公司核心决策 - 公司董事会已批准自愿将其普通股从纳斯达克资本市场退市，并随后向美国证券交易委员会自愿注销其普通股注册，以终止和暂停其根据《1934年证券交易法》修订案的报告义务 [1] 退市与注销时间线 - 公司已于今日通知纳斯达克其自愿退市意向，并计划在**2025年12月22日左右**向SEC提交Form 25表格 [2] - 提交Form 25后，预计其普通股在纳斯达克的交易将于**2025年12月22日左右**暂停，退市预计于**2026年1月1日**生效 [2] - 公司计划在**2026年1月2日左右**向SEC提交Form 15表格，证明其记录在册的股东人数少于**1,200人**，以暂停其报告义务 [4] - 普通股的注销注册预计在向SEC提交Form 25后的**90天**生效 [4] 退市后的交易安排 - 退市后，公司计划在其控制范围内采取行动，将其普通股在由OTC Markets Group Inc运营的OTCQX平台上报价交易，并已提交相关申请 [3] - 公司打算继续向股东提供信息，并采取行动以维持其普通股的交易市场，但无法保证做市商会继续为其普通股做市或交易会持续 [3] - 退市后，公司普通股的交易将仅发生在私下协商销售中，并可能在场外交易市场进行 [6] 决策背后的考量因素 - 董事会认为退市和注销注册符合公司及其股东的最佳利益，因为作为注册上市公司运营的负担目前超过了其带来的任何优势 [5] - 考量因素包括：公司未来可能无法持续满足纳斯达克的上市要求从而导致被强制退市、缺乏证券和行业分析师的研究覆盖、在纳斯达克缺乏活跃的交易市场、有望消除与向SEC准备和提交定期报告相关的重大成本以及作为纳斯达克上市公众公司所涉及的法律、审计和其他费用，以及管理层为满足这些要求所投入的大量时间 [5] - 一旦退市和注销注册，董事会认为公司将能把财务和管理资源重新分配到更广泛的商业机会中 [5] 公司背景信息 - Glen Burnie Bancorp是一家银行控股公司，总部位于马里兰州Glen Burnie，其子公司The Bank of Glen Burnie®是一家成立于**1949年**的本地社区银行，拥有**六家**分行，服务于Anne Arundel县 [7] - 该银行从事商业和零售银行业务，包括接受活期和定期存款，并向个人、协会、合伙企业和公司发放贷款 [7] - 银行的房地产融资包括住宅第一和第二抵押贷款、房屋净值信贷额度以及商业抵押贷款，同时还通过与当地汽车经销商合作发放汽车贷款 [7][8]

公司主动退市与股票交易变更 - 公司董事会已批准将其普通股从纳斯达克资本市场自愿退市 并随后向美国证券交易委员会自愿注销股票注册 以终止和暂停其根据《1934年证券交易法》修订版的报告义务 [1] - 公司已于今日通知纳斯达克其自愿退市意向 并计划在2025年12月22日左右向美国证券交易委员会提交25号表格 预计退市将于2026年1月1日 即提交表格25后的10天生效 公司预计其普通股在纳斯达克的交易将在2025年12月22日左右提交25号表格时暂停 [2] - 公司计划在退市后 于2026年1月2日左右向美国证券交易委员会提交15号表格 证明其记录在册的股东人数少于1,200人 提交后 其根据《交易法》的报告义务将立即暂停 包括提交10-K 10-Q和8-K等特定报告的义务也将终止 预计股票注销注册将在向美国证券交易委员会提交25号表格90天后生效 [4] 退市背景与动因分析 - 董事会做出退市和注销注册决定的基础是 公司计划在退市后通过在其控制范围内采取行动 使其普通股在由OTC Markets Group Inc运营的OTCQX市场交易 从而为股东提供流动性 公司已提交申请 希望其普通股在OTC运营的OTCQX平台上报价 [3] - 董事会认为 退市和终止报告义务符合公司及其股东的最佳利益 董事会认定 作为注册上市公司运营相关的负担超过了当前阶段对公司及其股东的任何优势 [5] - 促使董事会做出该决定的考量因素包括 公司未来很可能无法持续满足纳斯达克的上市要求 这将不可避免地导致被强制退市 缺乏证券和行业分析师的研究覆盖 在纳斯达克缺乏活跃的交易市场 以及有望消除与向美国证券交易委员会准备和提交定期报告相关的大量成本 和作为纳斯达克上市公众报告公司所涉及的法律 审计及其他费用 同时也能减轻管理层在满足这些要求上所花费的大量时间 [5] 退市后安排与未来展望 - 退市后 公司打算继续向股东提供信息 并采取行动使其普通股能够存在交易市场 但无法保证做市商将继续为其普通股做市 也无法保证普通股交易将在OTCQX或其他市场继续 或公司将继续提供足以让经纪商为其普通股报价的信息 [3] - 退市后 公司任何普通股交易将仅发生在私下协商销售中 并可能在场外交易市场进行 [6] - 一旦退市和注销注册 董事会认为公司将把其财务和管理资源重新配置到更广泛的商业机会中 [5] 公司基本信息 - Glen Burnie Bancorp是一家银行控股公司 总部位于马里兰州Glen Burnie 其子公司The Bank of Glen Burnie®成立于1949年 是一家本地所有的社区银行 在安妮阿伦德尔县设有六家分行 [7] - 该银行从事商业和零售银行业务 包括吸收活期和定期存款 以及向个人 协会 合伙企业和公司发放贷款 其房地产融资包括住宅第一和第二抵押贷款 房屋净值信贷额度和商业抵押贷款 该银行还通过与当地汽车经销商合作发放汽车贷款 [7]

