收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.406亿美元，摊薄后每股收益为0.44美元；调整后分别为1.455亿美元和0.45美元[1][2][3] - 2025年3月31日净利息收入为387,643千美元，2024年12月31日为394,180千美元[28] - 2025年3月31日净利润为140,625千美元，2024年12月31日为149,839千美元[28] - 2025年3月31日稀释后每股收益为0.44美元，2024年12月31日为0.47美元[28] - 2025年3月31日净收入为144,659美元，较2024年3月31日的120,284美元增长约20.26%[31] - 2025年3月31日利息收入为630,399美元，较2024年3月31日的595,981美元增长约5.77%[31] - 2025年3月31日非利息收入为93,794美元，较2024年3月31日的77,522美元增长约20.99%[31] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.40625亿美元，2024年第四季度为1.49839亿美元[41] - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.44美元，调整后摊薄每股收益为0.45美元[41] - 2025年第一季度净利息收入为3.87643亿美元，2024年第四季度为3.9418亿美元[41] - 2025年3月31日PPNR为2.18326亿美元，2024年同期为1.77916亿美元[42] - 2025年3月31日调整后PPNR为2.24258亿美元，2024年同期为1.97152亿美元[42] - 2025年3月31日ROAE为9.1%，调整后为9.4%[43] - 2025年3月31日ROATCE为15.0%，调整后为15.5%[43] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为2.685亿美元；调整后为2.626亿美元[2][15] - 2025年3月31日非利息支出为268,471美元，较2024年3月31日的262,317美元增长约2.34%[31] - 效率比率为53.7%；调整后为51.8%[2][15] - 2025年3月31日效率比率为53.7%，调整后为51.8%[42] 业务规模数据 - 期末总存款为410亿美元，年化增长2.1%；核心存款年化增长1.7%[2][8] - 期末总贷款为365亿美元，年化增长1.5%；不包括7100万美元商业房地产贷款销售，年化增长2.3%[2][8] - 2025年3月31日总投资为11,167,096千美元，较2024年3月31日的10,243,543千美元增长约9.02%[32] - 2025年3月31日总贷款为36,413,944千美元，较2024年3月31日的33,623,319千美元增长约8.30%[32] - 2025年3月31日总存款为41,034,572千美元，较2024年3月31日的37,699,418千美元增长约8.85%[32] - 2025年3月31日总负债为47,343,290千美元，较2024年3月31日的43,939,510千美元增长约7.75%[32] - 2025年3月31日总股东权益为6,534,654千美元，较2024年3月31日的5,595,408千美元增长约16.79%[32] - 截至2025年3月31日，公司总盈利资产为4.807732亿美元，利息收入6.35759亿美元，收益率5.30%[36] - 截至2025年3月31日，公司总贷款为36.297901亿美元，利息收入5.28648亿美元，收益率5.83%[36] - 截至2025年3月31日，公司总投资为10.988352亿美元，利息收入9.8296亿美元，收益率3.58%[36] - 截至2025年3月31日，公司总利息负债为36.987487亿美元，利息支出2.42756亿美元，利率2.66%[36] - 截至2024年12月31日，公司总盈利资产为4.8411803亿美元，利息收入6.67859亿美元，收益率5.52%[36] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为36.4261亿美元，利息收入5.59543亿美元，收益率6.14%[36] - 截至2024年12月31日，公司总投资为10.913194亿美元，利息收入9.5473亿美元，收益率3.50%[36] - 