收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为501万美元，与2024年同期的499.9万美元基本持平[17] - 2025年前九个月净利息收入为1315.2万美元，较2024年同期的1542.6万美元下降14.7%[17] - 2025年第三季度数字支付收入为268.4万美元，较2024年同期的133.3万美元增长101.4%[17] - 2025年前九个月数字支付收入为655万美元，较2024年同期的350.9万美元增长86.7%[17] - 2025年第三季度净亏损为265.7万美元，而2024年同期净亏损为2695.4万美元[17] - 2025年前九个月净亏损为1043.5万美元，而2024年同期净亏损为3033.4万美元[17] - 2025年第三季度净亏损为265.7万美元[21] - 2025年前九个月净亏损为1043.5万美元，较2024年同期的3033.4万美元亏损收窄65.6%[23] - 2025年第三季度净亏损为265.7万美元，较2024年同期的2695.4万美元亏损大幅收窄90.1%；2025年前九个月净亏损为1043.5万美元，较2024年同期的3033.4万美元亏损收窄65.6%[17] - 截至2025年9月30日的三个月和九个月，公司基本每股亏损分别为0.03美元和0.16美元，净亏损分别为265.4万美元和1043.2万美元；加权平均流通股数分别为99,937,915股和63,946,427股[142] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为1031万美元，较2024年同期的839.6万美元增长22.8%[17] - 2025年前九个月非利息支出为2877.9万美元，较2024年同期的2362.1万美元增长21.8%[17] - 2025年前九个月信贷损失拨备为182.6万美元，较2024年同期的477.6万美元减少61.8%[23] - 公司支付利息现金为2326.2万美元，相比2024年同期的2518.2万美元下降了7.6%（192万美元）[25] - 公司所得税净退税额为1.8万美元，而2024年同期为支付50万美元[25] - 2025年前九个月，与限制性股票单位相关的股权激励费用为310万美元[124] - 2025年前九个月，股票期权产生的总薪酬费用为5.4万美元[128] - 2025年前九个月，限制性股票奖励的股权激励费用为净冲回7000美元，主要由于2025年第二季度发生 forfeitures[119] - 截至2025年9月30日的三个月和九个月，公司401(k)计划匹配供款分别为4.4万美元和20万美元，而2024年同期分别为6.8万美元和20万美元[130] - 2025年前9个月支付利息现金为2326.2万美元，相比2024年同期的2518.2万美元下降了7.6%[25] - 2025年前9个月所得税净现金退还款为1.8万美元，相比2024年同期支付50万美元的税款有显著改善[25] - 2025年前9个月资本募集递延成本为12万美元[25] 资产和负债变化 - 总资产从2024年12月31日的10.12292亿美元下降至2025年9月30日的9.50752亿美元，减少6.1%[13] - 贷款净额从2024年底的7.00167亿美元下降至5.81479亿美元，减少17.0%[13] - 总存款从2024年底的9.66597亿美元下降至8.30855亿美元，减少14.0%[13] - 截至2025年9月30日，总存款额为8.308亿美元，较2024年12月31日的9.666亿美元下降14.0%[109] - 不计息存款从2024年底的1.192亿美元降至8777万美元，降幅26.4%[109] - 计息存款总额从8.474亿美元降至7.431亿美元，降幅12.3%，其中货币市场存款从2.620亿美元降至1.629亿美元，降幅37.8%[109] - 数字支付部门存款总额从2024年底的2.655亿美元降至2.369亿美元，降幅10.8%[110] - 截至2025年9月30日，存单和经纪存款总额为3.500亿美元，其中1.113亿美元为活期[111] - 截至2025年9月30日，总资产为9.50752亿美元，较2024年12月31日的10.12292亿美元下降6.1%[13] - 存款总额从2024年底的9.66597亿美元下降至2025年9月30日的8.30855亿美元，降幅为14.0%[13] - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从2024年底的7.00167亿美元下降至2025年9月30日的5.81479亿美元，降幅为16.9%[13] 贷款组合构成与质量 - 截至2025年9月30日，贷款总额为5.887亿美元，较2024年底的7.075亿美元减少1.188亿美元，信贷损失准备为718万美元[48] - 商业地产贷款是最大贷款类别，截至2025年9月30日余额为3.608亿美元，较2024年底的4.195亿美元有所下降[48] - 住宅地产贷款截至2025年9月30日余额为8367万美元，公司在2025年第三季度购买了2600万美元此类贷款[48][56] - 商业和工业贷款截至2025年9月30日余额为1.234亿美元，消费及其他贷款余额为2080万美元[48] - 截至2025年9月30日，银团贷款总额为560万美元，较2024年12月31日的570万美元略有减少[60] - 截至2025年9月30日，贷款组合总额为5.88666亿美元[87] - 商业地产贷款是最大组成部分，总额为3.60802亿美元，占总贷款组合的61.3%[87] - 住宅地产贷款总额为8367.2万美元，其中“正常”类贷款占98.8%，为8269.6万美元[87] - 商业和工业贷款总额为1.23359亿美元，其中循环贷款部分为6965.9万美元，占56.5%[87] - 贷款组合中“正常”类贷款为5.45103亿美元，占比92.6%[87] - “关注”类贷款为1047.2万美元，占比1.8%[87] - “次级”类贷款为3309.1万美元，占比5.6%[87] - 截至2024年12月31日，贷款总额为7.07472亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比93.2%（6.59518亿美元）[88] - 截至2025年9月30日，贷款总额降至5.88666亿美元，较2024年底减少16.8%[89] - 商业地产（CRE）贷款是最大贷款类别，截至2024年底总额为4.19489亿美元，占贷款组合的59.3%[88] - 商业地产（CRE）贷款中，次级类（Substandard）贷款在2024年底为2209.5万美元，占该类别贷款的5.3%[88] - 截至2025年9月30日，商业和工业（C&I）贷款总额为1.23359亿美元，其中不良贷款为546.3万美元[89] - 2025年9月30日，正常类（Pass）且当前未逾期贷款占贷款总额的91.4%（5.37961亿美元）[89] - 截至2024年12月31日，总贷款应收总额为7.07472亿美元，其中正常履约贷款为6.81601亿美元，不良贷款为2587.1万美元[90] - 截至2024年12月31日，不良贷款占贷款总额的比例为3.66%（2587.1万美元 / 7.07472亿美元）[90] - 截至2025年9月30日，总贷款应收款总额为5.88666亿美元，较2024年12月31日的7.07472亿美元减少16.8%[81] 信贷损失准备与贷款冲销 - 截至2025年9月30日，未使用贷款承诺的信用损失备抵为5.4万美元，较2024年12月31日的18.2万美元减少了12.8万美元或约70.3%[76] - 截至2025年9月30日，总信用损失备抵为718.7万美元，较2024年同期1498.4万美元减少了779.7万美元或约52.0%[78] - 2025年第三季度，商业地产贷款组合的信用损失备抵增加了21.2万美元，从6月30日的243.6万美元增至250.4万美元[78] - 2025年第三季度，商业和工业贷款组合的信用损失备抵大幅增加了164.2万美元，从6月30日的178.5万美元增至343.0万美元[78] - 2025年第三季度，消费及其他贷款组合的信用损失备抵减少了253.7万美元，从6月30日的305.0万美元降至44.8万美元[78] - 2025年第三季度，公司净冲销额为20.5万美元（总冲销43.6万美元减去回收23.1万美元）[78] - 截至2025年9月30日的九个月内，信贷损失准备金总额为718.7万美元，较2024年12月31日的730.5万美元减少1.6%[80] - 2025年前九个月净冲销额为207.3万美元（冲销287.1万美元，回收79.8万美元），而2024年同期净冲销额为581.1万美元（冲销687.7万美元，回收106.6万美元）[80] - 2025年前九个月信贷损失拨备为195.5万美元，若计入未提用贷款承诺的12.8万美元贷记，则总额为182.7万美元[80][81] - 商业房地产贷款组合的信贷损失准备金从2024年12月31日的224.1万美元增加至2025年9月30日的250.4万美元，增幅为11.7%[80][81] - 商业和工业贷款组合的信贷损失准备金从2024年12月31日的107.7万美元大幅增加至2025年9月30日的343.0万美元，增幅达218.3%[80][81] - 