核心观点 - 格伦伯尼银行任命托德·卡皮塔尼为执行副总裁兼首席财务官 此举旨在强化公司财务战略与长期增长能力 体现了公司对稳健、战略性增长及长期财务管理的承诺 [1] 新任首席财务官背景与任命 - 托德·卡皮塔尼拥有超过35年的金融行业经验 涵盖银行业、公司金融、政府合同和上市公司运营 [1] - 其专业领域包括资本规划、资产负债管理、监管关系以及上市公司报告 [2] - 在加入格伦伯尼银行前 卡皮塔尼曾担任Shore Bancshares, Inc及其前身The Community Financial Corporation的首席财务官兼执行副总裁 在此期间他帮助领导该机构实现了显著扩张 总资产从6亿美元增长至超过60亿美元 [2] - 他曾在该公司两次合并中扮演核心角色 监督了多次资本筹集并执行了包括成功在纳斯达克上市在内的公开市场策略 [2] - 其职业生涯早期曾在德勤咨询和Ruesch International, Inc担任高级管理职务 [2] - 卡皮塔尼持有加州大学圣巴巴拉分校商业经济学学士学位（主修会计）并拥有注册会计师资格 他还完成了哈佛商学院和耶鲁管理学院的高级领导力课程 [3] 公司战略与领导层评价 - 公司总裁兼首席执行官马克·汉纳表示 卡皮塔尼的履历和专业能力使其非常适合帮助银行推进战略重点 他是对近期多个关键领导职位补充的优秀人选 [2] - 汉纳期待与卡皮塔尼及团队合作 实施支持审慎增长、保持财务弹性并为客户、员工和股东创造长期价值的战略 [2] - 卡皮塔尼本人表示认同公司的愿景和战略计划 认为通过执行该计划 实现审慎增长、费用控制和资产负债表管理 将以安全稳健的方式创造经营杠杆并提高盈利能力 公司的成功将扩大其影响力并增强银行在所服务社区中的作用 [4] 公司基本情况 - 格伦伯尼银行是格伦伯尼银行公司的全资子公司 后者是一家银行控股公司 总部位于马里兰州格伦伯尼 [1][5] - 该银行成立于1949年 是一家本地所有的社区银行 在安妮阿伦德尔县设有六家分行 [5] - 业务涉及商业和零售银行业务 包括吸收活期和定期存款 并向个人、协会、合伙企业和公司发放贷款 [5] - 房地产融资业务包括住宅第一和第二抵押贷款、房屋净值信贷额度以及商业抵押贷款 [5] - 该银行还通过与当地汽车经销商合作发放汽车贷款 [5]

收入和利润 - 公司2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为12.5万美元，每股收益为0.04美元，较2024年同期的12.9万美元净利润下降4000美元[120] - 公司2025年前九个月净收入为6.6万美元，而2024年同期为净亏损7.2万美元[130] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为0.02%，较2024年同期的-0.03%有所改善[145] - 公司在截至2025年9月30日的九个月内实现净利润6.6万美元[178] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为280万美元，较2024年同期增加1万美元或0.4%[124] - 净利息收入在2025年第三季度为283.1万美元，与2024年同期的282.1万美元基本持平[126] - 2025年前九个月净利息收入为810万美元，较2024年同期的820万美元减少4.8万美元[133] - 2025年前九个月净利息收入为8130万美元，略低于2024年同期的8178万美元[137] 净息差与生息资产 - 2025年第三季度净息差（应税等价基础）为3.24%，较2024年同期的3.14%上升10个基点[124] - 2025年第三季度平均生息资产为3.549亿美元，较2024年同期的3.662亿美元下降1130万美元[124] - 2025年前九个月平均生息资产为3.568亿美元，低于2024年同期的3.664亿美元[133] 贷款表现 - 2025年第三季度平均贷款总额增加1290万美元，利息收入增加21.8万美元，收益率上升4个基点[124] - 2025年前九个月贷款平均余额增加2170万美元，利息收入增加110万美元，收益率上升14个基点[135] - 贷款在平均生息资产中的占比从2024年前九个月的51%上升至2025年同期的59%[135][136] - 贷款组合增加1010万美元（4.9%），至2025年9月30日的2.1036亿美元[137][141] 存款与借款成本 - 2025年第三季度平均计息存款增加1710万美元，利息支出增加31.4万美元，收益率上升46个基点[124] - 2025年第三季度平均借款减少2470万美元，利息支出减少34.6万美元，收益率下降77个基点[124] - 2025年前九个月的总资金成本增加23.4万美元，整体收益率上升13个基点[135] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入增加21.7万美元，主要得益于新收购VAWM带来的19.2万美元抵押贷款费用[120] - 