截至2024年12月31日，公司总利息负债为37.018712亿美元，利息支出2.67902亿美元，利率2.88%[36] - 截至2024年3月31日，公司总盈利资产为4.4175079亿美元，利息收入6.02234亿美元，收益率5.46%[36] - 2025年3月31日期末贷款为36.413944亿美元，2024年12月31日为36.285887亿美元[38] - 2025年3月31日有形普通股股东权益为40.01667亿美元，2024年同期为32.56178亿美元[44] - 2025年3月31日有形资产为515.88676亿美元，2024年同期为474.39407亿美元[44] - 2025年3月31日风险加权资产为402.6667亿美元，2024年同期为378.45139亿美元[44] 信贷质量数据 - 信贷损失拨备为3140万美元，净冲销为2160万美元，占平均贷款的24个基点[2][8] - 30天以上逾期贷款占比为0.22%，非应计贷款占总贷款的1.29%[2][8] - 2025年3月31日贷款的期末信贷损失准备金为4.01932亿美元，2024年12月31日为3.92522亿美元[38] - 2025年3月31日非应计贷款与期末贷款的比率为1.29%，2024年12月31日为1.23%[38] - 2025年3月31日净冲销与平均贷款的比率为0.24%，2024年12月31日为0.21%[38] - 2025年3月31日90天及以上逾期仍计息贷款为675.7万美元，2024年12月31日为406万美元[38] 其他财务指标 - 平均有形普通股权益回报率为15.0%；调整后为15.5%[2] - 初步监管一级普通股权益与风险加权资产比率为11.62%，上升24个基点[2] - 2025年3月31日股息支付率为32%，2024年12月31日为30%[28] - 2025年3月31日账面价值为19.71美元，2024年12月31日为19.11美元[28] - 2025年3月31日一级普通股权益风险资本比率为11.62%，2024年12月31日为11.38%[28] - 2025年3月31日一级资本风险资本比率为12.23%，2024年12月31日为11.98%[28] - 2025年3月31日全职等效员工为4,028人，2024年12月31日为4,066人[28] - 截至2025年3月31日，公司净息差为2.64%，GAAP净利息收益率为3.23%，FTE净利息收益率为3.27%[36] - 2025年第一季度GAAP净息差为3.23%，FTE净息差为3.27%[41] - 2025年第一季度总调整净额为482.9万美元，2024年第四季度为615万美元[41] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.76%，与风险加权资产比率为9.94%[44] - 2025年3月31日有形普通股账面价值为12.54美元，2024年同期为11.10美元[44]

核心业绩概览 - 2025年第一季度实现归属于普通股股东的净利润1.406亿美元，稀释后每股收益为0.44美元；调整后净利润为1.455亿美元，调整后每股收益为0.45美元 [1] - 业绩表现超预期，主要驱动力包括领先同业的存款业务、稳健的贷款增长和严格的费用管理 [1] - 公司为2025年5月1日与Bremer Bank的合作伙伴关系做好准备 [1] 盈利能力与运营效率 - 完全应税等值净利息收入为3.930亿美元，净息差为3.27%，较上季度下降3个基点 [4][17] - 拨备前净收入为2.183亿美元，调整后拨备前净收入为2.243亿美元 [4] - 非利息支出为2.685亿美元，调整后非利息支出为2.626亿美元，效率比率为53.7%，调整后效率比率为51.8% [4][17] - 平均有形普通股回报率为15.0%，调整后平均有形普通股回报率为15.5% [10] 存款与负债情况 - 期末总存款达410.3亿美元，年化增长2.1%；核心存款年化增长1.7% [4][11] - 平均总存款为405亿美元，年化下降6.2% [11] - 存款成本为191个基点，下降17个基点，拥有精细的低成本存款业务 [4][11] - 存贷款比为89%，结合现有融资来源，流动性强劲 [11] 贷款业务与信贷质量 - 期末贷款总额为365亿美元，年化增长1.5%；若不包括7100万美元的商业房地产贷款出售，年化增长2.3% [4][11] - 