消费者和其他贷款组合的信贷损失准备金从2024年12月31日的338.6万美元大幅减少至2025年9月30日的44.8万美元，降幅达86.8%[80][81] - 截至2025年9月30日，单独评估贷款的信贷损失准备金为168.0万美元，覆盖了2472.6万美元的单独评估贷款[81] - 本报告期内总毛冲销额为287.1万美元，占贷款总额的0.49%[87] - 消费者与其他贷款类别的毛冲销额最高，为196.2万美元，占其贷款总额的9.4%[87] - 2023年发放的贷款毛冲销额最高，为164.2万美元[87] - 2024年当期总核销额为2259.3万美元，其中“Prior”年份（2020年以前）发放的贷款核销额占比最高，达69.3%（1564.8万美元）[88] - 2024年当期核销主要来自商业地产（1388.9万美元）和消费及其他类（743.1万美元）贷款[88] 不良贷款与单独评估贷款 - 2025年9月30日，不良贷款（Non-accruing Loans）总额为2597万美元，占贷款总额的4.4%[89] - 2025年9月30日，逾期30-89天的贷款总额为267.8万美元，占应计贷款总额的0.5%[89] - 截至2025年9月30日，总不良贷款增至2597万美元，较2024年12月31日的2587.1万美元略有增加[91] - 商业地产贷款是最大的不良贷款类别，截至2025年9月30日，其不良贷款额为1710.9万美元[91] - 截至2025年9月30日，逾期90天或以上的不良贷款额为1417.5万美元，占不良贷款总额的54.6%[91] - 若不良贷款按原合同条款履约，公司在截至2025年9月30日的三个月和九个月内将分别额外确认约180万美元和300万美元的利息收入[93] - 在截至2025年9月30日的三个月和九个月内，公司实际从不良贷款中收取并确认的利息收入分别为23.4万美元和25.1万美元[94] - 与2024年同期相比，2025年九个月内因不良贷款导致的潜在利息收入损失（300万美元）有所增加，而实际确认的利息收入（25.1万美元）则显著下降[93][94] - 2025年9月30日，单独评估贷款总额为24.726百万美元，相关拨备为168万美元，而2024年12月31日总额为25.015百万美元，拨备为46.3万美元[95] - 2025年9月30日，有相关拨备的单独评估贷款总额为281.3万美元，相关拨备为168万美元，而2024年12月31日总额为246.6万美元，拨备为46.3万美元[95] - 2025年前九个月，单独评估贷款确认利息收入总额为25.2万美元，而2024年同期为51万美元[96] 投资证券表现 - 截至2025年9月30日，可供出售证券总公允价值为10.5549亿美元，相比2024年末的7.9992亿美元增长了31.9%[41] - 截至2025年9月30日，可供出售证券未实现总亏损为1665.8万美元，相比2024年末的2025.5万美元，亏损额收窄了17.8%[41] - 美国政府和抵押贷款支持证券的公允价值为8.509亿美元，占可供出售证券总公允价值的80.6%[41] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总公允价值为9.029亿美元，未实现亏损总额为1666万美元，其中持有超过12个月的证券未实现亏损为1661万美元，占绝大部分[42] - 美国政府和机构抵押贷款支持证券是最大头寸，截至2025年9月30日公允价值为6.983亿美元，未实现亏损为1298万美元，较2024年底的6.022亿美元公允价值及1547万美元亏损有所变化[42][47] - 公司债券截至2025年9月30日公允价值为1349万美元，未实现亏损为250万美元，较2024年底的1274万美元公允价值及326万美元亏损有所收窄[42][47] - 次级票据和SBA贷款池截至2025年9月30日的公允价值分别为362万美元和334万美元，未实现亏损分别为38万美元和81万美元[42][47] - 公司认为所有处于未实现亏损状态的债务证券均非信用减值，未计提任何信用损失准备，因发行人均能按时支付本息[42][44] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额为1.05549亿美元，其中Level 3级工具（公司债券）价值为0.11758亿美元，较2024年底的0.11123亿美元有所增加[184] - 2025年第三季度，Level 3可供出售证券实现未实现收益28.1万美元，前九个月累计未实现收益为63.5万美元[185] 现金流活动 - 2025年前九个月经营活动所用现金净额为1012.8万美元，而2024年同期为经营活动提供现金净额525.5万美元[23] - 2025年前九个月投资活动提供现金净额为1.03431亿美元，较2024年同期的9191.4万美元增长12.5%[23] - 2025年前九个月融资活动所用现金净额为5438.3万美元，而2024年同期为9093.3万美元[23][24] - 2025年9月30日现金及现金等价物总额为2.0153亿美元，较2024年同期增长176.9%[24] - 2025年前九个月经营活动现金流为净流出1012.8万美元[23] - 2025年前九个月投资活动现金流为净流入10343.1万美元[23] - 2025年前九个月融资活动现金流为净流出5438.3万美元[24] - 2025年前9个月可供出售证券未实现收益净变动为亏损376万美元，相比2024年同期亏损221.7万美元增加了69.6%[25] - 2025年前9个月转回持有待售贷款至应收贷款为404.8万美元，相比2024年同期的552.6万美元下降了26.7%[25] - 2025年前9个月应收贷款转至持有待售贷款为0美元，而2024年同期为433.9万美元[25] 资本募集与融资活动 - 2025年前九个月通过发行优先股和普通股融资共计9101万美元[21][23][24] - 公司通过注册直接发行合计出售31,985,103股普通股，预计发行净收益约为2560万美元[33] - 公司完成5775万美元私募，发行90,832股A系列优先股，总收益为545万美元[34] - Unity Bancorp Inc. 和 American Bank Incorporated 将其持有的优先票据合计约280万美元转换为公司普通股，转换价格为每股0.75美元[32] - 2025年3月20日，公司完成5775万美元的私募配售，发行了60,400,106股普通股和90,832股A类优先股（可转换为7,266,560股普通股），同时票据持有人将约700万美元票据本金转换为9,333,334股普通股[

人事任命 - Patriot Bank宣布任命Thedora Nickel为银行董事会新任主席[1] - Patriot National Bancorp宣布任命Steven Sugarman为其董事会主席[1] - 原董事长Michael Carrazza被任命为名誉主席并将继续担任两家实体的董事[4] Thedora Nickel专业背景 - Thedora Nickel拥有超过30年的银行从业经验[2] - 专业领域涵盖运营、客户服务和组织转型[2] - 现任The Change Company和Change Lending的执行董事[2] - 曾任Banc of California首席行政官，负责关键企业和运营职能的战略方向[2] - 曾在Bank of America担任多个高级领导职务，包括高级副总裁兼集团运营执行官，负责全国研究、解决方案和核对职能[2] - 更早之前领导交易服务西区，负责超过2000名员工和五个处理单元[2] Thedora Nickel其他背景 - 为加州大学欧文分校的MBA学生提供指导[3] - 担任非营利组织The Whole Child的董事会成员，该组织服务于洛杉矶县的弱势家庭[3] 管理层评价 - 原董事长Michael Carrazza对近期资本交易和Steven Sugarman团队带来的管理能力提升表示信心，认为这将为公司及股东创造巨大价值[4]

美股地区银行股反弹表现 - 美股地区银行股在经历前一日因信贷问题集体大跌后，于10月17日盘中出现集体反弹 [1] - 卡弗储蓄(CARV)涨幅超过5%，达到5.11% [1][2] - Pacific Mercantile Bar(PNBK)和阿莱恩斯西部银行(WAL)涨幅均超过4%，分别为4.13%和4.25% [1][2] - 齐昂银行(ZION)涨幅超过3%，达到3.28% [1][2] - 西部社区银行(CWBC)涨幅超过2%，达到2.55% [1][2] 其他反弹显著的银行股 - Riverview Bancorp(RVSB)上涨3.29% [2] - HarborOne Bancorp(HONE)上涨3.19% [2] - Truist Financial(TFC)上涨3.04% [2] - ZIONS BANCORPORA(ZIONP)上涨3.02% [2] - BayCom(BCML)上涨2.97% [2] - Eastern Bankshares(EBC)上涨2.96% [2] - BCB银行(BCBP)上涨2.94% [2] - Northpointe Bancshar(NPB)上涨2.75% [2] - Union Bankshares(UNB)上涨2.58% [2]

