BOSTON & BROCKTON, Mass.--(BUSINESS WIRE)--Eastern Bankshares, Inc. ("Eastern†) (NASDAQ Global Select Market: EBC), the holding company for Eastern Bank, and HarborOne Bancorp, Inc. ("HarborOne†) (NASDAQ: HONE), the holding company for HarborOne Bank, today jointly announced they have received all the necessary regulatory approvals to complete their proposed merger (the "Merger†), which was previously announced on April 24, 2025. Eastern and HarborOne expect the Merger to close on or about Nove. ...

BOSTON & BROCKTON, Mass.--(BUSINESS WIRE)--Eastern Bankshares, Inc. ("Eastern†) (NASDAQ Global Select Market: EBC), the holding company for Eastern Bank, and HarborOne Bancorp, Inc. ("HarborOne†) (NASDAQ: HONE), the holding company for HarborOne Bank, today jointly announced that Eastern has caused the election form and letter of transmittal (together with the related instructions, the "Election Materials†) to be distributed to holders of HarborOne common stock so HarborOne shareholders may ele. ...

财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度净收入为810万美元，较2024年同期的730万美元增长11%[195] - 公司2025年上半年净利息收入（税后）为6,468.4万美元，较2024年同期的6,193.2万美元增长4.5%[203][214] - HarborOne Bank的净利息和股息收入在2025年第二季度同比增长5.8%，达到3290.6万美元[220] - HarborOne Mortgage的净利息和股息收入在2025年第二季度同比增长27.9%，达到30.7万美元[220] - HarborOne Bank的非利息收入在2025年第二季度同比增长3.1%，达到738.1万美元[227] - HarborOne Bank的互换费用收入在2025年第二季度同比大幅增长238.1%，增加26.9万美元[227] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 存款成本从2024年的2.51%降至2025年的2.46%，主要因储蓄账户成本从1.76%降至1.31%[203][208] - 货币市场账户平均余额从10.317亿美元增至11.979亿美元，但成本从3.80%降至3.27%[203][208] - 借款利息支出减少901.6万美元，主要因平均余额从7.707亿美元降至4.490亿美元[203][212] - 合并相关费用达170万美元，主要用于法律和投资顾问服务[215] - HarborOne Bank的借款利息支出同比下降52.7%，减少490万美元[218] - HarborOne Bank的存款利息支出增加70.4万美元，主要由于付息存款平均余额增加2.266亿美元[218] - 非利息支出在2025年第二季度为480万美元，同比下降9.4%，上半年为930万美元，同比下降3.1%[241] - 薪酬和福利支出在第二季度下降10.9%至351.5万美元，上半年下降2.6%至668.2万美元[241] - 数据处理费用在第二季度大幅增长145.5%至27万美元，上半年增长90%至38万美元[241] 