第一季度商业贷款发放量为15亿美元，期末商业贷款管道总计34亿美元 [11] - 信贷损失拨备为3140万美元，净核销为2160万美元，占平均贷款的24个基点 [4][11] - 30天以上逾期贷款率为0.22%，不良贷款率为1.29% [10][11] - 信贷损失准备金总额为4.240亿美元，占贷款总额的1.16% [11] 资本状况 - 初步监管一级普通资本与风险加权资产比率为11.62%，上升24个基点 [10] - 有形普通股与有形资产比率为7.76%，上升4.7% [17] - 总风险资本比率上升31个基点至13.68%，一级资本比率上升25个基点至12.23% [17] 其他重要事项 - 第一季度包含590万美元的税前并购相关费用 [6][10] - 应计收入下降，原因是本季度摊销较低且天数较少 [12][17] - 非利息收入受季节性银行费用较低和公司持有的人寿保险收入减少影响，下降2.1%至9380万美元 [13][17]

核心财务数据 - 公司预计季度每股收益为0.42美元，同比下降6.7% [1] - 预计季度营收为4.783亿美元，同比增长8.7% [1] - 过去30天内分析师对每股收益预期的共识上调了4.4% [2] 关键财务指标预测 - 效率比率预计为54.9%，去年同期为58.3% [5] - 净息差(FTE)预计为3.3%，与去年同期持平 [5] - 平均总收益资产预计为484.7亿美元，去年同期为441.8亿美元 [5] - 非利息收入预计为8816万美元，去年同期为7752万美元 [6] - 净利息收入(FTE)预计为3.9014亿美元，去年同期为3.6271亿美元 [6] 细分业务收入预测 - 存款账户服务费预计为2009万美元，去年同期为1790万美元 [7] - 财富与投资服务费预计为3016万美元，去年同期为2830万美元 [7] - 抵押银行收入预计为666万美元，去年同期为448万美元 [8] 市场表现与评级 - 公司股价过去一个月下跌7.6%，同期标普500指数下跌5.6% [9] - 公司目前Zacks评级为2级(买入)，暗示可能跑赢大盘 [9]

公司股价表现 - Old National Bancorp股价在上一交易日上涨9.8%至19.70美元 成交量显著高于平均水平 [1] - 过去四周该股累计下跌10.8% 此次反弹部分抵消前期跌幅 [1] - 同行业的Independent Bank股价同期上涨4.5%至29.84美元 但过去一个月累计下跌5.4% [4] 股价驱动因素 - 股价上涨主要受特朗普宣布对非报复性国家暂停90天关税政策刺激 带动整体市场走强 [2] - 公司季度每股收益预期为0.42美元 同比下降6.7% 但营收预期达4.783亿美元 同比增长8.7% [2] - 过去30天共识EPS预期被上调4.4% 盈利预测上调趋势通常预示股价上涨潜力 [4] 行业比较 - Old National Bancorp属于Zacks中西部银行行业 当前Zacks评级为2级(买入) [4] - 同业公司Independent Bank的季度EPS预期维持在0.70美元 同比下降7.9% 当前Zacks评级为3级(持有) [5] 市场研究结论 - 实证研究表明盈利预测修正趋势与短期股价走势存在强相关性 [3] - 建议持续关注Old National Bancorp后续表现 观察涨势能否延续 [4]

文章核心观点 - 老国民银行宣布其财富咨询部门老国民投资更名为老国民财富顾问，以更好体现金融专业人员提供服务的广度 [1] 公司概况 - 老国民银行控股公司是老国民银行的控股公司，是总部位于美国中西部的第六大商业银行，主要服务中西部和东南部客户，资产约540亿美元，管理资产约300亿美元，位列美国前30大银行公司 [4] - 老国民财富顾问约有125名团队成员，包括70多名财富顾问，主要位于中西部和东南部的银行中心，专业人员由LPL金融支持 [2] 服务内容 - 老国民财富顾问服务包括投资策略与管理、遗产规划与建议、财务与退休规划、大学储蓄方案与建议、保险方案与指导、税务规划与策略 [6] 服务模式 - 投资策略团队：面向关注短期和/或长期投资、储蓄和财务规划的客户，或希望自助进行在线投资的客户 [7] - 私人财富管理：面向规划退休、资产增长或其他重大人生事件的客户，客户有财富顾问和私人银行家两个专属资源 [7] - 1834部门：面向高净值、财务需求复杂的客户，专注资产保值增值，还为企业和非营利组织提供机构服务 [7] 联系方式 - 投资者关系：Lynell Durchholz，电话(812) 464 - 1366，邮箱lynell.durchholz@oldnational.com [9] - 媒体关系：Rick Vach，电话(904) 535 - 9489，邮箱rick.vach@oldnational.com [9]