非利息收入在2025年第三季度为57.1万美元，较2024年同期的35.4万美元增长21.7万美元[128] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出总额增加28万美元，其中薪金和员工福利增加13.9万美元，法律、会计和专业费用增加21.1万美元[120] - 非利息支出在2025年第三季度增至330万美元，较2024年同期的300万美元增加28万美元[129] - 非利息支出增加110万美元，2025年前九个月达980万美元，主要因薪酬福利增加84.6万美元[140][142] - 公司为401(k)匹配缴款及其他利润分享福利计提了38.2万美元（截至2025年9月30日的九个月）[157] - 公司在截至2025年9月30日的九个月内确认了1.7万美元的基于股权的薪酬支出[178] 信贷损失准备金 - 2025年第三季度信贷损失准备金改善6.1万美元[120] - 2025年第三季度的信贷损失拨备为4.4万美元，较2024年同期的10.5万美元显著改善[127] - 信贷损失拨备释放49.8万美元，而2024年同期为计提89.7万美元[138] 资产与负债 - 总资产从2024年12月31日的3.59亿美元降至2025年9月30日的3.518亿美元，减少720万美元[141] - 现金及现金 equivalents 减少1220万美元（50%）[141] - 现金及现金等价物从2450万美元（2024年12月31日）降至1220万美元（2025年9月30日），减少1220万美元，降幅50.0%[175] - 总存款从30.9189亿美元（2024年12月31日）增至32.9069亿美元（2025年9月30日），增加1.988亿美元，增幅6.43%[153] - 货币市场存款从8.1513亿美元（2024年12月31日）增至9.8581亿美元（2025年9月30日），增加1.7068亿美元，增幅20.94%[153] - 储蓄存款从7.5444亿美元（2024年12月31日）降至6.7826亿美元（2025年9月30日），减少7618万美元，降幅10.10%[153] - 公司可从亚特兰大联邦住房贷款银行获得8770万美元的信贷额度，截至2025年9月30日无借款，而2024年12月31日有3000万美元借款[176] 资本与监管比率 - 股东权益增加291万美元（16.3%），至2025年9月30日的2070万美元[144] - 总监管资本与风险加权资产比率为15.96%，较2024年底的16.40%有所下降[147] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司股东权益增加290万美元，增幅为16.3%[178] - 2025年9月30日，公司一级杠杆率为9.67%，一级风险资本比率为14.82%，普通股一级风险资本比率为14.82%，总风险资本比率为15.96%[184] - 2025年9月30日，公司普通股一级资本为3620.4万美元，比监管最低要求（4.5%）高出10.32个百分点[185] - 2025年9月30日，公司总资本为3898.7万美元，比监管最低要求（8.0%）高出7.96个百分点[185] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日的普通股一级资本比率从15.15%下降至14.82%[185] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日的一级杠杆率从9.97%下降至9.67%[185] - 公司股东权益增加主要归因于可供出售证券的税后未实现持有损失减少280万美元[178] 资产质量 - 截至2025年9月30日，受损贷款总额为250万美元，其中120万美元被归类为不计息贷款[150] - 不良资产总额从36万美元（2024年12月31日）增至120.1万美元（2025年9月30日），增幅达233.6%[151] 利率风险 - 在利率上升200个基点的情景下，公司净利息收入预计下降5%，而政策上限为下降15%[168] - 在利率上升200个基点的情景下，公司股权经济价值预计下降16%，而政策上限为下降20%[171] - 截至2025年9月30日，累计重定价缺口为5721.2万美元，占总资产的16.26%[170] 内部控制与公司治理 - 公司披露其财务报告内部控制存在重大弱点，涉及对CECL模型输入和第三方数据的验证不足[196] - 公司提交了首席执行官根据规则15d-14(a)出具的认证[212] - 公司提交了首席财务官根据规则15d-14(a)出具的认证[212] - 公司提交了主要执行官和主要会计官根据萨班斯-奥克斯利法案第906条出具的认证[212] - 报告于2025年11月14日由总裁兼首席执行官及首席财务官Mark C. Hanna签署[215] 文件提交 - 公司提交了内联XBRL实例文档[212] - 公司提交了内联XBRL分类标准扩展模式文档[212] - 公司提交了内联XBRL分类标准扩展计算链接库文档[212] - 公司提交了内联XBRL分类标准扩展定义链接库文档[212] - 公司提交了内联XBRL分类标准扩展标签链接库文档[212] - 公司提交了内联XBRL分类标准扩展展示链接库文档[212]

