资产情况 - 公司总资产截至2023年9月30日为292.2亿美元，较2022年末减少2.6459亿美元或不到1%[239] - 投资证券减少8.0631亿美元或16.55%，抵押贷款服务权减少1641万美元或78.04%，导致资产减少[239] - 贷款组合增加5.3972亿美元或2.63%，应收利息增加1188万美元或12.52%，部分抵消了资产减少[239] - 现金及现金等价物较2022年末增加740万美元或不到1%，其中有增有减[242] - 可供出售证券减少7.9257亿美元或17.45%，主要因销售、到期和赎回等[243] - 截至2023年9月30日，可供出售证券未实现损失总额为4.9263亿美元[245] - 2023年9月30日待售贷款为5961万美元，较2022年末增加274万美元，增幅4.81%[251] - 扣除未实现收入后贷款净额增加5.3972亿美元，增幅2.63%，其中商业、金融和农业贷款增加2.2895亿美元，增幅1.97%[252] - 其他资产较2022年末增加971万美元，增幅3.19%，主要因应收所得税、其他房地产、养老金资产等增加[255] 负债情况 - 总负债较2022年末减少3.9727亿美元或1.59%，主要因借款减少7.8131亿美元或33.13%[239] - 存款增加3.7369亿美元或1.68%，经营租赁负债增加882万美元或11.64%，部分抵消了负债减少[239] - 2023年9月30日存款总额增加3.7369亿美元，增幅1.68%，其中非利息存款减少9463.4万美元，降幅13.14%，利息存款增加13.2亿美元，增幅8.74%[256] - 2023年9月30日借款总额减少7.8131亿美元，降幅33.13%，其中短期借款增加2758万美元，增幅17.16%，长期借款减少8.0889亿美元，降幅36.81%[262] - 应计费用和其他负债较2022年末增加395万美元，增幅2.08%，主要因应付利息和抵押代管负债增加[264] 股东权益情况 - 股东权益增加1.3269亿美元或2.94%[239] - 2023年9月30日股东权益为46.5亿美元，较2022年末增加1.3269亿美元，增幅2.94%[265] - 截至2023年9月30日，公司股东权益总额为46.5亿美元，较2022年12月31日增加1.3269亿美元，即2.94%，主要因留存收益增加1.4087亿美元[354] 特别评估费用 - 若按提议将特别评估在单个季度记为费用，公司估计费用约为1100万美元[229] 信用损失情况 - 2023年第三季度公司可供出售投资证券未确认信用损失，截至9月30日无相关信用损失准备金[249] 收入与收益情况 - 2023年第三季度净收入为9616万美元，摊薄后每股收益0.71美元，2023年前九个月净收入为2.8692亿美元，摊薄后每股收益2.12美元[269] - 2023年第三季度和前九个月公司年化平均资产回报率分别为1.31%和1.31%，年化平均股东权益回报率分别为8.14%和8.27%[270] - 2023年前三季度净利润为2.86923亿美元，2022年同期为2.79862亿美元；2023年第三季度净利润为9615.7万美元，2022年同期为1.02585亿美元[271] - 2023年第三季度净利息收入为2.2845亿美元，较2022年同期减少1217万美元，降幅5.06%；2023年前三季度净利息收入为6.9023亿美元，较2022年同期增加4321万美元，增幅6.68%[272] - 2023年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为595万美元和2428万美元，2022年同期分别为767万美元和245万美元[273] - 2023年第三季度非利息收入为3366万美元，较2022年同期增加91.2万美元，增幅2.78%；2023年前九个月非利息收入为1.0158亿美元，较2022年同期减少2080万美元，降幅17%[274] - 2023年第三季度非利息支出较2022年同期减少197万美元，降幅1.43%；2023年前九个月非利息支出较2022年同期减少961万美元，降幅2.3%[275] - 2023年第三季度所得税为2478万美元，2022年同期为2592万美元；2023年前九个月所得税为7268万美元，2022年同期为6955万美元[276] - 社区银行板块2023年第三季度净收入为1.0152亿美元，2022年同期为1.0866亿美元；2023年前九个月净收入为2.981亿美元，2022年同期为2.8883亿美元[279] - 社区银行板块2023年第三季度净利息收入为2.3034亿美元，较2022年同期减少920万美元，降幅3.84%；2023年前九个月净利息收入为6.9591亿美元，较2022年同期增加5509万美元[280] - 抵押银行板块2023年第三季度净亏损54.9万美元，2022年同期净亏损334万美元；2023年前九个月净收入为290万美元，2022年同期净亏损428万美元[284] - 抵押银行板块2023年第三季度非利息收入为1087万美元，较2022年同期减少288万美元；2023年前九个月非利息收入为4168万美元，较2022年同期减少1693万美元[285] - 2023年第三季度税等效净利息收入为2.2932亿美元，较2022年第三季度增加1241万美元，增幅5.13%[292] - 2023年前九个月税等效净利息收入为6.9338亿美元，较2022年前九个月增加4304万美元，增幅6.62%[293] - 2023年第三季度较第二季度税等效净利息收入增加71.7万美元，增幅不到1%[294] - 2023年第三季度平均资金成本较2022年第三季度增加231个基点至2.87%[292] - 2023年前九个月平均资金成本较2022年前九个月增加218个基点至2.56%[293] - 2023年第三季度平均生息资产较2022年第三季度增加3.297亿美元，增幅1.30%[292] - 2023年前九个月平均生息资产较2022年前九个月增加3.1729亿美元，增幅1.23%[293] - 2023年第三季度净息差为3.54%，较2022年第三季度的3.78%下降24个基点[292] - 2023年前九个月净息差为3.56%，较2022年前九个月的3.38%增加18个基点[293] - 2023年第三季度较第二季度净息差增加3个基点至3.54%[294] - 截至2023年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2.5767978亿美元，利息收入为3.57779亿美元，平均利率为5.52%；截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为2.6121011亿美元，利息收入为3.47076亿美元，平均利率为5.33%[303] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2.6020738亿美元，利息收入为10.35293亿美元，平均利率为5.32%；截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2.5703450亿美元，利息收入为6.97567亿美元，平均利率为3.63%[306] - 