文章核心观点 公司宣布2025年第一季度财报发布及电话会议日程安排 [1] 分组1：财报及会议安排 - 财报将于2025年4月22日上午7点左右发布 [1] - 电话会议于2025年4月22日上午10点举行 [1] - 美国拨入号码为(800) 715 - 9871，国际为(646) 307 - 1963，接入码5176690 [1] - 网络直播通过公司投资者关系网站oldnational.com进行 [1] - 网络直播回放约在会议结束一小时后提供，至2026年4月22日美国东部时间午夜 [1] - 电话回放美国号码(800) 770 - 2030，国际(647) 362 - 9199，接入码5176690，约会议结束一小时后至2025年5月6日美国东部时间午夜 [1] 分组2：公司概况 - 公司是Old National Bank的控股公司，是美国中西部第六大商业银行 [2] - 主要服务美国中西部和东南部客户 [2] - 资产约540亿美元，管理资产约300亿美元，位列美国前30大银行公司 [2] - 公司历史可追溯到1834年，注重与客户建立长期合作关系，支持所在社区 [2] - 提供消费和商业银行、财富管理和资本市场等服务 [2] - 2024年被Points of Light评为“美国最具社区意识的50家公司”之一 [2] 分组3：联系方式 - 投资者关系联系人为Lynell Durchholz，电话(812) 464 - 1366，邮箱lynell.durchholz@oldnational.com [3] - 媒体关系联系人为Rick Vach，电话(904) 535 - 9489，邮箱rick.vach@oldnational.com [3]

公司评级升级 - Old National Bancorp(ONB)近期被Zacks评级上调至第2级(买入)，主要由于盈利预期的上升趋势[1] - 评级变化的核心驱动因素是Zacks共识预期(覆盖该股票的分析师EPS预测共识值)的调整[1] - 该评级上调实质上是对公司盈利前景的积极评价，可能对其股价产生有利影响[3] 盈利预期与股价关系 - 公司未来盈利潜力的变化(反映在盈利预期修正中)与短期股价走势存在强相关性[4] - 机构投资者使用盈利预期计算公司公允价值，其大宗交易行为会推动股价变动[4] - 实证研究显示跟踪盈利预期修正趋势对投资决策具有重要价值[6] Old National Bancorp财务预期 - 截至2025年12月的财年，公司预计每股收益2.08美元，同比增长11.8%[8] - 过去三个月内，Zacks共识预期已上调2.2%，显示分析师持续调高预期[8] Zacks评级系统特点 - 该系统将4000多只股票分为5个等级，仅前5%获"强力买入"评级，接下来15%获"买入"评级[9] - 排名前20%的股票通常具有优异的盈利预期修正特征，可能产生超额回报[10] - ONB位列前20%，表明其盈利预期修正表现突出，短期内可能上涨[10]

公司活动安排 - 公司董事长兼首席执行官Jim Ryan将于2025年3月3日下午1点40分（东部时间）在Raymond James & Associates第46届年度机构投资者会议上发表演讲 [1] - Jim Ryan还将于2025年3月4日上午10点40分（东部时间）在2025年RBC资本市场全球金融机构会议上发表演讲 [1] 活动参与方式 - 感兴趣的投资者可在oldnational.com的投资者关系板块获取每场活动的直播音频网络链接，网络直播回放也将在同一网站提供 [2] 公司概况 - 公司是Old National Bank的控股公司，是总部位于美国中西部的第六大商业银行，主要服务于中西部和东南部客户 [3] - 公司资产约540亿美元，管理资产300亿美元，位列美国总部银行公司前30名 [3] - 公司成立于1834年，专注与客户建立长期高价值伙伴关系，同时加强和支持所在社区，除提供广泛的消费和商业银行服务外，还提供全面的财富管理和资本市场服务 [3] - 2024年，公司被Points of Light评为“公民50强”之一，这是授予美国最具社区意识的50家公司的荣誉 [3] 联系方式 - 投资者关系联系人为Lynell Durchholz，电话(812) 464-1366，邮箱lynell.durchholz@oldnational.com [4] - 媒体关系联系人为Rick Vach，电话(904) 535-9489，邮箱rick.vach@oldnational.com [4]

