公司整体财务状况 - 截至2022年3月31日，公司合并资产为9.589亿美元，净贷款组合为7.031亿美元，存款为8.361亿美元，股东权益为9390万美元[110] - 与2021年12月31日相比，2022年3月31日总资产增加3920万美元，增幅4.3%，达9.589亿美元[114] - 股东权益从2021年12月31日的9340万美元增至2022年3月31日的9390万美元，增幅0.5%[130] - 截至2022年3月31日，股东权益总计9390万美元，2021年12月31日为9340万美元 [151] 现金及投资证券情况 - 2022年3月31日现金及现金等价物为1.971亿美元，较2021年12月31日增加1350万美元，增幅7.4%；投资证券为1240万美元，较2021年12月31日增加400万美元，增幅47.8%[115] - 截至2022年3月31日，公司有2.073亿美元现金和可供出售投资证券以及130万美元持有待售贷款[158] - 截至2022年3月31日，Sound Financial Bancorp在未合并基础上有310万美元现金、无息存款和一般可用于现金需求的流动性投资[164] 贷款组合情况 - 2022年3月31日贷款组合净额为7.031亿美元，较2021年12月31日增加2300万美元，增幅3.4%[116] - 2022年第一季度一至四户家庭贷款增加主要源于1.3亿美元符合和不符合标准的巨额贷款以及8500万美元符合和不符合标准的常规贷款的发放[117] - 2022年3月31日商业和多户房地产贷款占总贷款的39.4%，一至四户家庭贷款（包括房屋净值贷款）占33.1%，商业业务贷款占3.4%，消费贷款占14.2%，建筑和土地贷款占9.9%[117][118] - 2022年3月31日待售贷款为130万美元，较2021年12月31日的310万美元减少[118] 贷款损失准备金情况 - 2022年3月31日贷款损失准备金为640万美元，较2021年12月31日增加10.1万美元，增幅1.6%[120] - 2022年第一季度净冲销为2.4万美元，贷款损失拨备为12.5万美元[120] - 特定贷款损失准备金从2021年12月31日的29.3万美元降至2022年3月31日的26.1万美元，未分配准备金从39.5万美元增至51.7万美元[121] - 2022年3月31日贷款损失准备金占总贷款和不良贷款的比例分别为0.90%和134.97%，2021年12月31日分别为0.92%和113.58%[121] - 2022年第一季度净冲销额为2.4万美元，2021年同期为6.5万美元[121] - 2022年第一季度计提贷款损失准备12.5万美元，2021年同期无计提 [144] 抵押贷款服务权情况 - 2022年3月31日抵押贷款服务权公允价值为470万美元，较2021年12月31日增加39.5万美元，增幅9.2%[123] 不良资产情况 - 2022年3月31日不良资产总计540万美元，占总资产的0.56%，2021年12月31日为620万美元，占比0.68%[124] 存款情况 - 总存款从2021年12月31日的7.983亿美元增至2022年3月31日的8.361亿美元，增幅4.7%，非利息存款增至2088万美元，增幅9.6%[126] - 2022年3月31日和2021年12月31日，面额超过25万美元的定期存款总额分别为1870万美元和1910万美元[128] 第一季度收入及相关指标情况 - 2022年第一季度净利息收入为761.8万美元，2021年同期为653.6万美元，净息差从3.09%增至3.49%[133] - 2022年第一季度平均生息资产与平均计息负债的比率为141.47%，2021年同期为135.87%[133] - 2022年第一季度净收入降至170万美元，较2021年同期减少72.8万美元，降幅29.7% [137] - 2022年第一季度利息收入增至820万美元，较2021年同期增加21.4万美元，增幅2.7% [138] - 2022年第一季度利息支出降至59.5万美元，较2021年同期减少86.8万美元，降幅59.3% [141] - 2022年第一季度净利息收入增至760万美元，较2021年同期增加110万美元，增幅16.6% [142] - 2022年第一季度非利息收入降至150万美元，较2021年同期减少120万美元，降幅43.7% [146] - 2022年第一季度非利息支出增至680万美元，较2021年同期增加67.3万美元，增幅10.9% [147] - 2022年第一季度效率比率为74.77%，2021年同期为66.69% [148] - 2022年第一季度所得税费用降至45.8万美元，2021年同期为62.7万美元 [149] 股票回购情况 - 公司当前股票回购计划授权在2022年10月29日前回购至多200万美元的流通股，截至2022年5月6日，约有150万美元的普通股仍可用于回购[154] 公司融资能力情况 - 截至2022年3月31日，公司有能力借入9580万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，并可通过美联储贴现窗口额外借入2050万美元，还拥有2000万美元与太平洋商业银行（PCBB）的信贷额度，且均无未偿还余额[158] 公司金融工具信用风险相关合同金额情况 - 截至2022年3月31日，公司金融工具信用风险相关合同金额中，住宅抵押贷款承诺为1.0248亿美元（2021年12月31日为6663万美元）、未提供资金的建设承诺为9.0619亿美元（2021年12月31日为8.9797亿美元）、未使用信贷额度为3.7655亿美元（2021年12月31日为3.5036亿美元）、不可撤销信用证为15.1万美元（2021年12月31日为15.1万美元），总贷款承诺为1.38673亿美元（2021年12月31日为1.31647亿美元）[163] 公司社区银行杠杆率情况 - 截至2022年3月31日，银行和公司的社区银行杠杆率（CBLR）分别为10.96%和10.05%，均超过最低要求[166] 公司市场风险情况 - 公司2021年10 - K表7A项提供了市场风险信息，自2021年10 - K表以来市场风险无重大变化[167] 公司运营情况 - 公司积极应对新冠疫情影响，截至2022年3月31日，所有银行分行正常营业，大部分员工已恢复常规工作环境[113]