收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润为12.5万美元，较2024年同期的12.9万美元下降3.1%，但较2025年第二季度的21.2万美元净亏损环比改善33.7万美元[3] - 2025年第三季度净利息收入为283.2万美元，与2024年同期的282.1万美元基本持平[26] - 2025年前九个月净利息收入为813万美元，较2024年同期的817.8万美元下降0.6%[26] - 2025年第三季度净利润为12.5万美元，较2024年同期的12.9万美元下降3.1%[26] - 2025年前九个月净利润为6.6万美元，而2024年同期净亏损为7.2万美元[26] - 2025年第三季度净收入为12.5万美元，而2025年第二季度净亏损为21.2万美元，实现扭亏为盈[28] 非利息收入和支出 - 2025年第三季度非利息收入为57.1万美元，较2024年同期的35.4万美元增长，主要由于收购的VAWM贡献了19.2万美元抵押贷款费用[15] - 2025年第三季度非利息支出为330万美元，较2024年同期增加30万美元，主要与VAWM收购相关的非经常性费用及薪资增加有关[16] - 2025年第三季度非利息收入为57.1万美元，较2024年同期的35.4万美元大幅增长61.3%[26] - 2025年第三季度非利息支出为327.2万美元，较2024年同期的299.1万美元增长9.4%[26] 贷款和存款表现 - 截至2025年9月30日，总贷款为2.153亿美元，较2025年第二季度增加200万美元，较2024年第三季度增加830万美元（4.0%）[8] - 截至2025年9月30日，总存款为3.291亿美元，较2025年第二季度增加1180万美元，较2024年第三季度增加1480万美元（4.7%）[9] - 贷款总额从2024年12月31日的2.0522亿美元增长至2025年9月30日的2.1532亿美元，增幅约为4.9%[25] - 总存款从2024年12月31日的3.0919亿美元增长至2025年9月30日的3.2907亿美元，增幅约为6.4%[25] - 贷款总额从2025年第二季度的2.134亿美元增长至第三季度的2.153亿美元[28] - 存款总额从2025年第二季度的3.173亿美元显著增长至第三季度的3.291亿美元[28] 资产质量和拨备 - 截至2025年9月30日，不良贷款率为0.56%，较2024年第三季度上升40个基点，较2025年第二季度上升5个基点[7] - 2025年第三季度贷款拨备金与总贷款比率为1.19%，较2025年第二季度下降0.02%，较2024年第三季度下降0.14%[7] - 不良贷款占平均贷款比率从2025年第二季度的0.51%上升至第三季度的0.56%[28] - 贷款损失拨备覆盖率（针对非应计及逾期90天以上贷款）从第二季度的242.8%下降至第三季度的213.9%[28] 净息差和盈利能力指标 - 2025年第三季度净息差（税基等价）为3.24%，较2025年第二季度扩大11个基点[4] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.14%，高于第二季度的-0.24%[28] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为2.56%，显著高于第二季度的-4.30%[28] - 2025年第三季度净息差（完全纳税等价）为3.24%，高于第二季度的3.13%和2024年同期的3.14%[28] 收购活动 - 公司于2025年8月15日完成对VAWM的收购，总收购价为75万美元，VAWM在2025年8月16日至9月30日期间产生3.6万美元税前收入[4][17] 资本状况 - 截至2025年9月30日，银行监管资本比率（杠杆率、一级资本充足率、总资本充足率）分别为9.67%、14.82%、15.96%，均超过监管要求[12] - 公司股东权益从2024年12月31日的1781.7万美元增长至2025年9月30日的2072.9万美元，增幅约为16.3%[27] 资产和借款变动 - 总资产从2024年12月31日的3.5896亿美元下降至2025年9月30日的3.5179亿美元，降幅约为2.0%[25] - 总资产从2025年第二季度的3.507亿美元微增至第三季度的3.518亿美元[28] - 借款从2025年第二季度的1300万美元降至第三季度的0美元[28]

核心财务业绩 - 2025年第三季度净利润为12.5万美元，较2024年同期的12.9万美元下降3.1%，但较2025年第二季度的21.2万美元净亏损环比改善33.7万美元 [2] - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.04美元，与2024年同期持平，但较2025年第二季度的每股亏损0.07美元环比改善0.11美元 [2] - 截至2025年9月30日的九个月期间，净利润为6.6万美元，而2024年同期为净亏损7.2万美元，稀释后每股收益为0.02美元，2024年同期为每股亏损0.02美元 [3] 收购活动 - 公司于2025年8月15日完成对VAWM的收购，收购总价为75万美元，通过一张36个月免息本票支付 [17][18] - VAWM在2025年8月16日至9月30日期间产生税前收入3.6万美元，其每年新增抵押贷款发起额约为1.25亿美元 [6] - 此次收购旨在增加非利息收入、拓展新市场并为公司产品线增加核心产品 [4][6] 贷款组合与资产质量 - 截至2025年9月30日，总贷款为2.153亿美元，较2024年第三季度增加830万美元（增幅4.0%），较2025年第二季度增加200万美元 [7] - 2025年第三季度不良贷款率为0.56%，较2024年第三季度上升40个基点，较2025年6月30日上升5个基点 [5] - 2025年第三季度贷款损失拨备为4.4万美元，低于2024年同期的10.5万美元和2025年第二季度的7.9万美元 [5] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.19%，较2025年第二季度下降0.02%，较2024年第三季度下降0.14% [5] 存款与负债 - 截至2025年9月30日，总存款为3.2909亿美元，较2024年第三季度增加1480万美元（增幅4.7%），较2025年第二季度增加1180万美元 [8] - 无息存款占总存款的33%，为1.0737亿美元，较2024年第三季度减少860万美元（降幅7.4%） [8] - 有息存款为2.217亿美元，较2024年第三季度增加2340万美元（增幅11.8%），较2025年第二季度增加1140万美元 [8] - 公司在季度末偿还了所有FHLB预付款，显示出强劲的流动性 [6][9] 收入与盈利能力 - 2025年第三季度净利息收入为280万美元，净息差（税收等价基础）为3.24%，较2025年第二季度上升11个基点，较2024年第三季度上升10个基点 [12] - 2025年第三季度非利息收入为57.1万美元，显著高于2024年同期的35.4万美元和2025年第二季度的22万美元，主要得益于VAWM带来的19.2万美元抵押贷款佣金收入 [15] - 总生息资产为3.549亿美元，较2024年第三季度减少1130万美元，较2025年第二季度减少440万美元 [13] - 贷款占生息资产的比例从2024年第三季度的56%提升至2025年第三季度的61% [14] 支出管理 - 2025年第三季度非利息支出为330万美元，较2024年同期增加30万美元，与2025年第二季度基本持平 [16] - 薪酬及相关福利支出为186.5万美元，较2024年同期增加21.1万美元，主要因2024年末增员及VAWM的新薪资成本，但较2025年第二季度减少16.1万美元 [16] - 法律、会计及其他专业费用为47.8万美元，主要因VAWM收购相关的一次性费用 [16] 资本状况 - 公司所有监管资本比率均超过"资本充足"的最低要求，截至2025年9月30日，杠杆比率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为9.67%、14.82%和15.96% [11] - 截至2025年9月30日，公司拥有5090万美元的FHLB借款能力、5680万美元的证券质押能力、3460万美元的FRB借款能力以及1.23亿美元的其他批发融资渠道 [10]

交易概述 - 格伦伯尼银行完成对VA批发抵押贷款公司的收购 旨在扩大抵押贷款业务线和市场覆盖范围 [1] - 此次收购将增强格伦伯尼银行的抵押贷款产品多样性和地域覆盖能力 同时提升VA批发抵押贷款公司的运营实力 [1] - 交易由总部位于弗吉尼亚州费尔法克斯的Milestone Mergers and Acquisitions提供全程协助 [6] 战略协同效应 - VA批发抵押贷款公司将作为格伦伯尼银行的专业部门运营 专注于抵押贷款业务 [5] - 格伦伯尼银行将为VA批发抵押贷款公司提供稳定资本来源和后台管理支持（人力资源、IT和财务） [2] - 双方合作将加速抵押贷款业务增长 计划在安妮阿伦德尔县增加贷款发起人团队规模 [2] 业务能力扩展 - VA批发抵押贷款公司擅长FHA贷款、VA贷款、首次购房者贷款以及低首付要求贷款 [3] - 该公司2024年完成约1.25亿美元抵押贷款发放 拥有近25年行业经验的管理团队 [3] - 特别专注于服务现役和退役美军人员 覆盖佛罗里达、佐治亚、马里兰等多个州 [8] 市场机会 - 收购有助于格伦伯尼银行服务现有客户群的抵押贷款需求 并扩大对退伍军人和现役军人的覆盖 [5] - VA批发抵押贷款公司凭借对军事人员需求的独特理解 建立差异化竞争优势 [5] - 通过专业化服务团队为客户提供个性化抵押贷款方案 增强客户购房或再融资信心 [3] 公司背景 - 格伦伯尼银行控股公司(NASDAQ: GLBZ)成立于1949年 是马里兰州本地社区银行 拥有6家分行 [7] - 业务涵盖商业和零售银行服务 包括房地产融资、汽车贷款等 [7] - VA批发抵押贷款公司成立于2019年 由退伍军人运营 总部位于弗吉尼亚海滩 [8]