2023年第三季度和前九个月的信贷损失拨备分别为595万美元和2428万美元，2022年同期分别为767万美元和245万美元[309] - 2023年第三季度贷款和租赁损失拨备为595万美元，低于2022年第三季度的767万美元；2023年前九个月为2428万美元，高于2022年前九个月的246万美元[310] - 2023年第三季度净冲销为178万美元，与2022年第三季度的179万美元相近；2023年前九个月净冲销为414万美元，而2022年前九个月为净回收113万美元[310] - 2023年第三季度非利息收入为3366万美元，较2022年第三季度增加91.2万美元，增幅2.78%；前九个月为1.0158亿美元，较2022年同期减少2080万美元，降幅17.00%[322] - 2023年前九个月投资证券净损失792万美元，而2022年同期为净收益72.5万美元[323] - 2023年第三季度抵押贷款银行业务收入为756万美元，较2022年同期增加113万美元，增幅17.66%；前九个月为2185万美元，较2022年同期减少1622万美元，降幅42.61%[324] - 2023年第三季度存款服务费用较2022年同期减少78.7万美元，降幅7.82%；前九个月减少308万美元，降幅9.91%[326] - 2023年第三季度非利息支出为1.3523亿美元，较2022年同期减少197万美元，降幅1.43%；前九个月为4.0794亿美元，较2022年同期减少961万美元，降幅2.30%[331] - 2023年第三季度所得税费用为2478万美元，较2022年第三季度减少114万美元；前九个月为7268万美元，较2022年同期增加313万美元[339] 不良资产情况 - 截至2023年9月30日，非应计贷款为2445.6万美元，逾期90天以上贷款为1828.3万美元，不良贷款总额为4273.9万美元；截至2022年12月31日，对应数据分别为2368.5万美元、1556.5万美元和5863.8万美元[311] - 截至2023年9月30日，其他不动产为318.1万美元，不良资产总额为4592万美元；截至2022年12月31日，对应数据分别为205.2万美元和6069万美元[311] 贷款和租赁损失拨备情况 - 截至2023年9月30日，信贷损失拨备为2.9865亿美元，高于2022年12月31日的2.8094亿美元[312] - 截至2023年9月30日，贷款和租赁损失拨备为2.5489亿美元，高于2022年12月31日的2.3475亿美元，占贷款和租赁净额的比例从1.14%升至1.21%[313] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款和租赁损失拨备与不良贷款和租赁的比率分别为596.38%和400.33%，比率上升主要因不良贷款减少[313] - 2023年第三季度末贷款和租赁损失准备金较2022年末，商业、金融和农业贷款池增加686万美元，住宅房地产储备增加774万美元，房地产建设和开发贷款池储备增加1000万美元，消费贷款池储备减少447万美元[315] - 2023年9月30日单独评估的贷款和租赁准备金为194万美元，较2022年末增加66.3万美元[317] 经济预测情况 - 2023年第三季度对实际GDP和失业率的预测较第二季度有所改善，2023年实际GDP预测从1.00%提升至2.10%，2024年从1.10%提升至1.50%；2023年失业率从4.10%降至3.80%，2024年从4.50%降至4.10%[316] 流动性情况 - 公司认为自身保持着足够的流动性，能够满足储户需求和客户信贷需求[340] - 2023年前九个月，公司将美联储有息存款余额减少1811万美元至7.8872亿美元，主要因偿还8亿美元联邦住房贷款银行预付款和贷款增长4.9166亿美元，部分被可供出售债务证券组合净销售、到期和偿还7.6202亿美元以及存款总额增加3.7369亿美元所抵消[346] - 2023年前九个月，经营活动提供现金2.7266亿美元，主要源于净收入2.8692亿美元；投资活动提供净现金2.8862亿美元，主要因投资证券销售净收益7.5809亿美元超过购买额，部分被贷款组合增长4.9166亿美元抵消；融资活动使用净现金5.5388亿美元，主要因偿还8亿美元联邦住房贷款银行预付款、支付现金股息1.4601亿美元和赎回次级债务支付1025万美元，部分被存款增长3.7461亿美元和回购协议下证券销售增加2758万美元抵消；现金流活动净影响是2023年前九个月现金及现金等价物增加740万美元[347] - 截至2023年9月30日，公司在联邦住房贷款银行未使用借款额度约73亿美元（需交付抵押品）和31.7亿美元（无需额外交付抵押品），有来自代理行未使用信贷额度总计2.3亿美元，与无关金融机构有2000万美元无担保循环信贷额度，美联储贴现窗口借款能力为27.2亿美元，2023年前九个月未从美联储贴现窗口或新银行定期融资计划借款[348] 资本比率情况 - 截至2023年9月30日，公司风险资本比率为15.22%，一级普通股资本、一级资本和杠杆比率分别为12.99%、12.99%和11.32%[351] 股息情况 - 2023年第三季度，公司董事会宣布每股现金股息0.36美元，2023年前九个月每股

FDIC特别评估费用 - 公司预计FDIC特别评估费用约为1100万美元，评估将在2024 - 2025年八个季度按每年约12.5个基点（每季度3.13个基点）收取[190] LIBOR过渡风险 - 自2021年12月31日起公司未再发起使用LIBOR的新合同，LIBOR过渡可能带来多方面风险[191][193] 资产情况 - 截至2023年6月30日公司总资产为296.9亿美元，较2022年末增加2.0527亿美元，增幅不到1%[202] - 截至2023年6月30日现金及现金等价物增加5.1571亿美元，增幅43.83%，主要是有息存款增加[203] - 截至2023年6月30日投资证券减少5.2989亿美元，降幅10.87%，其中可供出售证券减少5.366亿美元，降幅11.81%[204] - 截至2023年6月30日可供出售证券的未实现总损失为4.3785亿美元[207] - 截至2023年6月30日可供出售抵押支持证券摊余成本为19.6亿美元，估计公允价值为16.9亿美元[208] - 截至2023年6月30日，公司可供出售的州和政治分区证券摊余成本为6.2036亿美元，估计公允价值为5.2962亿美元；可供出售的公司证券摊余成本为13.2亿美元，估计公允价值为12.6亿美元[209] - 2023年6月30日，贷款待售为9130万美元，较2022年末增加3442万美元，增幅60.51%；上半年贷款发放4.4964亿美元，贷款销售4.1522亿美元[214] - 贷款净额较2022年末增加2.0613亿美元，增幅1%；其中商业、金融和农业贷款增加2.0623亿美元，增幅1.77% [215] - 其他资产较2022年末增加55.5万美元，增幅不到1% [217] - 