收入和利润（同比环比） - 净利息收入为418.8万美元，同比下降16.6%（2025年第二季度）[15] - 贷款利息收入为910.3万美元，同比下降24.1%（2025年第二季度）[15] - 数字支付收入为210.8万美元，同比增长73.9%（2025年第二季度）[15] - 净亏损为500.1万美元，同比增长62.3%（2025年第二季度）[15] - 2025年上半年净亏损为778万美元，相比2024年同期的338万美元亏损扩大130%[22] - 2025年第二季度净亏损308万美元，累计未弥补亏损扩大至5041万美元[20] - 2025年第二季度净利息收入4,188千美元，同比下降16.6%（2024年同期5,023千美元）[15] - 2025年第二季度净亏损5,001千美元，同比扩大62.3%（2024年同期亏损3,081千美元）[15] - 2025年上半年净利息收入8,142千美元，同比下降21.9%（2024年同期10,427千美元）[15] - 2025年上半年净亏损7,778千美元，同比扩大130.1%（2024年同期亏损3,380千美元）[15] - 2025年上半年净亏损为778万美元，相比2024年同期的338万美元亏损扩大130.2%[22] - 2025年第二季度净亏损为308万美元，相比第一季度亏损有所收窄[20] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出为679.3万美元，同比增长8.1%（2025年第二季度）[15] - 信贷损失拨备为152.4万美元，同比下降50.7%（2025年第二季度）[15] - 非利息支出为974.4万美元，同比增长21.8%（2025年第二季度）[15] - 2025年上半年信贷损失拨备为226万美元，较2024年同期的375万美元减少40%[22] - 2025年第二季度贷款损失准备金1,524千美元，同比下降50.7%（2024年同期3,092千美元）[15] - 2025年上半年信贷损失准备金为226万美元，相比2024年同期的375万美元减少39.7%[22] 数字支付业务表现 - 数字支付收入为210.8万美元，同比增长73.9%（2025年第二季度）[15] - 数字支付收入显著增长：2025年第二季度2,108千美元，同比增长73.9%（2024年同期1,212千美元）[15] - 数字支付部门存款从2024年12月31日的2.655亿美元下降至2025年6月30日的2.169亿美元，降幅为18.3%[105] 贷款组合表现 - 贷款总额从2024年12月31日的7.07472亿美元下降至2025年6月30日的5.87548亿美元，降幅为17.0%[46] - 商业房地产贷款从4.19489亿美元降至3.70376亿美元，降幅11.7%[46] - 住宅房地产贷款从9221.5万美元降至6012.3万美元，降幅34.8%[46] - 商业和工业贷款从1.29608亿美元降至1.22161亿美元，降幅5.7%[46] - 消费及其他贷款从5997.3万美元降至3336.3万美元，降幅44.4%[46] - 公司持有的SBA贷款从2024年12月31日的2990万美元降至2025年6月30日的2080万美元，降幅30.4%[49] - 购买的未担保消费贷款从2070万美元降至1240万美元，降幅40.1%[60] - 截至2025年6月30日，贷款总额从2024年末的7.07亿美元降至5.88亿美元，减少16.9%[75][76] - 商业房地产贷款 individually evaluated 部分从4030美元降至0，显示风险显著降低[75][76] - 贷款总应收为5.875亿美元，其中正常类贷款占5.389亿美元（91.7%），关注类贷款占1490.8万美元（2.5%），次级类贷款占3377.2万美元（5.7%）[82] - 商业地产贷款总额3.704亿美元，其中次级类贷款2354.3万美元（6.4%），当期核销63.5万美元[82] - 住宅地产贷款总额6012.3万美元，全部为正常类和关注类，当期零核销[82] - 工商业贷款总额1.222亿美元，其中次级类贷款974.5万美元（8.0%），当期核销13万美元[82] - 消费及其他贷款总额3336.3万美元，当期核销167万美元，其中2023年核销139.7万美元[82] - 2023年发放贷款当期核销总额139.7万美元，占全部核销额243.5万美元的57.4%[82] - 2022年发放贷款总额1.289亿美元，其中次级类贷款801.8万美元（6.2%）[82] - 2021年发放贷款总额1.171亿美元，其中次级类贷款1179.6万美元（10.1%）[82] - Prior年度发放贷款总额1.485亿美元，当期核销76.5万美元[82] - 循环信贷额度贷款总额7236.3万美元，全部为正常类和关注类[82] - 截至2024年12月31日，贷款总额为7.07472亿美元，其中正常类贷款6.59518亿美元（93.2%），关注类贷款1486.5万美元（2.1%），次级类贷款3308.9万美元（4.7%）[83] - 2024年当期总冲销额为2259.3万美元，其中消费及其他贷款冲销743.1万美元（32.9%），商业地产冲销1388.9万美元（61.5%）[83] - 商业地产贷款总额4.19489亿美元，其中次级类贷款2209.5万美元（5.3%），主要集中于2020年（861.5万美元）和2022年（669.1万美元）发放的贷款[83] - 商业及工业贷款总额1.29608亿美元，其中循环信贷7690.4万美元（59.3%），正常类贷款1.13502亿美元（87.5%）[83] - 2024年当期消费贷款冲销主要来自2021年发放的贷款（599.7万美元）和2023年发放的贷款（31.3万美元）[83] - 2025年第二季度银行出售了2890万美元的住宅贷款和1590万美元的HELOC贷款[54][62] - 2025年第二季度净冲销额（冲销765-回收229）为53.6万美元，较2024年同期的192.1万美元大幅改善[72] - 2025年上半年商业房地产贷款准备金增加83万美元，增幅37%[74] - 消费者贷款组合2025年上半年冲销额达167万美元，但回收46.1万美元使净冲销降至120.9万美元[74] - 2025年第二季度未提取贷款承诺信贷为7.8万美元，上半年累计达10.1万美元[72][74] - 公司对超过25万美元的商业贷款实施年度或半年度风险评级审查[77] - 内部资产审查委员会（IARC）至少每季度召开会议监督风险评级更新[78] - 开放式信贷逾期180天、封闭式信贷逾期120天将启动强制冲销程序[80] 信贷损失准备 - 信贷损失拨备为152.4万美元，同比下降50.7%（2025年第二季度）[15] - 信贷损失准备金从730.5万美元增加至779.5万美元，增幅6.7%[46] - 未使用贷款承诺的信贷损失准备金从18.2万美元降至8.1万美元，降幅55.5%[71] - 2025年第二季度信贷损失准备金总额为779.5万美元，较第一季度末的672.9万美元增长15.8%[72] - 信贷损失准备金从2024年末的18.2万美元降至2025年6月的8.1万美元，降幅55.5%[138] 资产质量指标 - 截至2025年6月30日，总贷款余额5.87548亿美元，其中非应计贷款2424.6万美元（4.1%），正常类贷款5.38868亿美元（91.7%）[84] - 商业地产非应计贷款2089.3万美元，占该类别贷款总额的5.6%[84] - 逾期30-89天贷款1024.7万美元，其中商业及工业贷款405.5万美元（39.6%），商业地产贷款559.9万美元（54.6%）[84] - 消费及其他贷款逾期534万美元，全部为正常类贷款，占该类别贷款总额的16.0%[84] - 2025年6月30日正常类贷款中逾期90天以上贷款为零，显示资产质量保持稳定[84] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款为7.07472亿美元，其中非应计贷款为2587.1万美元，占总贷款的3.66%[85] - 商业房地产贷款组合中，非应计贷款为1933.4万美元，占该组合总额4.19489亿美元的4.61%[85] - 截至2024年12月31日，逾期30-59天的贷款为289.7万美元，逾期60-89天的贷款为68.7万美元[85] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为2424.6万美元，较2024年12月31日的2587.1万美元下降6.27%[86] - 商业和工业贷款中，非应计贷款为334.1万美元，占该组合总额1.29608亿美元的2.58%[85] - 截至2024年12月31日，90天以上逾期非应计贷款为1892.5万美元，占非应计贷款总额的73.1%[86] - 住宅房地产贷款的非应计贷款仅为10.9万美元，占该组合总额0.92215亿美元的0.12%[85] - 截至2025年6月30日，无相关拨备的单独评估贷款总额为23.779百万美元，较2024年12月31日的22.549百万美元增长5.5%[90] - 截至2025年6月30日，单独评估贷款总额为23.779百万美元，较2024年12月31日的25.015百万美元下降4.9%[90] 