贷款业务表现 - 净贷款总额从2024年12月31日的48.0亿美元下降至2025年6月30日的46.8亿美元，降幅为2.4%[176] - 商业房地产贷款从22.8亿美元下降至21.8亿美元，降幅为4.3%[176] - 商业建筑贷款从2.53亿美元下降至1.89亿美元，降幅为25.4%[176] - 商业和工业贷款从5.94亿美元增长至6.44亿美元，增幅为8.3%[176] - 贷款平均收益率从2024年第二季度的5.17%下降至2025年第二季度的5.14%[199] - 总贷款平均余额从2024年的47.836亿美元增至2025年的48.122亿美元，但收益率从5.13%降至5.10%[203][210] - 商业贷款平均余额从30.659亿美元增至31.029亿美元，但收益率从5.55%下降至5.49%[203][210] 存款业务表现 - 存款总额从2024年12月31日的45.51亿美元下降至2025年6月30日的44.94亿美元，减少5710万美元（1.3%）[187] - 无息存款增加2310万美元（3.3%），NOW账户存款增加3146万美元（10.5%），货币市场账户存款增加3831万美元（5.7%）[187] - 市政存款减少5853万美元（11.3%），经纪存款减少6272万美元（15.6%）[187] - 未保险存款（扣除子公司存款和抵押存款后）为7.541亿美元，占总存款的17%[189] 信贷风险与准备金 - 贷款损失准备金从5610万美元下降至4796万美元，降幅为14.5%[176] - HarborOne Bank的信贷损失准备金在2025年上半年同比激增375.2%，增加167.7万美元[220] - 信贷损失准备金在2025年6月30日为4796万美元，占总贷款的1.01%，较2024年底的1.16%有所下降[246] - 商业房地产贷款中有1.04亿美元被归类为问题贷款，包括2900万美元医疗设施贷款和1360万美元办公楼改造贷款[247] - 商业和工业贷款中有880万美元医疗实践贷款被归类为次级且不计息[249] - 2025年第二季度公司计提了73.9万美元的信贷损失准备金，其中贷款信用损失准备金为35.5万美元，未动用承诺准备金为38.4万美元[259] 资产与负债变化 - 公司总资产从2024年12月31日的57.5亿美元下降至2025年6月30日的56.1亿美元，降幅为2.5%[174] - 投资证券从2.64亿美元增长至2.87亿美元，增幅为8.9%[180] - 抵押贷款服务权从4450万美元下降至4120万美元[182] - 现金及现金等价物从2.31亿美元下降至2.03亿美元[174] - 证券投资未实现亏损从6520万美元改善至5690万美元[180] - 借款从2024年12月31日的5.166亿美元下降至2025年6月30日的4.397亿美元，减少7690万美元[192] - 股东权益从2024年12月31日的5.75亿美元增至2025年6月30日的5.801亿美元，增长0.9%[193] 利率敏感性分析 - 净利差从2024年第二季度的2.29%上升至2025年第二季度的2.49%[199] - 公司净利差（税后）从2024年的2.26%提升至2025年的2.42%[203][214] - 利率上升300个基点时，公司2025年净利息收入在第一年和第二年分别下降10.2%和8.2%[263] - 利率下降100个基点时，公司2025年净利息收入在第一年和第二年分别增长2.3%和1.9%[263] 并购与法律事务 - 并购相关费用达170万美元，主要用于法律和投资顾问服务[215] - HarborOne Bank的并购相关费用在2025年上半年达到64.1万美元[223] - 2025年7月公司面临两起股东诉讼，指控并购代理声明存在重大遗漏和误导[287] - 并购协议规定终止费为1,890万美元，可能对公司财务状况产生重大不利影响[304] - 并购需获得至少三分之二股东投票批准，否则交易无法完成[296] - 并购整合风险包括人员流失、客户系统转换和企业文化冲突[301] - 监管审批延迟可能导致并购条件变更或交易终止[295] 股票回购计划 - 公司在2025年第二季度以平均每股9.68美元的价格回购了317,500股普通股[307] - 公司宣布的股票回购计划最多可回购2,222,568股普通股，约占已发行股份的5%[307] - 截至2025年6月30日，公司股票回购计划下剩余可回购股份数量为597,672股[307] - 公司于2025年4月24日暂停股票回购计划，原因是签署了合并协议[307] - 2025年4月1日至4月30日期间，公司回购了317,500股股票，平均价格为每股9.68美元[307] - 2025年5月和6月期间，公司未进行任何股票回购[307]