文章核心观点 公司宣布季度现金股息并批准股票回购计划 [1][2][3] 股息相关 - 董事会宣布对公司流通普通股每股派发现金股息0.14美元，将于2025年3月17日支付给2025年3月5日收盘时登记在册的股东 [1] - 董事会宣布对公司7.0%固定利率非累积永续优先股A系列和C系列每股派发现金股息17.50美元（相当于每股存款股0.4375美元或1/40权益），将于2025年5月20日支付给2025年5月5日收盘时登记在册的股东 [2] 股票回购相关 - 董事会批准一项股票回购计划，授权回购至多2亿美元的公司普通股，可通过公开市场、私下协商交易或加速股票回购计划进行，计划有效期至2026年2月28日 [3] 公司概况 - 公司是Old National Bank的控股公司，是总部位于美国中西部的第六大商业银行，主要服务中西部和东南部客户 [4] - 公司资产约540亿美元，管理资产300亿美元，位列美国前30大银行公司 [4] - 公司历史可追溯到1834年，专注与客户建立长期合作关系，支持所在社区，提供消费和商业银行、财富管理和资本市场服务 [4] - 2024年，公司被Points of Light评为“美国最具社区意识的50家公司”之一 [4] 联系方式 - 投资者关系：Lynell Durchholz，电话(812) 464 - 1366，邮箱lynell.durchholz@oldnational.com [5] - 媒体关系：Rick Vach，电话(904) 535 - 9489，邮箱rick.vach@oldnational.com [5]

整体财务数据关键指标变化 - 2024年净收入为5.231亿美元，摊薄后每股收益为1.68美元，调整后净收入为5.781亿美元，摊薄后每股收益为1.86美元[225][226] - 2024年总存款增长10%，贷款增长10%，贷存比为89%[225] - 2024年净利息收入增长2%至15亿美元[227] - 2024年非利息收入从3.333亿美元增至3.547亿美元[227] - 2024年非利息支出较2023年增加6810万美元，剔除特定费用后增加6890万美元[227] - 2024年第四季度末净利息收入为3.9418亿美元，净收入为1.49839亿美元[232] - 2024年第四季度末普通股每股收益为0.47美元，现金股息为0.14美元，股息支付率为30%[232] - 2024年第四季度末总资产为535.52272亿美元，总存款为408.2356亿美元[232] - 2024年第四季度末一级普通股权益风险资本比率为11.38%，杠杆率为9.21%[232] - 2024年净利息收入为15.03153亿美元，2023年为15.26581亿美元[234] - 2024年摊薄后净收入为每股1.68美元，2023年为每股1.94美元，下降29%[234] - 2024年账面价值为每股19.11美元，2023年为每股18.18美元[234] - 2024年平均普通股权益回报率为9.06%，2023年为11.29%[234] - 2024年净息差为3.31%，2023年为3.54%[234] - 2024年贷款信贷损失拨备率为1.08%，2023年为0.93%[234] - 2024年不良贷款率为1.23%，2023年为0.83%[234] - 2024年一级资本充足率为11.98%，2023年为11.35%[234] - 2024年总贷款为362.85887亿美元，2023年为329.91927亿美元[234] - 2024年全职等效员工为4066人，2023年为3940人[234] - 2024年各季度归属于普通股股东的净利润分别为149,839千美元、139,768千美元、117,196千美元、116,250千美元，2023年第四季度为128,446千美元[242] - 2024年各季度摊薄后每股普通股净收益分别为0.47美元、0.44美元、0.37美元、0.40美元，2023年第四季度为0.44美元[242] - 2024年各季度平均有形普通股股东权益回报率分别为16.37%、15.96%、14.07%、14.93%，2023年第四季度为18.11%[242] - 2024年各季度净利息收益率分别为3.30%、3.32%、3.33%、3.28%，2023年第四季度为3.39%[242] - 