财务表现 - 2025年第二季度净亏损21.2万美元 而2025年第一季度净利润15.3万美元 2024年第二季度净亏损20.4万美元 [2] - 2025年第二季度稀释后每股亏损0.07美元 而2025年第一季度每股收益0.05美元 2024年第二季度每股亏损0.07美元 [2] - 2025年上半年净亏损5.9万美元 较2024年同期净亏损20.1万美元有所改善 [3] - 2025年上半年稀释后每股亏损0.02美元 较2024年同期每股亏损0.07美元有所改善 [3] - 净利息收入从2025年第一季度的260万美元增至第二季度的270万美元 [11] - 非利息收入从2025年第一季度的20.5万美元增至第二季度的22万美元 [13] 战略举措与成本控制 - 公司实施成本控制举措 包括提前退休和员工遣散计划 产生28.7万美元非经常性费用 [4] - 员工人数从年初的89人减少至2025年6月30日的73人 [4] - 公司预计通过收购VA Wholesale Mortgage增加非利息收入 VAWM每年新增抵押贷款约1.25亿美元 [5] - 2025年6月推出新的信用卡计划 作为战略举措的一部分 [5] 贷款组合与资产质量 - 总贷款在2025年第二季度增加600万美元 年化增长率为11.5% [5][7] - 商业房地产贷款增加340万美元 C&I组合增加90万美元 消费贷款(汽车)增加190万美元 [7] - 不良贷款比率从2025年3月31日的0.55%降至6月30日的0.51% [5] - 2025年第二季度净冲销额为4.5万美元 占平均贷款的0.09% 而第一季度为4000美元或0.01% [5][6] - 贷款损失准备金占贷款的比例为1.21% 较2025年第一季度和2024年第二季度下降0.09% [6] 存款与流动性 - 总存款为3.173亿美元 较2025年第一季度略有增长 [5][8] - 无息存款占总存款的34% 增加250万美元或2.4% 年化增长9.7% [8] - 存款成本从2025年第一季度的1.63%升至第二季度的1.78% [9] - 总资金成本(包括非利息来源)环比上升0.06%至1.36% [9] - 银行拥有多种流动性来源 包括FHLB的3140万美元借款能力 证券组合的5750万美元质押能力 FRB的3390万美元借款能力 以及其他1700万美元的批发资金 [10] 净息差与盈利能力 - 2025年第二季度税后净息差为3.13% 较第一季度上升13个基点 [5][11][12] - 生息资产收益率较2025年第一季度上升20个基点 [12] - 总贷款收益率环比上升24个基点至5.58% [12] - 贷款占生息资产的比例从2024年第二季度的50%升至2025年第二季度的58% [13] 资本充足率 - 银行所有监管资本比率均超过监管规定的最低水平 [11] - 截至2025年6月30日 杠杆比率 Tier I风险资本比率和总风险资本比率分别为9.59% 14.91%和16.06% [11] 投资组合 - 可供出售的投资证券为1.046亿美元 较2025年第一季度减少210万美元 较2024年第二季度减少1260万美元 [10] - 证券组合的有效久期为7.3年 收益率为2.25% [10] - 累计其他综合亏损为1780万美元 较2025年第一季度基本持平 较2024年第二季度改善170万美元 [10]