核心财务表现 - 公司2025年第二季度稀释每股收益为0.20美元(GAAP)，超出市场预期的0.19美元，同比增长11.1% [1][2] - 季度总收入达4544万美元(GAAP)，同比增长5.0%，略高于预期的4534万美元 [1][2] - 净息差同比提升21个基点至2.52%，平均资产回报率从0.50%提升至0.57% [2][6] - 非利息收入环比增长23.6%，推动净利润环比增长46.5%至810万美元 [5] 业务概况 - 公司是社区银行控股公司，在麻省东部和罗德岛州运营30家全服务分行，核心业务包括消费及商业银行服务 [3] - 商业房地产贷款是最大贷款品类，通过实体网点及数字平台HarborOne U提供金融服务教育 [3][4] - 当前战略重点包括控制商业贷款组合风险、成本管理及应对区域银行竞争 [4] 季度运营亮点 - 抵押贷款子公司HarborOne Mortgage完成1.762亿美元封闭贷款，但贷款销售利润率从2.38%压缩至1.92% [5] - 商业地产及建筑贷款余额减少1.184亿美元，贷款收益率上升但平均余额下降 [6] - 核心效率比率显著改善，从Q1的78.97%降至71.68%，剔除170万美元并购费用后核心运营费用下降 [7] 资产质量与负债结构 - 净冲销额从Q1的870万美元骤降至170万美元，但问题商业贷款增加660万美元 [8] - 贷款损失准备金占总贷款比例微降至1.01%，不良资产占比0.58% [8] - 存款总额减少1.251亿美元至44.9亿美元，其中非定期存款减少6650万美元，存款成本略降至2.45% [9][10] - 存贷比升至105.2%，借款增加4010万美元 [10] 战略发展 - 公司暂停股票回购计划，专注与Eastern Bankshares的合并事项，当期产生170万美元并购费用 [11] - 未调整股息政策，短期前景取决于合并执行效果及存款成本控制能力 [12]

财务表现 - 公司第二季度营收达4544万美元 同比增长5% [1] - 每股收益(EPS)为023美元 高于去年同期的018美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期377% (共识预期4379万美元) [1] - EPS超出Zacks共识预期2105% (共识预期019美元) [1] 关键运营指标 - 效率比率746% 略高于分析师平均预期的744% [4] - 净息差25% 高于分析师平均预期的24% [4] - 非利息收入1222万美元 高于分析师平均预期的1174万美元 [4] - 净利息收入3322万美元 高于分析师平均预期的3290万美元 [4] 股价表现 - 过去一个月股价累计上涨8% 跑赢标普500指数57%的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为"持有"(Rank 3) 预示短期走势或与大盘同步 [3] 分析框架 - 投资者需综合评估同比变化与华尔街预期的差异以制定策略 [2] - 关键运营指标对财务表现具有前瞻指引作用 需对比历史数据与分析师预测 [2]

公司业绩表现 - 季度每股收益0 23美元 超出Zacks共识预期0 19美元 同比增长27 78% [1] - 季度营收4544万美元 超出共识预期3 77% 同比增长5 02% [2] - 过去四个季度中 有两次超过每股收益预期 两次超过营收预期 [2] 股价与市场表现 - 年初至今股价上涨3 9% 落后于标普500指数8 1%的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期内表现与市场同步 [6] 未来预期 - 下季度共识预期为每股收益0 21美元 营收4435万美元 [7] - 当前财年共识预期为每股收益0 75美元 营收1 7427亿美元 [7] - 盈利预测修订趋势近期呈现混合状态 [6] 行业比较 - 所属东北地区银行业在Zacks行业排名中位列前23% [8] - Zacks排名前50%的行业表现优于后50% 幅度超过2比1 [8] 同业公司动态 - Patria Investments(PAX)预计季度每股收益0 30美元 同比增长36 4% [9] - 预计季度营收8185万美元 同比增长15 