收入和利润 - 公司2025年第二季度净亏损21.2万美元，每股亏损0.07美元，较2024年同期亏损20.4万美元增加0.8万美元[109] - 净利息收入下降50万美元（1.8%），从2024年第二季度280万美元降至2025年第二季度270万美元[112] - 净利息收入为530万美元，较去年同期下降5.8万美元或1.1%[121] - 综合亏损（税后）为24.8万美元，较去年同期的40万美元改善15.2万美元[117] - 净利息收入为529.9万美元，净息差为2.99%[126] - 年化平均资产回报率为-0.03%，平均股权回报率为-0.61%[135] 成本和费用 - 非利息支出增加43.2万美元，其中42.5万美元来自新员工薪资福利，28.7万美元为一次性提前退休及裁员成本[109] - 非利息支出为330万美元，较去年同期增加43.2万美元[117] - 非利息支出增加85.8万美元至650万美元，主要因专业服务费及通胀影响[129] - 公司计提25.7万美元用于401(k)匹配缴款及其他利润分享福利[146] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金支出改善52.1万美元[109] - 信贷损失拨备为7.9万美元，较去年同期的60万美元大幅改善[115] - 信贷损失准备金释放54.1万美元，去年同期为计提79.2万美元[127] - 信贷损失准备金减少25.2万美元或8.9%至259万美元[131] 非利息收入 - 非利息收入下降2.1万美元，主因其他费用和佣金减少[109] - 非利息收入为22万美元，较去年同期减少2.1万美元[116] - 非利息收入下降4.6万美元至42.5万美元，主要受ATM及 interchange 费用减少影响[128] 资产和负债 - 平均生息资产从2024年第二季度3.709亿美元降至2025年第二季度3.593亿美元[112] - 贷款平均余额增加2230万美元，利息收入增加38.4万美元，收益率上升14个基点[112] - 存款平均余额增加1020万美元，利息支出增加35.7万美元，成本上升42个基点[112] - 平均生息资产为3.577亿美元，较去年同期的3.665亿美元减少880万美元[121] - 贷款总额平均增加2610万美元，利息收入增加87.8万美元，收益率上升20个基点[123] - 存款总额平均增加1820万美元，利息支出增加79.7万美元，收益率上升68个基点[123] - 借款资金平均减少1630万美元，利息支出减少53.1万美元，收益率下降94个基点[123][124] - 总贷款增长810万美元或4.0%，达2.074亿美元[131] - 现金减少1180万美元或48.2%，投资证券减少340万美元或3.1%[131] - 总存款从2024年12月31日的309.189亿美元增长至2025年6月30日的317.316亿美元，增加812.7万美元，增幅2.63%[142] - 无息存款占总存款比例从32.6%升至33.7%，金额增加628万美元至10.7027亿美元，增幅6.23%[142] - 货币市场存款大幅增长14.93%，增加1217.2万美元至9.3685亿美元[142] - 现金及现金等价物减少1180万美元至1270万美元，降幅48.2%[164] - 公司持有亚特兰大FHLB 8950万美元信贷额度，已使用1300万美元短期借款[165] 净息差 - 净息差（税收等价基础）从2024年第二季度3.10%升至2025年第二季度3.13%[112] - 净息差（应税等价基础）为3.06%，较去年同期的3.02%上升4个基点[121] 利率环境 - 联邦基金目标利率从2024年6月30日5.25%-5.50%降至2025年6月30日4.25%-4.50%[108] - 在利率上升200个基点情景下，净利息收入预计下降7%，经济权益价值(EVE)预计下降17%[157][160] - 累计缺口占资产比例最高达10.34%，显示资产期限结构不匹配[159] 资本状况 - 股东权益增长110万美元或6.2%至1890万美元[131][134] - 公司股东权益增长110万美元，增幅6.3%，主要由于税后未实现证券持有损失减少120万美元[166] - 截至2025年6月30日，公司一级杠杆比率为9.59%，一级风险资本比率为14.91%，普通股一级风险资本比率为14.91%，总风险资本比率为16.06%[172] - 巴塞尔协议III要求普通股一级资本/风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本/风险加权资产最低比率为4.0%-6.0%，总资本/风险加权资产最低比率为8.0%[170] - 资本储备缓冲要求自2019年起为2.5%，使普通股一级资本比率最低要求提高至7.0%，一级资本比率至8.5%，总资本比率至10.5%[172] - 截至2025年6月30日，公司普通股一级资本金额为3.6449亿美元(比率14.91%)，显著高于"资本充足"要求的1.1004亿美元(4.5%)和"资本良好"要求的1.5894亿美元(6.5%)[174] - 公司总资本金额为3.9281亿美元(比率16.06%)，高于"资本充足"要求的1.9562亿美元(8.0%)和"资本良好"要求的2.4452亿美元(10.0%)[174] - 公司一级资本金额为3.6449亿美元(比率14.91%)，超过"资本充足"要求的1.4671亿美元(6.0%)和"资本良好"要求的1.9562亿美元(8.0%)[174] - 一级杠杆比率9.59%高于"资本充足"要求的4.0%(1.5209亿美元)和"资本良好"要求的5.0%(1.9011亿美元)[174] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级资本比率为15.15%，总资本比率为16.40%，一级资本比率为15.15%，一级杠杆比率为9.97%[174] 