非应计贷款利息影响 - 2025年第二季度，因非应计贷款导致的利息收入损失为210万美元，去年同期为150万美元[88] - 2025年上半年，非应计贷款实际确认的利息收入为8.2万美元，较去年同期的22.6万美元下降63.7%[89] - 2025年第二季度非应计贷款利息收入为6.4万美元，较去年同期的20.5万美元下降68.8%[89] - 2025年第二季度无相关拨备的单独评估贷款利息收入为6.4万美元，较2024年同期的3.1万美元增长106%[91] - 2025年上半年无相关拨备的单独评估贷款利息收入为8.2万美元，较2024年同期的3.5万美元增长134%[91] 服务资产与持有待售贷款 - 截至2025年6月30日，第三方持有但由公司服务的贷款总额为39.7百万美元，较2024年12月31日的43.8百万美元下降9.4%[99] - 截至2025年6月30日，服务资产账面价值为68.3万美元，公允价值为71.6万美元[99] - 截至2025年6月30日，信用卡持有待售贷款为15.0百万美元，较2024年12月31日的11.4百万美元增长31.6%[101] - 截至2025年6月30日，住宅抵押贷款持有待售为28.3万美元，较2024年12月31日的4.3百万美元下降93.4%[102] - 2025年上半年住宅抵押贷款销售实现总收益7.9万美元[102] - 2025年第二季度服务资产期末余额为74.6万美元，较2024年同期的79.0万美元下降5.6%[103] 存款表现 - 总存款从2024年12月31日的966.597亿美元下降至2025年6月30日的830.857亿美元，降幅为14.0%[104] - 2025年上半年存款净减少1.36亿美元，融资活动现金净流出7629万美元[22] - 2025年存款净减少1.36亿美元，相比2024年同期3940万美元的减少幅度扩大244.7%[22] - 截至2025年6月30日，一年内到期的存单和经纪存款总额为2.21964亿美元，占总存单和经纪存款的77.9%[106] 融资活动 - 通过私募发行普通股募集资金6107.3万美元（2025年上半年）[19] - 发行优先股募集资金509.9万美元（2025年上半年）[19] - 2025年3月完成5775万美元私募配售，发行90832股优先股，募集资金545万美元[31] - 2025年通过优先股发行融资545万美元，普通股发行融资5974万美元[22] - 2025年3月私募融资5775万美元，发行6040.0106万股普通股和9.0832万股优先股（可转换为726.656万股普通股）[129] - 票据持有人转换约700万美元本金为933.3334万股普通股，另转换190万美元本息为252.9275万股普通股[129][130] - 2025年6月注册直接发行852.416万股普通股，每股价格1.25美元，净收益约1047万美元[131] - 公司于2025年7月3日完成优先股转换，发行726.656万股无投票权普通股[182][183] - Unity Bancorp Inc.转换2026年到期8.5%优先票据本金及利息共2,005,027美元，获得2,673,369股普通股，转换价格每股0.75美元[184] - American Bank Incorporated转换优先票据本金及利息共803,443美元，获得1,071,258股普通股，转换价格每股0.75美元[184] - 公司完成注册直接发行8,524,160股普通股，发行价格每股1.25美元，募集资金总额10,655,200美元[185] 现金流表现 - 2025年上半年现金及现金等价物净增加4036万美元，期末余额达2.03亿美元[22] - 投资活动产生正现金流1.22亿美元，主要来自贷款回收1.21亿美元[22] - 经营活动中贷款持有待售业务净现金流流出40.67亿美元[22] - 2025年现金及现金等价物期末余额为2.03亿美元，较期初1.63亿美元增长24.8%[22] - 2025年经营活动现金流净流出489万美元，相比2024年同期784万美元的净流入转为负值[22] - 2025年投资活动现金流净流入1.22亿美元，相比2024年同期7128万美元增长70.5%[22] - 2025年融资活动现金流净流出7629万美元，相比2024年同期5201万美元的流出扩大46.7%[22] 资本与流动性 - 优先股可转换为726.66万股普通股，每股清算优先权60美元[32] - 未使用信贷额度从2024年末的6191万美元下降至2025年6月的4097万美元，降幅33.8%[138] - 住房净值信贷额度从2024年末的2447.6万美元下降至2025年6月的1218.3万美元，降幅50.2%[138] - 公司需维持10%的一级普通资本比率、10%的一级资本比率、9%的一级杠杆比率和11.5%的总资本比率[147] - 2025年3月私募融资后资本比率超过OCC协议要求，但公司仍被归类为"资本充足"而非"资本良好"[148] - 截至2025年6月30日，公司总资本为1.03357亿美元，资本充足率为16.48%，一级资本为9038万美元，比率为14.41%，普通股一级资本为8238万美元，比率为13.14%[149] - 同期，银行总资本为1.02531亿美元，资本充足率为16.34%，一级资本为9790.2万美元，比率为15.61%，普通股一级资本为9790.2万美元，比率为15.61%[149] - 截至2024年极12月31日，公司总资本为4453.4万美元，资本充足率为6.07%，一级极资本为3354.5万美元，比率为4.57%，普通股一级极资本为2554.5万美元，比率为3.48%[149] - 同期，银行总资本为5653.6万美元，资本充足率为7.71%，一级极资本为5554.6万美元，比率为7.58%，普通股一级极资本为5554.6万美元，比率为7.58%[149] - 2025年6月30日，银行一级杠杆资本为9790.2万美元，比率为10.10%，高于5.00%的资本充足要求[149] - 2024年12月31日，银行一级杠杆资本为5554.6万美元，比率为5.79%，高于5.00%的资本充足要求[149] - 截至2025年6月30日普通股发行总量85,796,228股，股东权益总额66,201极千美元[19] 公允价值计量 - 可供出售证券未实现持有收益为224.6万美元（2025年上半年）[17] - 可供出售证券未实现持有损失70万美元，导致其他综合收益减少[20] - 可供出售证券总账面价值从2024年12月31日的100,247千美元下降至

文章核心观点 公司成功完成普通股注册直接发行，增强资本基础利于战略目标执行 [1][3] 分组1：发行情况 - 公司成功完成8524160股普通股注册直接发行，每股购买价1.25美元，总收益10655200美元 [1] - 此次发行前，公司于2025年3月20日进行私募配售，从不同认证投资者处筹集超5000万美元 [2] 分组2：公司表态 - 公司总裁表示投资者对银行兴趣持续浓厚，发行成功增强银行资本基础，利于执行战略目标 [3] 分组3：发行依据 - 普通股依据2025年5月22日美国证券交易委员会生效的S - 3表格上架注册声明发售，发行条款补充招股说明书已提交SEC [3] 分组4：相关机构 - Performance Trust Capital Partners, LLC担任公司资本市场顾问，Blank Rome LLP和Robinson & Cole LLP担任公司法律顾问 [4]

核心观点 - Patriot Bank宣布新任命三位董事和四位高级管理人员，以加强其领导团队，专注于为高净值客户及其顾问提供卓越的银行服务 [1][2] 董事会成员任命 - Richard Smith当选董事，拥有40年银行业经验，专注于高净值个人私人银行，曾创立The Private Bank of California并担任总裁 [2] - Jeffrey Seabold当选董事，拥有近30年企业战略、业务发展和高管领导经验，在房地产金融和商业银行业务方面有经验，是The Change Company CDFI LLC和Change Lending LLC的联合创始人 [3][4] - Thedora Nickel当选董事，拥有超过30年银行业领导经验，在国内和国际运营、客户服务及组织转型方面有专长，现任The Change Company和Change Lending的执行董事 [5][7] 高级管理团队任命 - Paul Simmons被任命为执行副总裁兼首席信贷官，拥有超过35年商业贷款、信贷和金融服务经验，曾担任Sunwest Bank、Silvergate Bank和Banc of California的首席信贷官 [8][9] - Nicole L Wells被任命为高级副总裁兼运营主管，拥有超过30年银行和金融服务经验，曾担任Santander Bank的战略零售运营主管及Banc of California的私人银行运营高级副总裁 [10] - Rebecca Mais被任命为高级副总裁，负责高净值和专业存款业务，拥有超过17年经验，专注于为高净值个人、房地产、娱乐、机构银行和非营利组织等专业领域开发定制存款解决方案 [11] - Raquel Gillett被任命为高级副总裁，负责数字转型和风险分析，拥有超过20年银行和金融服务经验，擅长技术驱动的流程改进、实施数字风险解决方案以及整合系统 [13][14] 新任领导层表态 - 新任董事和管理人员均表示荣幸加入，并期待利用各自在建立牢固客户关系、运营卓越、风险管理及数字技术方面的经验，推动公司实现以客户为中心的可持续增长使命 [3][5][7][9][10][11][13][14]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度总利息和股息收入为1.2548亿美元，2024年同期为1.4001亿美元，同比下降10.37%[14] - 2025年第一季度净利息收入为3954万美元，2024年同期为5404万美元，同比下降26.83%[14] - 2025年第一季度净亏损为2777万美元，2024年同期为299万美元，亏损幅度扩大[14] - 2025年第一季度综合亏损为1328万美元，2024年同期为770万美元，亏损增加[16] - 2025年第一季度总利息和股息收入为1.2548亿美元，2024年同期为1.4001亿美元[14] - 2025年第一季度总非利息收入为2728万美元，2024年同期为2247万美元[14] - 2025年第一季度净亏损277.7万美元，2024年同期为29.9万美元[21] - 2025年第一季度基本和摊薄每股亏损均为0.21美元，2024年为0.08美元[119] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总利息支出为8594万美元，2024年同期为8597万美元[14] - 2025年第一季度总非利息支出为8725万美元，2024年同期为7226万美元[14] - 2025年第一季度现金支付利息为9133万美元，2024年同期为7996万美元[23] 各条业务线表现 - 公司唯一的业务部门是社区银行，所有业务均在国内[164] - 公司贷款业务主要集中在康涅狄格州费尔菲尔德和纽黑文县、纽约州威彻斯特县以及纽约市五个行政区[46] - 公司自2016年起开始购买住宅贷款，商业和住宅房地产贷款主要以房地产的第一或第二抵押权作为抵押[46] - 商业及工业贷款主要用于应收账款融资、库存采购、设备购买或其他短期或长期营运资金用途[53] - 2025年第一季度，公司将550万美元的SBA待售贷款转为持有投资，2024年同期为550万美元；将110万美元的住宅抵押贷款待售贷款转为持有投资，2024年同期无此类转换[92][97] - 2025年第一季度，公司住宅抵押贷款销售总收益为4.3万美元，确认服务资产5万美元；2024年同期无此类销售[97] 管理层讨论和指引 - 2023年10月FASB发布的ASU 2023 - 06，预计不会影响公司财务状况或经营成果，但可能改变某些披露[33] - 2023年12月FASB发布的ASU 2023 - 09，自2025年1月1日起生效，预计不会对合并财务报表产生重大影响，但可能增加披露[34] - 2024年3月FASB发布的ASU 2024 - 01，自2025年12月15日后年度期间生效，预计不影响合并财务报表[35] - 2024年11月和2025年1月FASB分别发布的ASU 2024 - 03和ASU 2025 - 01，2026年12月15日后年度报告期和2027年12月15日后中期报告期生效，公司正评估影响[36] - 2024年4月17日，OCC为银行设定个别最低资本比率，普通股一级资本比率10.00%、一级资本比率10.00%、一级杠杆比率9.00%、总资本比率11.50%，截至2024年12月31日银行未满足所有监管资本要求[129] - 2025年1月14日，银行与OCC达成协议，在战略规划等多领域采取行动，1月任命合规委员会监督协议进展与合规情况[130] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年第一季度经营活动净现金使用为5811万美元，2024年同期为提供1799万美元[21] - 2025年第一季度投资活动净现金提供为3.4261亿美元，2024年同期为4.3472亿美元[21] - 2025年第一季度融资活动净现金使用为5.4859亿美元，2024年同期为1.9032亿美元[21] - 2025年第一季度现金、现金等价物和受限现金期末余额为13.6201亿美元，2024年同期为9.2775亿美元[21] - 2025年第一季度发行优先股所得款项为5100万美元，发行普通股所得款项为4.53亿美元[21] - 2025年3月20日，公司完成5775万美元私募配售，发行90832股A系列非累积永久可转换优先股，总收益545万美元[31] - A系列优先股可转换为7266560股公司普通股[32] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，所有44项可供出售证券均有未实现损失，较摊销成本分别下降18.9%和20.2%[37] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券分别有8070万美元和6020万美元质押给联邦住房贷款银行或联邦储备银行[41] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未对处于未实现损失状态的可供出售债务证券确认信用损失准备[38] - 某些前期金额已重新分类以符合当年列报，对先前报告的净收入或股东权益无影响[29] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为9.9457亿美元和10.0247亿美元，公允价值分别为8.0651亿美元和7.9992亿美元[44] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款应收净额分别为6.6748亿美元和7.00167亿美元[45] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的SBA贷款投资分别为2760万美元和2990万美元[48] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司分别购买了8.6万美元和4.7万美元的住宅房地产贷款[52] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司银团和杠杆贷款组合均为570万美元[55] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司购买的无担保消费贷款未偿还额分别为1610万美元和2070万美元[58] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司未购买任何商业房地产贷款[51] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司未购买任何房屋净值信贷额度贷款[60] - 公司无通常所说的次级贷款业务[59] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未偿还建筑贷款总额均为380万美元[62] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未使用贷款承诺的信用损失备抵分别为15.9万美元和18.2万美元[68] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款组合的信用损失备抵总额分别为672.9万美元和730.5万美元[69] - 2025年第一季度，贷款组合的冲销总额为167万美元，回收总额为33.8万美元，拨备总额为75.6万美元[69] - 2024年第一季度，贷款组合的冲销总额为311.2万美元，回收总额为31.1万美元，拨备总额为65.3万美元[69] - 2025年3月31日，单独评估的贷款总额为2898.7万美元，集体评估的贷款总额为6.45222亿美元[71] - 2024年12月31日，单独评估的贷款总额为2501.5万美元，集体评估的贷款总额为6.82457亿美元[72] - 公司采用内部十一点风险评级系统对贷款进行风险评级[75] - 公司聘请独立第三方贷款审查公司对风险评级过程进行半年度分析[74] - 现金流依赖型贷款和仅依赖抵押品的贷款在确认部分损失金额后通常立即进行冲销[75] - 截至2025年3月31日，公司总贷款应收款毛额为6.74209亿美元[77] - 商业房地产贷款总额为4.01403亿美元，当期毛冲销额为635000美元[77] - 住宅房地产贷款总额为9075.3万美元，当期毛冲销额为0美元[77] - 商业和工业贷款总额为1.22375亿美元，当期毛冲销额为119000美元[77] - 消费者和其他贷款总额为5349.8万美元，当期毛冲销额为91.6万美元[77] - 建筑贷款总额为382.3万美元，当期毛冲销额为0美元[77] - 建筑转永久 - 商业房地产贷款总额为235.7万美元，当期毛冲销额为0美元[77] - 2025年新发放贷款金额为10.6万美元[77] - 2024年发放贷款金额为257.1万美元[77] - 当期总毛冲销额为167万美元[77] - 