1% [10]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为810万美元，环比增长46.5%（第一季度为550万美元）[1] - 2025年第二季度净利润为805.8万美元，环比增长46.5%[20] - 2025年Q2净利润为8,058千美元，较Q1的5,500千美元增长46.5%[24] - 2025年第二季度净利润为805.8万美元，同比增长10.44%[26] - 2025年第二季度每股基本收益为0.20美元，同比增长11.11%[26] - 2025年第二季度每股收益（稀释）为0.20美元，环比增长42.9%[20] - 基本每股收益从Q1的0.14美元增至Q2的0.20美元，增幅42.9%[24] - 2025年第二季度核心净利润（非GAAP）为921.5万美元，较上一季度的550万美元增长67.5%[43] 净利息收入 - 净利息收入从3150万美元增至3320万美元，净息差提升13个基点至2.52%[3] - 2025年第二季度净利息和股息收入为3321.5万美元，环比增长5.5%[20] - 2025年Q2净利息收入为33,215千美元，环比Q1增长5.5%（31,469千美元）[24] - 2025年第二季度净利息收入为3321.5万美元，同比增长5.95%[26] - 2025年上半年净利息收入为6468.4万美元，同比增长4.45%[26] - 公司净利息收入从2024年6月的31,350千美元增至2025年6月的33,215千美元[31] - 净利息收入从2024年的6193万美元增至2025年的6468万美元，净息差从2.26%扩大至2.42%[35] - 2025年第二季度净利息和股息收入为3291万美元，较2024年同期的3109万美元增长5.8%[39] - 2025年第二季度净利息和股息收入为30.7万美元，较上一季度的14.9万美元增长106%[41] 非利息收入 - 非利息收入增长23.6%至1220万美元，主要受抵押贷款银行收入及互换费用驱动[3][5] - 2025年第二季度非利息收入为1222.1万美元，环比增长23.5%[20] - 2025年Q2非利息收入达12,221千美元，较Q1的9,891千美元增长23.5%[24] - 抵押贷款银行业务收入从Q1的3,452千美元增长至Q2的4,548千美元，增幅31.7%[24] - 2025年第二季度抵押银行业务收入为454.8万美元，同比增长3.33%[26] - 2025年第二季度非利息收入为738万美元，较2024年同期的715万美元增长3.2%[39] - 2025年第二季度抵押贷款银行总收入为503.8万美元，较上一季度的362.8万美元增长38.9%[41] 总营收 - 2025年第二季度总营收为4543.6万美元，环比增长9.9%[20] 成本和费用 - 贷款损失准备金为73.9万美元，其中贷款信用损失准备金35.5万美元[9] - 2025年Q2信贷损失拨备为739千美元，较Q1的1,385千美元下降46.6%[24] - 2025年第二季度非利息支出为3407万美元，同比增长2.79%[26] - 2025年Q2合并费用为1,704千美元，而Q1为零，反映并购活动增加[24] - 2025年第二季度信贷损失拨备为739万美元，较2024年同期的615万美元增加20.2%[39] 贷款和资产质量 - 净冲销额170万美元，占季度平均贷款年化0.14%，显著低于第一季度的870万美元（0.72%）[10] - 商业房地产贷款平均余额减少4680万美元，推动贷款总额下降1.9%至47.3亿美元[3][11] - 不良资产增至3270万美元，占总资产0.58%（上季度为3090万美元，0.54%）[12] - 2025年第二季度总贷款为47.27亿美元，环比下降1.9%[20] - 2025年第二季度不良贷款占总贷款比例为0.69%，环比上升0.05个百分点[20] - 2025年第二季度不良贷款总额为3270.3万美元，占总贷款的0.69%[28] - 2025年第二季度贷款损失准备金为4796.4万美元，覆盖不良贷款比例为146.67%[28] - 2025年第二季度净冲销额为171.4万美元，年化净冲销率为0.14%[28] - 2025年第二季度总拖欠贷款为2766.4万美元，占总贷款的0.59%[28] 存款和负债 - 总存款下降1.251亿美元至44.9亿美元，其中经纪存款减少5110万美元[11] - 