资产质量 - 不良贷款增加706万美元至106.6万美元，不良资产率升至0.30%[141] 经营租赁 - 经营租赁未来最低支付总额为7.5万美元，其中2025年剩余期间需支付1.1万美元[145] 内部控制 - 公司发现财务报告内部控制存在重大缺陷，涉及CECL模型验证不足和第三方数据核实问题[185] - 公司于2025年3月31日聘请首席信贷官，并实施多项控制措施以补救CECL相关控制缺陷[187] 监管文件 - 公司提交了首席执行官根据规则15d-14(a)的认证文件[204] - 公司提交了首席财务官根据规则15d-14(a)的认证文件[204] - 公司提交了根据萨班斯-奥克斯利法案第906条要求的第1350条认证[204] - 公司提交了Inline XBRL实例文档[204] - 公司提交了Inline XBRL分类标准扩展模式文档[204] - 公司提交了Inline XBRL分类标准扩展计算链接库文档[204] - 公司提交了Inline XBRL分类标准扩展定义链接库文档[204] - 公司提交了Inline XBRL分类标准扩展标签链接库文档[204] - 公司提交了Inline XBRL分类标准扩展展示链接库文档[204] - 公司提交了封面页交互式数据文件（格式化为Inline XBRL）[204]

财务数据关键指标变化（同比） - 总资产从2024年12月31日的358,956千美元下降至2025年6月30日的350,721千美元，降幅为2.3%[19] - 贷款总额从2024年6月30日的201,500千美元增长至2025年6月30日的213,362千美元，增幅为5.9%[19] - 存款总额从2024年6月30日的305,866千美元增长至2025年6月30日的317,316千美元，增幅为3.7%[19] - 净利息收入从2024年上半年的5,357千美元下降至2025年上半年的5,299千美元，降幅为1.1%[20] - 2025年上半年净亏损59千美元，相比2024年同期净亏损201千美元改善70.6%[20] - 贷款损失准备金从2024年第二季度的600千美元大幅下降至2025年第二季度的79千美元，降幅86.8%[20] - 2025年第二季度每股亏损0.07美元，与2024年同期持平[20] - 股东权益从2024年12月31日的17,817千美元增长至2025年6月30日的18,933千美元，增幅为6.3%[19][21] - 其他综合收益从2024年上半年的亏损1,137千美元转为2025年同期的收益1,175千美元[21] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的24,464千美元下降至2025年6月30日的12,668千美元，降幅达48.2%[19] 财务数据关键指标变化（环比） - 总资产从2025年第一季度的3.579亿美元下降至第二季度的3.507亿美元，环比减少约2.1%[22] - 贷款总额从2025年第一季度的2.074亿美元增长至第二季度的2.134亿美元，环比增长2.9%[22] - 净亏损为21.2万美元，较上一季度净利润15.3万美元由盈转亏[22] - 年化平均资产回报率为-0.24%，较上季度的0.18%下降[22] - 净息差（FTE）从第一季度的3.00%提升至第二季度的3.13%[22] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例从1.30%降至1.21%[22] - 不良贷款占平均贷款比例从0.55%降至0.51%[22] - 普通股一级资本充足率从15.42%下降至14.91%[22] - 每股账面价值从6.61美元降至6.53美元[22] - 基本和稀释后每股亏损0.07美元，较上季度每股收益0.05美元转亏[22] 收入和利润 - 2025年第二季度净亏损21.2万美元，摊薄每股亏损0.07美元[3] - 净利息收入从2024年上半年的5,357千美元下降至2025年上半年的5,299千美元，降幅为1.1%[20] - 2025年上半年净亏损59千美元，相比2024年同期净亏损201千美元改善70.6%[20] - 2025年第二季度每股亏损0.07美元，与2024年同期持平[20] - 净亏损为21.2万美元，较上一季度净利润15.3万美元由盈转亏[22] - 年化平均资产回报率为-0.24%，较上季度的0.18%下降[22] - 基本和稀释后每股亏损0.07美元，较上季度每股收益0.05美元转亏[22] 成本和费用 - 净坏账支出4.5万美元，年化坏账率0.09%[4][7] - 贷款损失准备金从2024年第二季度的600千美元大幅下降至2025年第二季度的79千美元，降幅86.8%[20] - 非利息支出330万美元，包含28.7万美元一次性退休及裁员费用[15] - 存款成本环比上升至1.78%，总资金成本升至1.36%[10] 贷款业务表现 - 总贷款季度增长600万美元，年化增长率11.5%[4][8] - 贷款总额从2024年6月30日的201,500千美元增长至2025年6月30日的213,362千美元，增幅为5.9%[19] - 贷款总额从2025年第一季度的2.074亿美元增长至第二季度的2.134亿美元，环比增长2.9%[22] - 