2023年上半年末，公司总资产29.47亿美元，总负债24.86亿美元，股东权益4.61亿美元；2022年同期总资产29.18亿美元，总负债24.49亿美元，股东权益4.68亿美元[262] - 2023年6月30日，不良资产总额4530.8万美元，较2022年12月31日的6069万美元有所下降[265] - 截至2023年6月30日，公司抵押相关证券投资组合摊余成本20亿美元，其中约8.672亿美元（44%）为固定利率抵押债务证券[330] - 2023年6月30日，公司有固定利率商业抵押支持证券约5.253亿美元，预计收益率1.97%，预计平均期限5年[331] - 2023年6月30日，公司有15年期抵押支持证券约2580万美元，预计收益率2.01%，预计平均期限4.8年[332] - 截至2023年6月30日，公司有3.401亿美元20年期抵押贷款支持证券，预计收益率1.82%，预计平均期限7.3年[333] - 截至2023年6月30日，公司有1.636亿美元30年期抵押贷款支持证券，预计收益率2.61%，预计平均期限8.3年[334] - 截至2023年6月30日，公司抵押贷款相关证券投资组合摊余成本为20亿美元，其中约8.672亿美元（44%）为固定利率抵押债务债券（CMOs）[330] - 固定利率CMOs平均期限约5.8年，加权平均收益率2.12%，在利率上升环境中有适度展期风险，收益率曲线立即持续上行300个基点，平均期限将延长至6.8年，预计价格下跌15.6%[330] 负债与股东权益情况 - 截至2023年6月30日总负债增加8442万美元，增幅不到1%，股东权益增加1.2085亿美元，增幅2.68%[202] - 2023年6月30日，存款总额增加6659万美元，增幅不到1%；非利息存款减少7488.5万美元，降幅10.40%，利息存款增加8154.4万美元，增幅5.40% [218] - 借款总额较2022年末增加682万美元，增幅不到1%；短期借款增加1604万美元，增幅9.98%，长期借款减少922万美元，降幅不到1% [225] - 应计费用和其他负债较2022年末增加114万美元，增幅不到1% [227] - 2023年6月30日，股东权益为46.4亿美元，较2022年末增加1.2085亿美元，增幅2.68% [228] 现金流量情况 - 2023年前六个月经营和投资活动分别提供净现金1.8309亿美元和3.5665亿美元，融资活动使用净现金2404万美元[203] - 截至2023年6月30日的六个月，经营活动提供现金1.8309亿美元，投资活动提供现金3.5665亿美元，融资活动使用现金2404万美元，现金及现金等价物增加5.1571亿美元[307] 非GAAP财务指标使用 - 公司使用非GAAP财务指标，认为其有助于评估经营成果和财务状况[197] 投资证券信用损失情况 - 2023年第二季度，公司未确认可供出售投资证券的任何信用损失，截至6月30日无相关信用损失准备金[212] 盈利情况 - 2023年上半年净利润为1.9077亿美元，摊薄后每股收益1.41美元，2022年同期净利润为1.7728亿美元，每股收益1.30美元[231] - 2023年第二季度公司年化平均资产回报率为1.26%，平均股东权益回报率为7.96%，2023年前六个月年化平均资产回报率为1.31%，平均股东权益回报率为8.34%[232] - 2023年第二季度公司出售了本金余额约20亿美元的抵押贷款服务权，净收益为815万美元，还出售了约1.87亿美元可供出售投资证券，净亏损724万美元[233] - 2023年第二季度净利息收入为2.2746亿美元，较2022年同期增加1256万美元，增幅5.84%；2023年前六个月净利息收入为4.6178亿美元，较2022年同期增加5538万美元，增幅13.63%[234] - 2023年第二季度和前六个月信贷损失拨备分别为1144万美元和1833万美元，2022年同期为净收益181万美元和522万美元[235] - 2023年第二季度非利息收入为3518万美元，较2022年同期减少843万美元，降幅19.33%；2023年前六个月非利息收入为6792万美元，较2022年同期减少2171万美元，降幅24.22%[236] - 2023年第二季度非利息支出较2022年同期减少589万美元，降幅4.17%；2023年前六个月非利息支出较2022年同期减少764万美元，降幅2.73%[237] - 社区银行板块2023年第二季度净收入为9189万美元，2023年前六个月净收入为1.9659亿美元[240] - 社区银行板块2023年第二季度净利息收入为2.2931亿美元，较2022年同期增加1772万美元，增幅8.37%；2023年前六个月净利息收入为4.6557亿美元，较2022年同期增加6430万美元[241] - 抵押银行板块2023年第二季度和前六个月净收入分别为513万美元和345万美元，2022年同期为净亏损115万美元和94.4万美元[245] - 2023年第二季度税等效净利息收入为2.2861亿美元，较2022年同期增加1260万美元，增幅5.83%，平均盈利资产收益率从2022年第二季度提高175个基点至5.33%[252] - 2023年第二季度收购贷款增值收入为308万美元，2022年同期为540万美元，减少232万美元[253] - 2023年前六个月税收等效净利息收入为4.6406亿美元，较2022年同期增加5544万美元，增幅13.57%[254] - 2023年前六个月平均盈利资产较2022年同期增加3.1098亿美元，增幅1.20%[255] - 2023年前六个月平均资金成本较2022年同期增加212个基点至2.41%[256] - 2023年第二季度税收等效净利息收入较第一季度减少685万美元，降幅2.91%[257] - 2023年第二季度净息差为3.51%，较2022年同期增加13个基点，较第一季度减少12个基点[253][257] - 2023年前六个月平均净贷款增加19亿美元，平均短期投资减少14.1亿美元，平均投资证券减少1.7138亿美元[255] - 2023年前六个月平均长期借款较2022年同期增加15.5亿美元[256] - 2023年前六个月净PPP贷款手续费收入较2022年同期减少735万美元[256] - 2023年第二季度利率差较第一季度减少24个基点至2.69%[257] - 2023年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为1144万美元和1833万美元，2022年同期净收益分别为181万美元和522万美元[263] - 2023年第二季度和上半年贷款和租赁净冲销分别为121万美元和235万美元，2022年同期净回收分别为94.1万美元和292万美元[264] - 2023年第二季度非利息收入为3518万美元，较2022年第二季度减少843万美元，降幅19.33%[281] - 2023年上半年非利息收入为6792万美元，较2022年上半年减少2171万美元，降幅24.22%[282] - 2023年第二季度投资证券净亏损734万美元，而2022年同期为净收益118万美元；2023年前六个月投资证券净亏损774万美元，2022年同期为净收益93.1万美元[283] - 