存款总额从2024年6月的4,458,297千美元增长至2025年3月的4,618,721千美元后回落至2025年6月的4,493,671千美元[22] - 总付息存款成本从2024年6月的3.00%下降至2025年6月的2.89%，平均余额从3,658,853千美元增至3,885,502千美元[31] - 货币市场账户平均余额从2024年6月的1,069,153千美元增至2025年6月的1,205,069千美元，但成本从3.83%降至3.25%[31] - 总融资负债成本从2024年6月的2.88%下降至2025年6月的2.61%[31] 资本和股东权益 - 有形普通股权益/有形资产比率从9.15%提升至9.38%[11] - 2025年第二季度普通股一级资本比率（CET1）为12.20%，环比上升0.34个百分点[20] - 截至2025年6月30日，公司有形普通股权益为520,727千美元，较上一季度增长0.8%[45] - 有形普通股权益/有形资产比率提升至9.38%，较上季度增加23个基点[45] - 平均有形普通股权益回报率(非GAAP)为6.20%，较Q1增长197个基点[45] - 核心平均有形普通股权益回报率(非GAAP)达7.09%，显著高于Q1的4.23%[45] - 每股有形账面价值环比增长1.6%至12.09美元[45] - 股东权益总额(GAAP)为580,147千美元，季度增幅0.7%[45] 业务线表现 - 抵押贷款子公司HarborOne Mortgage实现340万美元贷款销售收益，环比增长70万美元[7] - 2025年第二季度封闭贷款量为1.7621亿美元，较上一季度的1.14136亿美元增长54.4%[41] - 2025年第二季度抵押贷款销售利润率为1.92%，低于上一季度的2.38%[41] 资产和负债总额 - 2025年第二季度总资产为56.09亿美元，环比下降1.6%[20] - 公司总资产从2024年6月的5,787,035千美元下降至2025年6月的5,609,075千美元，降幅约3.1%[22] - 2025年第二季度有形资产总额为5,549,655千美元，环比下降1.6%[45] - 总资产(GAAP)从5,700,330千美元下降至5,609,075千美元，降幅1.6%[45] 效率指标 - 2025年第二季度核心效率比率（非GAAP）为68.08%，较2024年同期的73.13%显著改善[39] - 2025年第二季度核心效率比率（非GAAP）为70.86%，低于上一季度的78.09%[43] 贷款收益率和成本 - 商业贷款平均余额在2025年6月为3,080,800千美元，收益率从2024年同期的5.60%下降至5.55%[31] - 住宅房地产贷款平均余额保持稳定，2025年6月为1,690,506千美元，收益率微升至4.37%（2024年同期为4.36%）[31] - 消费者贷款平均余额显著下降，从2024年6月的19,221千美元降至2025年6月的15,091千美元，但收益率上升至7.50%（2024年同期为7.37%）[31] - 利息收入资产与付息负债比率从2024年6月的124.16%提升至2025年6月的124.91%[31] - 投资证券平均余额从2024年的3.737亿美元降至2025年的3.505亿美元，收益率从2.25%上升至2.37%[35] - 商业贷款平均余额从2024年的30.659亿美元增至2025年的31.03亿美元，但收益率从5.55%微降至5.49%[35] - 总贷款平均余额从2024年的47.837亿美元增至2025年的48.123亿美元，收益率从5.13%略降至5.10%[35]

业绩总结 - 2024年第二季度净收入为753.8万美元，同比上升3%[65] - 2024年第二季度稀释每股收益为0.18美元[8] - 2024年第二季度利息收入为676.87万美元，较2023年第二季度的606.65万美元增长[65] - 2024年第二季度非利息收入为715.6万美元，同比上升10.4%[65] - 2024年第二季度非利息支出为277.91万美元，较2023年第二季度的261.93万美元增加[65] 贷款与存款数据 - 总资产为58亿美元，总贷款为48亿美元，总存款为45亿美元[6] - 贷款增长为6250万美元，年化增长率为5.2%[8] - 客户存款增长为6690万美元，年化增长率为6.7%[8] - 2024年第二季度存款总额增加了6430万美元，主要来自支票账户、货币市场账户和定期存款[63] - 2024年第二季度的存款成本为2.53%，较2023年第二季度增加了4个基点[63] 