2024年各季度效率比率分别为54.37%、53.83%、57.17%、58.34%，2023年第四季度为59.05%[242] - 2024年各季度有形普通股权益与有形资产比率分别为7.41%、7.44%、6.94%、6.86%，2023年第四季度为6.85%[242] - 2024年和2023年全年归属于普通股股东的净利润分别为523,053千美元和565,857千美元[244] - 2024年和2023年全年摊薄后每股普通股净收益分别为1.68美元和1.94美元[244] - 2024年和2023年全年平均有形普通股股东权益回报率分别为15.37%和20.15%[244] - 2024年和2023年全年净利息收益率分别为3.31%和3.54%[244] - 2024年净利息收入为15.30783亿美元，占当年收入的81%，2023年为15.03153亿美元，2022年为13.27936亿美元[246][247] - 2024年净利润为5.23053亿美元，2023年为5.65857亿美元，2022年为4.14169亿美元[246] - 2024年摊薄后每股净收益为1.68美元，2023年为1.94美元，2022年为1.50美元[246] - 2024年平均普通股权益回报率为9.06%，2023年为11.29%，2022年为8.92%[246] - 2024年平均有形普通股权益回报率为15.37%，2023年为20.15%，2022年为16.34%[246] - 2024年效率比率为55.85%，2023年为53.70%，2022年为57.97%[246] - 2024年一级杠杆比率为9.21%，2023年为8.83%，2022年为8.52%[246] - 2024年净冲销（回收）与平均贷款比率为0.17%，2023年为0.17%，2022年为0.06%[246] - 截至2024年12月31日，联邦基金有效利率为4.33%，2023年12月31日为5.33%[248] - 2024年总生息资产平均余额为469.81267亿美元，收益率为5.59%；2023年平均余额为430.95730亿美元，收益率为5.18%；2022年平均余额为387.51786亿美元，收益率为3.80%[253] - 2024年净利息收入较2023年增加2871.6万美元，主要因CapStar交易获得的贷款和证券、贷款增长、利率上升及 accretion 收入增加，部分被平均生息负债余额和成本上升抵消[256][258] - 2024年完全应税等效基础上的净息差较2023年下降，主要因平均生息负债余额和成本上升，部分被贷款增长和贷款收益率上升抵消；平均生息资产收益率从2023年的5.18%升至5.59%，生息负债成本从2.25%升至2.98%；平均生息资产增加39亿美元（9%），平均生息负债增加46亿美元（15%），平均无息存款减少12亿美元[259] - 2024年平均贷款较2023年增加33亿美元，主要因CapStar交易获得的贷款和商业房地产贷款增长，CapStar交易获得的贷款在交易结束时总计21亿美元[261] - 2024年平均无息存款较2023年减少12亿美元，平均有息存款增加50亿美元，反映了利率环境、CapStar交易承接的存款和有机增长导致的结构变化，CapStar交易承接的存款在交易结束时总计26亿美元[262] - 2024年信贷损失拨备较2023年增加5170万美元，主要因贷款增长、信用迁移、净冲销和宏观经济因素，2024年贷款信贷损失拨备包括为CapStar交易获得的非PCD贷款建立的1530万美元信贷损失准备金[263] - 2024年非利息收入占总收入的19%，高于2023年的18%，非利息收入较2023年增加2140万美元，排除2023年出售Visa B类受限股的2160万美元收益和630万美元债务证券净损失后，非利息收入增长3690万美元[264][266] - 2024年非利息费用为10.94423亿美元，较2023年的10.26306亿美元增加6810万美元，增幅6.6%[271] - 2024年FDIC评估费用较2023年减少1200万美元，主要因2024年和2023年特别评估分别为300万和1910万美元[272] - 2024年有效税率为20.8%，低于2023年的22.5%，因税前账面收入和州所得税减少，税收抵免和免税收入增加[273][274] - 截至2024年12月31日，公司资产为536亿美元，较2023年的491亿美元增加45亿美元[275] - 