2023年第二季度抵押贷款银行业务收入为791万美元，较2022年同期减少454万美元，降幅36.46%；2023年上半年为1429万美元，2022年同期为3165万美元[284] - 2023年第二季度和上半年存款服务费用分别较2022年同期减少151万美元（降幅13.90%）和229万美元（降幅10.92%）[285] - 2023年第二季度非利息支出为1.3529亿美元，较2022年同期减少589万美元，降幅4.17%；2023年上半年为2.7271亿美元，较2022年同期减少764万美元，降幅2.73%[289] 信贷损失准备金情况 - 2023年6月30日，信贷损失准备金为2.9749亿美元，高于2022年12月31日的2.8094亿美元[267] - 2023年6月30日，贷款和租赁损失准备金为2.5072亿美元，占贷款和租赁净额的1.21%；2022年12月31日为2.3475亿美元，占比1.14%[269] - 与2022年12月31日相比，2023年6月30日商业、金融和农业贷款池准备金增加895万美元，住宅房地产准备金增加520万美元，房地产建设和开发贷款池准备金增加487万美元，消费者贷款池准备金减少304万美元[275] - 2023年6月30日，单独评估的贷款和租赁准备金为80.3万美元，较2022年末减少47.1万美元[277] 经济预测情况 - 2023年第二季度，实际GDP预测从第一季度的0.40%提高到1.00%，2024年从1.20%微降至1.10%；失业率2023年从4.50%改善至4.10%，2024年从4.60%微降至4.50%[272] 有息存款余额情况 - 2023年上半年公司在美联储的有息存款余额增加4.8988亿美元，达到13亿美元[306] 未使用额度情况 - 截至2023年6月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）未使用借款额度约为66.5亿美元（需交付抵押品）和23.9亿美元（无需额外交付抵押品），还有来自代理行的2.3亿美元未使用信贷额度和2000万美元无担保循环信贷额度[308] 风险资本比率情况 - 截至2023年6月30日，公司风险资本比率为15.06%，一级普通股资本、一级资本和杠杆比率分别为12.83%、12.83%和10.99%[312] 股东权益总额情况 - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额为46.4亿美元，较2022年12月31日增加1.2085亿美元，增幅2.68%[313] 现金股息情况 - 2023年第二季度董事会宣布每股现金股息0.36美元，上半年每股0.72美元；二季度总现金股息4863万美元，上半年9735万美元，2022年同期分别为4854万美元和9781万美元[315] 资产负债管理目标 - 公司资产负债管理目标是在政策指引内维持净利息收入持续增长，通过管理资产负债表流动性和利率风险敞口实现[316][317] 利率风险情况 - 管理层认为利率风险是公司最重大市场风险，公司盈利很大程度依赖利率风险管理[318] - 截至2023年6月30日，利率上升200基点，预计净利息收入一年减少3.89%；上升100基点，减少1.56%；下降100基点，增加1.53%；下降200基点，增加1.53% [323][324] - 两年分析显示，2023年6月30日起，利率上升100基点，预计第二年净利息收入增加0.66%；上升200基点，增加0.69%；下降100基点，减少1.80%；下降200基点，减少5.10% [325][326] - 截至2023年6月30日，模拟模型中收益率曲线立即持续上行100个

资产情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为301.8亿美元，较2022年12月31日增加6.9286亿美元，增幅2.35%[199] - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物增加7.4204亿美元，增幅63.06%，其中有息存款增加7.2615亿美元，增幅82.38%[200] - 截至2023年3月31日，投资证券减少9502万美元，降幅1.95%，其中可供出售证券减少1.2251亿美元，降幅2.70%[201] - 截至2023年3月31日，可供出售证券的未实现总损失为4.1119亿美元，主要包括机构住宅抵押贷款支持证券等[203] - 截至2023年3月31日，可供出售抵押贷款支持证券摊余成本为20.5亿美元，公允价值为18.1亿美元[204] - 截至2023年3月31日，可供出售州和政治分区证券摊余成本为8.1202亿美元，公允价值为7.2197亿美元[205] - 截至2023年3月31日，可供出售公司证券摊余成本为14.2亿美元，公允价值为13.5亿美元[206] - 截至2023年3月31日，公司可供出售的单一发行信托优先证券公允价值为1584万美元，其中投资级占48.58%，拆分评级占19.29%，未评级占32.14%[207] - 2023年3月31日，待售贷款为6818万美元，较2022年末增加1130万美元，增幅19.86%[210] - 截至2023年3月31日，贷款净额增加5399万美元，增幅不到1%，不同类型贷款有增有减[211] - 其他资产较2022年末减少2057万美元，降幅6.76%，主要因递延税项资产等减少[213] - 2023年3月31日，公司抵押相关证券投资组合摊余成本为21亿美元，其中约9.071亿美元（44%）为固定利率抵押债务证券（CMOs）[311] - 2023年3月31日，公司有固定利率商业抵押支持证券（CMBS）约5.712亿美元，预计收益率2.00%，预计平均期限4.8年[312] - 2023年3月31日，公司有15年期抵押支持证券约2680万美元，预计收益率2.01%，预计平均期限4.7年[313] - 2023年3月31日，公司有20年期抵押支持证券约3.472亿美元，预计收益率1.82%，预计平均期限7.1年[314] - 2023年3月31日，公司有30年期抵押支持证券约1.67亿美元，预计收益率2.59%，预计平均期限7.9年[315] 负债与权益情况 - 2023年3月31日，存款总额减少1858万美元，降幅不到1%，非利息存款减少，利息存款增加[214] - 借款总额较2022年末增加5.9984亿美元，增幅25.43%，短期和长期借款均有增加[220] - 应计费用和其他负债较2022年末增加1301万美元，增幅6.86%，主要因应付利息等增加[222] - 2023年3月31日，股东权益为46.1亿美元，较2022年末增加9034万美元，增幅2.00%[223] - 2023年3月31日，股东权益总额为46.1亿美元，较2022年12月31日增加9034万美元，增幅2.00%[296] 会计政策与判断 - 公司自2021年12月31日后未发起使用伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）的新合同，并优先考虑有担保隔夜融资利率（SOFR）和最优惠利率作为LIBOR的替代方案[187][189] - 