业绩数据 - 2022 - 2024及2025年前九月，公司净收入分别为1.115亿、1.289亿和1.502亿美元[44] - 截至2025年9月30日，公司ERC为29.296亿美元，较2024年12月31日增长6.7%[44] - 2025年9月30日后十二个月，预计收集8.937亿美元，占总ERC的30.5%[44] - 2024年和2025年前九个月净收入分别为1.289亿美元和1.502亿美元[105] - 2024年和2025年前九个月调整后现金EBITDA分别为4.308亿美元和5.943亿美元[105] - 截至2025年9月30日的十二个月，净债务与调整后现金EBITDA比率为1.59倍[105] - 2022 - 2024年，收入和净收入复合年增长率分别为27.0%和21.4%[108] 市场数据 - 2024年美国市场的年度总可寻址市场（TAM）估计约为1678亿美元，2019 - 2024年累计增长率为45.1%[51] - 2024年公司在美国市场的份额约为4.1%，2019年为2.9%[55] - 2019 - 2024年美国汽车贷款余额增长24.3%，冲销额增长17.4%；个人贷款余额增长28.2%，冲销额增长71.4%[52] - 2019 - 2024年公司在美国的收款以13.9%的复合年增长率增长，从2.196亿美元增至4.203亿美元[57] - 公司估计2024年加拿大市场年度总潜在市场规模约为51亿美元，2019 - 2024年累计增长率为29.4%[66] - 2024年公司在加拿大市场的份额约为24.6%，2019年无市场份额[69] - 公司估计2024年英国市场年度总潜在市场规模为68亿美元，2019 - 2024年累计增长率为17.5%[76] - 2024年公司在英国市场的份额约为3.9%，高于2019年的2.1%[78] - 英国业务的收款从2019年的590万美元以46.2%的复合年增长率增长至2024年的3940万美元[79] - 2024年哥伦比亚市场年度总可寻址市场（TAM）估计为34亿美元，较2019年的18亿美元增长88.1%[85] - 2024年公司在哥伦比亚市场的份额约为24.5%，2019年无市场份额[88] - 拉丁美洲市场2024年收款额从2021年的80万美元增长至3900万美元[90] 收购与投资 - 2020年3月公司收购Canaccede Financial Group[19] - 2024年10月2日公司与Conn's签订资产购买协议，12月3日完成收购，净现金支付约2.45亿美元[60] - 2025年10月24日公司签订资产购买协议，以3.028亿美元收购循环信用卡应收账款组合，12月4日完成收购，净购买价格为1.961亿美元[62] - 截至2025年9月30日，公司在困境业务线投资约24亿美元，购买初始面值约745亿美元的困境应收账款组合[131] - 截至2025年9月30日，公司在破产业务线投资约12亿美元，购买初始面值约94亿美元的破产账户组合[133] - 2025年12月4日，Bluestem投资组合收购完成，净购买价1.961亿美元，预计剩余收款3.1亿美元[137] 股份相关 - 销售股东将发售1000万股公司普通股，公司拟从承销商处回购300万股普通股[5] - 2026年1月2日，公司普通股在纳斯达克的最后报告售价为每股22.11美元，公开发行价将在定价时确定，可能低于当前市场价[5] - 销售股东授予承销商30天选择权，可额外购买最多150万股公司普通股[5] - 本次发行和股份回购完成后，公司赞助商控制的基金将分别拥有约55.4%（若承销商未行使额外购买权）和53.1%（若承销商全额行使额外购买权）的公司已发行普通股投票权[5] - 2025年6月公司完成首次公开募股，发行并出售62.5万股普通股，销售股东出售1087.5万股普通股，公开发行价为每股15美元[15] 其他 - 公司是“新兴成长型公司”，选择遵守某些减少的上市公司报告要求[5] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，股票代码为“JCAP”[5] - 2025年11月12日，公司董事会宣布每股0.24美元的季度现金股息，12月4日支付，总额1550万美元[136] - 经济或通胀环境恶化可能对公司业务和经营业绩产生不利影响[180] - 全球信贷市场状况和全球银行稳定性恶化可能减少可购买的不良贷款数量，影响公司业务[181] - 公司外包业务的第三方服务提供商出现问题，可能影响公司业务运营和财务状况[191] - 公司损失应急预提可能不足以覆盖实际损失，法律诉讼不利结果会影响公司业务、财务状况等[196] - 公司英国全资子公司Moriarty律师事务所的律师可能违背公司利益行事，监管机构可能采取执法行动或制裁，影响公司业务[197] - 外部客户可能起诉Moriarty律师事务所，SRA有权在英格兰和威尔士实施经济制裁[198] - 宏观经济、业务环境、市场等不利变化会影响公司[199]

