步应用深港跨境数据验证平台，在流程中加入验证步骤，确保敏感资料在客户授权下于香港获得认证 [2] 业务成效 - 试点推行以来，已协助逾10家企业及10位个人客户完成2.6亿港元贷款审批 [2] - 跨境征信合作已有多个“南下”“北上”试点个案落地，涵盖企业及个人的开户和信贷申请，例如企业贷款、个人信贷和房屋按揭 [2] - 中国银行(香港)已成功使用已验证的内地个人信用报告辅助审批楼宇按揭、私人贷款及信用卡 [2] 行业影响与展望 - 试点计划有助于银行更清楚了解客户的信贷状况及背景，加强银行信贷风险管理，加快信贷审批流程 [2] - 该举措旨在提升跨境客户及新来港人才的服务体验，便民利商 [2] - 鼓励香港的银行、征信业界以及内地相关机构继续合作，促进和完善跨境信贷及其他数据源共用 [2]