公司使用非公认会计原则（GAAP）财务指标，包括税等效净利息收入和平均有形股权回报率，以辅助评估经营业绩和财务状况[194] - 公司确定贷款和租赁损失准备金、所得税准备金计算以及某些金融工具公允价值计量为需要最主观或复杂判断的会计领域[198] 经营业绩 - 2023年第一季度净收入为9831万美元，较2022年第一季度的8166万美元增加，主要因净利息收入增加[226] - 2023年第一季度净利息收入为2.3432亿美元，较2022年第一季度增加4282万美元，增幅22.36%，较2022年第四季度减少1508万美元，降幅6.05%[228][242][243] - 2023年第一季度信贷损失拨备为689万美元，2022年第一季度为净收益341万美元，较2022年第四季度的1637万美元下降948万美元[228][236] - 2023年前三个月非利息收入为3274万美元，较2022年前三个月减少1328万美元，降幅28.86%，较2022年第四季度增加187万美元，增幅6.04%[230] - 2023年前三个月非利息支出较2022年前三个月减少176万美元，降幅1.26%，较2022年第四季度基本持平，减少12.3万美元[231] - 2023年前三个月所得税较2022年前三个月增加435万美元，增幅21.64%，较2022年第四季度减少216万美元，降幅8.12%[232] - 社区银行板块2023年第一季度净收入为1.0469亿美元，2022年第一季度为8303万美元，较2022年第四季度减少380万美元[234] - 抵押银行板块2023年第一季度净亏损168万美元，2022年第一季度净收入20.9万美元，2022年第四季度净亏损294万美元[239] - 2023年第一季度税等效净利息收入为2.3546亿美元，较2022年第一季度增加4284万美元，增幅22.24%，较2022年第四季度减少1510万美元，降幅6.03%[245][246] - 2023年第一季度平均生息资产较2022年第一季度增加1.2532亿美元，较2022年第四季度增加4.3544亿美元[245][247] - 2023年第一季度平均长期借款较2022年第一季度增加16亿美元，增幅195.83%，较2022年第四季度增加8.901亿美元，增幅58.26%[245][247] - 2023年第一季度净利息收入为2.35455亿美元，2022年同期为1.92611亿美元，利息差为2.93%，净息差为3.63%[249] - 2023年第一季度信贷损失拨备为689万美元，2022年同期为净收益341万美元，2022年第四季度为1637万美元[251][252][253] - 2023年第一季度净冲销额为115万美元，2022年同期为净回收198万美元，2022年第四季度为123万美元，2023年第一季度年化净冲销率为0.02%[253] - 2023年第一季度总生息资产平均余额为26.17773亿美元，利息收入为3.30438亿美元，收益率为5.10%[249] - 2023年第一季度计息资金总额为17.771245亿美元，利息支出为9498.3万美元，成本率为2.17%[249] - 2023年第一季度非利息收入为3274万美元，较2022年第一季度减少1328万美元，降幅28.86%，主要因抵押贷款银行业务收入减少[270] - 2023年第一季度非利息支出为1.3742亿美元，较2022年第一季度减少176万美元，降幅1.26%[274] - 2023年第一季度所得税费用为2445万美元，较2022年第一季度增加435万美元，主要因收益增加和有效税率提高[280] 贷款与信贷情况 - 截至2023年3月31日，不良资产总额为4648.7万美元，较2022年12月31日的6069万美元有所下降[254] - 截至2023年3月31日，信贷损失拨备为2.8928亿美元，高于2022年12月31日的2.8094亿美元[256] - 截至2023年3月31日，贷款和租赁损失拨备为2.4049亿美元，高于2022年12月31日的2.3475亿美元，拨备率从1.14%升至1.17%[257] - 2023年3月31日，商业、金融和农业贷款池拨备增加304万美元，住宅房地产储备增加225万美元，房地产建设和开发贷款池储备增加165万美元，消费者贷款池储备减少119万美元[263] - 2023年3月31日，单独评估的贷款和租赁准备金为97.7万美元，较2022年末的127万美元减少29.3万美元[265] 经济预测 - 2023年第一季度对实际GDP的预测从2022年底的0.50%下调至0.40%，2024年从1.60%下调至1.20%，失业率保持稳定[260] 现金流量 - 2023年第一季度，公司在美联储的有息存款余额增加7.2506亿美元至15.3亿美元[289] - 2023年前三个月，经营活动提供现金1.1815亿美元，投资活动提供现金9143万美元，融资活动提供现金5.3245亿美元，现金及现金等价物增加7.4204亿美元[290] 资金额度与比率 - 2023年3月31日，公司在联邦住房贷款银行的未使用借款额度约为58.2亿美元，对应银行的未使用信贷额度总计2.3亿美元，还有2000万美元无担保循环信贷额度[291] - 2023年3月31日，公司风险资本比率为14.70%，普通股一级资本、一级资本和杠杆比率分别为12.53%、12.53%和10.78%[295] 股息情况 - 2023年第一季度，公司董事会宣布每股现金股息为0.36美元，总计4872万美元，较2022年第一季度减少54.6万美元，降幅1.11%[298] 市场风险 - 公司认为利率风险是最重大的市场风险，收益很大程度依赖于利率风险管理[301] - 截至2023年3月31日，模拟模型中收益率曲线立即持续上升100个基点，公司净利息收入预计一年减少2.84%；上升200个基点，预计减少6.71%；下降100个基点，预计增加1.52%；下降200个基点，预计增加1.45%[306] - 两年期分析显示，在利率上升情景下，公司预计第二年表现改善，如收益率曲线立即持续上升100个基点，2023年3月31日预计第二年净利息收入增加0.55%[307] - 固定利率CMOs平均期限约5.6年，加权平均收益率2.13%，在利率上升环境中有适度展期风险，收益率曲线立即持续上升300个基点，平均期限将延长至6.6年，预计价格下跌15.5%[311] 内部控制 - 截至2023年3月31日，公司披露控制和程序有效，本季度财务报告内部控制无变化[316][318]