截至2024年12月31日，生息资产为480亿美元，较2023年的439亿美元增加41亿美元[276] - 截至2024年12月31日，投资证券组合为109亿美元，较2023年的102亿美元增加，占生息资产的23%[278] - 2024年和2023年12月31日，可供出售投资证券组合净未实现损失分别为8.905亿和8.695亿美元[279] - 2024年和2023年12月31日，持有至到期投资证券组合净未实现损失分别为4.837亿和4.123亿美元[279] - 截至2024年12月31日，贷款总额为362.85887亿美元，较2023年的329.91927亿美元增加32.9396亿美元，增幅10%[284] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为3.92522亿美元，较2023年的3.0761亿美元增加8491.2万美元，增幅27.6%[284] - 2024年末总资金为462.35亿美元，较2023年的425.66亿美元增加36.69亿美元，增幅8.6%，其中总存款为408.24亿美元，较2023年增加35.88亿美元，增幅9.6%，批发借款为54.12亿美元，较2023年增加0.80亿美元，增幅1.5%[303] - 2024年末批发资金占总资金的比例为12%，低于2023年末的13%[303] - 2024年末估计FDIC未保险定期存款总额为32.39亿美元，其中超过FDIC保险限额的为20.18亿美元[304] - 2024年末为监管目的估计的FDIC未保险存款金额为196亿美元[304] - 2024年末股东权益为63亿美元，占总资产的12%，2023年末为56亿美元，占总资产的11%，2024年4月1日收购CapStar增发2400万股普通股，增加股东权益4.18亿美元[305] - 2024年末净交易对手风险敞口为资产2850万美元[312] - 2024年末不良资产增至4.56亿美元，占总贷款的1.26%，2023年末为2.85亿美元，占比0.86%[324][325] - 2024年末非应计贷款较2023年末增加1.73亿美元，其中包括CapStar收购带来的7170万美元，剔除后增加1.02亿美元，2024年末贷款信用损失拨备占非应计贷款的比例为87.62%，2023年末为111.93%[324][326] - 若2024年和2023年非应计和重新协商贷款按原条款全年计息，利息收入分别约为2040万美元和1340万美元，实际记录的利息收入分别为1210万美元和500万美元[327] - 2024年12月31日，受批评和分类资产总额为25亿美元，较2023年12月31日增加7.25亿美元，其中与CapStar收购相关的受批评和分类贷款为2.221亿美元，排除这些贷款后仍增加5.03亿美元；其他分类资产中，低于投资级评级的投资证券2024年末为5900万美元，2023年末为4890万美元[328] - 2024年12月31日和2023年12月31日，贷款组合重新分类后总额不变，分别为362.85887亿美元和329.91927亿美元[333] - 2024年末贷款信用损失准备为3.92522亿美元，2023年末为3.0761亿美元；未使用贷款承诺的信用损失准备2024年末为2165.4万美元，2023年末为3122.6万美元；总信用损失准备2024年末为4.14176亿美元，2023年末为3.38836亿美元[334] - 2024年、2023年和2022年贷款平均额分别为355.06298亿美元、322.3302亿美元和275.8253亿美元[334] - 2024年、2023年和2022年贷款信用损失准备与年末贷款比率分别为1.08%、0.93%和0.98%；与平均贷款比率分别为1.11%、0.95%和1.10%；总信用损失准备与年末贷款比率分别为1.14%、1.03%和1.08%；与平均贷款比率分别为1.17%、1.05%和1.22%[334] - 2024年、2023年和2022年净冲销与平均贷款比率分别为0.17%、0.17%和0.06%[335] - 2024年末贷款信用损失准备较2023年末增加，主要因CapStar收购、有机贷款增长等因素，未来贷款增长、回收减少或冲销增加可能导致拨备费用增加，且拨备费用可能因多种因素波动[336] - 2024年贷款信用损失拨备总额为392,522千美元，2023年为307,610千美元；其中商业贷款2024年为148,722千美元（占比27.7%），2023年为118,333千美元（占比28.1%）等[338] - 2024