截至2024年12月31日，公司总贷款应收款为7.07472亿美元，当期总毛冲销为22593美元[78] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款应收款总额为4.19489亿美元，当期毛冲销为13889美元[78] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款应收款总额为92215美元，当期毛冲销为21美元[78] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款应收款总额为12.9608万美元，当期毛冲销为1252美元[78] - 截至2024年12月31日，消费者及其他贷款应收款总额为59973美元，当期毛冲销为7431美元[78] - 截至2025年3月31日，公司贷款应收款总额为6.74209亿美元，其中逾期30 - 59天的为289.1万美元，逾期60 - 89天的为39.3万美元[79] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款应收款总额为4.01403亿美元，其中逾期30 - 59天的为14.9万美元[79] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款应收款总额为90753美元，其中逾期30 - 59天的为82.3万美元[79] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款应收款总额为12.2375万美元，其中逾期30 - 59天的为145.4万美元[79] - 截至2025年3月31日，消费者及其他贷款应收款总额为53498美元，其中逾期30 - 59天的为46.5万美元，逾期60 - 89天的为39.3万美元[79] - 截至2024年12月31日，公司贷款应收总额为7.07472亿美元，其中逾期30 - 59天的为289.7万美元，逾期60 - 89天的为68.7万美元，当前贷款为6.78017亿美元，非应计贷款为258.71万美元[80] - 截至2025年3月31日，公司非应计贷款总额为2970.6万美元，其中逾期30 - 59天的为0，逾期60 - 89天的为296.6万美元，逾期90天及以上的为1649.2万美元，当前非应计贷款为1024.8万美元[81] - 截至2024年12月31日，公司非应计贷款总额为258.71万美元，其中逾期30 - 59天的为97.6万美元，逾期60 - 89天的为6万美元，逾期90天及以上的为1892.5万美元，当前非应计贷款为596.4万美元[81] - 若非应计贷款按原合同条款执行，2025年第一季度和2024年第一季度将分别确认约120万美元和57.3万美元的额外利息收入（扣除已收现金）[83] - 2025年第一季度和2024年第一季度，非应计贷款的已收和确认利息收入分别为1.8万美元和2万美元[84] - 截至2025年3月31日，无相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为1710.6万美元、292.2万美元、0，本金未偿还额分别为3337.2万美元、742.8万美元、0[85] - 截至2025年3月31日，有相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为660.2万美元、0、235.7万美元，本金未偿还额分别为672.5万美元、0、247.6万美元，相关拨备分别为27.8万美元、0、3.2万美元[85] - 截至2024年12月31日，无相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为1836.1万美元、183.1万美元、235.7万美元，本金未偿还额分别为3422.4万美元、225.1万美元、247.6万美元[85] - 截至2024年12月31日，有相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为97.4万美元、149.2万美元、0，本金未偿还额分别为96.9万美元、181万美元、0，相关拨备分别为40.3万美元、6万美元、0[85] - 贷款在逾期90天停止计提利息，消费分期贷款通常在逾期120天（开放式消费信贷为180天）时核销，若本金或利息回收存疑，贷款会提前进入非应计状态或核销[81] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司服务但归第三方所有的贷款总额分别约为4210万美元和4380万美元，服务资产账面价值分别为71.4万美元和73.9万美元，公允价值分别为77万美元和82.5万美元[95] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司信用卡待

公司股权与融资情况 - 2025年3月20日公司完成5775万美元私募配售，发行60400106股普通股和90832股A系列优先股，A系列优先股可转换为7266560股普通股[18][19] - 2025年3月20日，公司对6.25%固定至浮动次级票据和8.5%固定利率高级票据的修订生效，约700万美元票据本金转换为9333334股普通股，其中次级票据200万美元、高级票据500万美元[20] - 高级票据修订后，到期日延至2028年4月15日，自2026年1月1日起利率增至10%，到期前还款无罚金[22] - 2018年6月29日公司与两家机构合格投资者签订次级票据购买协议，完成1000万美元固定浮动利率次级票据私募配售，780万美元收益直接注入银行[78] - 2022年12月公司发行1200万美元高级票据，包含肯定性契约，要求公司维持自身及子公司法律实体和税务状态等[79] 公司分行与员工情况 - 截至2024年12月31日，银行共有8家分行，其中7家位于康涅狄格州费尔菲尔德和纽黑文县，1家位于纽约州威彻斯特县[15] - 公司有9家分行，8家在康涅狄格州费尔菲尔德和纽黑文县，1家在纽约州威彻斯特县，当地经济下滑会产生不利影响[60] - 截至2024年12月31日，公司有129名全职员工，无员工受集体谈判协议覆盖[31] 公司业务线情况 - 银行提供商业房地产贷款、商业企业贷款、SBA贷款和有限消费贷款等业务，2024年重新进入住宅抵押贷款业务[24][25] - 银行提供多种消费和商业存款账户及其他金融服务，还通过数字支付部门增加低成本存款余额和非利息收入[26][29] 公司监管与法规情况 - 公司作为银行控股公司，运营受美联储监管，需提交半年度运营报告，收购等行为需获美联储事先批准[36][37] - 公司和银行需遵守美联储、货币监理署和联邦存款保险公司发布的资本充足规则和指南[40] - 《多德 - 弗兰克法案》自2010年7月21日起公司需遵守相关规定，预计合规成本会增加，2011年2月FDIC规则使保险评估基数改变[47][48] - 2024年4月1日起实施加强和现代化CRA的最终规则，合规日期为2026年1月1日和2027年1月1日[50] - 社区银行杠杆率框架要求社区银行一级杠杆率大于9%、总资产少于100亿美元等可适用，《关怀法案》曾将比率降至8%，2022年1月1日恢复至9%，公司2021年9月30日至2023年9月30日采用该框架，2023年第四季度改用风险资本框架[52] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准才被视为资本充足，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产平均杠杆比率4%[53] - 监管规定若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的风险加权资产的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和管理层酌情奖金支付，该要求于2019年1月1日全面实施[55] 公司外部环境影响情况 - 美联储货币政策影响银行贷款、投资、存款增长及存贷款利率，未来政策变化影响不可预测[43] - 2007 - 2009年美国经济恶化，公司贷款拖欠、问题资产和止赎增加，资产价值下降；2010 - 2019年经济改善，问题资产等减少；2020 - 2022年新冠疫情期间有暂时干扰，目前大多已稳定[62][63] - 公司业务受利率风险影响，利率波动会影响净息差、资产质量、提前还款水平、流动性和现金流等[66][67] - 公司投资组合主要是公司债务和抵押贷款支持证券，对利率敏感，利率波动会影响股东权益和盈利能力[68] - 2021和2022年通胀急剧上升至40多年未见水平，2023和2024年下降，未来可能上升，高通胀会影响公司业务客户还款能力和公司运营成本[69] 公司风险情况 - 公司商业房地产贷款组合风险重大，该组合占资产的很大一部分，且与住宅抵押贷款风险不同[71] - 房地产贷款涉及商业和住宅房地产价值下降的风险，房地产市场恶化可能损害公司财务状况和经营业绩[72] - 公司信贷损失拨备可能不足以覆盖实际损失，未来损失金额易受经济等条件变化影响[73] - 公司依赖本地管理团队，关键人员流失可能损害与客户的关系，对业务和财务结果产生不利影响[75] - 公司依赖子公司的股息和资本回报，银行向公司支付股息和资本回报需获OCC事先批准，公司向第三方支付股息需获FRB事先批准[84][85] - 