贷款损失准备金率为1.21%，较上季度下降0.09%[7] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例从1.30%降至1.21%[22] - 不良贷款占平均贷款比例从0.55%降至0.51%[22] 存款业务表现 - 总存款达3.173亿美元，非计息存款占比34%，环比增长250万美元（年化9.7%）[4][9] - 存款总额从2024年6月30日的305,866千美元增长至2025年6月30日的317,316千美元，增幅为3.7%[19] 资本与流动性 - 监管资本杠杆率9.59%，一级资本充足率14.91%，总资本充足率16.06%[12] - 股东权益从2024年12月31日的17,817千美元增长至2025年6月30日的18,933千美元，增幅为6.3%[19][21] - 普通股一级资本充足率从15.42%下降至14.91%[22] - 每股账面价值从6.61美元降至6.53美元[22] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的24,464千美元下降至2025年6月30日的12,668千美元，降幅达48.2%[19] 资产与投资表现 - 投资证券公允价值调整后为1.046亿美元，收益率2.25%[11] - 总资产从2024年12月31日的358,956千美元下降至2025年6月30日的350,721千美元，降幅为2.3%[19] - 总资产从2025年第一季度的3.579亿美元下降至第二季度的3.507亿美元，环比减少约2.1%[22] 盈利能力指标 - 净息差（税收等价基础）环比上升13个基点至3.13%[4][12] - 净息差（FTE）从第一季度的3.00%提升至第二季度的3.13%[22] 其他综合收益 - 其他综合收益从2024年上半年的亏损1,137千美元转为2025年同期的收益1,175千美元[21]

财务表现 - 2025年第二季度净亏损21.2万美元 而2025年第一季度净利润15.3万美元 2024年第二季度净亏损20.4万美元 [2] - 2025年第二季度稀释后每股亏损0.07美元 而2025年第一季度每股收益0.05美元 2024年第二季度每股亏损0.07美元 [2] - 2025年上半年净亏损5.9万美元 较2024年同期净亏损20.1万美元有所改善 [3] - 2025年上半年稀释后每股亏损0.02美元 较2024年同期每股亏损0.07美元有所改善 [3] - 净利息收入从2025年第一季度的260万美元增至第二季度的270万美元 [11] - 非利息收入从2025年第一季度的20.5万美元增至第二季度的22万美元 [13] 战略举措与成本控制 - 公司实施成本控制举措 包括提前退休和员工遣散计划 产生28.7万美元非经常性费用 [4] - 员工人数从年初的89人减少至2025年6月30日的73人 [4] - 公司预计通过收购VA Wholesale Mortgage增加非利息收入 VAWM每年新增抵押贷款约1.25亿美元 [5] - 2025年6月推出新的信用卡计划 作为战略举措的一部分 [5] 贷款组合与资产质量 - 总贷款在2025年第二季度增加600万美元 年化增长率为11.5% [5][7] - 商业房地产贷款增加340万美元 C&I组合增加90万美元 消费贷款(汽车)增加190万美元 [7] - 不良贷款比率从2025年3月31日的0.55%降至6月30日的0.51% [5] - 2025年第二季度净冲销额为4.5万美元 占平均贷款的0.09% 而第一季度为4000美元或0.01% [5][6] - 贷款损失准备金占贷款的比例为1.21% 较2025年第一季度和2024年第二季度下降0.09% [6] 存款与流动性 - 总存款为3.173亿美元 较2025年第一季度略有增长 [5][8] - 无息存款占总存款的34% 增加250万美元或2.4% 年化增长9.7% [8] - 存款成本从2025年第一季度的1.63%升至第二季度的1.78% [9] - 总资金成本(包括非利息来源)环比上升0.06%至1.36% [9] - 银行拥有多种流动性来源 包括FHLB的3140万美元借款能力 证券组合的5750万美元质押能力 FRB的3390万美元借款能力 以及其他1700万美元的批发资金 [10] 净息差与盈利能力 - 2025年第二季度税后净息差为3.13% 较第一季度上升13个基点 [5][11][12] - 生息资产收益率较2025年第一季度上升20个基点 [12] - 总贷款收益率环比上升24个基点至5.58% [12] - 贷款占生息资产的比例从2024年第二季度的50%升至2025年第二季度的58% [13] 资本充足率 - 银行所有监管资本比率均超过监管规定的最低水平 [11] - 截至2025年6月30日 杠杆比率 Tier I风险资本比率和总风险资本比率分别为9.59% 14.91%和16.06% [11] 投资组合 - 可供出售的投资证券为1.046亿美元 较2025年第一季度减少210万美元 较2024年第二季度减少1260万美元 [10] - 证券组合的有效久期为7.3年 收益率为2.25% [10] - 累计其他综合亏损为1780万美元 较2025年第一季度基本持平 较2024年第二季度改善170万美元 [10]