贷款质量与风险管理 - 非执行贷款占总贷款的比例为0.20%，较上季度改善5个基点[8] - 贷款的加权平均贷款价值比率为66%[49] - 30天以上逾期率为0.5%[49] - 2024年第二季度贷款的ACL比率为1.02%，较2024年第一季度的1.01%有所上升[57] - 2024年第二季度非应计贷款为980万美元，较2024年第一季度的1220万美元有所下降[65] 客户账户与市场扩张 - 2024年第二季度新消费者支票账户的生产量较2023年第二季度增加了16%[60] - 2024年第二季度新商业支票账户的生产量较2023年第二季度增加了18%[60] - 商业贷款从2020年的21亿美元增长至2024年第二季度的31亿美元[36] 资本管理与流动性 - 强有力的有形资本比率为9.03%[25] - 可用资金来源总计为14亿美元，显示出强大的流动性[27] - 证券投资组合中，持有到期的证券占7%，可供出售的证券占93%[30]

管理层讨论和指引 - 2025年4月24日公司签订合并协议，东方银行将收购公司，公司股东可选择股票或现金对价，获股票对价的股份占比为75%-85%[158] - 公司预计合并于2025年第四季度完成，东方银行有权在满足条件下将截止日期延至2026年2月20日[159] - 合并完成后，公司普通股股东可选择股票对价或现金对价，股票对价占比需在75% - 85%之间[258] - 公司需获得股东至少三分之二的赞成票才能完成合并[261] - 若合并失败，公司需支付1890万美元终止费给东方公司[269] 财务数据关键指标变化 - 2025年和2024年第一季度的合并净收入分别为550万美元和730万美元[178] - 2025年和2024年第一季度，平均生息资产收益率分别为4.86%和4.91%，平均计息负债成本分别为3.08%和3.29%[181] - 2025年和2024年第一季度，税等效净利息收入分别为3193万美元和3083万美元，净利息收入分别为3147万美元和3058万美元[181] - 2025年和2024年第一季度，总存款成本分别为2.48%和2.49%，总资金负债成本分别为2.66%和2.86%[181] - 2025年第一季度利息和股息收入降至6490万美元，较2024年同期减少230万美元，降幅3.4%[187] - 2025年第一季度利息支出降至3300万美元，较2024年同期减少340万美元，降幅9.2%[187] - 2025年第一季度净利息和股息收入增至3190万美元，较2024年同期增加110万美元，增幅3.6%[190] - 2025年第一季度所得税拨备分别为160万美元和240万美元，有效税率分别为22.8%和25.1%[191] - 2025年第一季度HarborOne Bank净收入降至620万美元，较2024年同期减少92.9万美元，降幅13.0%[195] - 2025年第一季度HarborOne Bank非利息收入为640万美元，较2024年同期增加8.9万美元，增幅1.4%[197] - 2025年第一季度HarborOne Bank非利息支出为2820万美元，较2024年同期增加77.8万美元，增幅2.8%[199] - 2025年第一季度HarborOne Mortgage净亏损49.1万美元，而2024年同期净收入为22.3万美元[200] - 2025年第一季度完全税收等效基础上的净息差增至2.39%，较2024年同期增加14个基点[190] - 2025年第一季度非利息收入为360万美元，较去年同期的450万美元下降19.6%，其中出售抵押贷款收益增加70.3万美元，增幅34.9%，抵押贷款服务权公允价值变动减少132.4万美元，降幅1539.5%[203] - 2025年第一季度非利息支出为450万美元，较去年同期的430万美元增长4.5%，其中薪酬和福利增加24.8万美元，增幅8.5%，占用和设备费用减少5.1万美元，降幅8.4%[207] - 2025年3月31日，MSR公允价值较去年同期减少110万美元，而去年同期增加100万美元，套期保值收益为56.1万美元，去年同期为亏损22.1万美元[205] - 2025年第一季度，公司净冲销总额为870万美元，占季度平均未偿贷款的年化比例为0.72%[226] - 2025年第一季度，公司计提信贷损失拨备140万美元，其中贷款信贷损失拨备190万美元，未使用承诺拨备 - 50.6万美元[226] - 利率上升300个基点时，2025年3月31日模拟的第二年净利息收入变化为 - 