信息安全漏洞可能对公司运营或声誉产生不利影响，并带来重大法律和财务风险[86] - 公司面临技术变革风险，未能跟上技术变化可能对业务和财务状况产生重大不利影响[87] - 公司面临激烈竞争，所在地理市场金融机构集中，竞争对手资源更丰富，未来竞争可能加剧[93] 公司股东与股息情况 - 截至2024年12月31日，公司普通股约有260名登记在册股东[108] - 公司自2020年起未支付股息，且已暂停支付，未来支付情况不确定[110] - 过去五年公司普通股累计股东总回报在2019 - 2024年分别为100.00%、77.90%、121.87%、83.07%、30.02%、15.20%[113] - 过去五年纳斯达克社区银行总回报指数在2019 - 2024年分别为100.00%、89.37%、124.84%、101.92%、95.12%、111.03%[113] - 过去五年标准普尔500总回报指数在2019 - 2024年分别为100.00%、118.40%、152.78%、124.79%、157.59%、197.02%[113] 公司财务数据关键指标变化 - 公司总资产从2023年12月31日的10.9亿美元降至2024年12月31日的10.1亿美元，减少8110万美元，降幅7.4%[120] - 公司持有用于投资的总贷款减少1.414亿美元，现金、现金等价物和受限现金增加9610万美元[120] - 现金、现金等价物和受限现金从2023年12月31日的6650万美元增至2024年12月31日的1.626亿美元，增加9610万美元，增幅144.4%[121] - 总投资从2023年12月31日的9360万美元降至2024年12月31日的8440万美元，减少920万美元，降幅9.8%[122] - 2024年总投资减少主要归因于830万美元可供出售证券的出售和360万美元本金的偿还及到期，部分被230万美元的证券购买和61.4万美元的未实现收益抵消[122] - 2024年银行出售830万美元可供出售证券，确认33.4万美元净亏损；2023年出售180万美元，确认2.4万美元净收益；2022年无出售[122] - 总贷款应收款从2023年12月31日的8.489亿美元降至2024年12月31日的7.075亿美元，减少1.414亿美元，降幅16.7%[124] - 2024年12月31日净贷款与存款比率为72.4%，净贷款与总资产比率为69.2%；2023年分别为99.1%和76.2%[126] - 2024年12月31日信用损失准备金为730万美元，2023年为1590万美元，减少主要因12月两笔大额商业房地产贷款冲销1360万美元[122][132][134] - 净冲销从2023年12月31日的1730万美元增至2024年的2120万美元，增加390万美元，净冲销与平均贷款比率从1.93%增至2.66%[134] - 平均贷款余额从2023年的8.965亿美元降至2024年的7.952亿美元，减少1.013亿美元[135] - 2024年12月31日信用损失准备金占总贷款的1.03%，2023年为1.88%[133][136] - 截至2024年12月31日，商业房地产和商业及工业投资约占总贷款应收款的77.6%[130] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为2590万美元，较2023年12月31日的1810万美元增加770万美元；ACL与非应计贷款比率为28.24%，低于2023年12月31日的87.85%[137][139] - 2024 - 2022年，商业房地产贷款的信用损失准备金分别为224.1万美元、608.9万美元、696.6万美元，占总贷款百分比分别为59.30%、55.62%、51.57%[138] - 截至2024年12月31日，不良资产总额为2871.4万美元，不良资产与总资产比率为2.84%，不良贷款与净总贷款比率为3.69%[139] - 截至2024年12月31日，待售贷款总计1570万美元，包括1140万美元信用卡数字支付待售贷款和430万美元住宅抵押贷款；2023年12月31日为2080万美元，包括990万美元SBA贷款和1080万美元信用卡数字支付待售贷款[141] - 2024年公司出售840万美元SBA贷款，实现出售收益37.8万美元；2023年出售460万美元SBA贷款，实现出售收益16.9万美元[143] - 截至2024年和2023年12月31日，不动产和设备分别为2890万美元和2990万美元，2024年减少是正常折旧所致[147] - 2023年公司对商誉进行全额减值冲销110万美元，截至2024年和2023年12月31日，商誉余额为零[149] - 核心存款无形资产从2023年12月31日的20.3万美元降至2024年12月31日的15.6万美元，减少4.7万美元，系2024年摊销所致[150] - 截至2024年12月31日，递延所得税资产账面价值为零；2023年12月31日为2410万美元[151] - 2024年公司记录所得税费用2380万美元，其中包括2510万美元全额估值备抵初始确认费用，9月30日估值备抵导致一级资本减少1990万美元[155][156] - 2024年末总存款为9.666亿美元，较2023年末的8.403亿美元增加1.263亿美元，主要因数字支付部门存款、经纪存款、在线货币市场存款和零售分行存款增加[159] - 2024年末、2023年末和2022年末未保险存款占总存款的比例分别为30.81%、39.78%和39.98%；非GAAP未保险存款占排除数字支付存款后总存款的比例分别为15.80%、20.06%和22.35%[159][162] - 2024年末和2023年末总借款分别为3310万美元和2.011亿美元[163] - 股东权益从2023年末的4440万美元降至2024年末的430万美元，减少4010万美元，主要因2024年净亏损3990万美元[164] - 2024年、2023年和2022年贷款平均余额分别为7.952亿美元、8.965亿美元和8.316亿美元，收益率分别为5.93%、6.06%和4.91%[166] - 2024年、2023年和2022年总生息资产平均余额分别为9.342亿美元、10.212亿美元和9.606亿美元，收益率分别为5.59%、5.77%和4.58%[166] - 2024年、2023年和2022年计息负债平均余额分别为8.409亿美元、8.762亿美元和7.092亿美元，利率分别为3.83%、3.48%和1.52%[166] - 2024年、2023年和2022年净利息收入分别为2008万美元、2850万美元和3326万美元，利息利润率分别为2.14%、2.79%和3.46%，利息差分别为1.76%、2.29%和3.06%[166] - 与2023年相比，2024年总生息资产利息收入减少659.5万美元，其中交易量因素减少573.1万美元，利率因素减少86.4万美元；总计息负债利息支出增加182.8万美元，其中交易量因素减少451.2万美元，利率因素增加634万美元[168] - 与2022年相比，2023年总生息资产利息收入增加1494.5万美元，其中交易量因素增加380万美元，利率因素增加1114.5万美元；总计息负债利息支出增加1970.4万美元，其中交易量因素增加333.6万美元，利率因素增加1636.8万美元[168] - 2024年净亏损3990万美元，每股亏损10.03美元；2023年净亏损420万美元，每股亏损1.05美元[170] - 2024年9月30日公司递延所得税资产全额估值备抵为2510万美元[171] - 2024年税前亏损1610万美元，2023年为560万美元[172] - 2024年利息收入降至5240万美元，2023年为5900万美元，主要因平均贷款余额减少1.013亿美元[173] - 2024年总利息支出增至3230万美元，2023年为3050万美元，主要因平均存款余额增加1940万美元[174] - 2024年净利息收入为2010万美元，净息差降至2.1%；2023年分别为2850万美元和2.8%[175] - 2024年信贷损失拨备为1250万美元，2

文章核心观点 公司通过私募融资超5000万美元，将用于增加股本和加强资产负债表，同时宣布CEO离职及新总裁长期雇佣协议 [1][2] 分组1：融资情况 - 公司签订证券购买协议，通过私募融资超5000万美元，将发行普通股和非投票优先股给合格投资者 [1] - 私募由Sugarman先生牵头，FlyHouse Management, LLC的附属公司共同牵头 [3] - Performance Trust Capital Partners, LLC担任公司战略顾问和私募配售代理 [4] 分组2：人员变动 - 公司总裁Steven Sugarman与公司签订长期雇佣协议 [2] - 首席执行官David Lowery宣布离职，将在2025年4月15日前完成过渡 [2] 分组3：各方表态 - Steven Sugarman表示投资者对投资公司需求强劲，新资本将使公司满足客户定制需求 [2] - 董事会主席Michael Carrazza称融资完成是公司积极转折点，感谢David Lowery的领导 [3] - David Lowery称自豪于领导公司成功进行资本重组，感谢员工支持 [3] 分组4：公司规划 - 股权资本重组预计带来强劲资产负债表和稳健资本比率 [8] - 公司致力于加强数字支付平台，赋能三州地区企业家、商业领袖和投资者 [8]