信息披露与报告 - 公司需按SEC规定定期披露业务和财务数据，提交年报、季报和临时报告[30] - 2022年8月SEC要求上市公司披露高管薪酬与公司财务表现关系，相关披露将于2023年公司代理声明生效[51] - 2022年10月SEC通过“追回”规则，公司需在上市标准生效60天内采用追回政策[51] 流动性与股息 - 公司流动性主要源于联合银行股息，股息支付受监管限制，股票回购可能需事先批准，2022年起股票回购征收1%消费税[31] - 截至2022年12月31日，约2.762亿美元可从联合银行支付给公司作为股息，无需监管批准[82] 金融监管法规 - 《多德 - 弗兰克法案》及其修正案改变金融机构和金融服务业监管，涉及多方面规定[32][33] - 联合银行存款由FDIC保险，需缴纳保险费，费率基于风险矩阵，2023年起初始基础存款保险评估率提高2个基点[34] - 2022、2021和2020年公司FDIC保险费用分别为1200万美元、830万美元和1010万美元[35] - 公司和联合银行需遵守巴塞尔III资本规则规定的资本充足率标准，包括CET1、一级资本、总资本与风险加权资产比率及杠杆比率[35] - 公司和联合银行选择对累积其他综合收益项目不计入监管资本比率的一次性永久选举[37] - 公司选择采用五年过渡选项处理CECL对监管资本比率的影响[38] - 巴塞尔III资本规则规定了更广泛和风险敏感的风险权重类别，2019年修订商业房地产抵押贷款风险权重范围[39] - 2022年5月1日前，银行组织需在确定“计算机安全事件”后36小时内通知其主要银行监管机构[46] - 西弗吉尼亚州银行法规定，收购或合并后存款机构或其控股公司在该州控制的存款不得超过该州所有保险存款机构存款总额的25%，有正当理由可获豁免[47] - 资产超100亿美元的银行，如联合银行，需接受消费者金融保护局（CFPB）对联邦消费者金融法律的监管[49] - 《2001年美国爱国者法案》扩大了美国反洗钱法律和法规范围，《2020年反洗钱法案》对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化[50] - 2021年6月，美国财政部金融犯罪执法网络发布了《2020年反洗钱法案》要求的反洗钱和打击恐怖主义融资政策优先事项[50] 银行评级与限制 - 截至2022年12月31日，联合银行被视为“资本充足”机构，可开展更广泛银行业务[40] - 2022年第三季度，联合银行的社区再投资法案（CRA）绩效评估评级为“需要改进”，因其在华盛顿特区都会统计区被查出违反公平住房法[42] - “需要改进”的评级限制了某些扩张活动，包括特定的并购和开设银行分行，限制将持续到美联储后续CRA检查给出更高评级[42] 疫情相关法案 - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）成为法律，提供超2万亿美元抗疫和刺激经济，后续多项相关法案出台[43] - 2021年美国救援计划法案拨款72.5亿美元用于薪资保护计划（PPP），但未延长2021年3月31日的申请截止日期，后PPP延期至2021年6月30日[44][45] - 2023年1月30日，拜登宣布将于2023年5月11日结束与新冠疫情相关的国家紧急状态和公共卫生紧急状态声明[45] 市场风险 - 公司面临存款、贷款、获取客户资产等多方面竞争，市场份额下降可能导致净收入和股东价值降低[76] - 金融机构违约或相关传闻可能导致市场流动性问题，使公司遭受损失[76] - 市场利率变化可能影响公司净利息收入[76] - 2023年6月30日后常用美元LIBOR设置将停止发布，公司自2021年12月31日后不再发起使用LIBOR的新合同[77] 收购风险 - 收购可能导致业务中断、股东价值稀释，且可能因监管问题延迟、受阻或被禁止[78][79][80] 股价波动 - 公司股价可能因多种因素波动，包括业绩、行业趋势、利率变化等[81] 财务报告风险 - 未来若无法维持有效的财务报告内部控制，可能影响公司财务报告准确性和及时性，损害投资者信心[84] 资本筹集风险 - 公司未来可能需寻求额外资本，但受市场等因素影响，无法确保能按可接受条件筹集到所需资金，否则将对财务状况等产生重大不利影响[85] 会计税务风险 - 新的会计或税务声明及解释可能改变现有会计方法，对公司经营业绩和财务状况产生负面影响[86] 房地产环境风险 - 公司可能面临房地产相关的环境负债或成本，合规成本及潜在的环境危害相关费用可能对经营业绩产生重大不利影响[87] 外部事件风险 - 恶劣天气、自然灾害等外部事件可能影响公司存款基础、借款人还款能力等，对公司业务和财务状况产生重大不利影响[88] 环境社会治理风险 - 客户、监管机构等对公司环境、社会和治理实践的审查增加，可能导致运营成本上升，不遵守相关要求会对公司声誉等产生负面影响[89] 气候变化风险 - 气候变化可能直接影响公司贷款抵押物价值，影响区域经济活动，还会带来声誉风险和转型风险[90] - 公司有不同行业客户面临不同气候相关风险，金融机构在气候变化风险披露和管理方面面临更大压力[91] - 气候风险管理和实践的立法或监管不确定性及变化可能导致更高的监管、合规等风险和成本[92]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION FORM 10-Q Washington, D.C. 20549 ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2022 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 002-86947 United Bankshares, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) West Virginia 55-0641179 (State ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2022 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 002-86947 United Bankshares, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) West Virginia 55-0641179 (State or o ...

Table of Contents FORM 10-Q UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2022 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 002-86947 United Bankshares, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) West Virginia 55-0641179 (State or ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Fiscal Year Ended December 31, 2021 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 002-86947 United Bankshares, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) West Virginia 55-0641179 (State or other ...