核心财务表现 - 公司2025年第二季度稀释每股收益为0.20美元(GAAP)，超出市场预期的0.19美元，同比增长11.1% [1][2] - 季度总收入达4544万美元(GAAP)，同比增长5.0%，略高于预期的4534万美元 [1][2] - 净息差同比提升21个基点至2.52%，平均资产回报率从0.50%提升至0.57% [2][6] - 非利息收入环比增长23.6%，推动净利润环比增长46.5%至810万美元 [5] 业务概况 - 公司是社区银行控股公司，在麻省东部和罗德岛州运营30家全服务分行，核心业务包括消费及商业银行服务 [3] - 商业房地产贷款是最大贷款品类，通过实体网点及数字平台HarborOne U提供金融服务教育 [3][4] - 当前战略重点包括控制商业贷款组合风险、成本管理及应对区域银行竞争 [4] 季度运营亮点 - 抵押贷款子公司HarborOne Mortgage完成1.762亿美元封闭贷款，但贷款销售利润率从2.38%压缩至1.92% [5] - 商业地产及建筑贷款余额减少1.184亿美元，贷款收益率上升但平均余额下降 [6] - 核心效率比率显著改善，从Q1的78.97%降至71.68%，剔除170万美元并购费用后核心运营费用下降 [7] 资产质量与负债结构 - 净冲销额从Q1的870万美元骤降至170万美元，但问题商业贷款增加660万美元 [8] - 贷款损失准备金占总贷款比例微降至1.01%，不良资产占比0.58% [8] - 存款总额减少1.251亿美元至44.9亿美元，其中非定期存款减少6650万美元，存款成本略降至2.45% [9][10] - 存贷比升至105.2%，借款增加4010万美元 [10] 战略发展 - 公司暂停股票回购计划，专注与Eastern Bankshares的合并事项，当期产生170万美元并购费用 [11] - 未调整股息政策，短期前景取决于合并执行效果及存款成本控制能力 [12]

业绩总结 - 2024年第二季度每股收益为1.62美元，较2023年第二季度的0.98美元增长65.3%[7] - 2024年第二季度净收入为902万美元，较2023年第二季度的5577万美元增长62.0%[7] - 2024年第二季度净利差为4.24%，较2023年第二季度的4.14%上升10个基点[7] 贷款与存款数据 - 2024年第二季度总贷款为18.76亿美元，较2023年第二季度的16.59亿美元增长13.1%[7] - 2024年第二季度总存款为24.64亿美元，较2023年第二季度的23.02亿美元增长7.1%[7] - 2024年第二季度贷款组合收益率为6.81%[21] 资产质量与股东权益 - 2024年第二季度不良资产占总资产的比例为0.18%，较2023年第二季度的0.21%有所改善[7] - 2024年第二季度股东权益占总资产的比例为8.76%，较2023年第二季度的8.39%有所上升[7] - 2024年第二季度的利息支出存款成本为2.17%[31] 股息与资本结构 - 2024年第二季度的股息为每股0.61美元，年化股息为2.44美元，股息收益率为3.54%[9] 过去业绩对比 - 2023年第二季度总资产为2,638,207千美元，较2022年下降1.35%[54] - 2023年第二季度投资组合贷款为1,659,239千美元，较2022年增长10.48%[54] - 2023年第二季度存款总额为2,302,311千美元，较2022年下降3.55%[54] - 2023年第二季度净收入为5,577千美元，较2022年下降81.85%[54] - 2023年第二季度每股摊薄收益为0.98美元，较2022年下降81.38%[54] - 2023年第二季度资产质量中不良贷款净额为5,349千美元，较2022年下降17.83%[54] - 2023年第二季度净利差为4.14%，较2022年上升0.29个百分点[54] - 2023年第二季度股东权益为221,336千美元，较2022年下降0.18%[56] - 2023年第二季度每股账面价值为39.45美元，较2022年下降0.23%[56] - 2023年第二季度可持续资本比率为8.39%，较2022年上升0.21个百分点[56]

业绩总结 - 2024年第三季度每股收益为1.57美元，较2023年第三季度的1.48美元增长6.1%[7] - 2024年第三季度净收入为882.5万美元，较2023年第三季度的837.4万美元增长5.4%[7] - 2024年第三季度净利差为4.29%，较2023年第三季度的4.15%有所提升[7] - 2024年第三季度总贷款达到20.08亿美元，较2023年第三季度的17.20亿美元增长16.7%[7] - 2024年第三季度总存款为26.26亿美元，较2023年第三季度的24.28亿美元增长8.1%[7] - 2024年第三季度每股有形账面价值为44.36美元，较2023年第三季度的37.72美元增长17.5%[7] - 2024年第三季度股东权益占总资产的比例为8.78%，较2023年第三季度的8.07%有所提升[7] 贷款与存款数据 - 2024年第三季度的贷款收益率为6.85%[23] - 2024年第三季度不良贷款净额为4,961千美元[62] - 2024年第三季度资产总额为2,963,392千美元[62] - 2024年第三季度的贷款组合为2,007,565千美元[62] - 2024年第三季度的非利息存款占存款总额的29%[40] - 自2018年以来，Northrim的存款市场份额增加了540个基点[12] 财务健康状况 - 2024年第三季度不良资产占总资产的比例为0.18%，与2023年持平[7] - 利息负债成本在2024年第三季度为2.29%[39] - 净利息收益率(NIM)在2024年第三季度为4.29%[39] - 自2023年第三季度以来，净利息收益率(NIM)上升了14个基点[40] 股东权益与市场表现 - 2024年第三季度股东权益为260,050千美元，较2023年第三季度的225,259千美元增长[67] - 2023年第三季度股东权益较2022年增长7.4%[67] - 2023年每股账面价值较2022年增长5.3%[67] - 2024年第二季度股东权益预计为247,200百万美元[67] - 2024年第三季度股东权益预计为260,050百万美元[67]