收入情况 - 2024年前三季度利息和股息收入为40,032,000美元，2023年同期为44,025,000美元[15] - 2024年前三季度净利息收入为15,426,000美元，2023年同期为22,251,000美元[15] - 2024年前三季度非利息收入为6,425,000美元，2023年同期为2,833,000美元[15] 支出情况 - 2024年前三季度非利息支出为23,621,000美元，2023年同期为23,756,000美元[15] 盈利亏损情况 - 2024年前三季度净亏损为30,334,000美元，2023年同期为5,084,000美元[15] - 2024年前三季度基本每股亏损为7.63美元，2023年同期为1.28美元[15] - 2024年前三季度稀释每股亏损为7.63美元，2023年同期为1.28美元[15] - 2024年前三季度综合亏损为28,117,000美元，2023年同期为8,176,000美元[17] - 2024年第三季度末累计赤字为77,360,000美元，2023年同期为47,931,000美元[19] - 2024年前三季度净亏损30334美元[27] - 2024年9月30日累计赤字为77360美元[22] - 2024年前三季度综合（亏损）收入为28117美元[22] 现金流量情况 - 2024年前三季度现金流量：经营活动提供5255美元，投资活动提供91914美元，融资活动使用90933美元[27] - 2024年前三季度现金支付利息25182美元，支付所得税500美元[28] 所得税情况 - 截至2024年9月30日，公司对美国联邦和州递延所得税资产全额计提估值准备，导致所得税费用增加约2510万美元[41] 可供出售证券情况 - 2024年9月30日和2023年12月31日，分别有48/49和50/50的可供出售证券出现未实现亏损，较这些证券的摊余成本分别下降16.8%和19.0%[51] - 截至2024年9月30日，未对处于未实现亏损状态的可供出售债务证券确认信用损失准备[52] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，分别有3560万美元和6850万美元的可供出售证券质押给联邦住房贷款银行和联邦储备银行[55] - 2024年9月30日，公司可供出售证券中，企业债券在5年内到期的金额为200万美元，5 - 10年到期的金额为1599.5万美元，总计1799.5万美元；成本在5 - 10年到期的金额为100万美元，10年后到期的金额为1275.2万美元，总计1375.2万美元[58] - 2024年9月30日，次级债券在5年内到期的金额为300万美元，5 - 10年到期的金额为200万美元，总计500万美元；成本在5 - 10年到期的金额为258万美元，10年后到期的金额为181.9万美元，总计439.9万美元[58] - 2024年9月30日，SBA贷款池无5年内到期金额，5 - 10年到期金额为0，总计456.1万美元；成本在5 - 10年到期金额为0，10年后到期金额为369.8万美元，总计369.8万美元[58] - 2024年9月30日，市政债券在5年内到期的金额为15.3万美元，5 - 10年到期的金额为40.5万美元，总计55.8万美元；成本在5 - 10年到期金额为14.2万美元，10年后到期金额为34.5万美元，总计48.7万美元[58] - 2024年9月30日，有明确到期日的可供出售证券在5年内到期的金额为515.3万美元，5 - 10年到期的金额为1840万美元，总计2811.4万美元；成本在5 - 10年到期金额为467.5万美元，10年后到期金额为1491.6万美元，总计2328.9万美元[58] - 204年9月30日，美国政府机构和抵押贷款支持证券无5年内到期金额，5 - 10年到期金额为517.8万美元，总计7908.2万美元；成本在5 - 10年到期金额为0，10年后到期金额为432万美元，总计6628.9万美元[58] - 2024年9月30日，总可供出售证券在5年内到期的金额为515.3万美元，5 - 10年到期的金额为2357.8万美元，总计10719.6万美元；成本在5 - 10年到期金额为467.5万美元，10年后到期金额为1923.6万美元，总计8957.8万美元[58] 贷款应收款情况 - 2024年9月30日，贷款应收款净额中，商业房地产为45215.5万美元，商业和工业为13433.3万美元[59] 住宅抵押贷款业务情况 - 2024年，银行重新进入住宅抵押贷款业务，通过其位于佛罗里达州杰克逊维尔的住宅抵押贷款部门开始发放抵押贷款，这些抵押贷款通常出售给第三方[66] - 2024年三个和九个月期间，分别购买了4.1万美元和12.7万美元的住宅房地产贷款；2023年三个和九个月期间未购买任何住宅房地产贷款[65] SBA贷款情况 - SBA贷款投资持有额在2024年9月30日和2023年12月31日分别为3100万美元和3000万美元[79] - 2024年9个月内550万美元SBA贷款从持有待售转为投资持有，2023年同期无此情况[79] 工资保障计划贷款情况 - 工资保障计划贷款在2024年9月30日和2023年12月31日分别为13万美元和13.3万美元[80] 未出资贷款承诺的信用损失准备金情况 - 2024年9月30日和2023年12月31日未出资贷款承诺的信用损失准备金分别为17.7万美元和27.1万美元[88] 商业房地产贷款信用损失准备金情况 - 2024年第三季度商业房地产贷款信用损失准备金为9045美元，2023年同期为13360美元[92] - 截至2024年9月30日，商业房地产单独评估贷款的信用损失准备为701万美元[95] - 截至2024年9月30日，商业房地产集体评估贷款的信用损失准备为203.5万美元[95] 住宅房地产集体评估贷款信用损失准备情况 - 截至2024年9月30日，住宅房地产集体评估贷款的信用损失准备为60.8万美元[95] 商业和工业集体评估贷款信用损失准备情况 - 截至2024年9月30日，商业和工业集体评估贷款的信用损失准备为105.6万美元[95] 消费者和其他集体评估贷款信用损失准备情况 - 截至2024年99月30日，消费者和其他集体评估贷款的信用损失准备为427.3万美元[95] 建筑永久 - 商业房地产贷款信用损失准备情况 - 截至2024年9月30日，建筑永久 - 商业房地产贷款的信用损失准备为2000美元[95] 各类贷款组合情况 - 截至2024年9月30日，商业房地产单独评估贷款应收款为2825.4万美元[95] - 截至2024年9月30日，商业房地产集体评估贷款应收款为4.23901亿美元[95] - 截至2024年9月30日，住宅房地产集体评估贷款应收款为9457.9万美元[95] - 截至2024年9月30日，商业和工业集体评估贷款应收款为1.29955亿美元[95] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款组合总额为452,155美元，其中通过类为404,894美元，特别提及类为14,028美元，次级类为33,233美元[106] - 住宅房地产贷款组合总额为94,579美元，其中通过类为91,997美元，特别提及类为2,451美元，次级类为131美元[106] - 商业和工业贷款组合总额为134,333美元，其中通过类为124,403美元，特别提及类为1,701美元，次级类为8,229美元[106] - 消费者和其他贷款组合总额为68,418美元，其中通过类为67,022美元，次级类为1,396美元[106] - 建筑贷款组合总额为3,829美元[106] - 总贷款为755,671美元[106] 总冲销额情况 - 当期总冲销额为6,877美元[106] 历史贷款数据情况 - 2023年12月31日商业房地产贷款（Commercial Real Estate: Pass）为452,841美元，其中2023年为104,683美元，2022年为138,091美元，2021年为111,308美元等[108] - 2023年12月31日住宅房地产贷款（Residential Real Estate）总计106,783美元[108] - 2023年12月31日商业和工业贷款（Commercial and Industrial）总计163,565美元，其中2023年为2,718美元，2022年为14,264美元等[108] - 2023年12月31日消费者和其他贷款（Consumer and Other）总计99,688美元，其中2023年为6,667美元，2022年为37,313美元等[108] - 2023年12月31日建筑贷款（Construction）总计4,266美元[108] - 203年12月31日总贷款（Total loans）为848,859美元，其中2023年为114,068美元，2022年为199,200美元等[108] - 2023年当期总冲销额（Total Current period gross charge-offs）为18,417美元，其中2023年为114美元，其他年份不等[108] 90天逾期贷款情况 - 截至2024年9月30日，90天逾期但仍在计息的贷款为400万美元，占成熟商业房地产贷款的50%[110]