财务数据关键指标变化 - 2021年前九个月信贷损失拨备显著减少，净收益为1657万美元，而2020年前九个月费用为8981万美元[253] - 2021年前九个月公司释放应计利息应收账款准备金22.4万美元，截至9月30日，预计无法收回的应计利息应收账款备抵为2.6万美元，而2020年12月31日为25万美元[255] - 截至2021年9月30日，公司根据《CARES法案》有146笔符合条件的贷款修改处于延期状态，涉及未偿还贷款5193万美元，低于2020年12月31日的1002笔和3.9986亿美元[259] - 截至2021年9月30日，公司有4024笔PPP贷款，余额约为4.1163亿美元，2021年前九个月和第三季度分别确认净费用约2818万美元和785万美元，而2020年同期分别为928万美元和480万美元[261] - 截至2021年9月30日公司总资产275.1亿美元，较2020年末增加13.2亿美元，增幅5.05%[283] - 截至2021年9月30日现金及现金等价物较2020年末增加18.2亿美元，增幅82.59%[283][285] - 截至2021年9月30日投资证券较2020年末增加4.5988亿美元，增幅14.43%[283][286] - 截至2021年9月30日可出售证券较2020年末增加4.5663亿美元，增幅15.46%[286][287] - 截至2021年9月30日持有至到期证券较2020年末减少21.9万美元，降幅18.07%[286][288] - 截至2021年9月30日可出售证券未实现总损失1984万美元[289] - 截至2021年9月30日可出售单一发行信托优先证券公允价值1648万美元，其中投资级占比50.30%、分裂评级占比19.75%、未评级占比29.95%[292] - 2021年前九个月经营活动和投资活动分别提供净现金5.532亿美元和2.4937亿美元，融资活动提供净现金10.2亿美元[285] - 2021年前九个月，待售贷款较2020年末减少2.2564亿美元，降幅31.38%，2021年前九个月贷款发放额为49.4亿美元，销售额为51.6亿美元[295] - 扣除未实现收入后，贷款较2020年末减少8.4778亿美元，降幅4.82%，其中商业、金融和农业贷款减少7.2426亿美元，降幅6.77%，住宅房地产贷款减少3.8566亿美元，降幅9.89%，消费贷款减少2414万美元，降幅2.00%，建筑和土地开发贷款增加2.828亿美元，增幅15.48%[296] - 其他资产较2020年末增加7877万美元，增幅13.48%，主要因现金退保寿险保单增加9083万美元，递延税资产增加391万美元，部分被衍生资产、其他房地产、核心存款无形资产和应收账款的减少所抵消[298] - 2021年9月30日，存款总额较2020年12月31日增加12.4亿美元，增幅6.01%，其中非利息存款增加10.8亿美元，增幅14.65%，利息存款增加1.5252亿美元，增幅1.16%[299] - 借款总额较2020年末减少6980万美元，降幅6.93%，其中短期借款减少1928万美元，降幅13.55%，长期借款减少5052万美元，降幅5.84%[305] - 应计费用和其他负债较2020年末增加923万美元，增幅4.56%，主要因应付账款和应计贷款费用增加，部分被应付所得税、商业特许经营税、应付利息、应计员工费用和衍生负债的减少所抵消[308] - 2021年9月30日，股东权益为44.3亿美元，较2020年末增加1.3315亿美元，增幅3.10%，留存收益增加1.5809亿美元，增幅13.12%[309] - 累计其他综合收益较2020年末减少2361万美元，降幅105.54%，主要因可供出售投资组合公允价值减少3630万美元，部分被现金流量套期公允价值增加1032万美元所抵消[310] - 2021年前九个月，公司回购306204股普通股，成本为996万美元，平均每股价格为32.52美元[311] - 2021年第三季度净利润为9215万美元，摊薄后每股收益为0.71美元，2021年前九个月净利润为2.9389亿美元，摊薄后每股收益为2.27美元，受益于信贷损失拨备降低和宏观经济预测改善[312] - 2021年第三季度净利息收入为1.8158亿美元，较2020年第三季度减少409万美元，降幅2.20%；2021年前九个月净利息收入为5.5906亿美元，较2020年前九个月增加6127万美元，增幅12.31%[315][330] - 2021年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为净收益783万美元和1657万美元，2020年同期分别为费用1678万美元和8981万美元[316] - 2021年第三季度非利息收入为6862万美元，较2020年第三季度减少6684万美元，降幅49.34%；2021年前九个月非利息收入为2.2404亿美元，较2020年前九个月减少3662万美元，降幅14.05%[316] - 2021年第三季度非利息支出较2020年第三季度减少2932万美元，降幅17.09%；2021年前九个月非利息支出较2020年前九个月增加805万美元，增幅1.91%[316] - 2021年第三季度所得税为2360万美元，2020年第三季度为2897万美元；2021年和2020年前九个月所得税费用分别为7562万美元和4988万美元[317] - 2021年第三季度税等效净利息收入为1.8264亿美元，较2020年第三季度减少407万美元，降幅2.18%[334] - 2021年前九个月税等效净利息收入为5.6224亿美元，较2020年前九个月增加6161万美元，增幅12.31%[335] - 2021年第三季度净利息收入环比2021年第二季度减少494万美元，降幅2.65%；税等效净利息收入环比减少495万美元，降幅2.64%[336] - 2021年第三季度平均盈利资产较2020年第三季度增加9.3744亿美元，增幅4.00%；前九个月较2020年前九个月增加31.5亿美元，增幅15.13%；较2021年第二季度增加约3.9459亿美元，增幅1.65%[334][335][336] - 2021年第三季度净PPP贷款手续费收入为785万美元，2020年第三季度为480万美元；2021年前九个月为2818万美元，2020年前九个月为928万美元；较2021年第二季度减少118万美元[334][335][336] - 2021年第三季度收购贷款的贷款增值为815万美元，2020年第三季度为1174万美元，减少359万美元；2021年前九个月为2762万美元，2020年前九个月为3084万美元，减少322万美元；较2021年第二季度减少152万美元[334][335][336] - 2021年第三季度净利息利差为2.83%，较2020年第三季度减少10个基点，较2021年第二季度减少15个基点；2021年前九个月较2020年前九个月增加11个基点[334][335][336] - 2021年第三季度净利息收益率为2.98%，较2020年第三季度减少20个基点，较2021年第二季度减少16个基点；2021年前九个月为3.14%，较2020年前九个月减少7个基点[334][335][336] - 