核心业绩概览 - 2025年第一季度实现归属于普通股股东的净利润1.406亿美元，稀释后每股收益为0.44美元；调整后净利润为1.455亿美元，调整后每股收益为0.45美元 [1] - 业绩表现超预期，主要驱动力包括领先同业的存款业务、稳健的贷款增长和严格的费用管理 [1] - 公司为2025年5月1日与Bremer Bank的合作伙伴关系做好准备 [1] 盈利能力与运营效率 - 完全应税等值净利息收入为3.930亿美元，净息差为3.27%，较上季度下降3个基点 [4][17] - 拨备前净收入为2.183亿美元，调整后拨备前净收入为2.243亿美元 [4] - 非利息支出为2.685亿美元，调整后非利息支出为2.626亿美元，效率比率为53.7%，调整后效率比率为51.8% [4][17] - 平均有形普通股回报率为15.0%，调整后平均有形普通股回报率为15.5% [10] 存款与负债情况 - 期末总存款达410.3亿美元，年化增长2.1%；核心存款年化增长1.7% [4][11] - 平均总存款为405亿美元，年化下降6.2% [11] - 存款成本为191个基点，下降17个基点，拥有精细的低成本存款业务 [4][11] - 存贷款比为89%，结合现有融资来源，流动性强劲 [11] 贷款业务与信贷质量 - 期末贷款总额为365亿美元，年化增长1.5%；若不包括7100万美元的商业房地产贷款出售，年化增长2.3% [4][11] - 第一季度商业贷款发放量为15亿美元，期末商业贷款管道总计34亿美元 [11] - 信贷损失拨备为3140万美元，净核销为2160万美元，占平均贷款的24个基点 [4][11] - 30天以上逾期贷款率为0.22%，不良贷款率为1.29% [10][11] - 信贷损失准备金总额为4.240亿美元，占贷款总额的1.16% [11] 资本状况 - 初步监管一级普通资本与风险加权资产比率为11.62%，上升24个基点 [10] - 有形普通股与有形资产比率为7.76%，上升4.7% [17] - 总风险资本比率上升31个基点至13.68%，一级资本比率上升25个基点至12.23% [17] 其他重要事项 - 第一季度包含590万美元的税前并购相关费用 [6][10] - 应计收入下降，原因是本季度摊销较低且天数较少 [12][17] - 非利息收入受季节性银行费用较低和公司持有的人寿保险收入减少影响，下降2.1%至9380万美元 [13][17]