8.9%，2024年为 - 14.5%[230] 各条业务线表现 - 2025年第一季度HarborOne Bank信贷损失拨备为140万美元，贷款信贷损失拨备为190万美元，未使用承诺拨备为 - 50.6万美元[196] - 2025年第一季度贷款生产和抵押贷款销售收益较去年同期有所增加，但仍受低待售库存的影响[205] - 截至2025年3月31日，CRE和CRE建设贷款组合总额为24.88亿美元，其中写字楼板块的风险敞口较大，包括一笔860万美元的可疑贷款和一笔1530万美元的修改贷款[216] - 2025年第一季度，向财务困难借款人修改的贷款为42.9万美元，为一笔住宅房地产贷款，目前还款状态正常[215] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产为57亿美元，较2024年12月31日减少5280万美元，降幅0.9%[160] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为2.305亿美元，较2024年12月31日减少57.9万美元[163] - 截至2025年3月31日，待售贷款为1930万美元，较2024年12月31日减少1750万美元[163] - 截至2025年3月31日，净贷款为47.7亿美元，较2024年12月31日减少2470万美元，降幅0.5%[164] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券为2.656亿美元，较2024年12月31日增加170万美元，增幅0.7%[166] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券为1920万美元，2024年12月31日为1960万美元[167] - 截至2025年3月31日，公司为他人服务的抵押贷款本金余额为33.1亿美元，总抵押贷款服务权为4260万美元，较2024年12月31日的4450万美元减少[169] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，总存款分别为46.19亿美元和45.51亿美元，增长6800万美元，增幅1.5%[172] - 2025年3月31日和2024年12月31日，估计超出FDIC保险限额的存款均为14亿美元[173] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款（排除子公司存款和抵押存款后）分别为7.54亿美元和7.47亿美元，占总存款的16%[174] - 借款从2024年12月31日的5.17亿美元降至2025年3月31日的3.995亿美元，减少1.17亿美元，FHLB短期借款为1.55亿美元，长期借款为2.445亿美元，可用借款能力为14亿美元[175] - 2025年3月31日，股东权益为5.76亿美元，较年末增长0.2%，2025年第一季度回购513,855股，总计590万美元[176] - 2025年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为9.15%[177] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为3090.2万美元，较2024年12月31日的2946.3万美元有所增加，其中商业房地产和商业及工业贷款增加明显[211] - 2025年3月31日，贷款损失准备金余额为4932.3万美元，占总贷款的1.02%，较2024年12月31日的5610.1万美元和1.16%有所下降[211] - 2025年第一季度，一笔860万美元的非应计贷款被归类为可疑贷款，计提了360万美元的额外专项准备金，累计830万美元的准备金在第一季度被冲销[213] - 2025年3月31日，公司现金及现金等价物为2.305亿美元，主要存于FRBB[238] - 截至2025年3月31日，公司从FHLB的额外借款能力为7.62亿美元，从FRBB的额外借款能力为6.294亿美元[238] - 2025年3月31日，公司有3.899亿美元的经纪存款[239] - 截至2025年3月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为9940万美元，贷款未发放资金为6.705亿美元[240] - 2025年3月31日起一年内到期的定期存款总计12.9亿美元[240] - 