截至2021年9月30日三个月，贷款增值815.4万美元，2020年同期为1174.3万美元；前九个月，2021年为2762.3万美元，2020年为3083.8万美元[338] - 2021年第三季度联邦基金出售和证券回购协议等短期投资平均余额为3.825264亿美元，利息收入254.8万美元，平均利率0.26%；2020年同期平均余额为1.967791亿美元，利息收入206万美元，平均利率0.42%[341] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为239.49亿美元，利息收入为6.03亿美元，平均利率为3.37%；2020年同期平均余额为208.01亿美元，利息收入为5.92亿美元，平均利率为3.80%[343] - 2021年第三季度和前九个月，公司信贷损失拨备分别为净收益783万美元和1657万美元；2020年同期分别为费用1678万美元和8981万美元[345] - 2021年前九个月贷款和租赁损失拨备为净收益1635万美元，2020年同期为费用8936万美元；2021年第三季度净回收为117万美元，2020年同期净冲销为565万美元[347] - 截至2021年9月30日，不良贷款和租赁为9027万美元，占贷款和租赁（未赚取收入净额）的0.54%；2020年12月31日为1.3221亿美元，占比0.75%[348] - 截至2021年9月30日，90天以上逾期贷款和租赁为1483万美元，较2020年末增加99.5万美元，增幅7.19%；非应计贷款和租赁为3769万美元，较2020年末减少2503万美元，降幅39.91%；重组贷款为3775万美元，较2020年末减少1791万美元，降幅32.17%[349] - 截至2021年9月30日，不良资产总额为1.0696亿美元，占总资产的0.39%；2020年12月31日为1.548亿美元，占比0.59%[350] - 截至2021年9月30日，信贷损失拨备为2.3608亿美元，2020年12月31日为2.5508亿美元；贷款和租赁损失拨备为2.1089亿美元，2020年12月31日为2.3583亿美元[351][352] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁损失拨备占贷款和租赁（未赚取收入净额）的1.26%，2020年12月31日为1.34%；贷款和租赁损失拨备与不良贷款和租赁的覆盖率为233.63%，2020年12月31日为178.38%[352] - 截至2021年9月30日，贷款相关承诺准备金为2519万美元，较2020年12月31日增加594万美元，增幅30.86%[353] - 截至2021年9月30日，单独评估的贷款和租赁拨备为253万美元，2020年12月31日为778万美元，较上年末减少525万美元[358] - 2021年前三季度非利息收入2.2404亿美元，较2020年同期减少3662万美元，降幅14.05%；第三季度非利息收入6862万美元，较2020年同期减少6684万美元，降幅49.34%[363] - 2021年第三季度所得税费用2360万美元，较2020年同期的2897万美元减少，主要因收益降低和有效税率降低；前三季度所得税费用7562万美元，较2020年同期的4988万美元增加，主要因收益增加[381] - 2021年前三季度经营活动提供现金5.532亿美元，投资活动提供净现金2.4937亿美元，融资活动提供净现金10.2亿美元，现金及现金等价物增加18.2亿美元[388] - 截至2021年9月30日，公司风险加权资本比率为15.74%，一级普通股资本、一级资本和杠杆比率分别为13.53%、13.53%和10.36%[391] - 截至2021年9月30日，股东权益总额44.3亿美元，较2020年12月31日增加1.3315亿美元，增幅3.10%[393] - 2021年9月30日公司股权资产比率为16.11%，低于2020年12月31日的16.41%；一级资本比率为16.82%，低于2020年12月31日的17.22%[394] - 2021年第三季度公司平均股权资产比率为16.18%，高于2020年第三季度的16.14%；2021年前九个月为16.27%，低于2020年前九个月的16.34%[394] - 2021年第三季度公司董事会宣布每股现金股息为0.35美元，2021年前九个月为每股1.05美元；第三季度总现金股息为4527万美元，前九个月为1.3579亿美元[395] - 2021年9月30日，利率立即持续上升100个基点，公司净利息收入预计一年增长0.32%，而2020年12月31日为下降2.61%；上升200个基点，预计增长0.98%，2020年为下降4.32%[402] - 2021年9月30日，利率立即持续下降100个基点，公司净利息收入预计一年下降1.08%，而2020年12月31日为增长0.03%；下降200个基点，预计下降1.83%，2020年为下降0.05%[402] - 2021年9月30日，利率立即持续上升100个基点，公司净利息收入预计第二年增长3.75%；上升

财务数据和关键指标变化 - 2021年第三季度净收入为650万美元，2021年第二季度为540万美元，2020年第三季度为450万美元 [8] - 2021年第三季度贷款损失准备金为125万美元信贷，2021年第二季度无准备金 [9] - 2021年第三季度净利息收入环比增加29.8万美元，增幅2.1%，利息支出环比下降8.1万美元 [9] - 2021年第三季度税等效净利息收益率为3.52%，2021年第二季度为3.58% [10] - 2021年前九个月贷款损失准备金储备恢复265万美元，2020年前九个月为420万美元 [12] - 2021年前九个月利息支出为480万美元，较2020年的990万美元下降510万美元 [12] - 2021年前九个月利息和股息收入增加95.9万美元 [12] - 2021年前九个月净利息收益率从2020年的3.48%增至3.58%，利息差从3.21%增至3.44% [13] 各条业务线数据和关键指标变化 - 截至2021年9月30日，剔除购买信用受损贷款后，贷款在2021年第三季度增长3910万美元，增幅3.3%，同比增长5330万美元，增幅4.5% [14] - 截至2021年9月30日，非计息存款同比增长6400万美元，增幅22.7% [16] - 截至2021年9月30日，证券总额为4.029亿美元，第三季度增加5330万美元，现金及等价物减少7460万美元 [16] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司预计在2021年第四季度末前完成与联合银行的合并，期待合并带来的资源、产品和服务增加，以促进市场份额增长和为客户增值 [5] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对合并感到兴奋，认为公司核心业务表现良好，对未来持乐观态度，希望股东对公司发展方向满意 [22] 其他重要信息 - 这可能是公司最后一次财报电话会议 [5] - 公司在发言中可能会做出前瞻性陈述，实际结果可能因多种因素与陈述有重大差异 [4] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 无 - 回答: 无