2025年3月31日，公司和银行超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[242] - 2025年3月31日，有形普通股权益为5.16357亿美元，2024年为5.17315亿美元[247] - 2025年3月31日，有形资产为56.4072亿美元，2024年为58.01854亿美元[247] - 2025年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为9.15%，2024年为8.92%[247] 其他没有覆盖的重要内容 - 抵押贷款服务权公允价值计算假设受住宅抵押贷款基准指数影响，利率下降通常会降低其价值，利率上升则相反[171] - 公司在2025年3月31日结束的季度内，财务报告内部控制无重大变化[251] - 公司无重大未决法律诉讼[254] - 公司披露控制和程序有效[250] - 2024年5月29日公司宣布股票回购计划，最多回购2,222,568股普通股，约占已发行股份的5%[272] - 2025年第一季度，公司在公开市场交易中按股票回购计划回购513,855股，平均成本为每股11.56美元[272] - 2025年1月1日至1月31日，公司回购162,130股，平均每股价格11.97美元[272] - 2025年2月1日至2月28日，公司回购165,500股，平均每股价格11.88美元[272] - 2025年3月1日至3月31日，公司回购186,225股，平均每股价格10.92美元[272] - 2025年4月24日，公司因签订合并协议暂停回购计划[272] - 截至2025年3月31日的季度，公司董事或高管未制定、修改或终止符合规则10b5 - 1(c)肯定抗辩条件的证券交易合同或计划[275] - 2025年第一季度季报包含合并协议、高管认证、交互式数据文件等附件[279] - 季报由公司总裁兼首席执行官Joseph F. Casey和执行副总裁兼首席财务官Stephen W. Finocchio于2025年5月6日签署[284]

业绩总结 - 总资产为57亿美元，总贷款为48亿美元，总存款为46亿美元[6] - 第一季度净收入为550万美元，稀释每股收益为0.14美元[7] - 第一季度股东分红提高12.5%，每股从0.08美元增至0.09美元[7] - 第一季度回购股份513,855股，总金额为590万美元[7] - 2025年第一季度，净利息收入为3131.5万美元，环比下降1.2%[77] - 2025年第一季度，非利息收入环比下降993万美元[79] - 2025年第一季度，资本充足率为11.9%，核心一级资本比率为9.2%[71] - 净利息收益率为约3.70%[104] - 效率比率约为50%[104] 用户数据 - 客户存款环比增加7960万美元，增幅为1.9%[7] - 贷款与存款比率改善225个基点，达到104.38%[7] - 商业和工业贷款环比增长3300万美元，增幅为5.6%[25] - 商业房地产贷款环比下降780万美元，降幅为0.34%[25] - 不良资产占总资产的比例为0.54%[27] - 2025年第一季度，非不良贷款为3090万美元，年化净减值率为0.72%[77] 未来展望 - 2026年预计每股收益（EPS）增加约16%[102] - 预计合并后每年可节省成本约5500万美元，约占HarborOne运营非利息支出的40%[106] - 预计贷款减记为总贷款的2.0%，约为1.04亿美元[118] - 贷款与存款比率约为90%[102] - 资本充足率（CET1）超过12.5%[102] 新产品和新技术研发 - 2025年第一季度，抵押贷款服务权（MSR）估值环比下降120万美元，主要由于关键基准利率的下降[76] 并购 - 交易总值为4.9亿美元，基于现金/股票的中点[106] - 预计合并后将产生约6500万美元的一次性合并费用[106] 负面信息 - 2025年第一季度，存款成本下降14个基点至2.48%[66] - 2025年到期的Class B贷款中包含1370万美元的贷款，正在进行修改[51] 其他新策略和有价值的信息 - 公司计划向SEC提交一份注册声明，包含HarborOne的代理声明和公司的招股说明书[131] - HarborOne的2024年年度报告已于2025年3月6日提交给SEC[132] - HarborOne的2025年股东年会的代理声明已于2025年4月1日提交给SEC[132] - 投资者和股东被敦促在注册声明和代理声明/招股说明书发布后阅读相关文件[131]